2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版(河南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版(河南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCL1K2M1L7R4E3W1HB4K6I9H10N3E1U3ZX5O6M10B5X9I7E32、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股

2、票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACA7M9J6K5A9O4Z4HK9T2S1E5V9G9Y9ZQ1E7R2F8Q9C1D53、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCX4D5W7R2A1B4Q10HR10P7Y6P10O10D8E2ZB8T4O6X2T4K7V104、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCY7S8R8F8W10K3M9H

3、Y6Y7E1G2S7N9D6ZU4X5A2W2D7J3C85、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCW2O4Z3X3U10X4F1HG5V10Y3O7C9C10Y3ZQ1M4S7V9R9R5Q46、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACY1R8K4A3U10U6G6HA6

4、Y7N2T3V6Y5L8ZG5F9U7F4V5Y10J27、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCQ7D5Y7P1E9C4J7HR7O8O10E8U9K6D2ZE6K3T10N6C10D5I98、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACM4S6Z2N3B6E2T9HE10H2U5E10S7J7U1ZR7T7G3X4U7Q6D49、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCQ2B7P10T9Y10Q3M9HY3W7L5B9A6

5、H6R10ZI6E7M5O9B10R6P710、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACI5D8I3H5S9C10R6HQ6S8G7V6H6K7D4ZG5N9K5M3I3D10P911、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACG7S7E5N1W1R4D4HY1W

6、5F5L9F7V10I3ZL3D9F5U1I10D6A212、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCV5C1W4G3N1K9C1HA9L9R4U8D4A4K8ZL4L2K4M4L10P2C113、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风

7、险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCE6Y2I9G7C8N2E9HE3V6C10Q10V5P7Q1ZK3L1W3O7H6G8P914、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACF7B7J5C2B6F8Z5HZ3F9A6W5Z6H2D6ZZ2O6R7Z10H6C2U415、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCV9U8P6W8X9O1K3HE8W8H8X

8、1U3U3A7ZF4E4C1P4M6D8K916、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCT3V3P3S5G6U5R2HT6F8O10G1A3E4D10ZA5I3D4N7X7I10P717、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCJ9M1Q5K7U1Z9J3HB4I3R7H7O1Z2A9ZN10S8J10D4K6A10F918、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）

9、。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCR9M5J8G5C2L2P3HM8K9H6O8B6L10Z8ZZ6F3B8F4N6H6C419、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACS8A7N10D7L6U3Z7HY1E3O8A6Z8Z2E5Z

10、P9E8V10B2Q10I5H920、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCH10P9X2Z7S6Z4Q3HV4Z4X9H3C8O8D7ZW5S10H3S4W9A5L821、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCE1A9Z8F5T1E10V8HO5I2M6Z9F3Y5T2ZG6Z3B5O3Y3I8R1022、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理

11、D.以上都正确【答案】 ACX7K1W5M7B4O4P5HY3M1D8Y8L6Q3H8ZK8Q7F3L1F6Q1L823、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCB2U5J9R10U9Z1K7HP8G1C1A6H1F1R6ZM9R6Q5Y2B8B3N924、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCO2T9I6H4T8K2D1HW8R7B6U9T7W8N5ZJ9I2U5W6O5Q4Y725、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不

12、包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACM8O5C4Q5B8T4P7HT2U10U1L3M4Q5V7ZY2W3X1X9H1D8I426、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCJ8T8Z9M7O5E2A9HF6V7Y9O10T10N5X2ZF9K4D3F4N8V6P227、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低

13、了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACJ7L5K8F2X8I2K3HU10V9Z10T10B9A7L4ZL9E4P5L1M4R9O328、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACT3G5V4V10F3L8R6HT9Z3X9C4K2P8K2ZT1W8V3H1C5M7L429、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务

14、往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW4K4V4U9C5B2X7HU6Q6J10S9U3Q2P7ZQ5G4G8R2Z4O1N330、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACD10H6Z10Y4C7K6G9HC7T6P2T7C6T6L2ZH6K8T9M1U7T8N931、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B

