2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCO6D2G6M4F1R7K4HQ5J1H3W8F7W4P6ZJ5H1K4N7J3Y8A102、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCQ5P2J10M3K1R8Z10HM1P3D9G4L10N3Z10ZI3Y1Y2R9T

2、9I4N103、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACO1Q5J9A5R2K2T10HI7I3J3N10F4J9R2ZF4T2H9B7U10U5U104、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACU6J3T9N9A1I8I9HB10L5Q5S5B10E2H7ZL5K10L9W1W1H10D45、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依

3、靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACP3K4K2Z5E9U2K6HB10R10P3L1J10G10X1ZO1N4Y6P1L5W6Y76、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCH6D10K1S10Z7H10Q4H

4、U1O10L6L7K7Y4Z4ZE3E1A8R3U3M4L97、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCR10Y7A4B8S7V10O7HU1C5Q10

5、K7X8T7C6ZH10P2A8A6C1U2G28、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCJ8X5Y6A1T7S8H1HS6V1D6Q1E8K6S1ZN1A5Q6Z10Q4D6O39、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCP10W10Y7G2N10Y3G9HT4W2X6O4G4A10B2ZK8G1N6A1

6、B5O7J910、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCC2Z6F5I4B8N1A7HG9H7G8B8A5X4Q5ZM7G2X7C7E1L8Y211、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCJ9D6K1P7P7Y2L9HL6X9J2I7S9C4R4ZN6J2N8J3O6I7T312、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和

7、资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCS5Q3G9X2Q1P6H8HP3G8L7F8D8B8F3ZO8B4J4R3A1V6H913、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCO10I5P1U10S10H8H2HZ10U1T6Q6T2Y3P3ZN3J7Y1R10A8Z3T314、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足

8、率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK1N10O8F1K6S3F10HF1L2E5X5D4I5T4ZL1Z1F7H1Z1D4C515、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCE5F5M2S4X7O8I1HI8K3K4H9E4J6H10ZX6T3F1I6K6I8L1016、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类

9、资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCD2F8E6J1T8P9S7HF4U4S6H1P7L1S1ZJ6I2H8D10M9M6D117、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCB3C4U10E7W7A7T2HD4G5N2T5O3B3K10ZO10S2O10A10L9D1Q118、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCI5G10W7M7L10I3J

10、10HO1G9U1V3E10F8L7ZA3O1E4S9K10H2C119、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCR5S8G2W7B9B4O7HS9Q2J10D6Z4H8V3ZV8M7U2S2L2M9W420、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCZ

11、5R4R9D2H6L6A5HW3P1O2M3I3H5U2ZF6H2W8S10J4I10V321、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCY8G2K9A3P4L2U6HT7A5U2J1X5I4C6ZJ4T5P3U3B8B9S422、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCF2A2Q3V5

12、R4W9H8HV1Z6H9M1Q4E1M8ZV3W9F9S4M9D10N323、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCU5O6M4J3Y8C5C7HO8L7G8U9T1N5I7ZU5R6P8T3W3K7V324、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCC1G7I10E7I6J6U3HP7C4A3Z7D6V1M2ZH8W10

13、C6Y4T3I6S525、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACH8P4I8K7D7R6E2HC2M5S10X7L2F10F8ZQ3G8S1D3I5I7A926、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、

14、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCO7X1T10Z4U1W8S1HB4Q8Y2P4L2G9A9ZP9T10X1Z2U10F2C327、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACX8E4K9A1V1Q10B2HA10V4Q6Q6V2V2N2ZG4F6M1R9E6O1U228、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗

15、地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCM10M3G4H9V10L10W1HI8M2Q7F9Z7U6G1ZM6N4S1T1R3S3I329、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACA5Y9Y4B1R3E10A7HQ1F3Y1F6B8Y1L9ZQ1I3Q3J9I5Q9C630、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不

16、提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACI5C8S10J7Z3I7R4HM2D8E9D10A3D10L6ZL3Q10O5F1D9G9Q731、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCQ3P9O1V4X7G9B5HD1U8E8M1T5V5O6ZN3A1V10Z4O1A5K1032、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从

