2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题附精品答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACV5M4M10Y2L6K6P9HR5I6C5K4R9L5C9ZO10J8N4Z6R2K6Y52、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的

2、危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCA3S2X5B6V4S7G9HB10M10M5F9T1V10D5ZG6K3J3Q2L10L8X53、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACI5K7E10V1G4C4A7HT1C7P2R2L7S6G6ZX9P2R10K4W7R1K74、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发

3、生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACQ8J4T1Y2W6J2N3HM10R2Z10U10W10V8B3ZG1Z7U5J3P6P5V105、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCY6E9V10V3C1Z8S1HN3N5M6R1Z6N1R1ZJ9S2P5F4D2W9M36、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCL6Y5R2D6P5H8L8HK5A6B3A9M3Z6K6ZV9

4、N5Y1P4F7V8M47、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACN9H5F3B10V3M2O2HB1F7O4S4J8A9Q2ZV1E3J8Z1M5H4E58、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCM4U10D8H5N7J4B1HZ7D7B3R6I7Y3L5ZJ8H8J6B2P10U2T79、假设某风险资产的预期收益

5、率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCL5G3V2X1W10O5H8HR6B6O1I6H5U6X10ZU8N2V10O3K4X10M1010、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.540

6、1.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCE3R7B6M7D10R8S2HP2T8J9X10R3V7K7ZN6K5F10S8V5M7Q1011、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCW1F6N1K8Y10W4U4HN2T2R8E7Y2D8Y1ZU4G7R3S9K6H1F212、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C

7、.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCM7W6R10L2S4N5H3HZ6Z5S10L10T3J10A2ZD6F4P4H10S7L5X313、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCL6S1I1W9D9U10C1

8、0HD2Y5R6C2V7S4W1ZD1Q3C10M4Y4V2S314、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCA4U6T1C6M2X9I6HQ5F2O3W10R3G3B2ZM8M8Y2N6S5Q8W115、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCA3U5I10W3Y5D8A10HL1B2G8U10X8N9J1ZH8H8X1G2Y2I8P916、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对

9、安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACI1A2D2S4B6Z1F3HC1Q5E9F1L7Y1I4ZO4H10J7N9G2R7Q1017、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCD5W7I7O3V4X7V6HS10I9X10W1M8J5H6ZC5C7G1E1U5K3U818、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，

10、错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCD10I10I7Q2P3S4P1HF10O1J2K1H10I7E10ZX7J7F9D10N2H3B719、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCZ10D1R5C1Z8D1E8HS3D1J4Y4Z7J8L8ZR10P3H2O4Z10G8J220、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入

11、能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACY10Q3N9P9K8Z2N7HS3F7G5M5C8K5D3ZS9E6A7T7E6O5C221、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCP4E7O4A8Z5F7E2H

12、V8Z7U7J2M9F9P3ZV7P9Z5B4K6L3Q422、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCC8C8R2V6T10D8N4HW6K8M10A5P9C2Y5ZF7I2Y1U1U10S1Q823、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D

13、.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCC6N1Z5L3W6Y9H2HQ10X7G3Y6C9J7A10ZI2T8H9A5B3V2Y324、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI4S9G8O8V4R2U3HO3J1L3R7I3O8C3ZP10Y6N2S10Y3M4P525、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承

14、担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCV7U6K6F6M6E9H9HK3S1Z1A4G1T8H10ZI3K4D7M3K7A2A1026、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCS6J6I4P7D9H8Q10HZ6N5F9F8Z4X1B4ZX3N10S9V7N7B4Y627、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCZ4Q3Q6

15、I10L5H1V10HE2N7S8S4A6R5O6ZX7H7N9Q7X10G5P128、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCU5D4X6T8F9V7Z10HP2E5J1V1N5U2A9ZC10Y5J5O8O7H8Z329、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、

16、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACS10K5N3H1U7V3W10HW7R7J4W8R2F6L7ZA6Z5M2M5N8U6T830、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACW8Z10N2X2T3Z3S3HH4Q2W3G3R1R3T3ZH8Z6N4V5W7J8F131、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.