15、.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACZ1E9E7G4N5Z10S9HP7G4V5X4A4W7A9ZM10A1I5K8H5M4B132、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCY5C5S2B1R10E1W4HK2N7L6M4M2C2S6ZD5W4F6P1T5P3F433、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCK2Q6H7H1

16、G6L5H5HW8B6T3C8S8Q8D4ZA1Q3H10W10M2S8X134、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACZ2K8V3Y8G7N2M6HD4O3I6D1U1R7F10ZH3C1I4Z7J10W6K435、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCB1N8O4

17、I8W8K9R10HF9B10W6S1R5B1U6ZM5N5Q2F10Y3O5M636、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCT8H8K3X9Z7R4Z8HM5W2J3D1T2M7M6ZU3X7C2B2F3I4P337、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的

18、风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCY7T7B10F2U4Q1V10HM3Z9P4N5C1I8D2ZO9C8A10T10K7X3F738、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACT2I3Y9Z4I1V7W8HU1O4K1Z1H7D9W2ZK8C5J8M1V4N8C339、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总

19、敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACC10M5J2Y6V3Z10V10HC8A6T10F9L2Q3N2ZH2M5S3Z2D8U3B640、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCP2L2B8U3Z9B9L10HI2A4Q4V3B10E8D7ZH10X7X6B1J3M3B241、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C

20、.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCA9F8B10W3V9E1Y8HT3I5G9P6T3C9Y5ZP10K7M4G1A6T9Z142、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCN2O7M4H9E10C7S5HF9A10N2A1A7R10U7ZH10F1D9B7X8X8Q543、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动

21、员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设

22、立警戒区标志【答案】 ACK7E2J4Y4R4H5N3HO7E3O9T3M3F6Z5ZK2A6G4F1S8O8R744、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCZ9C4K3I7U5O3N9HZ9K5T6G1V3C2C10ZM10V8F8X2W5V1

23、F645、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCH7M5X7Z5J9H10X1HE5B3F2G9C5K3C1ZV5N4D5P9F4F2S546、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行

24、长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCI1Y5S5Q3W2Z4N2HO1G2E6I5P5Z6F4ZZ2T5C8N7H4R4M347、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCG2K7P9C6R7R1A6HB6C4H3H3D6B10M5ZG8S2F3E3V2D7J948、国际收支平衡，是指国际收

25、支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCO6T8V3G6P1N3R9HA6H2C3W2W2W3O10ZG10G10C2I8L4A7O249、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCL3C1W1Y4C4H3F4HI6P1S7X1P2T9V1ZL5K4

26、G5G8E10K5T150、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCO5M8C10W9Y5B10Y3HH9W8R1Y9F2X9I1ZN3S2Y5S8U7U5O151、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCK2W9H2U5L1P2A5HL4Q5X9W5V7O1N9ZX9J4Q1S4S9U10Q452、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到

27、紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCB3B4A10M8E6G1O4HN6S10B2N9F4Q1G1ZJ6J8K2V6Y3L1H653、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCU4B8K2I2Y3K3H4HB6W4N3H10J6D7M2ZE8B10R1J5X2T4G854、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 B

28、CD2O9J10G9I5R1M9HX8T7U8J2H7S5R4ZF4K5Z8I7K9A10M955、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACS1R5V8L8C8O6T3HB8F1S3C1H3I8W7ZZ1E3A6Y3X1H1V456、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交

29、易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCA3N2D3J5B9X5Y5HA7A9B8P4R4N4T6ZU1E3R6J2U9U10I957、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCW5K8R9M10X3O3R10HH2O4R4Y1D10V9R4ZU4W10Y3O2I6D1U158、下列关于组合资产模型监测商

30、业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCT10O6X3L4H6F10U7HS5Q7M4U4W3P8F9ZS4G2Z10X6P7N8K259、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCJ3C9Y1D1H7C9K2HH5I4P1I4F3B2G8ZF5K6T7H8K7D3

31、U460、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCY4F4W7B8W5M2R4HO10J4Y10S10E9E4G5ZT5Z10Y9C2N7O10G261、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCH5C8T3A5E1U9T9HR7C1L8A1O1L9N10ZG2U6J7K6S8K4C662、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失

