2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分预测300题带解析答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款【答案】 CCS9D2D7E8I1P2N7HG2K1N8B3Q1X8W7ZS9I10A9E3N8J1Z62、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 DCF10A1J8D

2、7H2P7H2HI3C6F6A1R3T3C10ZX4P5Z10A1K2V5C63、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 DCY7V1N4Q9F9G2N8HK2C3E4A7R2F10P3ZB6M7E3D2U10F10X44、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值B.货币供给量C.国民生产总值D.货币需求量【答案】 BCJ9R9D2J2F4X6C4HU1T4D1Z2V2B

3、7H7ZW2Q3G6K2A7O10Y65、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高【答案】 CCL8E6G8H2B3R1V8HL5B5G7G7Z9E7R1ZS4V5M6J9N3V1K56、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 DCR

4、3Z2Q4M5I7X7S10HK2Q1X3C9H1F4V6ZS10O7H6T9H5O9E67、下列担保种类中，属于人的担保的是（ ）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】 ACZ7E4X3A7I1X7U1HE3D10U5K8N3A1Z3ZC5T5M10L10N9Y5C88、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCT8N6L3I10W1W2N7

5、HB2O8N2J8H8D8E4ZC2V9N1V5X3V6Q109、中国银行业协会的宗旨是（ ）。A.银行业利润最大化B.金融市场稳定健康发展C.促进会员单位实现共同利益D.商业银行客户资金的安全【答案】 CCP7G5A3G10D10N7H8HB2T10W9B3Y10E10Y6ZG9I6P4P7B8A3L510、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。A.5B.4C.3D.8【答案】 CCG5O9S6O5V5J2J5HF3E3N4Y4A9O3S2ZU8O6B10S5Q3X1G1011、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的

6、实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX5V3E10J8C4F8E10HJ2L5R9U2B10G10N8ZH7D2O8D2O10J7I812、无民事行为能力人主要是指（ ）。A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】 BCZ3I2G10S10W8J6K7HD

7、4J1V3Z3S9M5R9ZA8Y1A7R6U5G3A713、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】 ACB10Q1C2P7S8O6D1HT3G1D4J1J4H7I1ZR9X1Y6A4N7Z5T514、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】 CCJ2I10N1T8R5Z5L5HY7Q5

8、R4U2T7U4C7ZZ7D8G2V3J5Z5G415、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】 BCF10I3F3N6A10V3I5HI4D6R4Q7C4U6T2ZZ10B5N5Y4P5D5X816、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCW5W5G4C6C3W9V6HM7D9B10Z5H6L3E10ZW3S1Q5G7B4Y1H11

9、7、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。A.自然人B.政府机构C.社会组织D.法人【答案】 DCY4P8H1U2M5Q1M6HY9O5P10V4B8O1O7ZM8J9I2S7L6S2C118、下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）100%B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）100%D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答

10、案】 BCL1Y4H8Q6C6U2B6HY2Q3P5Y4Y3G7B1ZJ7T10V2H5L4U10O919、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（ ）。A.1.6元股B.0.9元股C.1.2元股D.0.48元股【答案】 DCX9X5F3R9I6Y8M10HA3T8B6H6C1H9D10ZD2B2G9S4A6I3T820、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】 CCO10F2W10C7J2L1Q7HO7W4W6L1B9Z1E5ZY5A3T4F7

11、X8D9R321、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期B.公司开业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司申请营业执照的日期【答案】 CCR6X4J7C8G3K5D9HU9Y5G5C10T6B9S3ZA6C10D10O1C9Z2N922、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】 CCK4I5R10J3O9C2W3HB3B8X6G7V8K1J3ZF8A2Q6E5X2H8B823、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】 CCJ7P3G7U10T6V8X5HN7J

12、7C1Z9G1D3Z1ZZ5S9F6K8V3M10A424、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 ACT1X2O4E3U6M3M8HO10B7S10U1E10Y2T9ZY10F2W4U10Q9O6P725、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 BCX7Q6B1Q5F10I5U7HT2C4C5S8B1R10K6ZJ1C8P9X3K5S8V926、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】 CCO4C6K6

13、H3A4P3W5HQ9N1B7P8M7K6K10ZS6I6W7D1U9C5H727、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 DCS8C2T5M7R3E3Y3HY9L2U1M3M9U1I7ZU10A6I2V4V10L6Z628、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 ACH3W3I7P5R3Y8E6HG5R10L3B1X6B10G4ZW2L8M4T

14、2Q2M8S529、目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】 DCA5G8C3Z4E3P9D6HP7N10H9B4X2Y9A7ZX7P1P9Q7S1O10M730、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998年个人住房贷款管理办法的颁布【答案】 CCL9H10N5Z4E5T5V5HD9S1R7F6D3S6M1ZJ5L3X5N6H1

15、V5V231、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】 ACE7O2F6G5F3B1G3HI1H5A6E9G9V2Z1ZI10L4J8S5P2V10O732、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】 BCX2C5S7X10A3C6W2HA7G4S5P3R7N4I9ZT8W1L3Z3O8Y2S733、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责

