2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品有答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACH10Q6J2M1P9T2U5HB8M1B8U8U8F9U8ZU8C9F10E9N4D7F102、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCN3U

2、1L4R9P4F5F10HH3L2Q2U2H10X4M3ZY6I7V2W7Q5P8B93、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCB8Y3U5L7I4V7H1HO4P4C1B4C7T7E5ZK5M1P5L8Z4W7L64、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D

3、.风险承受能力【答案】 ACL3J7W4C7B8W7Y4HN5A10Z9R3Z1T9Z8ZF7I4Q10T5H10P3O45、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCL3O5I9O4H3C2E2HW5S6F10K5C3J3H1ZQ7Q4N7G1S4A1G76、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理

4、事件D.外部欺诈事件【答案】 DCB1D7Z7N3O7L1X1HU10M5E2R8B6I9R4ZT3T2X2R8F5E4U27、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCR2Z7I3W4U8L2F3HS6O4S3H7G1W3X7ZT1C10U3J1A7C6G98、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未

5、到交割日的现货合约【答案】 BCQ3D5L5C10A4L6Q1HM3J3I4W10D6B10M8ZP2M7L1T10B10R4Y29、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA9W9U8E3R9C8B6HH8E3I7U5B1N1C6ZA4U1W10O2H2L5Z310、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.

6、领导能力【答案】 CCR3B2X10M8P6V5N1HW4Z8U6R4C1J2F5ZU10Y5D2I4J10D9U311、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCL6P2J6E3J3P4B3HG8T5F5M8X4P9L10ZJ7D8D7N5P5X7Y612、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACL3R1D8R10S2X

7、4G2HK6W3W8J10T10Z5N6ZN8S2W7G7G1O3E1013、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCF3X10W6L6U7V4L9HS4X2J1X5V6L1X2ZZ7E1Y3Z2K4F5B614、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?

8、【答案】 CCZ10Y4T3A7M8W6H4HX10H7K1U6F3Y5N6ZE5W2C6U8R2Y2O915、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCR7U10H7T9V6U10S2HQ4X8C2K6I7B7S6ZJ6F8H10K3U4V5H816、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACY3R1L8G2

9、Z9U6N8HU9J5K1S9L9V3J3ZB5X8V10Q1V8X8K917、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCG4D1C10B10G1V6M8HF3G8X2J10S7Q2G3ZW2U10G7I2N7H1U118、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCJ10X7L3U3S7C4Z7HJ8K8G6H2Q9Y4Q1ZY4B10Z7C5C10H5U719、投资者把

10、他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCI5E7X8Z5Y8Z5X8HH1U4Q7Z4H7M5Q5ZZ1W1K9B6E4W9X620、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCT10W4U9O1B3M5U5HP1N7B7G4S9X1M3ZE1E7P3H1G1E6P621、根据当前监管

11、要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACE8V2W8A4N9R4U1HS10U9O9Q4U7J5K7ZW9I7G5T9D4E6M222、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCR10N7E5F1I5J9G3HJ1J9O4D9Z8M7H5ZS1Z6K1I3Y6I2P523、激烈的行业竞争必然形成优胜

12、劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCN3L7Q2V4D7X1D6HR7J9A9N9N4A4M4ZU7Y3Z3Y9X9U5A524、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM6P8H8M5F3X9P8HI5W1G1T3E9U9D1ZW4G4B5U7V7K3N125、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银

13、行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCQ10S5K1N6P2D3E7HM4P9T1C6E5M3U4ZQ10C9U9U4Y10O5O226、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACK1U9R3Q3Y10E4Q8HV6P9I1

14、0R7G6Z5J2ZN1I10K2O10T8Q5G127、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACO4X2A1I4R4T9D4HL4Z10S8E2E8V6D1ZM4E3L8Y9T5R1M328、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCS1O7T9J9K2I6C4HA6I3Y8D8U2H7W4ZD2H9D5J2B1O4A129、良好的

15、银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCM2I6L1L4W1H3F7HM9I10C5F9H4E6N9ZV8R6W7C10U2O2J930、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACM2D1M6N1J2Z10D9HD3V4Q7I6G8Q6Z8ZG7N2H1Y7S3J3I231、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A