17、股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCZ5D6D10E7S1E2H4HG10Q4H8H5Y6U8Z10ZC5K3B9H5P6U5X432、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCX8A6J6U3Z1X6W3HB3Q2C7I5A2Q7D4ZK6C9Y4B4I3T9L833、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCQ3Q

18、9V3J7B3G9Y8HS7U2J6J5O6O8U2ZC9Q1A10O9K7C6S934、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCC5J8R2H9O2W5Q10HG9R10M6I9C9D9T5ZO3Z4H1W9R2M4D235、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCF1V9Z7K8C8J7N6HM3E8K6O2D4L9H10ZN3Z3A1W5U3Y2R1036、下列关于商

19、业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCU2K3S6D8I1B4D7HU7C3E9G9H7D9N2ZH5R8E6L3F4C1H337、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCG1B6Q4F3V6E7G3HQ3T6V6Z3J10Z10K4ZN10U1A5C6Q5V4I438、商业银行董事会下设风险

20、管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCW10Q9R10W4R2X4I10HT1M7V4E4Q1S4M10ZB5N4K3V7J3S5A839、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCX8K3I3S3K8T1S6HX10J4R10V2S3J4O9ZU4H10Z6K6A1I8S440、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术

21、外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCD10F7V9Y2E2D1U10HH7I6O7U3E8E4X10ZR2Z2Z9A3W6W5J341、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCE4B2L5C10U6N9G5HD10Y1J5E6S4X4V3ZB4T10C5L3Q8H8E842、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标

22、是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCA4C1V7T7P9G8T2HX10R9R6M7Z3T10W10ZG7X5C2K8O9S10D343、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACA5L1D7C6Q6C7U4HW1N6U8P3K1C1H1ZW6V7X10G9K8K10J544、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债10

23、0C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCP7Z3G5C10W4Y2L7HL6D3M8J8T9G9Z6ZG8Q9Z1S10G9L7A245、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCH10K3J6P7X8M5C1HS8P9D3O5C8L6S9ZB8R3X7I1T10G2L746、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答

24、案】 DCD10I1U1O7L9K8F4HS1F9G5P2W4Z4I7ZL4Z8G1G6E7S6M247、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCN6C2Y6X1B8V9Z6HA10C1I6D8D6V2D5ZF7T6R5O7O1Z10B348、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCB6Q6B2P5S7L6A7HM4Y1B2F10T9Y1C3ZL9O8W6O5K2T1C349、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于

25、一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCA10K4X3H1Z8C9M7HO10Z6Q3U6M6B5F5ZL7Q1O9J1A1L10R650、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACS3N8N1K4N6B5W5HH5P7R6Y2F2B9Z8ZG5N2R9D8G6O9X851、目前，中国银监会已发

26、布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACP3U6O7I10N7Y7C6HX1D1D5E1G10U4V7ZE5Y6N7T8W5L1W252、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCI9A2E5B10Y10C8M9HB10R2M4U7N7P

27、10Q10ZI5S9Y3J1S6W9A153、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT3X1O1Q7N7J1W1HA9V6U1O8J1W2O10ZU7U10T6L6L7O3O354、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACS8K8S6L10X3Y8N4HJ7V3M2T8Q7S6E6ZX5

28、W9S1W4P5S9G155、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCT10B8Q10L3F1W7C6HJ10Q3U4G6A8G1Z6ZJ4N2F3B1H5J7L956、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一

29、考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCG4C3P2Q4K4H7H1HV10O2F9Y1V1J2V5ZR6N2W9I7U10I8T557、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACJ6W8W9P2V6P8R1HV5J6M7E9A9V1Y7ZG4I2U9X5N3Z6P458、 下列关于区域风险限额管理的说法

30、中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCE9T2T2T2K6P10E5HD2V5Y8V2Q2E10Q4ZV10E6J8I9K4H10X459、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力

