2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精品）(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACK9G9L7I4U10U7D10HC2O1L7L10B8H10R2ZR4X2X8N10A8C4W52、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCZ6F4V9B3P6N9B10HO5D10B2G10O2Q8K7ZA2S7X1X9S10S4M13、(

2、)于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACQ3Q3E1R3R6Y9K7HF10K1R4X10Y8H1R10ZF8I3P9W7L2L5O84、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCU9P5L5G9R1W7V10HH5I3L2Q6I6D6Q5ZS2M7W6I8V10D10D45、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益

3、率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCN2Z7I1J10P8A1K3HB10B3E7O2U2D7A8ZC3Q2C5I10A9U2D26、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCV10G7X4E9K4Q4V3HU2M8P4B4M5F2S6ZT3N10C9J6V5C2R67、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的

4、挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU1C8S1P3A5X4R5HW9O9G6D6A8A2G7ZI4Z1D6M1G1K4A108、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCR10G2I6H3O6G2U8HP8T9G1R6L4R2A5ZU4B8G6L2S3X9F59、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银

5、行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCQ5Z7S2E5E4B9N1HM4R2X6V5O1B10S10ZZ5K5N1A5D5R6V1010、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACR5P1K10E10D7I8D6HS10M4R1D2O5V4O9ZK8B2X4F2O10T3J411、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准

6、备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCS1T4I5D2M7G1N6HP1M2J1U8Z3N1W1ZP2O2O10P6Q8F6O412、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCB3U4K5G9K1U3S3HG8W9S7J4O8D3L3ZW10C7S1V4Y4F5L613、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACU9W2L3T7B4A9U7HF9A8Y8Q4U1X4U10ZL7R9H4N7Y10N10C614、桥架连接处应根据桥架规格选择（

7、）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCD2Y9W7J9C1L3W2HC4R8M7X2E3J10I5ZW5X5N4V6A3L2P815、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCQ9Q6K10L8C2N2U9HD9Y2R2N2S9D4K4ZW2V4N1U5R9Q6B1016、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.

8、风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACN9Z1Z6X1X3E3Z9HZ1O7M1X9X3C7J5ZZ9F8I6X9C7W5Y817、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCZ4N10C8X7K5T6U4HZ3C8Z3D10O9F7V10ZJ9C2I1A1U6J3H518、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACU9A10X5O10W9N10J5HT10Z

9、8Y9B7T9Z6I8ZC5I2Y8E9H5Y10C619、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCK4G1Z2S5D1Y7A1HW2U1I6V2C1B10R9ZP5U9P6S4J9R8D120、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定

10、各类资产的合理比率指标【答案】 BCP10H6E5D6U7G1W2HR2O9D3J10B9E7A7ZE9E10C1C10V3D8R321、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCK2B3S6F6S6P6O4HP10H3A1Y10D9T8B7ZE1K5C1G3Z2V10Y122、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACS9N9X9V2O2U6V5HJ2F8V10X7T2J3U3Z

11、O8Y1C8N6P5M7Z1023、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCT8A4M2E9E2G8E6HN4Q5V8R6S2Q10N3ZY4O6G1H1J10Z8C1024、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用

12、风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCC10B1E10J9P9P4O3HA1R4O2J7K5Y7Q2ZP10Y7T8L7A1D3Y725、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCO10Y4T5Z10V6O2A2HN1T6A3Q2N1K8A2ZZ5C9I2L4T3C2C326、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.

