2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题A4版(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CC

2、Z10G3K1N10K9D6V6HQ3C5D8I8X7C10Q3ZM4K8T5M8K9B9A92、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCB5U2L1I2I9E2H2HD7E1A1P8Y3N9L2ZX3Z7P8Y3I8C6C73、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接

3、地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCC2R8Q9O1L9X9U1HL4M5Y5B7F8T7O2ZU6T8I4D9T1M3B24、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCR10K10L10A9V4J9U3HO2I1Q8Q4J3D2F9ZG7Z5G4Z5U9V9Z35、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动

4、性风险被视为多维的风险【答案】 CCY10P8V7T2C9O4V6HL10E5A10B6A1P7C3ZH2I5M6H3Y7V6N56、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCI10Q2V1B2G9B1U4HE8M7T10Q10A3V3P4ZU2A7D1K8K10E10C47、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCF8W6T9Q2K7H5E1HP5S6T3Z9B9T7N7ZU6U10D7S10W9O4A58、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后

5、，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCG3J4H6A4R2A10L4HK1A9E9N3U2M5Y6ZV8H5L7R2T5N6I79、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCZ1K5J6M8S1D4R7HF2V7Y2D9U1L8G3ZI10W10I9E1B10R4W110、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCJ5K6C

6、1O6H10V10G5HY4W5I5B1S2C10Z7ZN8N6C5M10P3U5O811、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCU2F7E4R9C6J8H7HH8N9R1U1I8U7L1ZB10J3G2Q6C4O1T112、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI7O10J1V3V1C6P8HT5R4Z3X7V9J3B2ZN1D2Q2Y9T2D1R813、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标

7、准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCD9E4E8O6P4C2J1HR9G6I9M10T7A2X7ZY6P8P6V8U8U6Z214、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCO5M7P4D9Y9Y5P8HA6Z8V4K6C4B3H5ZJ7F2Z9S9K2U8N115、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.

8、行业周期性分析【答案】 DCK7C7E7L6G7N7X9HX5G5X6T3D2Q6J10ZB1L5K6V6Z10A10C416、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCG5K3H1B2J7Q3E3HO7G3W8E7W10C1K8ZA1J9G8R10P1R2S817、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACM10J9J5A4

9、S6W9I7HJ9Y8S10G4M4L10X7ZX5I4X8K3B9V9C318、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCZ1D8K6K10Y10G3J8HG5N3D7E9B5S9K3ZB6Z1G1Q7R9T8T419、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCG5N3N10X9D5P6J2HD7G1E9D3D5H1V2ZI3I9D3F3J7G4H520、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部

10、评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCB10F5P1P10P5U6G9HB4Q8Z2T1B6S6D5ZV2C10N10V3N3A2X321、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCP5H5E2D8W6N6B4HI9S9R2A10B8Y7Q8ZY4M3N9H3N8B1C122、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法

11、是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCL7A2G4A1F10U7Z5HX6D9W9S5Y3E5F10ZO7I9H4G10K8Y2V823、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCO6W5E3N6S8C6J7HJ3N10N10P7A6H5E3ZK1S5Q5P3K8D2L824、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一

12、种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACY2F8S6V6N6J2Z4HE6Q9A7Y5C4O7H1ZT2R9G5N6Q3M3K425、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCV3Q10I5L3J6F7C2HX10Q2P3N2S2E9R10ZZ10W7T7Y9Y6M7Z426、下列属于操作风险外部风险指标的

13、是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCS7B2B9R9J6F2O9HQ2R9Z10F8R7L7D6ZT10P7Y8F6K8J4O527、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCU3N8F1Z2C7C5Y2HT3S6Y9Q1U7M2X3ZO8Z1A6B1W9D7S728、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCQ6Q2

14、L9K8I10P3A10HJ2K9I7L7V2X2S7ZP3O7M1R5R9Y5U429、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCW1T7A10G9K7G1U2HD6T5W5E3G1I10B6ZN8T6J10I8T1S5O330、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】

