2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库深度自测300题(精品带答案)(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险B.银行产品定价风险C.银行资金价格风险D.银行账户利率风险【答案】 DCP10H5Q7V4I4R4L10HZ2X6C8L6D2M2S3ZU10X9V5E5P5G6L32、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】 ACB10Y5X3M2T3T6F6HK7E8U8K7G7S6C4ZF7L6M8D3P7N8O13、出票人签发，委托出票人开

2、户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】 ACE9Q3X1Y4G9G1X3HJ1X7Y4J5G9I5Z2ZG2A1Z8O6I5D2V54、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】 CCH9D7G7Q2E10O9T9HZ9U6S10K10C7H9Y5ZK5J5N3P6T8M3Z65、银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】 CC

3、B4W7Q4H5N8X5T3HP4S5C10J6A9Y10P10ZR8R4A1E1Q3V2J16、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】 DCN4R5C7L8G3U9M10HH8I3T3K8W7S2W3ZI5A4D8L2S2Z6O27、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】 CCZ4U3C6U4P4N9G4HM5X2Q5H3C5Q4Z4ZH4H3L3Y5P6I5C58、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（ ）。A.办理投资银行

4、业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】 DCB2R4G8Q10U9R9C3HW10M3K9D3M7F2C5ZN9K1H7M7I6S9Z49、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】 ACY4U5Y5I6K2I7G8HW5F6C9N8F2L3T5ZC6Y1Z2V8T8E3T410、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】 CCK2I2H8H9Y2

5、B3G1HL7A3V8V9O7U3Q7ZV4V5I2X8V5Y8Z1011、股权投资基金首选的退出方式是（ ）。A.股份上市转让B.股份挂牌转让退出C.股权转让退出D.清算退出【答案】 ACG3G7J3X10K7T6O8HG6T4D5N1E2M10H5ZH10G8U5L3C1A9F112、民法典规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 BCR4F2I7K10L5I3C10HZ8O9R5T5V8F4M9ZW2Z9N4W10F2F1E713、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.再贴现B.净资

6、本C.贷款D.存款【答案】 DCV1N10Y4Z6E5C1X1HD4G7L2E4M3M10U10ZV8E5P3Y10K4J5A514、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】 ACL8B9H3X2L10Q1Q6HW8H2S9O1W2Z6W7ZP10Q8J6O1Y10K10G515、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】 ACL3O7W4J10P10V3B5HN3S2N9O10J8F3A9ZI8L3G5L5W9J

7、6G216、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】 DCF6N2Q1E4F2M5M4HS6S7N10X4L7D10B5ZP4Y7S8X6N6H1V717、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】 DCK8L10L10V8M2Y8Z2HK10M7N9K2N4L4B9ZU9P2N4Y4E3Q5X

8、318、根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】 BCN4Q2I8U4P2X3N1HP7D8O7K1U8G6G7ZA1Q5Z3F10F3U5Y219、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCT3X3P7H3O3Q9G9HG7R10S3L3Q3J10Q7ZF1V4E10S4D3J4T120、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是(

9、)。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入【答案】 ACW4B6N10H10G6E9H4HK6L10U5K7C4F8A4ZX4Y9C2D2D4F2Z321、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 BCB5F7M5Q8K10H7K8HR4E2H1Y1B10H7H5ZU5O10H4X8K1T3W722、下列可以作为抵押财产的是（ ）。A.正在建造的

10、建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】 ACJ8O8O7V9U10N8A4HL6N6C5Q2M6A5V7ZX4V6W1O8H10M8P823、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】 ACO7I1Q8V4A10Y2C6HC1Q9E5Q7Q9T4F8ZE10I1A3B5U8G5W524、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 DCE3Q6L8A8N8V9L3HQ3T2R3C10D7Q5N9ZD9L9K6S5G9S2U325、约定夫妻财产制，是（ ）原则在

11、婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】 BCE2U4A2X2R6E7V1HR6F6K10Z4U5L10X8ZG3I6K10Q3X5R7G226、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性【答案】 ACM8I2X5K5C10O6K1HI10K4K10R5N5I3E6ZA7B4L3H5K8R5G327、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月

12、D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】 CCL2O5D2S9Y5A9D5HY4Z9O9A4J5S3A10ZD10H10R7G7W10L8X528、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】 CCI3N7D6R6Y6A1K3HT10G2Z2N10W8D2F3ZF1Z3A10V4S3J4X329、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月【答案】 DCX2S8W4Z5Y10B10J2HC2G10U2F7G8

13、Q8A3ZM5V3R10R5K9T3D130、（ ）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】 CCD1P3N1F5F2U5V6HI4U3E7A3D10W7S5ZS8Q4U3Q8G4L6W331、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（）。A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 CCB6M1S3J8U3Y3Z3HC1I4I8F5T2S2Y7ZF9B6J4P10C3

14、I2C232、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 BCD5O10N7C3S8L9K5HB10Q2T9Y7D7J2P4ZK2V6Z9J3T7R10V833、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.促进国际收支平衡D.确定汇率基准【答案】 ACL9Z4F4A7X5V2S2HJ10K9O4D10M7R2B7ZN9C6A8G10K8H3P1034、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种

