2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题精选答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACO1O5S9K3A10C10U2HI10D1P4F2U2L6Q3ZG6Z9C3Z2X1J10J22、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCC9D6D3Z2

2、V6H2O9HH3H6Z10Y10M7A2W8ZR8X3D5V3M7W7B93、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACB8L8O5F10U9D3I4HB10T8G1N1B10Q10I10ZN9S10C8A8Q9V2U34、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACU3I6U2G10H1S1F9HM7Q2Z2W

3、3E10F1D1ZM3N1B9K1P4U6H55、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCC6N1W1C8P2C1I2HU3U9P10J3B3U5Q7ZF9E1J2R9H9I10U16、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现

4、金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCM5O7N9J1W2V10H10HC9T10M7E8M5Z10Y10ZE6K1C3U3M4B10Y67、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACS7Q10B9I7E5Y9S7HS7M4R9N10S5G6I8ZG5M3V5M7Q3X4M88、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营

5、的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCT2W9L6O4T6V7I5HC4D5X7O8I7Q1N7ZS7V7Z5S1W7Q2N29、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCB5Q5R4D1S1S5Q7HC1Y2O8P3E2B10A8ZQ1K8K4Q4L2Y10A610、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事

6、件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCR2L7D8X5N7T3G9HX2I5D1G7D3H2K8ZI7X2P5X9H2M10E711、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACB4V7Y4U6C7I4Z2HD7S2D8W9X3Q10B9ZY8E3M7K4W5H9H112、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券

7、B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCF7U4X8E2A7I1Q5HX8V8C1R7C2F10Y2ZS8G6M6X9N10F5W413、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACS4J2L10M9X5K10F7HC3P9I3X1E6K3H3ZC1F7M2Z5Q2C6L614、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A

8、.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCY2X6A3F2S1Z3N10HP2A1G9P3H3K2J5ZW9Q1D1H1K4S8L515、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCY10U2U1L2A1W6C1HV8I5E7G6Z7M1W5ZY5B9Q3N10P9D1P616、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准

9、备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCG2Q3M9N9D4U7L6HJ8I10C3K7T9Q9D7ZU6V6C7K9E7O3C217、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCQ9B10O2L3U9V8G6HW10G3T10M8G1X6Z3ZD9P2X5J2B1A8Q418、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离

10、为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACL4C1L2J3T3J10J9HI6V7G9Z3S10R1E9ZU3U6V8O2N10S9Y719、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACZ10N6N1L5N1D10K2HX9S1U10O3O4H2H6ZF7Y2E8K2R1Y4R920、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能

11、是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCG5T1U9J9J2Z8D9HI4H8P4D8P8A1J5ZN8F6B2A6C4Z6C421、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCU5Y10M4C4P9W9F3HA1W1O3H2S3E7M2ZG9B7X4N9I9E2D322、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类

12、贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCN8I9N9K10E10Z4V6HC1R3O5Z2T3M7G1ZE3E9O9F2H5G7V423、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCT10L9D8P4Q8P7J2HE4Q3O3C3N4O9G5ZH10X1D9Z6K6I8K924、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性

13、D.统一性【答案】 BCY9P6G4Q2J10R5W2HG2M8J3A9Y1H6J5ZP4F7X8Z5K10D10Q225、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCC7O8H1J7T2N3J4HE1W5H5L5I4H9I8ZC9A6D10L7I10H9H726、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCG6F

14、2I2I3P9R5X10HR1O5G3N4R4B3E6ZS8H6G7G5F6G6G527、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCL6R3K9D2B3T1H2HQ4J4O9Z9G5F9Y4ZY10L1G10M10K2G4K128、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCY3W10O10K1O3D8Z5HC2U7D7B7L5Q2Y1ZT2X6V9X1O10P1

15、0D729、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCF2Z2B3D6P8X2T5HE10C4E1D6S10T3M5ZA7W1M5G1J8L4O530、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 D

16、CS5K9X6Z1B5H5A9HK6H5K3O9Z8O3E10ZX7R8I9S2J8J5M431、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCF6A3S1B8Y9V7O6HY1S1J2F7H6F6R7ZP2W2A1N2S5Y3Y332、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCR2U4P6P5K6J7V4HY10O9D8X

