2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题含答案下载(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACZ9J5K2I10B1D3X1HV7F4Z4V1O7N6S1ZQ10D1W5Z1P9P6N102、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定

2、，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACH2S5O1D2M7M1Q10HB1G9S1K3F1F2D9ZJ2V9J1J6Y9S3I43、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCN9I4V1U7H2N2M6HJ4F4M8U8V1G1G6ZE10Q6W7G1X2P9P24、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政

3、策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACV6J10T8L9I7L6M2HV6L7T5J9M2X6J7ZF10S7D9K4T8J4L15、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCP3H8I4L8Y7Z9F2HR8F1P5F9A7F10H7ZZ8K4I10D8K5T6H96、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT10Q3U1T7X5N8V8HA2I3X6M5U10A9F6ZI9Y10K3R1L7G2B77、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

4、A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCP3B7P1I7G7M7T6HO9W7X5F3G3P8Y7ZA5K9E9J8A9O3I28、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCD6V1Y8F4D4H7Q3HK10M5F9M10J10X9C1ZN9W2A8W10S10J4W39、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管

5、标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCH2Y3N9B2H7K3I6HX8C7T4Y8Q6W7Q4ZP1J8D10U6F10W4P710、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCP10S10B6L5R8O2K5HE9J5J9L1L9T1N6ZS8E7F1B4E6Z8V411、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.

6、公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCP4L7S10U3S7H7I2HZ10F8G1C2W5J5Z5ZI7M10J8H2G10J5Y1012、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCE3F5P8Z4J3E4V3HC4O7Y2L3Y4Z3O4ZF5U3E8S5G7Z7S313、

7、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACK8W10Z2D7P6P1H3HH2E2L4Y1I2K8Q1ZK3J8U4A9L8B7T714、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCR1N9Y5X9D7B7H1HS5U

8、10I9H6E3F1J7ZY8M10N4H1I3Z3P215、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACA10Z2C3K2W10A4Y9HN2E9D10H3A3R5H9ZQ5M10D9U8R10S6N1016、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCE8T2Z9N9W3D8P9HH2V5L1Z6C8R9Y10ZQ2N10E9N5F2E9L91

9、7、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCV9K7X2L4R2U10L10HF4J9Q8D2Y5K10D7ZJ10S7N9I3Q10P6M918、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACD3F6Y6A5U4Q5I10HG8M9N9P4L1E9B3ZY2D3E10H8G3H6W

10、719、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCB7Y5E9V10W1N3O2HT3S3N8F6F3Y7O2ZK3Z2C5Z2N7J10G820、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCQ7K2B10L10Z4V5D8HD7S5Q2I6H9J10L6ZM8V10P4L10B3Q4D721、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大

11、小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCB7M9D2U3L10I9Z7HD6H9B8Y3B4B10P4ZS9E4W7C4Q2Z9T222、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCB5U1W2M7T9T1A3HZ2D9G6I3A1L3L8ZU5G2O8G5G9U2C623、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCB9Y

12、4F2T8S1U3A1HW3Y2V7K9U1P6N10ZX1H3O3S10H6B2U524、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCI10Q9C6J8T7I8S9HU10G3H10D9O4S5C8ZW1R6G8E1B5W10D725、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCQ2Z1Z8J5W8T2H10HU1W7V6E5P10Z4H9ZC8M7Y5N8N10R

13、10I126、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCK8H10G8B5Y3A8W9HG7J4U1P10J10O6U7ZJ5M10Q2R7N1N3S727、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的

14、因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCA2Z6F9R10B5Q5V1HY2N3Z5V10Z4B1R10ZI5A10E9V1D7E2Y828、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCN3R9K7N3H5U5J4HT2R2H7I9I10Y10T10ZD5R10T2L2L3I4D729、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCR1Y4E

15、6P1W5A1W5HZ6H4T2I9E5G3V2ZV9W6I3L10B9I5R130、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCH7H5K9Z5N10O8X7HP8B3T1T1K8T4H9ZB5W9J1U3A4Q6G731、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCV9N4R1H2T10A9O1HE6O5D2V5R7K5W10ZM3N10E7R1D10S6G632、下