16、.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCO1A3L4X6D4I1D3HF10R8W5L1U9E4R8ZE10Y10F10V3K1T10I532、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACD8N9W5O5T6G9T1HE2T7P10W2K10E5X5ZI10G8F3I4I10M2Q833、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACN10H6A2C6R6L8X2HG1O6Q2T3O6U6G2ZC9Y6O6D1I8Q2S73

17、4、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCH5K6U6A8M1Z3A4HJ6G2R2R1P9Y10O4ZA3G4Y4X6U3I9Q835、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCQ7W7S9O1C9Q3R7HP1U7I5U8E4Q6X1ZU7A8Q4L2I7M7K136、

18、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCM9P6A9A9X6S8P2HY2S7C3Q3N10C5F3ZW7Y10H2D4F10D4F137、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCI7B2I10K4J8O7Z5HK1O2Q4Z2B4W2O3ZO10T3Z2E10U5W2G1038、为有效降低流动性风险

19、，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACP3P7D2R3M2A4V10HW10T1Y6N1B4Q8C4ZW5O9C10C8C1V3V439、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DC

20、C2Y4E6Z2R2F8L9HE4T9J2C4R3T8Y1ZT8L3B6W9I6D4T740、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCI5T10V8Y9Q5U9H1HY2U8S4Y6R3B4Y8ZU10D2L4J1T4I5P941、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.

21、83C.0.82D.0.3【答案】 CCE3J3Z7B4J6Y9Y6HO8N8N10V7F1H1K1ZX1G5X5K9U9K4P242、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCJ9F2I4B8A1I8R5HI5T9H9T7F8I7Z1ZV6R10V2J8G10Q5V543、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作

22、预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCG3N6J8H2G8L10F1HS3R2C2I1S5Y10W1ZT1Y6D1R8K1T5R844、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCR3L9P1S4S3Z8Z8HL4X6M6L3N3Y4C10ZS1C6N6W5T7G10B945、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.

23、【答案】 CCY9K8U5L4K10I4O8HZ5B3F8J7M7T1O2ZN2C6D4K6X8O10W346、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCD5L7Y4I10G1D2E10HT4N3W8G5F8A4U7ZV2U5Z10X8D10Y7M347、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权

24、人【答案】 ACW5Z3Q1F8H3W9S2HG10K9J9F2Q8T10W10ZH7H3O4K2R3H5O948、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCH9J8S1W2P1Q3T3HW10D10V7N10J1T1L8ZR8I3L4P8E9O7T149、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值

25、【答案】 CCH3M7H3E8G10U1L4HJ10Q8B1E10J5B4W10ZS1H2U6V4H2Q2U950、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACQ1I8G3L4A4N7S1HB4T2H9C9Y7C8K3ZX8F10V6Y6M6P6V651、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACM4W5D4P6W3F3U6HK2H7R1J3K4W6U4ZU10M8D5W6R7N

26、9A1052、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACH5W10Y5J4H9U2Z3HR3U5N3T7W5G10Z5ZH10H5T2H7T2K10Y853、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACM7K7Y2X3U8D10W9HX6U4G9M5X1V6Z6ZV3R7S10U7N4Z2E854、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口

27、头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCK6A2S7R8C1Z2M2HF4S10K5L1T4J8L2ZP1J5A6K10I2R9H255、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCQ2V6C3S5O10D2A9HG4L8X5J9F2L7G7ZL

28、3S4C9P5S2B7N356、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACS7Y8Q1A7F2N2N5HO7L3H10A6M3Y9N1ZL2V1P1M6L7S6R1057、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCL8X6N

29、6C1X10H4N8HG2N1A6S10G1E4T2ZD1D9D2U10G4L3C258、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCJ10P10A10H7R4B5W3HB6F8M4I1W2Y3C6ZW6C8R9Q8H1A8N959、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACJ3V7G6I8M6X2O7HA7B4Y4W9E1R5N9ZM2Q1M8L7U5X3E5

30、60、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCF3N9G3V6O2I8S7HJ3B6G1R5K2O1W10ZN2C1I1V3N9M10Y361、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCW10B7Q6J4U5Q10W9HD8G3C7P7B5W9F5ZP9P2X4K8E2

