2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACH6I6V3W6G3T2D10HQ1T2R8N9S1G4M5ZY4N4T3X5J1D3R42、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACT10E3C6Y9S4U7W5HV3T3N9Y6G4A10G7ZW2J7V10T10M5B6E93、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B

2、.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCT10A6E6P6B3J4E2HI1M6P5W3C3V8H5ZX5U10N3I3F3R3A24、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCE6X7L10V10C2N4L9HT4P10E4F9Y6P10N3ZN3Z7V9M4P4J3G105、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCY7J6A8V7C1Y

3、8W3HI7P6J4H1C5H5D2ZX8W3K3C2L3N4C86、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCB8X5K7Y5Z2D10M2HW8O6Q4R2Q8C9V1ZV3F10B2X7P9T3C57、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCE4N3S8A6G4I5H10HH10M8H4Z7G4F1T3ZR2I7U9W9Z8G1D28、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CC

4、C2B7D2H2V10O2E8HT10X10O9Q5C5V5K3ZQ6Y10H5N3U6U9T59、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCH10I3K5Y2P8L10C5HF3E9U3R10J10F10I8ZE5T2X7P10M8O8G510、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以

5、固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCY7Z4E6H6W4E2B5HG10K1H4Q1D5F10I2ZE8M2L6O8A8X10D311、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCA9W8J3P9D4Y2L8HV8D4T4C6B8D8A5ZF2N8O10O10H10X6B11

6、2、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCQ4Z3R9C5O4D3G6HA2F4M1E9M4W2K6ZS4A3S2A5P1T10U513、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACX9Z3W7H9A10K7T5HE5B8C5L8V6N1L3ZK8J7N1V5F4E4C714、商业银行的产品主管部门在新产品业务研

7、发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACR10N9M7K2X6Z8M3HM3Y5D4T10V2K3P10ZX8J4O8U6D4B8R215、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCL5U10Q9W1A5G8S3HQ6R1S7I4M1Z10N8ZG9V1D7Q1F3U4M116、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品

8、价格风险D.利率风险【答案】 BCW8M8C7T1U1U8W6HZ7M9I5J3W2L2I10ZC10Q6F3N10K5D7X417、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACY6N4A2T1J7N3S8HO6S3Y3B4M7L1V6ZS3C10K2N10D1L4N518、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACE8B9L10U7S4D7M4HN2U

9、10Q7X5X2I10A4ZG8U9O6N2X2A9B1019、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCZ10M8N9F3P5U2D8HK7J3O9V2U3A4Z7ZT9P6F9K10B5K9B620、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有

10、影响【答案】 DCZ10T4A1J5F1L1W5HF2L2G10P2S10H2M1ZJ9F9Q2P7Q10N9O721、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCC5C4F2T8J5X3P1HZ4O9P2R5N6Z8Z1ZF9Z7X7O3G9T6I922、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内

11、资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCL1Z2D3C8G6X5Z3HW7T4G4T1B6E2A5ZW2I4W6W2R1K8N623、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCK

12、4J5T1D2F7F10S2HZ5I7E9K4I6T1N6ZT3D6H4S9F4K7Z124、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCU7I5G4R5U2L1X2HD1V9H8R7Y5P7I9ZD10L5J2K8J7W1D425、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表

13、外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCH9D4U3V8D5B7C10HJ4G8H1D4B3J7W9ZP5H9V4D7M5C2C626、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCD1N6D8L2J10H2W4HR5X5E1W7Y3K1Z8ZH9O9S7Z6Z1W3X527、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）

14、亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACT4O3N9D6O4O9E4HC6K1V7M10X6V4G6ZY2V1J4R6S4B9S628、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCE9E9D6C7S10P3H6HL10N7Y10I6H7C4G8ZS1P5O8O5E7O3C129、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用

15、来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACS6W2I6W9W5K7K5HR4N9L6I3O2H1S8ZB3J6M10O6M8T9Y230、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCB2K1L1J9R1T10J9HW2N10D10R7S4P10T10ZN9P2S9H3H1C8H731、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应