16、。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】 ACX8P6E10Q2I2L5P10HT6T9W10F2K3M6Z3ZF5L6Q9S7X2L3O934、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACF5P10K2V9R3B5B5HI2N6K10X4J6B2E8ZE8G4Q10T2V10G6I1035、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融

17、机构进行流动性管理的重要手段【答案】 BCJ7F8R1A2T10F1G9HA6M3P8D7P9Y1Y10ZU1D2G3J8X8X10E836、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】 DCA1N9O7P10A10X10W6HO9J9M3L9Q1N2E8ZX10N5O2G2V7G8K637、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销B.证券投资咨询C.融资融券D.提供信托类理财产品【答案】 DCJ10H1O2I7C8Z1D7HJ6S2R10A7A6F8E3ZZ1V7F5C1N9I

18、10V938、我国的中央银行是指( )。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】 CCD4F4A1L8P9N2P2HE1I10Y1Z10B2P3L1ZN1Y9Y5I3P3H2K539、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.责任边界B.组织架构C.决策执行D.履职要求【答案】 CCG7O5Q1G1K2H3R2HI3I10F2T5I9Y4W7ZC10L2O5W2S6H10T540、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】 DCM2P8R5

19、L3K8L1T6HM4D8K5W6A5A2Z7ZQ6X1A6J8G7Y1C1041、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】 CCD7M5S8N6A7L7V6HK7O9M1L4B10H10G4ZU7F3M3P10H5T2K942、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制

20、【答案】 BCQ1F8O8A8I3H9M4HG6O8Y5J7I4T6A5ZW6E9H2F2H9F10C1043、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】 ACW6Z6O7Q4M6T8W9HL7Y7P9U7U6E4Q10ZG10G4V9L8U2N5K344、金融犯罪的对象是（ ）。A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】 DCS6L1B10T2L6Q7U1HW5W3P8R5A7I4U9ZM5B5K1D3C5X4K745、 甲向

21、乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 ACH5I9W8B8R3M6E4HD2I3Z5D3D2I5P7ZH9M8K8T4X4U2T246、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B

22、.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】 CCC9T7F7S10A8L3N9HK6C8P10U3T6U7B1ZA5Q9Q7T2A10Z9F547、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（ ）。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】 BCI10C1V1W5G5M7Y9HW8O3U10U9Q9Q6S9ZO1A5T8C8K6F4T548、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理

23、的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCY2M1I3W6T1D4V7HX6P3G6E5M3Z1Z7ZH2D6Y7Q5W1I7M849、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】 DCA7I1L1P9R1B8V8HE8C1F9D1F3R3M3ZT1T10B3D9C5V5I950、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】 DCG6O9G3D8K9I2Q4HG8C6D1U10B7U1K10

24、ZM5P9E7P7A1V10Z851、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM2L6X6Y8K6M8I6HV7Y9F4N10O3N4L4ZF1Q4S7V2K8G1S652、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应

25、无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 BCY3W7Z8X1D1W9C6HD4F5H2Y5W2P4A3ZM1X2S1J8W5A10Q553、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 DCQ8Q2P10P4R5Y4T10HZ6A6K3T5I1I5I4ZR10A5F6L8D3N9H354、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 BCI7R4Z10G5V4F

26、2L9HG3J5N2I1W4G7F10ZG9A1U5S8F9A10C955、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】 ACW6S3Y3B5I7V7A5HV3Q3X9H1Y3Z9Q8ZR8R6P4Z8S10E10R256、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人房产抵押贷款【答案】 CCP1J1B2G10I1D9P5HB5K1

27、0U2U10B7F1N3ZS2U9C6Z2H6O9G157、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCN1W1T6N10Y4W4Q6HI3F3L8S5G5U1B9ZC1L8L3P3Y6G10Q358、（ ）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】 CCS7Q2P7D7D1E9X9HB1T4W8L3H4H3J2ZT9B3R1Z2J6V6J159、下列担保种类中，属于人的担保的是（ ）。A.保证人的保证B.抵押权C

28、.定金担保D.留置权【答案】 ACS3I6G9A6L4E6Q9HY10D3I5W1H2W4Z4ZD2K2B8Q3S6V1I760、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】 BCT9L8D3E6B6Y7L9HL1J8T10E5N8X8C7ZU7X10A8E4T1M7R161、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风

29、险C.系统性金融风险D.非系统性风险【答案】 CCA5G5U4Z6J8T9Y3HY2L9C1B2R2E8Y8ZE8B6T8A4X6D2A662、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】 CCL1W4I2O7C9G4V4HA4X7V9M10R3G5L2ZV7L1T2P8N4N6H563、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C

30、.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】 CCY7O5V3S1A9B9X6HX6T5M6Y1Q9Z2O1ZW5A10F4L4I9W7C164、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员