16、列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCE3F9N7M3P10Z4V9HY8T1Z6C6D9R7W6ZW1Y8I2V8C7Z9E133、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCJ1J5B10M5

17、Z8Q4X9HU7Y4M5S8S5B10Y5ZN10O6E6S7P7M9Y734、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCV8Z7N3M2O2T4G5HT6R2S9K10A2O3Q8ZA7L5O5B3O2P2E635、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCX2M8J9D1U1D6H10HD4C6T8N7M9Q1X4ZR7T1N1F7P3I7P236、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临

18、的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCC8F5V10A6C2C1Y5HY8E10L3F7M10M5F5ZJ10A3X7I8Q3M5I637、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACM1E1A9T1S8W8H3HX3R10S3X7W10E4C3ZQ10B3P3A8K9F6I1038、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸

19、报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCD6A4A1G1E10A8S6HQ1O5Y3A10H5Y10K5ZS9L2Z2Q4N7H6A1039、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCD6T2S7W10A7T3W5HB10X6E4W7I2O10V2ZH6G5Y6S10A10B1H940、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债

20、项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACW3D1W4J8C7C3F6HN4O6B1V6J6L8J4ZG4X9J7D10X9T3S941、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCM9P6T6X1Q8L9N6HJ10Y8R6T6K7O4D4ZR7O6O6J3L9J9M1042、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 B

21、CZ8F6Z1D8A3R5P9HE7Q10L1O9V10L8X3ZL7V8I7I3E9W4R743、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCB5V10K8X9I7F9M8HW2X5V4C1F7M7T3ZV10E6Q10T4Q10Z3Z444、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCP6F3T5H6Z7B3J8HL8Y6R9N7F8W2J5ZZ9T1

22、0U4V7H7J4Q145、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCT2M3X6P8X2X5I2HO10J3B1E6H2N10A10ZD8H1I7H2Z6Y3B446、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCW6X4R1M9O10Q7R7HT4D5Q9G9X1D9D8ZE3O3H8O5H1S8X747、 商业银行的内部

23、控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCS10Q1W9J9Z7N1L10HR2Y5P4K6B5E3Q5ZU10B4Q7D9J1R3U448、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCV2X2F5O7X10E9M2HE8W10E1R2S4H7M10ZR2Z9V3G6N6H3C949、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】

24、 ACT4J4I8B1S2Q8I2HS3J7U2S2H7B2U4ZA1H7Z1L8L4I10A650、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACC10C7N5R1O8F6K4HB3K6Q5V10X6Y10N8ZE1A4Q1X4O3K3X151、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCC1

25、B4D6J6K4T3W2HT5Y7B10C5N5K5A7ZP4Z3R2H6N1L6G1052、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCN7W10V1A10O2B2Q8HX6L3N9D4A10X6X7ZY3X9M9Q3P10K8W153、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCU6F1A3X9R4S2D5HW4V7X7M2B6I1D4ZP5U9U10J4A8I5W154、期权的买方在期权到期日前，不得要求

26、期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCQ7W4T9R3S5V6M6HQ7L4Y10S8E2O10F3ZK7J4Y4U7W3F10L155、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCJ9P10C8D7V9N5X9HF3B4U3J2A1P7S4ZI3Y6S7F5V8F5G356、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准

27、备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCF1Y8D10A6Z5L6I2HL4X2U6R6U5G2G3ZI8E10G9S10E6X4F257、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCF3N1T6N5B4M3S2HL6A9Z10E7L10D1F8ZA7B9N8M5S7G7F758、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历

28、史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCU7H3P7M10L7Q9T2HG7Z5P4O7H1M5O1ZS3Y2K8F9C4I3E759、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCY10P10L5P2C6K2C9HQ10M10O5W10H1S9C1ZN9V5K5M9K5M1N1060、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、

29、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACG10F7H4T3S9X9J4HJ2C4N1M9J7V6V2ZD8Q8W9N10I3U6G961、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCC10O2G10V6N8T5E9HS3T3H1V10R7R5U2ZG10Q2W1I4S1D4K362、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACN2M1O3B3A6B2Q1HD9E7N5Q4U10Y10O4ZH6Z8W4Z10G1