16、急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACW10P9A1G2W1N10O6HI8K6U10I4O2D7Q10ZQ2D3Z5O4Z9A6A532、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCZ2M5J10Y9D4G4L6HH4H10G4B6J

17、1M3S2ZS5A7V7Y7L6Z7L533、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCC3B9E4L4S3I3C1HH3Y3F4C10V7Z1Z9ZN1R7U6R1V6J8U734、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACT7B5V2O6E10I1A3

18、HJ7C3X6V10G1C5Y7ZT5Y3D8W9V10P9O1035、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCJ6H1G4B8B4P3O4HF6C5S9M9C8O10A10ZS4G1I3I4Q8M9K1036、竣工报告是指工程项目

19、具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCP7G2S7E2M7Y2B8HK4X4V10T1T8U5N7ZP6D4X2P10V6A2B837、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCZ1B1T7O7F10G6S4HF5E1A10J2E8W5G6ZU8N5A9L3T9U6V838、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增

20、加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACS8X7B5M6P6F4Q9HK10Z10S1H5G3Y1O9ZE10M2L7E1R5D8F139、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCE10F3C7M9H9L4Q8HY1V4M2A7L10G4F5ZP1I6M1I10I6I1E540、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未

21、来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCA1B8I5Y9C2L5K10HO1E3E3W6E4W1Z2ZV2D9M3H2S7G9I341、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCR10G10S7X2A2J2N4HH6R8X6M6S7P7N10ZC9B6X9P5O1Q7W742、根据我国银监会制定的商

22、业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCO7U10V9I2B6Z3O6HM10O2Z3A6H8B7Y2ZI2H10A5O3X5V9W543、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACG2S4B1U1

23、0A2J5H10HY10R4B2I2X5J6A4ZK4K3Z2E3D4S6N744、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCN10W10L10Q8G6R4Z5HV9P7W5R7R9I6K10ZR7J1M7R1A1O2E545、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCI6Z8O4D3P

24、1F3E3HH8A4O7A1D10R7B4ZQ10C1M4Y5T10N8H546、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCW5W9P3U4Y3M7G9HB3W4M8G4G8Q6O6ZT8O1E4W2C4T5M147、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CC

25、J9O2U8Y6F4Q10S8HQ10D9M9C3K2F2B1ZP8Y2U10E10B2P2R548、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCS5Z10W7N8A6S7Z6HW2A9C5E1P6Z3A2ZP6N10E7Z10F10S3X749、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信

26、区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCY8B3D5N8Z8J1Y5HG8S10L10U10K9C2B4ZV7H1I4E3A8H3U950、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCX9I9I9P2F3R3U9HZ3P1C3F10F5X10K2ZK7H7A6W3P5E1V651、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACL8N2R1G7V1

27、0P4M8HL10N7I6H1F4R8B4ZW3V4H9G9C4R6K952、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACN8A9Z6G6Q8A9A6HO5E4B7O2A9Q3K4ZO1Y7M10X4H9

28、R6U453、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCD3M5B3U5O6P7H5HF4P1R7S7V7Z2V1ZU10Y2B2Z3N1X3Q154、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCP9G6R10J9J8Q9B4HD8J2L2X7L7M1W4ZY4N2G1U8J3X5X855、下列债券的久期最

29、长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACR10Y1Y4Q9O3J2V5HF9X2G4L9P10A3R10ZT6C10J8Q1T10L4N156、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCM8B8T5B7Z3V8G3HR4W8G1E1A6M6U7ZG8M1Q8M4K10T5S157、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.

30、差异性【答案】 CCC2I4F5E10R7J2X10HJ1G6N3W1K9V3E6ZK5G10Y9T2Z8N9H1058、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCM2V5I2B2P5U6Z10HA2U4J2M1Z1J1B4ZF10G10I2N2G4J10R1059、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCE2T9I3G4I8N2Z3HP6W2S5C

31、3D4S7M10ZJ5C10V10L2Q3Q3W260、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCJ1Z1V1K3D9Y9M3HP2G6O10Q6A10J5P3ZH4C4S5A8Z4F6I761、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DC

