2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题加解析答案(山西省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、一般汇率风险分为()。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCB9V1V8E5F6V2E1HR3I7P3I1P2Z1Z5ZH4A7O5Z6K6A3R42、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为()。A.累计总敞口头寸200,净总敞口头
2、寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCJ6Y3J8D9F8L2R8HY1S5D1I1M1V6B4ZC10N2M5L9I7S6D93、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比,这个比率必须大于()。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCY6D1A2J8F6Y8K1HX5J5M3Y2W7P7C8ZI7S6U10Y4J1N5M24、(2021年真题)商业银行应按季计提一般准备,一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的( )。A.2.5%B.1.5%C.1%
3、D.2%【答案】 CCR2Y9A6F7U1V1Z2HR3E7I8T7X7R9H5ZH5S10H5W9O5F4J35、项目施工组织设计批准后,( )牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACD10H7H8W2L5X7W6HQ10Y1W9Y3O7S4U4ZY6M2N6M7L5A2D106、对于短期流动资金贷款,商业银行应优先考虑贷款企业的( )是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCY4A6N7P3E8R9H8HB8W4S6B10Q2Q2P4Z
4、K9T6L8V2E4Q6O87、 与单一法人客户相比,()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACD6N5U3Z2T9Z1N1HJ7U4U1V10L6H1E7ZC3M8O10Z1M10A6Z98、交易账户中的项目通常按()计价,当缺乏可参考的()时,可以按()。A.市场价格;市场价格;模型定价B.交易价格;交易价格;模型定价C.模型定价;模型定价;市场价格定价D.市场价格;市场价格;交易价格定价【答案】 ACN9N10C10E3B10N6J10HF7N3F4L10F9Y10F5ZN9W9T10R5J1W4Y6
5、9、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法,不正确的是( )。A.提出了信用风险计量的两大类方法:标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCS5W7H6E8F4B4I5HI2E1W6B2J2K5A4ZQ3I3D6Z1U8J8G910、商业银行资本管理办法(试行)规定,商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价,并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理
6、层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCA6K10U7C2L9K3K7HN10U4F6Q2S5I7D5ZV9J7F1Z7F2K8B611、风管按其工作压力(P)可划分,系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCA6U6O1A3N3U8N3HJ3G4D3K3T4W4J1ZN9D8Y2I7U9H2G812、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCR8V8S7P5B5H4G4HI3H2U4Q10E2L3U9ZZ5V10T7V3S2G6X813、流动性覆盖指标
7、(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACY9N5H5S3V4Q7Q9HT5M8I1E10O6S8L8ZI4I3D4G4O2G7D514、(2018年真题)信用风险的主要特点不包括( )。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCC1Y3O9C3W3O4X6HG4Q10R7O7A4D6J3ZN6I9L3A3O7N7F715、对商
8、业银行的其他资产,包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产,都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。()A.100%:50%B.100%;25%C.50%:25%D.50%;100%【答案】 ACE9O6O2U10D5B3W8HU7G8M10G7A6I1F6ZY9E5Y3T4K4U6J216、(2019年真题)分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重,判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACE10L6X8H4A4D4G4HO6J9D9Z2C7F9U1ZH3X5H8J10V
9、6U1M917、由于贷款组合的相关性,贷款组合的整体风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCL9G9E4P8P6S5D5HV6M7D2N2D4B9H10ZT5U2Q2M2A3H1A218、下列关于互换的说法,不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCB1J5H1S6X2U6T8HI3W9D7Z3L8E5I7ZP1P9Y7M10H7S4I919、商业银行通常要求各业
10、务单位及重要岗位定期通过( )详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素,然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来,认定声誉事件,报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCO6Z5E1O4D4D7Y5HO7U8Y9H8I4P3N5ZW10D10J3S3P3R9X220、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款,2008 年12月30日,由于该企业财务状况恶化,出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失,该银行与企业磋商进行贷款重组,则下述重组措施中最不可行的是( )。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予
11、企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCI7F3T4H10F10H10K9HR1G6S3L1I4J9M10ZU9F3H9V9V4C2D921、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间,商业银行调整有关政策【答案】 DCC6K10F8B7O6G10R4HO6R10B5J4B5L3F10ZQ5S3I1Q9M7N7R622、系统性风险因素对贷款
12、组合信用风险的影响,主要是由( )的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCF7X5B9G3T8G9K8HN6X1F3P1J3B10Y10ZK3X1Q2M2Q4B7V123、(2018年真题)中国银行业监督管理委员会规定,商业银行杠杆率的监管标准是不低于( )。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCT4U6D10Z5Z9K8R7HA4Z5O8I3O8V6J10ZK10V4W6W2N10Y9O1024、按照我国银行业的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和()。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.
