2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题完整答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCH5A10U1U3O5S2B7HI4B3Q6M7M9N7P4ZF8Q8G3D5J10A8R12、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCO5W6E2C9G6F8Y8HA10O1

2、I5B2V7H6C8ZF2I2I8O3B1V10N83、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCR6R5L7S8T5E1A7HS5N9L3N7O3F5E3ZS3F2Z10O10C8K9S84、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACL5X7P10U2H3A1B5HC1G7H7F8Y9E8Q8ZX7I6

3、E3U5E9V9T15、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCU1N1M3F7Z1G7E7HC4Y10O2P7D7E10F1ZW8B9H10N2P4N2G46、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACO10O9Z3J2S5W8Q3

4、HC2D7H9I9Q9V2E6ZW10H9P8O3I6C5M27、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACV5G4S7H7B10S9A1HL7Z5U8F5Z7D8P3ZV6P7H2L4L3U4D78、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCR6N7R5M7U7X3B3HK3U2G7Q7M9K2J3ZS

5、10X8Z7D4D9P8W69、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCH8G2T10G3Y4G7V6HH4F5F7W7J2E4Z2ZG3U2Q7C6X1D5S1010、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCS1B3Y1X2Z3E3M10HW2F7S8Y4D1F1Q2ZN4W3A9P6F6C9S711、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模

6、和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCN6F8J9P7J8M5L10HN6B9P8O9U9B3E10ZS5W6C5W6Q6E9K112、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCX8Y1V2U8Z2S6E2HN3D4E1M1Q6P2V8ZP8P2F7F4S9X9O413、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【

7、答案】 CCF7O1U6E3I8F8A8HA2D1U4L9Y4X8A1ZN2C3C1U4C9C9X914、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACT10H8B9Y3S10H2O9HX3Z8T1Y10X10Z7X8ZE1X9W5Y7J8Y9N415、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCH9C2F5E8D6R7P8HY6F5G9Q10H8V9L4ZV7R10W8U10K3V4J216、假设目前收益率曲线是向上倾斜

8、的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCF5T6F8X6W5U8X7HT9P10M2C9A8W5G3ZD9P5G3U3U7V7N817、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCC2N4U4L4J6V1S3HC2R8G5I5Z10J10Y5ZJ4X1K9J4Z6D10X718、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次

9、施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCJ2P8Q1C5V8Z7K5HL7Q10W2P3V6Q3L8ZL1A4L9U9D9F6W219、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCN8F10A10P8I4S8

10、D5HO7E8C8P1O2Y2G8ZX7I5G4W8U4Z8A520、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACK8I9F4K10Z9C6Z7HM5Y6I3Z5M1E9Y10ZQ9N1W4K1A2V4P421、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未

11、来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACB8A9H4D7S6I10H7HL6F1E7E6B7T3F6ZK10P4G7A6C5J4P922、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACI6R4U8Y5V7N9K10HY5R4S1W9C2P3J2ZU3K4Z8D2Z4P8H1023、 （）是最容易引发商业银行操作风险的

12、业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCW8W8N1K2G7S5A1HZ1X8J8I5F3H7K8ZW10Q10D1G6D7E3Y424、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCG7D5A1A4N8C6E5HB4B2B8Y6Z4D6G5ZP8S2Z4J4A8T2G225、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少

13、一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCQ3C9N1K6I4Q6F2HR3N3W9R6G7H4M5ZM6K3V3J6R4S5O226、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCL1S9H6S9P5Z2O1HK7Z6O10B10J3F10E2ZM10D7M4F4Y7O10Z727、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例

14、应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCK5R10H2P7D9N7S10HN9H7Q3G8Z7F10J1ZM10L6E7S7B2W6U328、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCM8K6H10G9G10Q4A7HF10H8M10V1I1N4L3ZD7J8S7H5V4Y7H229、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCW7Y4R1

15、I7M4U7V4HO6E3X2S8Y1W2P1ZB1G3I3G3H6N2Z1030、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCO5P7X4F9J1W4H2HZ2Z4N3E9G10E3M4ZC2K8U9E5N7L3B631、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACE1H5O5A1Q6X8H5HI10L8G2X

