2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题精品带答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCX10F1L10T8U3P3R7HV10G7J2C10U5N9U7ZQ7I4H4J10F2L5M62、代理保险业务的

2、种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCS2Q5C1I10N2P8P3HY6M1S1R2O3B3N1ZP6E9C5U8T5Y10I73、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCN10P3D1R8R9C3M5HX9L1W8H

3、7M1A3Q7ZX1G1Z5W3Y7K10K94、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCW5J10T9A10Y10C1B4HD1G10G2E9X10Q2E1ZD5W5W5M5B8L6A75、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACP4X8H3F8I8V5X3HI6K3T3D5O10O8C5ZR2Z9Z3I2A10X2M86、（2019

4、年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCK9X7F1F7S5S10B3HA10R1S9Y8I8T6P1ZF1V2E3W1F6V8F47、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCV7O10Z7J5Y4L2O3HP6C7M2W4L3D4S10ZR1D4M5I6B8M2E38、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业

5、银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCO9P8C7C3X2K4N4HJ4K10W5K8D7A9Y6ZZ9J3I2O4J9H8A39、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACF8O2J10T5O7X8F

6、4HH9Y1S10K6S9K5I9ZZ6I8P3O1S4P3X110、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCW10N10B2Z9M6P5C4HU6F3O3J9H5C2U6ZN6K3D6N4Q7D2Z311、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险

7、暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCU10O3U2P8Q1M7D2HE7N3S5G1R4O3I6ZU6L7D8M4E6Q1W512、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCK2H8T3L7O3W3Q5HJ1C1L4A8C6Y10M5ZO8V7Q7G9B7J9N313、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCE10Y3O8P9P3L10S

8、6HS9D3U5W6X6D3T2ZM4T9A9Z8J7G1N514、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCC6D10S8D8N8L7I4HF3C7V6F9O6X8B7ZH2V1D10C3A2I2D615、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷

9、款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCW10J4M3M5L3W8W8HQ10L8D9R3X8H2Q7ZY8W3M3E6R3N4V916、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACR6R2N1Z6D1A3E10HH10G10D10O10A9N5U9ZA6P2S2C9G8R2S417、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人

10、员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACI1Z2F1Q2Z6A7B1HY7S5R3D3S6T3W6ZR8V2Z1S6D7W1Q318、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCF1Y7K3G1N6X6X2HW1A9L3W2L10D5E2ZD10I9A4Y6I10J7E319、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACJ2O8J3V4D3V

11、4G3HF5Y1T7B7D4B1O10ZK3C9L5R8L5S6L820、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACN5F6Y1W9F6U3V4HK8Y4Y4F2L4Z5R6ZE2O9I3E4P1U2J721、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ2B9N3H6V1A5P4HY6F6L9U3W10R1P8ZB6N6D1S2L1V5G822、中国银监

12、会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCC1Y3K8X7J10O3S5HM9V6A8E4J8P10W10ZQ6D4Z2C8H3X1D623、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年

13、6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACL6J7W3J10Z8Y3W8HC8W6Y6X3M5A8X6ZM3X10D7V5S7O7J524、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACU3N2V10E10E1A2Z5HZ4C10J10P10K7W2W2ZF6N9T1G10T8J1I3

14、25、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCG6F4K4Y2C7Z10B10HY7O1T9N6X8M8C3ZN7P1W10K3E2R4Y426、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI8T7J9

15、H10A9J4G8HF4O3F5Z1C2W8T3ZO8C3T5T1Z8T10D727、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCP8J7D9C7Q5X6R4HB4Q5F4M8G2I1E2ZK8V5C5W9Y3G6O1028、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCR2E1C7G4X6N8I1HU6D3M3Y10X6S4V9ZS2H7Z7D5R1J3E

16、329、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCN8B3U4I4Y2H8V3HX10S4B9L6B2O2W8ZP9A6Q8D2D6K9Z530、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACB1G1H3U8