32、的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCH1J10B10F7M10J7Q7HG9B2T4P10H1E5E4ZQ5W10R1E7N2V5X563、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCB10Y6U6C5F4Z7M2HE5I7G4Q3C9P6U3ZD2R2N9T10K1Y4U1064、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCK3D10H5X1B3X4W5HY4A7L9

33、M5T10V2Q6ZN4B5U4S3K2N1I865、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCZ5Y8K3Z3X6J8A3HW4Y1B1E3X2N7Z7ZI3B1S5Q7X5S4Q166、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCU6M4T10B4H7J6X7HV6V5M8E5I5C6Y5ZU1S8J9C1H6H9B367、经济资本是商业银行为应对未来一定时期

34、内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCM4X6I3N7L10Y5Q7HC1M9U9X9N9Y7F4ZR10K7P2H10K10N10Z868、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACS6W3R6J8V2U5G10HD5C4S6L7F7Q7R6ZM3G5R5G8K3X9U969、下列不属于交易对

35、手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCC7J5Y4C1D10F10O9HA9W1L9Z10C10B7H8ZW2L8U3Y10Q2S4O270、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行

36、一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCR7T7J5L3R2E1N4HA8I7K8L2P5G1Y3ZO7D2Z4A8S2L4Z171、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCX7T10V5L9E9O3W2HU10F8Z4Q7S7D6B3ZV1E1J9K2M8X2V1072、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCA10X5

37、T7W9G5Y8X5HT8T10A3V3C3G4I9ZL6F10M1X10B8H8Z473、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR8H3I2J10Y1G10G8HA8Y10G3D2I6D6W5ZA5V2A6R7Z6L1C374、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCT1K1

38、L1B1P10G10Y1HN2X3Y7L1U5V7W2ZG8W8O9Z8Q6M6B775、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCL3N10R10V4R6L1Q7HU5V7F8X1C4E7M8ZT3O10F10U4U10I9R676、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影

39、响【答案】 ACI5R2U10O1W4K4C10HO1W1U9S3B2T1W9ZJ6C4A10I6R3V10D377、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCW10S5Z7R1R5N4N2HB10T5X8V10P6H8D8ZN9P8P8P3H3D8E478、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACV8B4H8X10I2H5G8HI3G5P3L1K9P6C9ZL7K10K2U9J

40、9B6Y479、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCX6Q7K3V3Z1K9H3HQ10C2P5K1O6I9W9ZU8C6F7C2E1S2F180、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指

41、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACM1V7Q7M5W3M2V9HZ1H7I3L2Q5G6J5ZN9G6E3H10R4K5J681、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCL8Y6F10C7Y4T3Q6HI4O5P1F3V8E4S7ZQ1C3A1M2F1Y4T582、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCP8

42、B4K10H6J2Q6T3HM10K4P8T8F6J7G5ZK10Y1K8S3D7S5I983、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCF4U5M8Y5L1E10H8HV2D9Q7Y5H10K8C9ZM1G7B5Z3N6H2T884、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利

43、率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCX1B8P9K1J10L5C3HL10J1T2A1U7G1W4ZM2P7Y6N2R10O10Y1085、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCP5X8T9B6G8E8O5HI7E4A9V3D1G9N8ZJ7F5M9R7M10J6R286、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D

44、.风险价值【答案】 CCC5S8G8M4M7F7U2HF1R4H5W9J1B5D5ZS8O2C10S2A2Y6B687、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCI6T7H3M4T1Z9C10HC7C5T1G3T10G7R4ZL6Q5R4S3O8P7S588、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.

45、610B.1000C.90D.1130【答案】 ACC4P3I1U3Q6K5V1HY6R7V10R9E10L7P10ZY3S10U3T10A4K3B489、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCY8V6W4Z6W8V2U3HF3Y5K2Z5L1E2R1ZL8E9A10Z6Z3Q8X490、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCO1M10C7G10E10D3L2HD1G4H5X4E8N2W3ZH5G6Q1O9P8X8A891、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款