16、10P5D1Z7ZZ4E7Q6B8N5J1V932、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCK9X1P7N8Y7A8R8HK7D5J5O6F6G5M2ZZ1V8O6F1D1F6X633、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126

17、.56【答案】 ACT5K6Z8V5I8U2O3HU2G2F1B9S5Z6X4ZT3L5G5I10M10S3F134、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCJ1P3W10O2P5C3G5HS10X6T2H2N6W2E9ZG5F1T3Z3G10S9H535、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系

18、统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCF4P8W8A9R8E3U6HZ1O9G6G1O1C2N2ZT5J4T2U6X10R6A836、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCY6S3V5R6E4Z5G9HN6Y4F10M7C8D8E1ZF3K5L4Y9H4R5L537、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效

19、率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCD10J10B4U3H5F5E9HX7K9G6K6C5O5I7ZC6B9L10S6A6H10X238、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCL1M1J10C1M4C9F8HT10S7Z1C2R8C10P1ZL4I7I4Q9J7F8C739、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险

20、量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCV5Z4H2I1V7W3W9HG3P4E9B5A1H7P5ZQ1D9S4R6Y3S1N340、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCY8S3F5R3C3G9K1HB1G6T2O10F10V3T10ZO10M9Y6G7X

21、7H10F1041、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACM6S6J4Y5Y8A5I9HL8W2D7N3A8A6Z6ZT6K7J9C1Z7A4K742、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACM5A1T6O8W1Z3J3HT9X1W8Y6B9U4C1ZV2W3R4

22、C3H8E10L843、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCO6B2E9O7D3C9B1HN2H10S9N10K10T9S1ZM5E8J7J8X10E7G744、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCU10Q10D7D10X5I6Q5HU5Y7V1N2A4X3J8ZF6K7F3S4T3E6A145、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权

23、人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCS4C4Q10Q4Y2T1U5HX4O1V4J9C6Z5H2ZQ8K6S8F5E10Y3M246、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACZ10U9E9C1M9Z5N4HN3H10Y5U4D4V1L6ZP9K8Z7N3O7B5J647、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末

24、转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCI5W5P6F4E7I10Y6HX9C2S3V9J2Y7A9ZA7S10I6S6G10M2F248、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCY1I5W5L10I7U2A10HQ6C4F5E7U5N2B7ZL8C7J6S6Q6T10Z449、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信

25、用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCG7H3B6S4Q10K4Y9HK3H1Q9L1Q4S7R1ZD4J2O2J6C7W10G250、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCV1L8Z2N4A8L9A6HO3Z3Q7Y4L5D1V3ZU9Q5L2W4Z9M4J351、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCS4J5W7D3J2S7D2HX

26、3I7P10T9J2M5P5ZI1R2W4C8D7D5I252、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCD7F1F5Z3L6G7F2HB1W3Z8M8G6X1C3ZY7P4O10O9T6C4K353、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.

27、80【答案】 CCD9C2I4Y7J5T1S5HZ7L1F7L5E1I4Q7ZW9X5B3Q3Z6C7Y454、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCI4M1O10W3R5X10P5HA2A2G2Q9S1V5P7ZE5G8D4D2Q3D8Z155、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡

28、，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCY4I10H6S5K9M9B6HW10K2J2U8H8F10L3ZG7N9O8F6Y10U7J356、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCV7B8A4Z3W5A6M8HQ3I3O5Z9Q10J1X3ZS6I3I8V7

29、B10J1I357、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCV3I10N10C8W3U3Z10HL3O3N2C2P6L5Z8ZA7W9A8M10V6F6N358、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCG9F6T2J6U8E2W9HJ6W4B5W2A4B10W8ZG9D3P4S7E9F2T559、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 D

30、CN3K2M7M8J1J7L9HH9Q7A9A7B5N2D5ZP5S1I4A3T4Y6V860、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCT6Y3T4N3F7A4I4HQ6L2U5Z6Q4I5P10ZQ7P6N2G1S5B6R461、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCL8N5