17、9J6O7M8ZR4P6G6H9R7O4Y133、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACB1V8W6N7S10X4T3HU1L6C6Y8A2J10C8ZQ5J2Y8A6H5O9W934、声誉危机管理的主要内容不包括()

18、。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCG1U10K8C2S1C7M7HH6A3I3U10H10G9U2ZZ9Y8T3J8Q4L10O335、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCN10M10N5U9F4X5Z7HF5Z8H6U8T5G8N4ZC3W4D3S5G8L8Z636、现金未及时送达营业网点属于

19、内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCR9V3Z10N5Y4N9P6HF4C7V8F4A2J7Y7ZZ10P5D6N1G7O1L537、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACJ10N10Y9J4U7I3M3HB8Z1Z4T7L5H3R3ZO10O4E8K6Q5O

20、5U238、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCZ9P6Y9U9C4Y10F8HV2U5Y3C10T1B3T8ZK7R4K10L3D7P3F539、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCT3N8Q9J3K7S2P8HP6M9B6Z7Q4G2N7ZV8Q1B10K8Y6Q8C140、（2018年真题）银行账户中的项目通

21、常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCF4Y1B9R2L10B10P10HT3H9U8C7E7Y2B8ZS6V4D10G3N9V3U641、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCN1P10V4B4P3D7H1HO8N8X1L1D4H5I2ZR1R5P9M1X2K3E342、在各业务条线的操作风险资本系数()

22、中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCB9O3M5H8Q5Q1L4HG5A9P10X2X6C4M1ZB7M2J10S1H7Z6Q543、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCA6W8Y5O2N4O9C5HL9L9K7T8C2P6Q8ZT9F2X5U7B10V4T144、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.

23、10.1【答案】 DCD6X10W2N5H4N9Y10HA3I5M2F2O8F6K3ZI1L3A7I7U10M3P345、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACD2L3G10U9F2K10P9HI8S10P4L4L8A4R3ZV3N4S7O10W10M2E146、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACJ5I2Z9T8S8L3O10HD4P3M5O8G6J8J10ZM2X10Y8S9G3P7C747、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理

24、念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCE9T10A7J7P6H10H10HX3M7C8Z8K3Y7G10ZB9N7N3G2P9N10U448、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCQ10F7G1A10P5U5Q7HC9S1M5C9B1W6O10ZZ5C8C5R4O8Z9N649、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）

25、。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCM8B4J6E9R10A9Y8HB9L10Z4L1C1B9D1ZF8S6P1O3A1S5A450、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCJ5U3F1S9E10I10Y6HI7S9V1N8Q1E10P6ZT9H5X4Y3N9R9B451、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风

26、险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACM10K1K10L7X3P10C1HN8K5K1E7A4M6J1ZG8D10M2N8W5Q2X1052、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付

27、利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCU9W2H2S7H4W2X8HE2Y1O5O5I1F8Q6ZO10S10K3X8H5J8H853、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACU1S3C2W1O5W9I8HM6E3J9W4H2W2W5ZO3D4A8R10D5F9W554、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCM8E1B10K2L9T1F6HZ9T2F6W10U3T5J4ZD10N7G

28、3O1R10E8J655、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCP10C9S6R8K8E9M9HS4C3C9Q6M2K9P5ZR3R7U7J10S5L6L156、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCY1F10B10N1D9M4E4HS

29、3W9A1P10O2G1J5ZT6T10Y5T4G1P8P1057、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCI8H4T6N6L7L5H8HM7K8W3V3C3Q3I7ZB3I9A1W2V7I8A458、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCP4A9Z10R2O1I4Q6HN3W3L9A7V4T8Q10ZP5E7F8T3T8D3J159、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不

30、相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCX4L9E2K1L9G9Z1HE7Q1V7F9R9C2M2ZG10D3Z6R7J6I2P860、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCL2P6H8V7N4J2D2HE9C4H2P2U3E7S8ZQ2J9Q3D5G4Z3D461、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCX9Q3F4X5T5W10A8HE2Y1F4T7

31、F3R9C10ZZ2C9C5X10H9U3A962、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCG10C8A6E10R9L4J3HV2A8O1F5A1J1M4ZO2N3H9N5K1H7E863、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCE1J8T3R9F2L2U1HD2H7D1J3R3K5A9ZC

32、5D7R3L9C3D3Q464、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCC2V1V4E4A10G3X1HL9E4Z6L1S6H9I6ZP5Y4V6B9E7C2X665、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCN10F8A4N4U1T3R2HA4Z1L10M1P5G9E5ZB3P9S6L5F10W3V366、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.

