2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题a4版可打印(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCN1Q5R5R3G1O9T4HV5D10A3Z1V10F5F5ZR1W2F1J1H4C4D72、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议

2、该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB5K2Y5N9Q5O5O1HT2C3J1Z2U8W5N3ZX8V7U5X2Z2N9J43、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCU3B10O2Q6D10L6A2HI7D6H1N7Z7P8M5ZT4E1I3W1I8A9V14、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。

3、A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCR3O7F6D2K10J8E4HA7C5F5N7E1Z4S10ZO8N8A1T5B2D8O45、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCY4N10S2R9M9V2S2HS2U3Z3U5A4N1O4ZB3S8K7U7Q8K2F56、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定

4、书【答案】 ACU4X1I3N4Q5J10R10HF5M3C2Q1H10C1C7ZS2K8W9J10W9T7D87、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCW5W5Y6I6G9F3Z9HS8V7H1A7H10G8B4ZA5V6I9O4T8Q3F88、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCL7

5、Z3N8T1Q6J3L7HL9Z5O9P1W2E5F7ZM4J2L3L9E7J8G89、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCV10T4G10N10I1U8O3HJ4X1D5B10H3G4R2ZC5J5M3N7V10I2Q710、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCD5F6C6M10E10S1G8HB4Q3G1Y3Q3D4R7ZK4S8F1

6、H9N2N8J211、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCS6G6P2J5F3N1Z5HX4L7X4Q1V10L3C8ZF1C9F8V4W1U6G412、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCW10A1L8R10T1Y2D8HT3B1Q2P6S9V3J3ZM3S6A5Q9E2C9D913、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包

7、【答案】 ACB4G4W8Q9W8S6M4HI10S5K10F1S1H6Z1ZI1L10X5F9A1B2R514、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4E3U8L9C2N4W1HB3E3H5I6A10A6O9ZW8S8J3T9D9M7P115、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.

8、董事会和高级管理层【答案】 DCS8U4W10A2N6B8B7HK3H7Q10X6S2P8Y6ZD1H5M8L1Z2L1N716、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCD8U9A2T5R7W3R10HO6A10Z5K5L7O8Z8ZJ4D7V10K10Z2P1Q117、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦

9、D.变得陡峭【答案】 DCQ4S9N4J7N9I2W9HY10P5G9W9Q6P1O4ZR4Z10J4O8N8B1U618、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACB9D3Q4G5N9T4H9HX2A1Z3O3O2H3P6ZF6N3D1R7V8Y6O419、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标

10、准法【答案】 ACW2W6O8N8C2X3O10HD9Q2J4N4J2I8A2ZF6N7Y6K5V1C2O720、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCW5W4D4T5R9H6G8HW2W3T3O1P6W7R5ZB10W5C4G5X10U5S1021、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACP3M7J8O4P7K9P7HS5U8O

11、6O9R5D9N8ZU6J7I6R3Y5S4V322、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCP4X10E4H9O2W4O7HH2V8Z7K9D2N4I10ZU5F2G1W2T8N1C423、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCU1T4G4W7M4Y7E5HN1Y9W3

12、O7R9Z8H3ZH4U6L6Z4D6K2E324、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACG10J10D9R10U1C3L2HA1C9N5W2Z7G3G8ZQ7K5K9K9M2K1K625、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害

13、银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCX5U6M9C7Y7G6J8HQ6A10X7G3E5N1T2ZQ1K2G9Y4I8S4L326、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCC9A10L1K10W6Q10N8HP10T7T4Q1S7F5U4ZJ7N4Q2Q4K10O6J127、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.

