2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题含答案下载(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACP10H9I9I4V5O2U3HE7P6J9Z2B4D1G7ZL5K1S4J9L7A9Y52、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCY4Q4V10R10Z10N10C9HW6M2T8Q10X5R4G3ZJ4U2E7M8W10S5G103、（202

2、0年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCL1B2W10O4A7U2X5HJ3T5P2I1I9F7U5ZZ5O2V6G7K8T4Z34、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCY10V6Y9P2D4X8G5HX10E4O4X7K6G3E7ZR3G6H6Z3C7N7K75、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财

3、务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACH2K2K6I8S1T10H3HZ1X7R1B3R8W4S5ZE1A2I5C8O3J8Z36、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCI8G1A7F6T6N3U8HC1Q2L8J5A9E6A9ZZ7S9R2R7U1U4F77、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理

4、论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCK10Q5N4R2K4D1M9HO10S7L10C5B2F9U1ZD5X9G6C6H3P7T18、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCX10D9R4U8D8X1H5HY10P6E3C1C4F3S6ZR4W4F10P8P3Z4X99、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收

5、入【答案】 DCW9P3X10P2Y10H5E7HP9D2N6O3G5U4F5ZM8M3T9I7I2F7J410、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCX6F8Z7T3Y10E7H6HE7G8C2F10F5C5H5ZC5B10F6O6L1D7R411、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.

6、9C.99.5D.99.99【答案】 ACC5P2B2U4Y8D5I10HC3L3C6H10Z2H3N2ZY9K3F9Q2M4G7D112、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCW4S9Z1R4D3N4F3HD2R2H2K6Y9S10A3ZP1T9F7S4W2V10T613、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案

7、】 ACX7K6Y4K10B9K7N5HE5P8E2G9F6U8Q10ZV4C1G8S2A7L7I314、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCL10X4I2L4H6E2H7HT9V1U3N3V4M1A8ZK2M4V9H5D4Q8Q815、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A

8、.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCS10S10D2I1E8B5N1HQ6V1O4H8C5W9Z5ZT9Y1F9I9R1O6H1016、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCK4Q3I5H3D7V8T2HR1T2D5K1Y8R10H7ZD4B10U9E2R1G3C917、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCN9X9E4L10J1Z2B10HI2D9I4M6J5Z5Q7ZK8K5W2P8L

9、9J7B918、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACG10K10B5T3U8J4H9HI9O10X4X8B8H5J1ZG10N5D1I9M6G3A219、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCU6Y

10、10H1C1C3F8N2HN10E3F7D5P8Q2Q5ZK8V2F3C3Z4P8Y520、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCZ9T5A5E9Y9M5D1HU9S8S7H6Q2A6X6ZN5N5C6Y6Z2F10N721、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCY3K5Y1X1K5X2L1HO9Z10U2S3N1S8N10ZU10Y

11、2O7B3J4J8R622、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCK8V3N6W6R1H4G2HC9O9Z8Q7Y4N7X5ZO4X2L5C9Y10N9B923、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCA8P1P2M9Y7O7Q4HH8R1D9M5J3R9T6ZP4N6U9Z1

12、G1N10S224、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCB6T6X9E9A4K8N10HG3I2A9D6J4O9F9ZI5A6X10W10R10H1S425、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCX10N2D9U2S9A9N7HR5Y2X3Z4R7C5

13、P8ZG5N2F3U7A4K9B226、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCR2Z8I7U8F7I9A9HC1O7P8T10N9S3N4ZY9J10I5P7T9H1A527、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（

14、）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCF3E9G8Z8W3V4M5HV6M10V4C3G7H5M8ZK3B2R2R9S10N2O1028、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCZ10P10F3A5W7X8V3HI10D3S10B3L5O5E3ZK4Q4I9V4T4I4A729、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一

15、系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCB4C10G2K4S8B5P2HW6G2Y10Q9K4J9J4ZV4L9G8N2E10O4D930、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCA5O8F8L9H8D4T2HA5D3Q10K10D4L10N8ZB7Z6T6X3C8M8N931、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资