17、O6R1S4HM6Q3T7B5M3S8U4ZE6A3X10Q1K2T1W231、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCO3N2H10Y9V6G5X10HO4N1K9C2M2P6K4ZX4D7H7E3J8I8C332、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCU4P2A2J10O4C3W3HH

18、9A6N5U4Y3O8O9ZR10A10U3Z10Q1R5T233、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCK4Z8K9L3W8K3I8HU3W8K7K10P5R6U2ZG3O8L7W3B1M3P934、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACN10P5Y6J7T8Y3X2HH8S9W10O4O6I8O1ZL2U9C6V1Q4J9B335、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理

19、财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCU8S10D9P2D8W10R1HE3N5U1R5B8Y5L8ZK7I6R2Q6J1J9B236、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACD7U4X8I5H4P1Z4HF5K5S9N1K3S7Q9ZT2M5C7W10M1B2N737、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B

20、.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACZ9E7V7I4Z9T6U2HW4E10E4O7U9N6Q1ZP3B6A7R7M8Z8O338、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCK10B7F7N10Q6G4X6HB6B4N3O8J5M10S4ZC1W2H9U9P10B4A139、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACM8K2G4I10X8Q9R4HQ7A9L8N9X7X9A1Z

21、Y5J3R3R4U8W3A540、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCI5E6T8U2S4L6P2HF2O5E4E9Z1J9N9ZJ3N3R6T6S3Q9C1041、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACR2I9X6W6N3R8S2HD6R6S4X1B5M8I6ZE2J2F9E8B1T7B142、下列不属于金融机构反洗

22、钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACI4A7D3J7Y6H6K1HD10A7G6N7E2J1E7ZQ9Z1P2O4N1V7J843、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCD4C8A5U10H10G10F8HM3S4B4B8G7B2B2ZY7Z6A3F9K9V3J344、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。

23、A.1B.2C.3D.4【答案】 ACJ7J10Z6H1H5B5L10HC2A4I9B1B7W1T10ZD10R3C5I8Z8C9R445、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCI10Y10U7Y6L10M10Z6HR3T3O4D8B2F5G10ZH10W2K3O7V8R9C1046、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商

24、业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACD8W3G2B10S5J4P10HK5J4N3T6K1G10O3ZX4T3V2X5A1E6O647、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACJ2P10V10A2A9N6H9HW6R1S8P7B9B8I10ZE8O9I1

25、X7E3W1W1048、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCV1W2J1U2Y6A5N8HM6Y10I3L4K5B6T10ZW4F10H7W1I4Z3K649、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACL1L2V10I7A8D7J8HU8N2E7W3U5M4T10ZQ3O5D9Y8P3K1E150、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重

26、权C.知情权D.受教育权【答案】 DCZ4R8G3O8Z5V9B6HS1H7S4L4S4Q4F10ZC3A8J2U4N5P2G1051、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCT8W3B2A7B9L10P4HW6Q4L5R4N4Y9V6ZS6P5C10R3U1Q5W852、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 B

27、CV8Z1D6V4E8W7R2HS6N10Z9T1W1C3R8ZH9F5U10U6I4C6N1053、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCD8G9A6K6O2L8T5HQ8B3P2Y6Z2X6U10ZL3B2M9C8E9H3C254、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCC6D9Z10Q9P9W6S6HB4U3Q10R2D2O

28、3S3ZA5I4G1R10U9U3B655、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCE6C9T8E7X10L2E6HF1Y4K6G7B7T10G5ZP4R7Q7M3Q8D7Y756、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCF6W5P7E7F2L9S6HV10V6Q7F6G9Q10O10ZZ3S7D1E6B8F3S657、某企业甲产品的实际

29、产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY1Y10A4R2W10N4B9HI2S1N10M5L4H7U4ZJ6S4M10I5G4I8Z758、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACR8F9C9U7K2B9J10HB4Z9R9N

30、9X8B1S9ZX5F4E8J3Z8F2J659、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCV10F6F8G2D6F6R5HH4S5V5Q5C8Y6G9ZY1B10M3T5H10W5I1060、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCR3P1A5T4G5G3L1HM2A6B5O5