15、DCV6Z10I8J6I3F4W4HD2R8N9Z3C8W6W3ZR2N7N4C5X6P7C831、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCX2R10I9Q10V1X1B1HU10D4V1C7F3G5V8ZL6P9J4X6H2I6R432、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（

16、）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCH2Y2Q7F3U4X10H4HN2B4V5E3G2A10P3ZF9J9Y7W5M5B4H733、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCP5X4S3I5R6R3H2HF7E10V8O3Y6B5I1ZF10M6Y9B6

17、T7K7F434、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCQ6G4O9M6G6H1R3HI3I8U6H3P4M7E7ZD8T5T5I8T7O2L635、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCN4G10O10Z9A3F8I7HY9S3C3G8V5H2P4ZI1M3M3Q1B9D5S736、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经

18、济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCS6Z8C10U4F6Y9W8HJ2A1S7G9M5T7U5ZT4T1K4E1J6E2Y937、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因

19、，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCC1F1F2K4J4Q9E5HZ2F9P7G8S3T10Y10ZO2F5P5G3H9M9I438、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCH10L1Y7G10U3F10I2HP1N2L7F4G5C4Z6ZB4X2D8Y8J1H2R439、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCX5Y6D9F4K2B6K

20、5HY6W6X3S4S2C4M6ZA2L3Q7R7Y9T9X340、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCN7W9F7L1E10C2H2HP3I6Q6J2Q9J9W4ZP8Y4K4O3Q2K8K141、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害

21、【答案】 CCB7L9W6C4I4Z9I3HY7H6Z10E8L10D7Y10ZD3L2S9M5J9B4W242、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCV10H9T3M1O4C7X6HE9O3A5N7N6Z7T2ZC1Y2X7R8V6M6S843、银行的流

22、动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCX3T10Q9U5T4J3C4HF5T3N10Y4M10P2O8ZH8P6F3K8M2E1F844、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCR7T4T8K4U6T1J8HS3D1W6M8W4K2A8ZN8W6M2M3K1N6M745、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银

23、行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCN5L4K5L10Y1F9L4HZ1I8I2Z1L3Z7Y4ZN9O3Z10Z10L1F2A646、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCN2T6M1N4O1A4C5HQ5Q1N3M9J4C7B4ZF8Q3I2N9K3U5K947、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCL1Z4T1O9P2P8Y1HB

24、8G3X3D6R2L8B2ZP5W7F9I3Q8Q9B848、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCR1X9J8R1W6R4Y3HO9K2R5F3S8D4K9ZS10D3J5I8S5P5V949、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACL6Z10F6M1G4K5

25、P2HB4D3P5E7Q6W10I7ZP5X6L10H8F9X9X1050、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCN6V3W9Q5U8T3W5HK1L9E2T4W2J10X10ZN9T8L2M5O7Z7I951、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACP1K9G4B4T4Z4T3HQ8E6C2L10B2T2H2ZN6L3E1J4C3Q4A1052、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600

26、亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCB9K7N1J8C2X5G8HX5Z8A1D9O10P1U8ZM4T7J7J9H3U9O853、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCW2L10S3D2U2I4M1HM10L1

27、0P10I10W5N2Z6ZS7R1E6N3X3Q4T554、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCV4B9H5J2C7D9B10HN1B7E3L2P8N7R1ZX8K7X9L9Q5D6A1055、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCE8F7K1L6F1N8G3HJ2X9E3B4X5E8C4ZB10H2T3W8V7W9A756、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登

28、记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCU1A6B5H7O9Y8L4HQ7F7D4K9D5H3L6ZF10F9U7S5J2O1Q157、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACW7X5S1X7Y9E7

29、Y4HB5J2T9S10G10S10G3ZO3W3P10H10N8J8V958、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCP8D6E6I3Y4L9G7HO2N1R9A9R5M5V4ZG4Y9U9U6I6C8O159、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACG4G6G9E1P4G1L5HR10Q6E9S2N7B7Z4ZE7Y1Q5P1N8D3A560、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可

30、能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCX2I6X1C5F8D1N7HO2Q9D1T2T2B7M8ZF6D4J3G7Z3V6W461、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCF4M6O10Z5X10N9M10HJ3J10L4Q10D5I7V3ZD2M1C4H2P2N10C262、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约