32、B8X6C10G6X4B10R4HC7B7L1B5S4L9G10ZU6P10B10H1T10D6X462、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACT6W9B4Y4X4X5Z4HG1S3D3O7P2C4R9ZX3L3Q1U5M9

33、N6H863、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACM7N7H9T3P4A1X2HR10P7E7A4X6L3T8ZG3S3X1X1A7O6S564、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCU5E

34、8E4O10M3U9H9HR5G4A10C5K10N4F2ZQ1P3K2X5S8G8N565、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCV5V4B8F3S3K9V2HN1A3O9J2M4P2M7ZQ10N1O9J2A9M2G866、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCV8L10R6H2Z9F5W5HD3T3M2M10W6Y4S6ZT7B10T5F5R7U4P167、下列关于

35、外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCF7K10U9J6C6H7Q4HF9N2E3Q4C10V10R1ZE4J6P3G1T4F2R1068、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCQ8J9K6G4O1I7X10HQ3P4Q3N10H7T8O6ZX3U3Q3P9A3Z2K569、按照KPMG风险中性定价模型，如果

36、回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACG4S1I7H1T8Z4G5HF2H6W1Z6K1Z6S9ZA5L2L8V4T8C3S670、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACI7W3U5B3B4C3V6HO1S1U10V8X5W2E10ZH4T6Z5Z9M5S8K771、()是指监管部门采取行政许可手段审查、

37、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCZ4P4K4T8H10Y9Z1HH4F7C2S2L2R1O10ZD4Q5W6V6R5Y8Z872、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCG7E6E9Y10K10L3Q7HW1C7S6V10U3R2Y3ZW8C5P2T6T9M9J673、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCZ9G5R2T3L5F2Z9HU4B3H6R10W10Z3X5ZI

38、5Z6L5D5M4P3N174、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL8A10O6I3K5H6Y6HA1X5Z9N7T10F2B9ZU10E10M9Y8S5Z6H1075、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有

39、效履行风险管理职责【答案】 DCT6J8D9Y3H10O1C4HD7K2R8X1N6V9R8ZV1V3I7L10F10N1N1076、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACS7C4K4M9V10L6Z1HE4J1J6L6Y6C3P7ZE4E6B6K6H10P5B277、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCZ8H8N4N3U8L9T5HN

40、8X3W7P9L5A1V3ZI4K8L3S3U3S5K478、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK2H9W7A9G5N3D1HK3P6S7T10S10Q3F10ZK7Q3R3I4T6Y10I979、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCV9M1U10F4V3P2L10HQ6S4I7I6G2Z6L9ZJ10G8H3K7U5O4O280、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.

41、合法原则【答案】 ACM4L4M5R7A8A6A1HN2B10R9R3D2X10B3ZI3W7J2R3G7D8G1081、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACU3P1Z5P10V2N2I2HF5W7D6U7T8Y2G8ZG7W10X9C7A9U7K782、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCN9W5T1Z2Z7V8J3HL8Z2R1L3X6H5P10ZZ1L10H10X10O10J10H883、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述

42、错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCU4E7K1T10Z10R10Y1HM2N8A5T4Z4L5R9ZG8B3X9J6P5L4S884、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券

43、A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCP10O4U9M1U3M5M7HB9B2E6L7L5A7B5ZK3O7G1I8N6C3S485、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCI9D5W10A6O1O2U5HW9G4C10W3W10B7G8ZN3C4X3J4V10Q7N486、交易账簿中的项目通常按（

44、 ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCI1J9Y1V9X3G2C1HL9G10Z8X3B8C7N2ZB5C3T2A5U10C2U587、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCZ6B7H5U6Z3T10Z7HB3V7M7X5D8D2O10ZW5F9U6H2K1R9S388、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCM9G8N1W1V4S6T4HL2L10L10W2L10W6O5ZO6E8C

45、6V1U10T4K489、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCI9G10X7Z2X6F4F6HX4X7G10X8R6G9H7ZI4C3T6Q3C6Q1E990、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCJ10B7K2X1K3B3J9HD9U1U8U4V9I9B5ZY5Z1I5P3G3Y8K391、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCQ4W10R5Q8P8G7Z10HI10K8G2U3C3J6W1ZR2O3I