31、Y6O4M6O1S5HN1B7C5F5T10V4H5ZM7A6J6W10U2G10Q162、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCM8Q7I5P9Z8L10B3HJ2T5G9Y9L3O3V1ZR5N1F9B1S4U5T363、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况

32、和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACQ9D10N7E4O9T10N6HM6D2A8R3P7L5F4ZX4N6G1I10M10D5O764、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACW4G4T9K6E9D8E1HL3L7K6B9O1U7O4ZY1N5A6E5H6F5A1065、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动

33、利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACK2B2K10K2Y6C10Y8HF7C2Z8N3L8H3U5ZV5Q8A10H3F7L4Z666、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACJ8Q4M2D2X5V7B1HK10S4L4W9U8V6V7ZV3J2F2A8O6D9T267、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCB3C6U1Z6Z1M3R3HO1D9L1Q7V1Z9J4ZO1N8P7W3

34、C4H3K968、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCA4L4W6D4A2I8G9HF10U8Y7R8W7L3D2ZG6V8H8O5P5V3E1069、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACH10Q10N6X3Z8O3D8HZ1F10N3J1W9X3M7ZP2B6E9P10P7U7O27

35、0、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCF3N7R10C9Y6Q9D8HJ10E1G6J5O5C8Z8ZN8H5J1X9E3P10O371、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCH9U8P9R6S8P2R6HM4Q10S3J2I6J7M7ZG9I2S3Y9X10L6G772、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行

36、经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCM2F1O5P6G5C10K5HO7F10O10A9V8J7J9ZT9V7I5L8D6Y3N373、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACZ2J7K4F9U10O2R2HL2S10P6F6Q1O4G8ZY3T3E10R4L8G8X474、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应

37、当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCI1A1C5I10M3S10Z1HZ3C6O10W7K3E4Q10ZD3S3B9P1I8R6K275、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACS6W4K2G7M6O6C3HU7Q9J5A1D9B10T2ZI4F1H3T2X6L3F1076、 以下不是集团授信限额

38、管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCN9M1G5O5F2Y1T10HY3J9A7T8G6R3H7ZR8X5B4H10Y7V4X777、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风

39、险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCV5C3E4F9J6A4O10HK2V4Q9L7A1W10S5ZW7E4R2F10N9Y2A878、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCW5B3Y1U5E5A10L1HA8G10A9W4G6F10V9ZW2G5P5F7X7O1F779、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCK9P10O9H1U7B4C7HL9U9D

40、6K5L5F1S4ZK9V7A6B4W8Q4A280、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCX9P1O3S2W8R2C9HH4X5S7D2X3L9K8ZG10R1V10E4H6Q6R781、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCJ5M4V6J9E5F1P1HS6N1P3H6D7D6T8ZS2F1V9Z1X9Q2V7

41、82、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCS5M5Y1K8E6I6J3HC8U7M6L9L5R5G3ZE5Z9W8P6S7E6O583、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACE5I6K1B4W3P9M5HV6G3X3O6K8I5P5ZW6I1Q6S2K7E10I184、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客

42、户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACV9E10J5D9V7S4K10HQ9Z7F5T1E6J9C2ZM2B4B5O6K9H10V185、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACP9L2K4T6H5T4X1HN6Q10K2W1B8H10P7ZQ6B8K9N4U8P5N486、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全

43、面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCT9Y4I7X7V8M2T4HC9C10G3T6O4O4B4ZU8W10L3I7Y4K9L787、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCQ10H9G9F3R7X6O4HM2K5I7Z4V8L10P8ZH7Q9N7U1X2G2G688

44、、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额

45、期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACS5W2B2H5C4Q8O2HZ4M8X10A7R10U6F5ZC1A2E8Y5N5W4P689、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACE7X10T2B2E3Q8W5HB7C9D10E9F6L1C8ZT9K1Q4M5Q7D2L290、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCB9D3J3G8U3