16、本转化D.积聚资本【答案】 BCN8K8K4J6X5Q9F2HU4Q6F10H7U8G7M1ZB10F10Z10Q10C10Q8T532、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACK7T4B4Z1A9R5P10HR10J3U3K9O1T8D6ZC7U7I4D4C4W9V233、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类

17、产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACW3K2E10D5H5R1N10HS2X5T2M3O8Y8M8ZP7P10M6P3R2X5C1034、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCK9O10C3T1L3K10S9HU1D7B5A7R9X7J2ZE1R7I4J4U6E10Z435、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCV5G5J1A9Z9N4S

18、6HR4V10W1S6Z10D1U5ZG5Z9V4N10J9A7E236、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCM4L5Z10N8U5E7L9HS7Q3C3I3H5D5H4ZN4R9J6I5T5S5G237、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法

19、；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCW4Y4J10A10C2N8J5HL2T9B3S6P8M3V6ZC8K1B8X6N7A4G638、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCQ8I10X4O3M8B10F10HK5I10O5X4U10T3H1ZQ9Z10D3P1G5D5W339、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCJ5D1X3O5L10U5W3HO6V8D1G9C8V2V3ZG2D5F6M1N9H6T1040

20、、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCD2U5M8M2T8X7N7HC5T8H9E10Y8I6Q7ZC6H7J9O8M9N1W241、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACS10P4D1P8S9S4F10HT6Q9V6V8J9U3A4ZP9O8T9V9V4F4

21、S142、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCK6O5R5S10W4J4M3HY7N1P8A4H2A9U10ZO6U4J1B1T9D4S743、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCO8V6Y2J6D2S7L10HF9V8D8Q7S4F7U5ZA6C7N3C7G9X7T744、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该

22、条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCW4X1Y2X6X1Y3Q10HN1S7T7N2Q7W5V4ZB2H8P5H9H9R6T645、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACA7V10I7R4W1K3Q3HS5X2O9A9J9V8

23、F9ZB3B1V7I2B2B5Q746、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCB2X4E10A5L1Q4W4HJ10V4L6A5K4U6Z1ZM7K4A3K3F9Z2I447、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACX2O6A8W6U2F10P3HK3A8M2T6W6M2W1ZW2M4U1A2J10C4Q248、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售

24、人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACX6O1Z8T5Z4A1C9HR4C9U7Q10E10K10Q7ZQ4S6T4I1H2Q1E649、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCC8K9W4U7J4C7V8HJ7V8K7X6X4X3E3ZY10V9Q5D3F5Q3C750、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被

25、代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCT4E4G9B10I4D4M3HJ5A9Q4K1H2U2N1ZM9G8K2U2M4X6N451、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCZ5J7G1X4V2C8F9HL4F4U9H2G4Y6B4ZJ6J10Q4K3B3L4J352、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理

26、和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCL3M6H2M1A2D7M5HY1L4W2Z8W5F8T6ZS8X6I5W5Y2C4Z653、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCE10O5A8C8D3J8I7HK5H3F3K8F8T8T4ZB9D3Q10I7G6G4R254、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACP4E2O1M10I10N8C

27、8HP5P6R7L1R9V1T6ZH6O1M7J5J3K6L755、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACE7X4Y8K4F9D6S1HZ10V10A6S7U1O8J10ZY6L10I9B3F1Z8T556、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCL3J1U7K10V10X10Y2HX5M3Q8P6Q4Z2K9ZG4L8D7X9J1O6A957、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高

28、等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCX4B9G1Y9F1M10J8HD4K2Q7R3H9Z7I7ZD2P4X5T9H7C3Q158、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCP4P4B4D10Z9A8J3HZ3D10E6M3Y5T2J2ZV7D2P5K3M8B10H1059、下列关于信托理财产品的说法，不正确的

29、是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCI2E4V8K9H5M1H8HS7T8Q4V2K7P2S4ZH2W4D3Y10O9N9R1060、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCB5E1F10Z7L6S2B6HL7U2C1I5B7Q10V2ZT7M10Z7C7O7X5Z261、（2018年真题）交易类外汇产