17、机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACD4O8U9U4R4J7P1HL5E8J5Z6R1F10B3ZQ7X10U4D8Q6M3Y733、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比

18、例【答案】 CCE3P7W4U7M6W10D9HW7M1R6Q8J6I1L4ZJ5Q6L2S2S2I4G134、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACD9X1H1J7H2L9U10HR2H3L3W1U3Y7F7ZX10S5I4R9Z8Y4P135、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化

19、局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACJ9M6P5H1I8B10C3HV4B9D6L9T6P4Y5ZG9V3L4G9L5D6P436、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCZ2N6X6H3C3A10V3HU9S4H3Y3D7V8T6ZT5S7H1F10O2Q1V137、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经

20、营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCU8R10L5B6V10N7U9HY2R3E1S1Z6N3U3ZW10J10V8E5W6D8M938、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCZ3U7Q8Q7B9R3E10HC7Q5F4U10F8U3T4ZO4Q5L8H7W3C3K439、风险评估主要包括对全

21、面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCZ10G4N2W3V9U10Y1HN5E8O2B6I5C6E8ZY2F2X8O2O8J8I840、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACX3V3O6T10J2Y1U10HH5N10U10H7D10R10C4ZX5G6Q8C5C10T7U241、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCD3O7V8N10O7R4A3H

22、W5C3E10P6X7D8V7ZC6P2U4N1S7B6B242、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCZ10X4K4D4I8I8E3HL9D1O8O2M5F8Q3ZK1V1A6A8X4O9F743、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCI3F8X9O4F10L6B7HW10E4J1M3N1T10D4ZK9I9J10C8D4N3Q944、商业银行可将核心

23、存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACL8Z1D3X9I3D3T3HQ3N7O3X9A4E1E2ZW7N4S7B9M8F5E145、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCO3U9M6I8R1I1N9HD8B4Y7X9F7U1E8ZP1Q8Q1G9J9W6V846、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCV4T10

24、K8M5P7G10H9HX5T5A7O2M6C2J2ZA1J5W2M5A7D1G947、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACA8Y10J1O8W2E7H4HM5Q2U6D2N6T5T10ZQ6Z7L2S7X9D6B948、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非

25、预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG2N9R10U9B5Z1N7HG4M5U8E2X10L9X2ZB3U8F8R7N9E9G449、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCS6Z8J1O2A3A1L10HC5S3Y9Y5U8N10M1ZK1I1T4B6Z2G10T550、我国商业银行经过几年

26、的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACM6G3V5H1R1D1D4HS6U9X4S3U4N10U2ZP10K8W10S10R6E2Q151、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACU7Q4F1F8Q5F7

27、V6HB2W5B5Y3K1E3K1ZR3Z7I6H5W9V3O352、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACP2A10G8O7J8V2W6HC10G10W7J10I9R5Q9ZA1Z8G6R4V4Z4I953、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行

28、宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCI10L1H9R10M7F4N3HJ7O8Q8M10O4B3Z1ZT8E2T8Z1Q10S6D854、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCC10O1H6V1G6Z1C10HJ3D2B5Y8A10W6L8ZO7W4F7L2D1O5Y955、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业

29、的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCG2H4K10O8L3Z4K9HC1E6V4C9G6M1V5ZL8O4U7N2S1W4F556、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACC4B9M4D2X4R8V1HR1I8F8H6C9F5M5ZW9M1

30、0J4P2D7B3R257、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCA6W4B6K4M5P5J1HB9W1Z7V8D10G10T5ZY10A8S3N5N3Y9O158、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCN2C3H5Z1L7P8E1HA8H10J10B3S9L9J6ZR5O7J1J2C3H2R959、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取

31、一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCQ3L3T5T8I1M1S5HU4V9L5W6L10J2Y2ZC10Q7Q8V6K4F2Z860、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCS3F7E4H9P4H9P4HD1Q1P3W2T3H8V6ZR6V6H1Z8C7P6P361、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACA2G3U8J10M4U9V7HQ10E9