13、区域准入D.产品准入【答案】 BCY3S8E8B2X6D6V4HU7E8T9Z6D1X5T1ZE1E9S4T10E5M9D1025、 目前,我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCG6U2T6U8G2F5U4HN5K7T8E7M3L2K7ZT9R2O4L8U9X9F1026、公告应在土地登记权属审核后进行,公告期限一般以()为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCO5R6G1Y6T6D4W1HD7O7V4X9F1S9P1ZI9A6V10W4G2V7S927、( )是商业
14、银行的最高风险管理决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCE6A8N6Q1U10F9O9HG9L9J4W6W9Z8V2ZT3K4J3A10T2P1Y228、(2018年真题)下列关于商业银行声誉风险的理解中,最恰当的是( )。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACU6S10I5J8E8I1O9HD4K9Z5M8H1E3G2ZY4I4V2W4G1N8P329、关于商业银行管理战略说法,不正确的是()。A.战略目
15、标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同,不存在共性特征D.战略目标确立后,应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCM9M2K1R4K8A3G5HE6J9J9L9R8G10K9ZX9N10Y2V9P9R4V330、下列各项属于直接土地登记申请人的有()。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACO7D10F10I8Q1F6W6HU6Q4Z8X6F8E1H3ZD10G5W7B3F9U8Y231、多种信用风险
16、组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中( )直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCJ9T7N8E2F6B1N4HY5L4X3B1B6L7D4ZE3A3I1P4B8P10H1032、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元,库存现金为11亿元,若该行当期各项存款金额为2138亿元,该银行超额备付金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】
17、 ACP2K3N3J1E5R6M10HO7A2Y1I6R7J4B6ZX8L2L3Y7H3Z3G333、下列各项中,不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCI8A3L1I4R8A8U8HU7A6I7K3G7M10X1ZO5Y8A9R9J2W2T134、下列有关插座的安装,说法错误的是( )。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方,面对三孔插座,左边接零线,右边接相线;面对四孔插座,左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设,不允许与工作零线混用C.接地(PE)或接零(PEN)线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座,
18、接线的相序一致。【答案】 CCX6X5H4M8N8R3K5HU5J2K10S9Q1Y5J1ZD2E5X1N6S8Q4I935、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题,信用风险较为严重,已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务,该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保或采取其他措施,也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCP8G3U3T8C7X10Y7HY7P9P7F9S2G2X7ZI10Q6A7U3W7M8Z136、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业
19、银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCE10T1F4C10V8Q7L4HZ3Y8B6O10A5V4X10ZR4Q4N8D10M4G3N237、外部审计与信息披露的关系中,除了有利于提高信息披露质量外,还有利于( )。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCK7V7A4F5Q7O1L7HP9N5V10I2K7J7M4ZU5N6Q2C9J4T5V338、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表
20、D.资产负债表和财务报表【答案】 ACJ2C7Z5K8O2D4L9HN5V5U7W10E3L3E3ZP5N10G3U3J4E1E439、(2018年真题)某银行外汇敞口头寸为:欧元多头90,日元空头40,英镑空头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头20,澳元空头30,美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中,最小的是( )。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCO6Y6P4M1D4T9W9HK4H4V7T7Q9G3H6ZX2W7T8L8R4C5G640、下列关于商业银行操作风险的说法,不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔
21、委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCG2Z6F8C5K4I5Z1HV2X6H5Z7O4V4T7ZV2V10O8H2Q3D4V441、(2018年真题)“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCI6D4V9B6R1V4J4HI3F10Z8E4X4U1H2ZY9N10H9B7Z3Z1M742、 下列关于风险的说法,正确的是()。
22、A.对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中,不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言,对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值,因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCO5D1D7G1L10I6U3HF3P4V4A3T6V4L5ZH2A8Q4F9V2B9K343、企业2015年流动资产合计3000万元,其中存货1500万元,应收账款1500万元,流动负债合计2000万元,则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCJ6R
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