30、品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCZ4Y2F4E3E6U7S5HT9Z3P6E9V7W3G8ZN3W1D4Y6D6V1Y1062、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCM8E3Q2H9A9F4D4HV10Z10I9L1Y1L10I7ZN1L7J2K9F9R5D163、下列关于

31、收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCB9R2Z6Z2A6R1U6HF10Y6E2M7D6Z3W5ZH4F8W9F5J10G10F264、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元

32、不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8Y5Y8X2N4E6Q7HI2P6S2F7Z10G2H3ZY7O1C6O10J1J6K365、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS6P5J4O7F4S6Q4HQ1F10U5R1R5D8T8ZO1I4B1H2O7H7T666、

33、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCX5W2M7O3F7P4G1HB7W4I6U3Y8W4B7ZV8O9T4N7D3C9O867、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCN7K4F9W4J5J8N8HL9E3W3S5B2A1G10ZP1U4X5E10H3G1E768、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 A

34、CJ8N6S8A7U1C10J7HF10N9V10G5I8Q8I6ZO6A1S9B8V3W2X969、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACQ3M5N3I3A10M3X8HL6M1U7E7W8X8F1ZW3X4

35、Q2X3C7N7Y170、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCY5T5K3N9U8L3T5HD8T5Q5T7R4L7U7ZL2U9Z6K7M6D9K971、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCL9C8C1S4T

36、1M4V9HT7U9B2E2Y7Q8Y6ZL1H5U7G2H9J5P572、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCU10X9Y3R3W10T8T5HR8P9J6X9G7O4J1ZH6Y9J1M1G9B4T973、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资

37、产负债进行分类、统计【答案】 CCM9F9F1E2T5P6S1HC3J9M8F3Y9C2V1ZR6K7R10K2D5M9I574、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCI10V3W9J8G9E3L5HO4C1Q2M1P6X6Z10ZF3D1K3O2Z1J9Y1075、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承

38、担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCQ2Y10G5E8N5C10X2HJ1G6C8W7B5V7U6ZG1O7H3E9Q5W5E576、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCE4Z9N10X2I10T6F5HX3Z10O6F3Y4F4Y10ZY3R8C2W10S4V7B677、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACJ4U1P9T4E8F7H7HP1E5U4D5B7S5Z7ZY5K7R2M5O1X1R107

39、8、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCS5V10I2L4M6K7N10HU10W4H6T1W8K9X2ZO9M9O6I1V1T5B679、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益

40、人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCC4L10D5E7G4Z7N4HH4A10T5E5J5S7U5ZX5E9Q4R9Y4T7U180、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACH5R7T4N9M5P3I6HD7M4K8D10K2J8V9ZI7B6K1P5G5U9P581、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCV1P3L1G2S8

41、U4C5HW2L2B6U10D5S4O7ZL3O10C5F2U8E4O782、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCG3H10J5R6D6N5P2HQ3Z9H4U9R6K7W8ZM4X6X10Q5W6U10J883、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCI3S1G7I8H8W10N7HV8Z2N2P5M10T3S5ZN6P7Y7M9V8H5Z184、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的

42、表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCN9H10J9H4O8D3I1HK6G8U5G1G6C5G1ZC10W6O7A7C4A4M385、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

43、【答案】 DCA10W10Z2B3O4G10P3HJ4J1T8B6Q10C3Q9ZM5T2B10V2I4L2R986、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCK9H2X7C5N10A1R2HR5P1D10P5V6G9U3ZT9R4O4Y6I2B4D787、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定

44、期【答案】 BCY8Z4W10N10A6M4S6HJ4N8U3D6N7Y1V6ZN2F3Z1W9J6L9M1088、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCL7U10N5N2V7J5A4HG6Y10D8X5L9K1S9ZP10M3X5H2E6X9Z689、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资

45、C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCK9X5G3Z1I8A1E9HZ4B3F3S10O3J3P5ZJ5O2K1R3Q4F3T690、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCR3X2G5G7V5M2R4HI8K4Y4O6A5O10V5ZI9G6D9R3J8G8N591、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCG2K8A8I8I10F3F9HI3R2I6D4G2D6B4ZY9E4C9X9N8N4I292、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每