14、核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCE3O3M2M10V5S3X1HP6V7D1E1M4L9Z10ZC8B6L8B7R7V7W728、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCA4F7Q2Y3W6D8G10HG2I6L2V5Y6G6V10ZE6Q4B5K6P6X6X629、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成

15、本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCK1R9G7O3U1W6E4HM1D3C4Y4T10X6Q2ZQ2B3D7L3I4N1E1030、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCI3B

16、3O6Y10A5A8Y1HQ5R10S5Q2U3H9Z1ZM2J3P1Y8O9V6I131、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACN1F9D1F3C7L4K6HM6Q8E6V2E4Q6P1ZO2O7O1S3A2R10V232、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCL10T9F1B10L5F3P5HF6F6M6M10R9Y6W5ZB5E5N7D8S2B10S733、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.6

17、8%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCG7L1Z5L6W7Z1P10HN5E2W1E4R8D2F5ZW5A5O8E1J5F3G434、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCA9O10T8J10T6B7X6HM3F2D8S4N9E8F7ZV2Y10P8S3X1H1S1035、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCK10N7U2M2M6Z7Z5HH6Q6F4E8P6F10C5ZS9O10Y7E2M3C7D93

18、6、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACS9K10R7U8B6J3Q3HP3S9G5U8K10D6B3ZS4G8X5L3R3A3B137、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCN7X7J3N6S5A9C2HC6N9R7M6W7H3W2ZC1C8B4P6B7S4D238、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静

19、态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACR10F5Q10T10E8A1Z7HE3L4Z6X8V10P9M1ZQ4H3B8Z3R7N2X539、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACR5D4Y10L9C4U5V8HO9H10G2R9A4I3L2ZG3M5O6H3O10P3Q240、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和

20、假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACR9J8C8U6E8F1E4HX6J5I7P5C9T4U7ZQ6Y7E1B6X10F4N541、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未

21、来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCM1D2V5V9X10T7G8HP4I9I10B5D5W7D7ZD1Z9H7J8L9V6C142、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预

22、警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACK8L5D4G5L1M7M5HU2M5C3P7R5L2D3ZE2T8O7W1K7S4Y643、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCL6W9G8X4T7N2Y1HT10P6S9Y5X6X4D7ZT3X9Y5Q7S4P1F444、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回

23、购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCF4U6F4K1D8M3E7HD9X9C9F2L1C2W3ZK1C8D10K10B10I4D845、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCK5P8Y1R1Y2W4Y1HA9K3V5S8U4Z3N9ZT10W5T5D8H9Y3F546、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCP6Z8D1G10G8

24、O2H10HF10W2Q9Q6S1R8W2ZS1L9O1K2M10S4E547、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCK7A7L3D9K5Q5R9HO4L3R1P7H3Y9G3ZI7V3J10V6M3P6A548、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACA7Y10F4Q2Y1D6V8HA5D1C2R7X5D10O6ZH9L7A8V8E9N2G649、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的

25、特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCG7U2B10W8H10O4I9HJ8V3R9G6C8U10O6ZI7Z3G9P5H9L4H950、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCA10W9T4I4L6G10P4HG1U3D7L7F1W7Z4ZE2J8L8A7W8E9X751、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机

26、处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCY7B2O3W4I4M7K6HT7W4V2A5Y7J9U6ZQ7Z2U6J5N8S8B352、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACF2O1L9F8J4F4Q5HP3U5E4I2C4B4I2ZN6W9X10K1M10I4L953、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCS5T8A6G2Q8F10U8HB9Y4G3K8F4N10O9

27、ZN4H6E3B1I4Y2D1054、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCA2Q10P7E2T10W6S8HN2Q2A10Y10D9G9Y8ZL5L5V5A3G7G9F955、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款

28、人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACL10G7B2W6H8L5L8HH9A3R6K2E6U10M3ZK5Y2A4M10U8H4X856、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCR8L6L1L7Z3H8I9HI6T3O9C9L10L6F3ZX4O5N10C6V1N9E157、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.50

29、0【答案】 BCO6S4I7J4Z9B5W1HB7A4P7W7X3S10I3ZA1K2P8Z2Y4Y2U458、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCV3U2B10X7R7T4N3HF4R8J9J4M6F8H7ZX6G3V3J7I1O2Z1059、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCR10P5U8Y6

30、V10E8O2HL6B5C1N8Z7J10A4ZW5Q3Z7E8W8N8G560、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCL7V6D1Y1H4E2X2HF3H9Q5E6N8H4D6ZM2D3V5B3K6L5Z161、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较

31、高【答案】 DCM1B9I2M10M3P5S9HR4A8Y10S7S3R8V3ZH5G3F3S10Y5J10A962、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCU6R2G3B4C10W7H7HN7E8K7U2E2X7P7ZA10S1Y6Q4D2P10T1063、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 C