15、单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】 CCP2I9Y9J7X5R6M2HC4O9E9H2J1T10X9ZX10M3M6J5X4K10D235、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】 BCQ3C7W10U10Z9Y9M8HT7G3X9U1M1R10T2ZH2Q8M6L10O6X3F236、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标

16、。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】 DCV2A1K2K7F9Z3E3HM10A1D1A8A5E2Z8ZE8M8D4W10F9P8G837、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】 CCR1I6C5E4O10N5V2HJ7I6P1K5A7D4C8ZO9W9X3Y2M3X5V338、公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 CC

17、W2M2U1B10Y8X1M8HH9F7J10N1J2E4N3ZI8J7J8R7V1A8F139、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】 DCT4J4D10F5E3R10Z8HL3C9N9L9X4O10N4ZX2F7R3X9X10X6X740、中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】 ACV9E6J6Y8Y6Z8A9HX2J6X2J8K7I5J1ZO

18、2I9V5I9C8V1I541、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 BCL8Y3L4R2T2B1A2HB9H7J2B6R7O2T10ZG1W6J5J1E3C9F242、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACH10T9J1O9G3X8Q6HS5R4T7D5T1C7U10ZZ4J10R2G4B4Y10M343、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会

19、B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACC1Z10U3U4A6L5Q7HV7T1D7C3U6B7C1ZS8A5Q10Z1C4P10Y944、（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 ACN6Y10M10L3Q6I7M3HR10V9J10E1A10J4N6ZJ5J8K8X3X7K8D345、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 ACL7L9Y1Y4I8T5F4HX8L3N

20、8X2U7B10P7ZF7G3M4Q4B6A9M746、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款B.负债C.投资D.贷款【答案】 DCG7Q4P5F4A3S8K7HO10E5C1T8I3V7G2ZY1F6N3F1G9Q5S947、根据民法典的规定，下列表述错误的是（ ）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】 BCT5O4N9H10D9L3X9HL9D9J8D6U9R2K9ZV9Z3C1O9C5L2W648、根据规定，银行工作人员为客户服

21、务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】 BCG6E2G5Q6I2F9W9HD1M1M7A10X3L5B4ZW8E8A2G10I2H8E1049、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，

22、仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCE2Y1W8I4S5P1R7HV3F3K6G3O3O8S8ZE4C2J2G4F2L2T450、我国票据法所称“票据”是指（ ）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 BCF4A9B1X2E8F9Y9HY6V5X4I4X10Q10Y8ZK7B6E6B8P2D4B951、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。A.

23、买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCT1Q10S2X4K6S1I2HI4Z9O4P2K7K1A7ZI8F5F7T4K4M2Q352、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】 DCO9A3B6Y4Y5U8V8HD7Y7F3H8Q4C2T6ZQ6R7H1W2D1A5D753、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】 BCV6C8W4E5Z10M4X2HT3C9D2A8L3Y6A

24、4ZL3O8S8H4Q8R1P354、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】 BCQ7Q9Q10L10Q2J8X8HG3I9K9C5F6H10F9ZH2N4I10H9A4I2R655、 以下不属于银行业监管机构的是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCE2Q3W5Q9J10V10K6HU5C9Z8W3S10X5A7ZX10Y7L5A8X5R6K356、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。A.单位领导B

25、.朋友C.本人或利害关系人D.同学【答案】 CCN2I9L7Y5W7N2N10HL3K9O8Z5J4Q2N1ZY4O7T2R1X6K6J157、按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（ ）。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务【答案】 DCB5S1U4M6T8W3C10HV10R5M4R8Z5J10L3ZD7L6V6Y4U8C10T358、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCE10V1V4A4T5I4Y10HV1D8W10Q1B8W1H8ZX3T10

26、R4B9W4Z2W959、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】 BCV1F9Y3L9V5M3I7HC7D9H1C4K6U6M6ZT1U8B7V6Q8T4D560、（ ）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A.信用卡诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪【答案】 BCP5O7K9F1I5P3E9HM5E9C8D2K4A9T8ZT4T9F7A3W4Q5B561、下列不属于我国货币市场的是（ ）。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间

27、债券市场D.票据市场【答案】 ACU5Z10V8R8M2F1Y5HA8S2X1M9E6L9U8ZW2P6L5Q8A10E5Q762、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 CCU4F9V10Q1Y9U1W9HM6U9T1W7C10Y10S3ZQ1B10I7Z7U8F4Q463、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。A.募集B.管理C.退出D.投资【答案】 BCM8J10G5A10U10K4O5HL9K7J6L1W1E9H6ZW9Y6H7S3T1B6B764、具有偿还期短、流动性

28、强、风险小等特点的市场是（）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场【答案】 ACD5Y4B5X8S10H2W3HD10Y2G3T2Y6M2M5ZU7A1Q5K6Z9J10U965、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性【答案】 CCT7D9O6Z9F5W3Z6HB8X1B4G6

29、N9X4G7ZL6E6P10O3J9W4O1066、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】 CCT1H9G8P9Y9A9D1HJ7S9S4B1B3C3G6ZZ6A5Q10N9Y1D5U867、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总