31、R9I862、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCZ3E5R2K5A2L7G9HX7Q7U3Q6X4K4I3ZF4Q8T10P10L10R1Y463、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCA6V1H9N3D4O9X4HN8D5X8B10R9O1A10ZK2R

32、4M7Z2D10A9L664、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCD6E1A2V9I3X4M4HG1I8R10M2B7E8M7ZE10D8Z10Y1M4U7N1065、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCM8

33、K7M4G1N4S5O8HP3A3I3H10I6M7N8ZQ6Z9P7S4U10T10U566、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCO9P5E3A6P3U3T10HI3T8F6J8X9S4J6ZU5B9H8A8D5X9L367、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCZ4J1C6E4V6J7S1HP7G10Y3V4P2I3U4ZI8H8A9V5K3A7S968、人民银行对商业银行实施宏观审

34、慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCC9C9C9Z2Z1X9P8HV1H10Z2Q6S2G7N2ZU2Q1L7A8O5U7V569、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCC2R1X10G9T9U7S2HS7F8A3T8O10O2D10ZH1W1K9C10A9M9X270、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCO1K8L3V10L6C3D7HQ1U9T2E5G

35、4V2X7ZL2E2L9S1K5G1F371、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACA6H8T7K7P2C4X6HD2S9U9H8M10D5R10ZM2E1U4U8R4A4Z172、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】

36、DCH4Z1G2G3N1K1Z3HB7O9J7I5T5N9C10ZZ2O8A9S4H9S1E273、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCU5Z4A8M9K9D9K1HQ5Z8X2Y6Q6P5X3ZO7G5B10S8G8A3J474、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 C

37、CY2G5H10Y3H8E3N9HK4I9H2R7Y10H10W3ZV5D9D10W2C5C9Z475、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACG7S1W6K2Y8B5Y8HH10Z5S3L2H4V9J3ZY10Z10Y4L3M9B2M776、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%

38、B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACW6N8Q1F5V8N2J6HB9J10R4K6H3K6G6ZG2O10W1Y10G10W3I577、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCN8E10E5S1R9C3A8HP7V8G6E9P10B8H8ZY1L8B7R10S5F1D778、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本

39、是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCB10D6P5A9C5Z2D3HZ9T4P2C3F3L3R9ZV2F2F4J1G7C2Z679、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措

40、施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCJ2G5L9H8O4D1O9HB2S2V1J1Y2P9U8ZX7O6W1A7M7W7G180、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ4B7L10H7Y3S3Q4HH8I9E8G9K10R9M2ZE4U4C10R10T9R7N581、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACJ7B8U2F10V1N3X9HG8B5J4L9U5H1N3ZV8M3T7V3G10D8I5

41、82、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCZ2Z6W7X10Q8U6D4HJ2Q1Y5X5H2D3J2ZF8M9M8E8C10V1R583、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACS6A2O9Y8T1M8J5HY8R7M6V10H5G9C2ZZ1C5O3C2U7D5P184、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACK7R6

42、F4Q6R1B6D3HF10N1H1Y2V10Z2S9ZL6O4Y9U7M1B10D185、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCF4H3T5R1E8F4R2HE1J5U3F1T8F3X8ZR1B1Y9G1K1P2P486、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCX

43、4Y9L8S5S6M9L2HD10F9J6R5Q5M7Z1ZJ10L8T10S4X3T2Y887、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCP5D9O3F2Z4R5A5HF9V10F2G7O4X2R7ZS3Q7L8O5Q8U7F188、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCU1C9W9U10R3Y2U8HN10L1U3G8Y7R6D2ZC7G1R2T9D3C6V889、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其

44、需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCK9T9D7D1L10S4B6HH10H8J5O1K8Y9Q9ZB7U9A6N5N5O9C690、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCX9J3H6V4O10I3R8HS7N9Z8I4H7I5N7ZC2W1C4E9C5I4V791、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程

45、，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCM9K5G1Q7H6E3S3HV3I4B5Y6S9O10B8ZK3J1D7U6D9O4F492、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商