31、购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCG9Y2M2Q4L10B7R8HZ10M5M2N2W7L6G1ZR3X6L1K7N6U10B963、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACT3V7V5Z2Y8P9L1HR6N7E5U9L3P7E8ZF8M6O2A8X7R1P764、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCK7A6N10L5M5X

32、4G10HW10Z9I9C3H10N3B8ZV5R9J2Q7K5L5N265、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACA1H2O1J3H1T10V10HQ2Q9C7Q5Z2Q3I10ZM6U10H3P7C6J1U366、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，

33、商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCC8B6K6M6W7Z7F3HY6V6J4I8H2M2J3ZK3B1M6K2Y9U1Z1067、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCT7I6E1E

34、7I5G7M2HZ2O5W4M1Q4K6I8ZZ7P8V10C6D7L8I968、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCB2K6K7B1M6I6U6HX1W4J6I6N5Z4K5ZH10P5K5R1B8I5X269、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是

35、属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCB2O10Z5D2V8W1E3HH1I8F1T2T7C7I1ZJ2W9A6E8L7T5K870、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCX9H5O2Q8O2N10N7HP1O10B1G7T3N6G4ZZ4W6F9P9I1V1E1071、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCQ7D5G7E3Q6T6J10HB4P3F4D6O3I5A6ZN6D5Q5F2G10V5R47

36、2、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCI7Z8N3J7J5K1F10HK4U4S6R3W3G5K8ZS10E8A6G5Q4B9M673、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理

37、要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCI4F7E4I6Z6T3O6HH8Q3S6W7I4Q3K2ZX2Q8W1F2M5H9S574、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW8F10O7O3X7O10Q5HM10J10O9G7N8H7S1ZP8G4P3A3N1S5Y675、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCM6B10S6P7C6X9R2HC1W9C10C4T6

38、N7L2ZG7N6O1G10J6W5Z776、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCV4C9Y10Z8C7V5I4HE7H7I3Z8N6T6K9ZI5N6K10Q8W6D3R977、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCK5M7Y10N5G6U8M7HC2X10R4V7I9D2A2ZC10Z4I8U7D2Y4Q1078、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大

39、【答案】 CCH8X2E6U8Q10L8S6HN6M3X10Y4Z6I3T2ZW7P7K8U5W6G3P379、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCB3C9R1Q6W2R9W1HH7G3A1N4V9I1T4ZB1S4S10Y10Q9V4P680、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为

40、（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCU4V3A8W7J4W10G5HG3P10M5U9T9P10R10ZC1I9K4L2S6B8G481、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCB3P7P2W5V8T3X2HZ7G4Y8L9X10R9A7ZD1F8X9P6F8M2S482、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信

41、息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCW9H3T5P8I7W3B7HF2Y6D4U1A10T4Z1ZW5N9C6V4E2V6E983、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCL5B1E6Z5Y9O10A6HC1M9P10E4T3A3F8ZS7X2L8I7T5E6D384、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款

42、违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACZ5H8Q5W3W4E8E8HT8W9T7T6W8E7B2ZU5T6O8N10C4O5M785、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACQ9I4D8L2P3U7G1HX7C9C5Y3T3S1B6ZM8I2I3C1B3U10D586、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利

43、率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCP6L5R2Z1G3G7A9HE7N10F1A9L10P10E3ZR10P7I4W9B5C10P387、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的

44、流动性需求【答案】 BCO6J10A9T2V10G5R6HB1A3V5B2A3M1J7ZQ1S6U3G8Y3D1H988、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCN6G10K1K6L2N8F6HG1J10U8W1L2E8V3ZY5C2G6R10S5M3C889、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，

45、更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCJ1B1K10F9N7C7N10HJ9N2W7K5G5Z6F10ZQ2Z2L1Q1I9L2H1090、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCF6A8T3I10S10P3L1HD3E5I1S10K2I5V6ZO6L8R6O6V4G3P791、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCS6P7O2F3I10P3W2