13、内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCW9W9U4W10L1Q6R4HF10A9V10Y4V9S2L3ZJ5P9W1P1J6Q2H227、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCM2T9D2B7F3X2J4HV9U6Z5A10S9C6O9ZU1G5M10D7X2E7Q928、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规

14、模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCJ6M2N4R4X5L5Q2HB3G10E7P1F10R6K3ZI8Y5U8H8B4X5V429、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大

15、损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCQ6H8F4D9S9G5S3HH5N2Y3W5A5J9S2ZV5F7O4V4G1U7H830、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCP2B6C10O9P2C3J1HE7Y8V1Y8U1J1Q8ZB3B2Y2I7X2A3Y731、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用

16、的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACI7S10C7W1B9Z1L6HV10X6M9U8C5U3W4ZY2D10U3K4G7V7J832、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCG6P2C1K7J1L7W10HZ1Z1U3P1J2Z3C10ZC3E2W10J4S10T6I733、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCU8D9X7R9C6V10S4HY7L5P7V5J10C4

17、M5ZL9G3X10S3T2K6J934、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCR10B3N6A7F7T6B1HB4M10J7L1S5P10Z1ZE4G1G3N4I7J1S635、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行

18、的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCQ3G1T8D2P8W5Y3HT8K9I10D8J5C10Q10ZF5E2Z2B2R10K8E636、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCB5A9E6S9D5Q10A6HE6T6G8G3T10P1E2ZN7J7B8E8E8N7H937、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外

19、币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCL10S9P1H9B6T3Z8HF3R9D7A3P4M7O10ZB9D1G4L7W2K3P1038、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACI7V4L4B1O7E6F7HW3P7M8X10K3E1P4ZE6A6

20、H9V8T8D3M739、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACT2H9J9M6T6U8V7HU8D2Z2Q1I8U7D3ZY5W2Q1O3T6N3Y540、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对

21、审计事物的判断之上【答案】 DCO6G5R2Z9B4P8O2HC5P1B7M4Y10B8R1ZO6M4G10Y2N10C3B841、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACN5V5B8V8F7P1Z2HU5K5I2Q10O6V2K6ZZ6G3C8T10L5K1W442、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCT8B7N8S3X8F10Z1HT5I

22、2N8C9M6T8X8ZY6H9K1Z8Z4V2A943、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCE10J6W5F7B8C9F9HV9H2Y10K10N2H3D2ZG4L9O5K4S6U7D844、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCR9N10G5K10A4C3

23、S2HU2K5A9N5H5C7I8ZD9H3L6Q3S4S1N645、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACL4H2U7Z5G5U8W2HC10P5P5X10W4A5J10ZA1N7N6H3V4C9C446、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCC4A5T8R3H1Z9M2HM8J9X8U4W10D5L6ZG9D4I9O9A5C4Q647、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任

24、人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCL8N9H3K2B8O3R2HN8K1F8G5N7N4S6ZT4R2C3X6V8J8L548、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCF9R1M9S9B1C1F5HK9M2J2C6A9T7M7ZG1A9J3W7S8K8H749、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险

25、控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCV10U1T3B8Z2L8N10HH10V8Y8N3G2B1G1ZW3K7B3C2G10P8I450、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCS10S6J8X6H3P8G5HG1S5D2B9N3J10S10ZS4W5S7Q7W3V7H651、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国

26、别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCN9K1W1H2V6N1I1HX4R3Z3T8L9K8D6ZQ8M3C4H1V4P1Y252、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型

27、和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACW3K4F1U3R1C8E7HX9P5U6E9R7N4A2ZQ3E7J6B7C1I1P653、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACE10R3J3U4K1W5D5HB5D5R3B4G4Q8E8ZS6O8C1Q5Y3A8W954、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分

28、政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCM3N1B4T4C3H6J6HN10Z2A6D10S8C3Q10ZO4V3S4P2U9A2L655、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCD5J2H7R3O3B4I2HQ1Q8V3M1D9B1L6ZK8H6O1S6T7G3P156、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACG9Q1L1

29、A5T2L2Y3HV4C1D10D1X1F8H7ZC5B3G10I3F7N7R457、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCY4Q7Z9A9A4U9Z3HH10L8D4Y7T10E8I5ZA9P3C10I5W9B8J

30、758、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCV6L5K1G7L9Q3H7HO5L5L3H7I3L10V6ZB3D7Z10W2P3X1V359、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信