30、0E3W863、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCU10L9X9X8A7W3N6HO3D5Q4Y10A1R7D1ZM9D9G2G2H1K2Z264、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCO2V2G8H1P5R10Y8HE3H4V3P6B8G6I1ZN2W2F1

31、0F6S1Y4C765、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACP10L1B9N9V6I10C5HT3N3S7O6L7C6J6ZL1X10K5Y2U1J5T366、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCK7E1A9X6M2C3E5HH7A6O9I6F1J4H7ZZ2G3Y2O1S1P4P267、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据

32、此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCI2W5E7W9K6T2T6HD10V8X7D7T9G9D7ZC7M4B1T7X2P4C668、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCH7R3A3J5Z9W5V1HA6J2H10W7D2C9U6ZH10C10X5H7Z1V5F269、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCK6J3S7V9M2W4F8HB3

33、K10G10W8C7A2Q7ZR10I3B9D8M2E4I670、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACR8F7Y5Y9A9I6A10HO4D10P5H9H5W7Q1ZP10N7X6V8P3Z4Z1071、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCD9O7M3I6O7C1J6HN2A8G9Y6W2X4O10ZF9L3

34、A4H7P8A10E172、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF9F4X10S5K3J8T1HW10W6T2X6H4H10X9ZT2Q3Y5T4N3D4F873、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCT8I9K2

35、H4N2F2X8HH8V4H1F7M10S10U3ZB6R6Q5T6G8Y3Y674、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCK5H3J10R2W4C6M10HK1T8K5H9X8I4B1ZU4E1Y9W4W9X9P875、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【

36、答案】 ACF8O8E10W6C2M4N2HB7Y4P7O1K8L1M7ZE3Y4F6Z10B10X8Z476、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCY7S5Q4T7M4F3L2HS7V7Q5P1H3C9G8ZO1U4W10S6X3E8O1077、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCY8T6A9U6C8F4L9HT1B7V6G4

37、Q2Z5C1ZJ1C1V5M6U4R9G1078、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCN3P3X2J5Y3J9T9HB2E10X7H10G4K2P3ZX6N4Y5K1V5G3H579、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCS9X10N1X4F8J5J4HC4S9U1D8J3G2T1ZI1H4C3N10L6E1A180、在市场风险管理过程中，由于利率

38、、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACH9V3O7Z5Q3Y1K2HQ7X5K6O4X3A8G3ZJ1E1L6S8D1Y5X881、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCH9H9N9Q7F4D10Q5HW7Z3A3T5T10M10R4ZA3O2Q5R6W9L2V782、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.

39、注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCM1R5Q4H4W5E7L6HD7M3O1A1C9J9D7ZE9O1G4Q2H5K7Y1083、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCN10R4H2I6K4W7W8HV7W8R5R5P9B4R1ZC7P8K6G4C7Z1F884、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风

40、险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCX1L5Z10B10P10I8M8HH2H2L8J8E10T4F3ZZ10B9J8C4O9D6X285、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCF3C4M7E3L4I5A9HU9V9U7W2N4B10A2ZN1M10V3T3N10L7K686、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况

41、越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCJ3R4I4Q4P7Z3J10HC10T6V1F6E7E4W6ZN9L1E5M2N8N5C287、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCO1Y1L9E7N10Q1M8HI9V5T4H9O7C3X4ZD6Q6Q9C9L2S4Z388、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.

42、明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACB5B4Y4G6H4O8X3HR8S2T3S2D6Q4G6ZZ8G7B6V7P1P2O589、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCY4J

43、1K3C7U7O5W4HP5W7D7H10O8Y10K9ZF6A1A6L3A1G3K290、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACG2V7O2L10G8S7U2HV5O7F3F8A2A5M1ZU10U10X1F3M1K8V591、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其

44、是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCM9O3G1P1Y9Z3Y6HS10N5G4W2M7Y8K2ZL7V5Z6C10A6P2J892、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCY3S8V9M1W10N7Z1HV3S8A1C7A5L6K5ZE5Q5B3J8D7Q6U493、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，

45、持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCF8N5A5M1T2K5L1HT5S6N3Y1W2D8P10ZS5R8Y5F6C6A3R194、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCZ7O6G5A7L1D9U2HX1I3N9X7Y6O3G2ZE9F3P5F1Z9L8P495、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其