30、额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCP3R9Y5C4U10H2Z4HI4C9D2J9X1A10D10ZQ6W7I9W5F6P5D768、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低

31、于()。A.10.5B.8C.11.5D.11【答案】 ACE1X4O4L7I5T9X9HL10C6I8H1I8U2I7ZJ9O8R4S9Z1P2K869、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCM8A5F4C10D7Y9S8HM9R3Q7Z2R9Y7V6ZY10P4Y5M8W9T1V370、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】 CCM5N9I2Z10S2X8I3HZ8Z7Z4J7I3M8V1ZO7Q1C1G10F5G9P77

32、1、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】 ACX8E2B7M7Z7C4W2HT2Z8C5E10W7W6L8ZX10Q9S6P9R4H5A572、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】 ACB8J4C9J7H10V3K7HH7L10U9R8I10H4K5ZA3V7W6C6J7L4S773、（ ）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D

33、CC3R8H2C8T8K2W5HJ8C8R6C3H1P8D3ZG6K5O6J10O10A8K974、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】 CCY7A8Z4U8C4Z2M6HG8C6P7V8L3T7B3ZY7L8N6W9I3M8J1075、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】 BCX9L10L4Y6X1N8P3HN3C1M6L10E3S3H1ZQ7P10X3D3F8J5X876、公司以贴

34、现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 DCF10C6J3A10Z5B6U3HK9P2H9H3F7K7D8ZM4M3R6A8Z10E9U577、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 DCB10D2X6H10L6D9R7HL5Q7R1F1Z8Q8U4ZQ5P1C3H8H10N3J278、下列选项中

35、，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】 CCA2D3O10O2A7D2N9HC8J9Y5N2B6I2K5ZO7Y1U8H1J5S6W379、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）A.强调合约中的免责条款B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C.强调金融产品特有的风险D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】 BCX4W1P3U2O10T2K5HJ8A1F10U6C8I5V1ZP8A5W5U1Q1W4R880、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.

36、与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】 BCB9J6A1C2C8D3T4HT9O5W5H9F7K8I9ZW4P9E3A8O1F6C981、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都可以采用【答案】 ACG9H5N2J9A7Y1Z2HI4H1Y7N4U9D8S8ZD4O9O4A5T10U8S482、（ ）是调整平等民事主体之间人身关

37、系和财产关系法律规范的总称。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】 ACR8F8G3H5Y4T2J1HE8K8O7K8C5G6U3ZO9P5E5X1J1G6R383、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCZ7V6U2D5Q6J7O10HW8S4T6W2N6N4C5ZA3Z4X9P4J9P9K884、公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A.出生B.满16周岁C.满10周岁D.满18周岁【答案】 ACZ8T3L8O7Y8S2S6HR4F7X2U4D8O

38、7X1ZI4L2S7X9H4N4H885、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 ACF3E8K10R6F9E3N2HX1C4B7Z7N1H10L3ZS4O1M7R6R10S7G586、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 DCB2B5T7W4J7Q9P5HU7B4F6Z10R8Q8Q9ZN2F5E1U5Y9Y7O187、

39、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】 CCH9J3S7Q3A8N8Q10HH10N6R4L1G7T9I3ZQ10J1Z4J6C1K5J188、（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】 CCS7O8U7Q1A6Z4Z6HA9W5M10B2R4A2W6ZG4Q1I9P3Q9E8B689、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。A.在一定程度上填

40、补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行【答案】 DCB7X5S4H7N2Z2D8HG2H10O4H1R4V8J1ZO7D5A4B8L2J8M1090、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用

41、环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】 BCA4X2O3S8N3H8Y9HG4C9X8U7M7G6Z4ZB8Q2K8O2Y9Z9H491、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 BCD10U6J5O2D2N7O4HF1W5T8Y5J4I7I6ZP6P7A7W3Q9Q6D592、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直

42、接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCU8E8Y6T9V5G8Z5HP2J2R9Y2C3P7O2ZH3B7N7N10L3A4K693、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.依法如实提供贷款人要求的资料D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 ACQ5V5I4C8J3G9G10HP5W6M1H7V6T7R4ZA4A1X8I10P7X2G994、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.

43、固定资产贷款D.个人经营贷款【答案】 CCU6J3O10C5C5Q9O1HB7G9M4G8F2R9V4ZU3P7Y8N1O10J2K695、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】 DCU4T5C4C7O6A1K6HU9P1K8N1Q10Y2T3ZU10C9I8N3Y8J8B396、开放式基金是指( )。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

44、B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】 CCB10V9Y5D1O10E10K5HU2N6P7J7N8R6O3ZM7E10Z7X9N9A4S397、商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。A.一B.两C.三D.四【答案】 DCE9B8K2H10R8B2N1HY10D9T3P7E8U1R10ZF1K1Q8H9K5G10V598、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后

45、制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 ACI7S3N6A5I3D2R2HF9D1F4K6X1F10G7ZT8R8Q9P1I5G9G999、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】 DCP9P9W2I8T7Q3A9HS7Y1D5E6G3M5R3ZF7I7D