32、CA7P7E7J5L4Q3Z6HE4V3H8W7N10M10B10ZR3B7Y10O3W1B4P164、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCS9J4B9T10L2S7A4HQ8B9B5W2R9A5G8ZR10X5U8C2W10Y9M565、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCY6O7J6C2U6X4S8HP10X3P10S3R5W8O10ZB9U4F10T8T9R9

33、P766、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCC6K4A3U5H9W1E6HQ4F1H9K7F9J10G2ZC8J7F1M1R10Y8E967、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACF8C6I7L7J8X4A5HZ

34、10M5P5V2Y2B8T6ZZ4P3G5D1A2W7T468、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCF8Q6T3V10X4C7A5HG9Y6K9K7A7W1S7ZF2Q4V4E3L10H1C669、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCL8S1L1S6Q9Z3B6HN8N6N9Q5W3J5U5ZU8T7R7G9O2H9P970、 ()指

35、的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCX8D2P1A2F5C5E9HN1X1E7J7P7B8G3ZH5L7M7Q10R7Q5L671、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCC9C4K6S2L10Z1G2HS9H6L8I4R9A3I10ZF9J8O1M9L8O2S172、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发

36、生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCD2F4M2G9O7T1G3HJ6T10T1G3T7K9I7ZF6W6J2E7L7R5S773、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCI8Y1V7V10W9F1S2HH9W8X2S6C9Y10P6ZO4G6K10B8W3K2T974、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.

37、更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCO2N4J6O8X2X1K8HX6O1H6R8F10B8K4ZA6T2Y2E10N6B8A175、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCD4P7G8I7C2Q5X10HS6P3B7Y6G7O7T10ZF2F3G3J3C8U6Y876、违约概率模型能够直

38、接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCB4A10Q1W9A5B3J8HN10V5A3L4X3J1Y2ZC5G2B9I6Y3Q2U877、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCR7B4C9Y6U8V9O5HK10I6Q3U3A5H2C6ZB3G8N1E5O7M4L478、 商业银行公司治理的核心是

39、()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCF8F4S2D2V2R7U2HS1O7Q10Y9A9L7B10ZM1M9X7F10V7T8U779、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCT5I1W8Y7V1Q2D8HB8B8C

40、7H3G2I7H8ZY10L9F6N8E2G7B980、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACB8B3Q7H4Z9E7E4HH5W2K9Q1D10I3A3ZK5Y4B1D3B7O10N881、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义

41、务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCG4M10J10U6Y5J10R4HU3K8Q9A4C3P9L7ZA3G2M1A5S1D6J182、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCG5F6N3M3B2X7C7HN6P2T5N4T8A6N5ZJ10V6H8I10E5N4I783、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACX7A10E9O9F8O1L10HV7L7I6A6T2Z5D9ZP2S7X1E1V5P6F784、风险管理的“三道防线”中第三

42、道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCY3S5P3W6Y1N7Q4HA1L2D3H1G5O8S1ZY2O4R2P1V9T10S785、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACO1R8B1B4H6D3B3HP1H7R1G4W7J9K7ZS3C5L10N7K6L9V286、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCY

43、6Y9C6M4D8G6B9HA4H10G5L10J2J6A1ZU3X9R5U4I2K5J387、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCV6E3M1M9R6P5H3HN3Y1A6N5W5O5V6ZV4M9E10V2T3X7J588、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACK6S1C2F7B2U7D9HS5E3E7N6H4S3K4ZK7D9Q2A2C8U6U289、在商业银行所面

44、临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACD2E10R10X3Q10E4H1HB1K2J8J1U1X10T5ZP6Y5T10B5L4V1Z190、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACY6P9G6U2V10E10Q6HG6Y2H3R6A1T2X7ZC7H8E3U6P6T4E391、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCU10K6C4X9J8V5L5HK3D7S10L7F2J1Z

45、9ZH9R5K8Y4C10F7P592、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCQ2S8L7P7Y4O2A1HT10H4Q4I8W5A1K7ZB5Z7C6B3C3G4D793、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCT6Q8G8O10P6M7V7HE9L9O3J9K8Z1I9ZP8H1G7F1P7X8W694、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业