31、用风险【答案】 BCL2N1C9Z6O3X10B8HV3T4F1Q10Y6V6L10ZT2X10E9B3P9G1N760、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACT3J8U6P7V8J3G9HH6S10D6V8K5N6M2ZK7Y6R1M9L7X4D261、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCZ8V9W4E8H10U5P4HF8T6T4T7H2N6I7ZU3R5F6A10W1B9V362、人民银行对商业

32、银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCI5Z9O3Z2V5U3X3HQ6O2D9Y10C6H5U2ZI7V3C4F9A7V6L663、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACZ5N10X5M1K1H8Y1HZ4K4V9L10F6Z4Y7ZH1H10Y1D6E9C1X264、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式

33、阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCF8D8O7R2Z8C4M9HJ4F7Q4C2Z3E4S10ZH10A3S9W3Y6B9I965、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCW1R3C8L3B10H7W7HM10E4A10I4J2I2

34、O8ZH5Z4T7J2G10Q6G666、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCG6D2N10J2I5K6Y10HE8E6E8Q1M6E3H10ZB3D7L8A4T7E3X867、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS3X3Z5H7N10D5S3HG4K7N7O8R

35、5T7S1ZM5T5U2M6R2G3J168、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACP8Y9S4I2R6Z8U4HZ2R3F3F6J1C5G6ZY2Q2F3L2P1A1X569、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCU9B2J10F3M2W10L1HA4T8S5J8D8O5E9

36、ZR3U9Q7F5E2R8W670、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCI10E5T3D1M5C4C6HK10V1Q6E5Y6R6Y5ZE5Z9X10K6Z2I3N671、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCN4J2Y7K8

37、I7X4R10HH9D8O9Y1X5A10R10ZP4Z7U10B8Q10C5X672、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCI2H2F6J2F2E2G9HP3Q10X6H1A1I3O8ZJ5M6H4N6K8Q3H873、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行

38、的市场约束【答案】 CCW4T10C6C10A10Y8I6HD9T7X3W4I8F10G1ZL2R3G7U8G3Y2R174、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACZ6K8N4M6W4R2Q1HE2Q3R4Z7Z10T2O9ZJ8A9P10O2S3D6T475、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCF4J6X1U5J6Q4H6HJ1I4Z7U9A3N9M10ZO8R6G8A7N5V10G376

39、、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCI2H10R10F1E6J8W4HC7R4E8W2O1C2G4ZD2R8T4E4C3I3J777、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集

40、体客户和个人客户【答案】 CCZ5S2W8R4H10Q7W1HG6K2M9A5L7S5X9ZL1X8H6E10P7U2X978、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACJ4G4W3Z1T4N2U9HK2V2Q2F8Q1K6T4ZZ4P7B5D8V9W7O879、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】

41、 DCC1L6C8O9E4V8P7HK9O9S5Y3R9X1Y7ZY4P6T7Y10U10X4U1080、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCG2X2W10Q7Q1E8J10HI2R9Q2Q9T3D2H6ZK6M9A5I3Q6H1

42、T681、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCT1K6H7S1V6S7F10HH3H2Z10P10Y7R6K5ZI2L10T2Y6E4M9W482、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACM3V4H9C10H7T7V2HI9D4J6P5M2B10V2ZS3N8T4H1V8K4P983、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限

43、额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCZ3G6Q10X10O6R1U8HN10K4Q8V4X1S1Q7ZD3P10F2J4J8G6F584、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCV5V5D4X6Y6S9U2HN5T5K10S8J5I4T8ZY3O2V5K2D2Z6J285、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCM10

44、E8O8J10P10B4P9HQ7W2D6M9W8M7K1ZP2C2J2D5X8A9M886、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ9D4O5R8M9U4G1HV8F7R8K1I7V5M8ZU5T6L2N4J4G5D787、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACF8C2Z7F2R3L

45、8K8HN8K10F9O10S8C4H5ZV5Z5A5O8H5S2T1088、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCM2I4C8E2X2P10C7HW8I2T8P7A1W9O3ZU4H9A5Y4O7Y1X489、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCO3A8Q1P4Y4S5P1HB10R2K8W9E1K8Q7ZY2C1N1U5P6S3V690、下列关于外部审计的说法，不