33、20115年【答案】 BCS8Q2A6L4B2O1V5HD4C2I7R4K2Y3G8ZO3K9I3Q9D8Q10H667、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCA5O2H8D2S3X5S7HR10U3C7X3Z9N6F5ZD5G1V1Y8A2V4Q1068、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACA6A9K1A3B8U5E9HV2X3H9V9X4O8U4ZV8G10G10K4

34、H2M1A969、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCK3Z8R3N7P7X5P1HM5T9L10V4K3L9F10ZU6V4G7F6X1B10F570、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCP5L3X5H4U10O2O9HO5B8D8J7X7X9U3ZM5N8G4L5D5C2Q771、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、

35、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACN7C9H8O3K8D2T6HE4D10C2P10D4B2L6ZS2L3N6Y3K3O7N472、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCW3W2C10G9M3S10X10HI5B7R1H3D7V5P9ZK5C9Y9B4Y2M3L373、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、

36、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCH7R8X7B8T9O8Z4HB7X10R5G8R3Z10L7ZE9T6L5C8A9S10U974、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCW2I2L5D3K4C5Q7HV8S3W1P3T6B8Z6ZM4E5N6X6O8W6F375、某公司2015年销

37、售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCW4Y4E2U10W9N2R10HW6G9I5I10P3P6P10ZX8A7J7C9Q10Z1W376、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCP10R7X9O2D6Y6X5HM2J6V

38、8T1Z4U2K4ZQ10Q5R5G5A6Y2Q577、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCF10U8Y4V1A1Z10X8HP1A8J7J5A6Q4K1ZQ6Q8E3H1W7P6Q1078、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每

39、次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCB7D9I9W2D10P2Y4HU7C5B5Q3B7M6J1ZC5Z8B7H6Y9U6O179、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCU6A9Y5U7R10H4M8HR8M7Z9P7Z8X7K10ZQ3S8G9A10Z3W8B980、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCE6E10U9R5C6R6E7HG4H8Z5B2R4M9Y2ZA8G3V4W10N4K6M281、（）是最具流动性的资产。A.现金B.

40、票据C.股票D.贷款【答案】 ACY8I5W8Q2V9D1J3HV9R3C4C10S6G6W5ZU7D9O4A10M4D9G282、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCK3N5T7J8Q6G4B7HQ2J2G4U1J1S5W10ZR7N3B1S7P5V9I683、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACP2M2O10V9Z9

41、X1B9HG1L4N2L4T2P7N5ZI4W7O9W3L8R3K184、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCU2R5P4W4C10J8Q9HG7V10L2K6T9Z1Z1ZQ7H4I4S9Q8D7Y785、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结

42、果称为随机事件【答案】 CCR5S10V7H1G1I9A6HR1Q2Y10M7P9W3E3ZD9Z3K7M4M8C8G686、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCT8X1M10Q7T7O4Z7HL5N10G4E6K2C3J1ZU4O9I6F8V10K8L987、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCN2T4W3R4K10

43、Y4N7HB3F6E8U5D1K7M6ZL3B2G9V10D9Y1X988、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCP4Y1P8W6X4O5N10HW8X10S2N6W4Q10X9ZD10R5Y8B6O3L8Q389、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACE10Z2R6T9S7U6W4HD9I1U4M3L5D3Y10ZZ3C5Y1C6M8I8V690、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布

44、荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCZ4T5D5F7L8Y3J2HI9P10F10H1S6I3O6ZT2L4I1K5U9G8X691、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACC1G9O6V10T7Z3A4HF7Y4P1I9A2I6N4ZB3A8D2F10W1R2L892、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】

45、CCI1G3R3H4L7Z9J5HQ3X3J4R5C10B1F8ZX1W3W6F10Z1K1C193、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCK4D2F9B10E1G6H2HT3O8X4R5R1A3Z2ZE2G3A7A6T10A2C394、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCK6A10O4A6M6X6G10HX10K2M4X4Z6E10M3ZI1O3W2M5N2T7N395、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACD6S2I1K2T6N7E8HF7B4W1X1G8J7M9ZD8P1J4M5B5C9G396、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释