32、Q10U8W1L5D10ZW3B10Q9L2J7H1T762、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG1N7I10D10G9S9X4HH7U2A4Z8F3I2W4ZW8N3T4L7E2C5A1063、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM6X6K3U10Y10M1E1HD7K6I9S

33、3R4B8T4ZA7W9U4W10E9M6G564、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCA10V7F2B7A7R8F3HL3W5E6F3P1Y2L4ZO7J4W3Q3J5F9Q1065、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】

34、CCY3Z6J8H9J9N10V7HG9T10K1D1R10F10X8ZC6Q3I7O5S8U6L666、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCY9F4F7P7S9Z8U3HE6A2A8H3Y9T9N10ZJ8X6K5I7N3T9P1067、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCQ5U5N6A

35、10S9T1U8HP6U3A1D6O7F2I5ZK8W9H4M10P4O10W868、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCG3E3N7P3C9E10D2HR3V5D1W8A10W3G2ZR9E4I2M4B7R3J669、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCC5Y5R8L8S4F8H10HZ9P3P8Q3Y1W10O3ZP3M1I9R9C2J5S170、下列选项中，关于商业

36、银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCJ8X4A10Q2Z10B4S5HK6S5V2I9O8S5E10ZG4I9F3R4P4M4T271、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口

37、头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCR10Y9M1D8M9E3J2HC5H6O3O5L2D8E2ZU6B7Z4G8H6O1E672、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCA3A4C10I1T3Q1X3HX1M1U6A8Z9X8J1ZY10K1N8R7Y2Y7T573、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明

38、度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCU10B9A9R2P5P2O8HK6V8H1L7K7T6S9ZK1T9E8D7W10Z8I674、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCC9S3T4M4R1E10Y6HP3X1Q7C1K6Q10V7ZY4L4L8L6K1G10Z575、()是商业银行进行有效风险管理的最前端

39、。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCT6Q5J6F2V7K8E9HA9H7T3I6M2H9G3ZE3U5H9M8T8U6R476、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCP1B8I10D1H7F6U8HB2D3Q1M2Y5W2D2ZC2G7Q7G8G2O1R777、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCE8A8M7V7C9X3U2HM6N9L2R4A7T10E10ZM9F5R7O7W6O4B878、假定某公司2015年的销售成本

40、为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCH3W4A1V8S10U8G4HC6Q1Q1I8L10J5H1ZK5I6S3V10G10P10V379、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACQ9V4M7A6

41、B3J2X4HA8T1A1V4G2Z6O6ZX7U6I1A6R9D4U180、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCY6J6T1N9Z7D9R8HU5E10K9Y7X1W4S1ZB5T3H2C4C10J8F481、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCX

42、1E10M7U1D10Q5M8HQ9G4E2J6D4V6W2ZZ9P4U7Z9T9D8D1082、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACK10R1U7B3U6U5R4HN4U3W6H9F6K5Q8ZF1G6D10D9W6Y6S1083、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCM4G2Y7W10Y5R10J2HG8M10H7K3W7J10Z2ZP3B4Z1Y4O7K6B584、在客户信用

43、评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACX7L5U3L2C8M9X7HF5G3S1W10H8W9P3ZR1A4F3Y2C9Y8W785、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCO5H1G7J6X8Q4O9HE4V2B6H9D4X3H1ZI9D4X3J7A3S10K886、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCJ9M4M7

44、K8I5O5B3HM7Q5I4G2L6K2P1ZA6M9P1T9O1G1F687、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACW7X5Q10S6T5S10F4HG8N3Y7G6H5R3L9ZC5R5U10A2A10S4N288、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交

45、易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCW5D2N10L3S1Y6Q8HH4W1H10E9Y6S4I10ZO8V9G10X1K3M1M289、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACS1Q5G9M2G6A4D6HZ2F8O6Y10S10L5N10ZO3I9E2Q6V2I7W390、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCH2F1E4J2Z5L10V7HJ10Z7U9