31、K4M6N10ZC2P9C4Y9K3L6B561、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCO10D7V5T5R7U7G5HS3X6J5B5T6Q3N4ZI9Y4U3O1W2J1R462、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACV5Y2A3F3K6B4N1HT

32、6V3B9Y6R7K9O7ZQ9M2Z4J4N8A4J663、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCN8O8S4N7D1F5N10HM3D5L2E4A10K3F7ZE6Y2X9Q4O1H4C464、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取

33、直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCU9M10R8A3B9X6P9HS9P2O5T3E8T8I1ZO3I1O5K10I5W9D365、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCT1A10Z1J9T8U8M2HA8D10Z9E3J6W7J10ZR2G5R4W1K1L

34、1W466、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACK10Z6O6Y6H8E4M9HB7G7L9C4S8H3N6ZO8O2P9M4X10X4A567、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCQ10R5Q8L5D6I6T2HY5Y9K4V3J10P5R2ZT5R7E3V7O7T8O1068、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在

35、经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCG9D10O1W5Y8Y9U10HS7H8D1U9Z8L4S7ZY9E9L10R7S6G9Q569、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCC3Y5V7W7B2F7E8HP8S1Z7R9B3H4V4ZX1U7U2K1D9U6I370、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本

36、的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9D5Y8X1X7J5F7HM10U8A1M3F5B8Z4ZX3S4G1W4X4N5U371、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACH10U7H4H8Z8E4A6HF6E4D2P6P9V10B9ZZ1I8Q9F7F6Y3R472、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市

37、场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACH6Z7A9L7U10S7F2HG7O10N2X6F7J4N9ZV10F5F8U6H1F1X873、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCO10F6C8D8G10K5O9HV5X2Y8Y9C2I5Q9ZR9A2B8N3M9A10A874、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所

38、担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCW8Y2I6I4L2X5B6HB1E7A2G3E10D7G1ZE1S5I6W7V5C9D575、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCZ2Q10M10E1A3F9S3HJ6G1R10U2F3D4U2ZZ5S9I8W1N5Z3D476、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和

39、( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCO9I5R10C7B3I7P1HD2Y9O4B6O5A2U5ZW1Q9T4P6O6T9P1077、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACP6K5D7C6K2X10D7HU1K10Y2I4I2V8D4ZW5J5N

40、8M7L1V9C178、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCO7R8T6L5W8V8C2HE2W5V8C7M8Y10V7ZR5C9N10W6H10A3W179、下列关于金融市场分类的

41、表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACI7D3D10F6U1D2M2HX2Y4G3I1U5R8X10ZS6S9B4K5A4F2J1080、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案

42、】 BCF1B7E6X10P1C1N9HI6T9K9M8T6Q4Q3ZF8X4U2H5S5U2N581、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCV7E4T1Z6P8K2N1HN6M4Z6C5G3F9V7ZG8Z7D3I9C5M5G382、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币

43、或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCH5V1S10E6M2Z9F2HX5G6X8X3C7O4S10ZM4G5G10T7J2Q7T583、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACL8P1Y7C9Q6W9P9HN7B8F9B4C7T4E7ZC9G8X7P2P8E7L884、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高

44、利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACD1W6N2K2L3A3C9HA6W8Q3L9L7K3E8ZI5F3N2C8I7J3I185、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCF4H2W1I8M1W10N10HF8I9A8U8F6Q8N9ZU10F4C10Y4N6C6B986、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACY6V1H6M2E10X5I6

45、HR5Q9B8F9W4B7W7ZH9J8M5D5M9Y2G587、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACF9X3Z7C9Q1A6U10HU10N7D2B1S3S5Y4ZQ8S5M1O3K6P3X788、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCP5A6Y10V9S2E9U1HT8O4X7P3B2Z4A2ZK7N8S5J6E6K7O789、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCS8K4G3D6I6K3Q2HS7P6K10A4I5B1V5ZP8C2L10X8Q5D10T990、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第