31、，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管【答案】 DCC5H7N5E6W9M4Y8HF6K3F8G10N8R10D9ZF3I8C6J8R2Q10G465、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户【答案】 CCN9K10Y1L9O1N1E3HH9K3O1R8T10J10L1ZV9B8Z8X4U5T2D666

32、、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（ ）。A.基金财产的变现和分配B.基金财产的保管C.基金财产的估价D.基金财产的投资【答案】 DCJ4E6U6A4A2E4Z10HP5S1M4U2X2Y2B10ZN5Z2A5J9F7A2D467、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】 ACN4F8B3E2S2M7X8HB5R7M9Q9K10K1Z3ZD8E3Q8M1Z6K10R868、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民

33、币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】 DCW9J1J5K10A4R1D10HJ2W9Z1I2B1Q5K10ZW5U5O10C4A5Z3R369、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】 CCO5B7F10O2C10P10U5HJ7H10H6W5K7N3Q6ZY8B5N7D6S6A1V1070、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（

34、）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCK1Q5V4K2J8W9O8HI2D8G3Y9P4U1R6ZE6K6U4I2B3Y1F371、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCK8V1V4R10W2K6W2HB3T10E2C1E10J8U6ZV8E6N4G2M7R5O272、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（ ）。A.性质不同B.效力不

35、同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】 DCR9U7Y8S2J2Q4H8HE7Q1C1V8G2W4O5ZD9U6D9H9B2P5J773、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】 BCE4G1M2G5A1V1T4HV7U2G5F6L2M10L1ZA8W1W4Z8Z8G4I374、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制【答案】 BCI6H1B3R2Q1T5I7HA1R9D10S3Y6V2V9ZS3L3D7D

36、5L3O9H375、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】 CCK9V10W2H10L4T5Q4HI9B2N7B1J2G3K4ZM2B4D5F7Q10M3M176、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】 BCI6N6I2G2A4S6V2HJ8A3K3U5E2B8F3ZO4B2Y1V9O10I8Z277、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、

37、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 BCJ5P2Y4K3K5G3E3HY3X2P8A8X6N1C5ZU4P7J4M6F5F10H578、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D

38、.风险准备金制度【答案】 CCD8Z2X7H1D10P9R9HN2E8Y6N10K10V4A8ZT8Q3L4Y9P2P10Q379、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】 BCP3S2O2O5D1P7Q9HX2E4C10V10Y9O9N8ZF3X4O7M1X10F1F980、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案】 ACV6H4T6K7B5Y10K8HF1G1I9D4Z3U10N3ZR2E1O4S8S7I7X681、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（

39、）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 CCI8B5P7Q7B7X5Q6HJ4O9E8R10G5D1C3ZZ3R5Y8I8C9A10F282、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【

40、答案】 DCF10W9H3F3G2H6A9HX10G6A4W3G6A1P7ZE10N5P6I3V8V4S283、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】 CCW8T2M4L6H5L5A4HD3W1S2A1H7R7S1ZB5V3E8L10U1O3X784、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】 ACE4T5K4I2W9Q1E4HF5C2E7H6R4U1F10ZC7L5E5A7P7U1A785、票据诈骗罪涉及的票据

41、不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】 ACC2O8F5B9Q7V7G4HE1A1F2H6X9A5F1ZZ9V9W5B6W4K6Z186、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 CCR2D9E7E4S10N5C1HE3A3E7D1L7M7J7ZJ7M3W3R3B1D1C987、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是( )。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性【答案】 BCP4X3W6S9K5J7N2HY6P6V8T10B9C

42、8I6ZD5O7J6G6L6B7R588、以下不属于票据功能的是（ ）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】 DCB3Y8N1O7Q8A8B5HC7X10T2Q5E9A5O7ZK10Y5D3L6A9E6V389、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】 ACL4G7Q7H1E4K2K8HM5Z5Q4J8V1D4A8ZN3P2R9T3X7T5K990、商业银行是以()为经营对象的信用中

43、介机构。A.实物商品B.股票C.利率D.货币【答案】 DCI10D5R3C6V6K1W1HG3X9A2F7E1Q3Q8ZO7Y6H7K8B7N3B1091、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查【答案】 DCS3S6T9M5J3N7B4HN7S3U3K4O9G7Z8ZI6S1D8V8I5Z5K892、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCX5F4O4V9K10D2F6HW4O4U8U5B9F6P6ZG9H4B6D2M1N5X493、企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管

44、理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.降低；提高B.加强；提高C.降低；降低D.加强；降低【答案】 BCD8U10P3F2M3M7A3HL8F8B1Z3G8M3H9ZU6Z4H10Y9D6W3V594、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】 CCB4H9M8M9Z5H8X6HH5M3T6D5M8C6J3ZE1Q9Q3K6U6W3O395、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信

45、贷【答案】 CCQ7N7V5T10L2J3Q8HG9X1G9S6Q10P4U9ZK3Q3Y6S4V4J8E396、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】 CCR3K8L9G1L2B6N5HI4D4U1C1I8M8R3ZC4A2I2B2H1X6O997、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行