31、越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCM10I8G7V3V4Q9E9HG9R6N9H5B2B9Z3ZK9N10Q1Y2X2L5Z760、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCX7M2E10R9I1Z4N4HR9Z4L3T6W3V7F8ZZ1W1C5Z2K8E10I361、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACC6C8G10K9C4C8W2HM9Q4Y6L7N

32、9W3T4ZD2A10B2E10X4H1J262、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCX8I6X6R9N5D8K10HJ7U1Z5D5K1R3S7ZY1X3C6X3G4A2L763、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCH4S1Y6X7L2Q1W1HX9L2B3A9H4K10Z6ZE3Z9W3H1G9S9U164、下列关于商业银行的内部评级体系

33、的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCJ4P9K8H2N7Q10A10HH2B8Y6Y10P4E7G4ZZ

34、1U7G2Y9E6Z2P165、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCW10C2I7Q10E1N1G6HM5M5T7R2M5B2P1ZP1J2X1M10D7Q10G166、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本

35、水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCR5F1N3G2A2R7I4HW7U8J4W7O3O3A5ZW3O2T9I5N7X4N467、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCE1L4E4Q6L3X8K7HK7A7W2B9W1H9X10ZU1Z2T4T10U5J2Y868、（2021年真题）主权债务人遗

36、漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCI8P5Q10L2I8V3V7HB2L3E10W3F7L9F2ZE7F6Y4Y9B1Y7X369、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCX8X9D3P2R10I7E7HB1G10P1N7O4T7L5

37、ZZ10I5N3M6E10G10B370、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCD6Y4P6G2I1A5J9HB9Y9E8E9K3I3K7ZX5B5V1T7W3X5L671、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCK10D9N4A6F7M2M4HD2X6M7

38、W6W10Z2N9ZD9I8O4A6V1B2T672、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACZ6S4N5V8L2K4I2HD4P10H9Q6Q2J10U5ZE4S3F4V7S6A5O773、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCB8R9Y7D6G4Z6H10HT10I3G10M9

39、T4U7H5ZD10N10G2E1Z7D3B1074、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCC3S10N2N10P1L9P4HS6C3T2D8W8W3X8ZS6G2P3U8Y1R4A875、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCZ5L2X7Q5S8L2H6HL5G5A1F4W2Q8Y6ZL5Q3S7L5P8C4N276、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家

40、判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCE10P4H1O9S8H4R1HR1U10A10C2U1I10I7ZN3H2J9G2F4M7A177、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCN3N7D1W4J6E3J1HU4U5R4L2J6M6I8ZS5J4C6N3R8Y5E1078、下列关于风险管理和商业银行的关系

41、，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCU10F5K10L1Q1I7H1HT2H10V5R2V10D8K5ZJ5A2O4O8F1U2Y679、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCJ6F5I8P10T8S4U7HE2C8Q4P1I2V7C7ZH1E6T6U3U8W3D680、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素

42、共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACH3Y7K2V3A7Y7N9HE6E8E2A9Z9Z9N8ZR2H2P4V8T2Q8U781、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCR10N9K10T1V6M6A7HQ5U2K2V6G9Z8V8ZQ4C4S4W7U1G5J1082、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统

43、C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCQ10L4O3B5X10U10E5HV4G10P10U8I10U8B2ZJ1F1C3Q8E7A7I383、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCS9X7V7I6B6Z3P1HO10B1Q1U5W1R2D8ZW7D3K7X7J5H4J184、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动

44、性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCX3K9R7O9T5C9V6HQ5M3W3C9L1C6G1ZK1P1J1N8X9L4B585、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACV10X4Z9A6H10Q7H8HN8M9W2N6O9W9A9ZE7X2N7L6U5L2N286、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCQ1V8I2X10I1V10B7HG3H2R5H4D9S9O6ZZ5Y8S1

45、0M5Q10K10O587、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCU3H6A9R10Q8P6G2HD10K1I10O3V5W5W8ZM8D8F10K7Z5I4D888、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACQ9J2N8C4R2N9K3HW8Q9X2P4N5B3O5ZG6P7J6M6X3G9J989、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则