2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附解析答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCD5M10T6X9Q5Z1R1HY1I10F6L10O6H2J9ZW2C4A1O8M7V7O52、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等

2、，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCO10T10A4K3T6D2R2HA6V10F9K9A10I5P10ZQ8Z5E1O1R10A3G103、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCC2M2T10B4J4V5Y10HE10J2B7T8X10S3G5ZR5F3H2A7B2P3R44、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业

3、银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCI1L6G1I6S9X10D7HO3U5M1J10A8R6N1ZD7N7A2D9Y9R8U75、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACN9I10M8S5W8J5A8HQ10X5S6I8G1J8T9ZU1H10Z2L6Y7Q4Y76、（2018年真题）人民银

4、行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCD9B1B2Z8E9N8A1HY4P1W3I1W6R6H7ZN10I7K8G3E4O8O67、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACE9F7Q2S10M7I6C2HF5N5C10O1W7Z7I1ZU1H6B5A1Z10N3I48、一家日本

5、出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACL4B3C2Y7V10V5L9HE1F5Q9U6S4S4Z9ZH6O9R2B4V4U2F29、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产

6、品成熟度【答案】 ACT5I10U8Y9F4X3T10HG6U1V4N9A9Y10Z9ZH2D4X9X3L7V1B1010、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCY5L6Y6W1R4W5W10HH9X3X1O2X1C10B7ZG9V7P1O5R1M5V411、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答

7、案】 DCV8H5Y4I7A10H2N8HU6E7G1Y10T5K4N1ZY2G5Z2C4S10W2C412、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCO3U3Z1A6T5Z10Q1HR2Y10H1V8R5R7C9ZQ5P4M8K7L8B7F113、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCM3G6W5K9F2D7I3HJ4L5N6U10I1B4S7ZW2T5X

8、4T10K8T1U514、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCA9K8J9W6H10P7O1HK8Q4C3I9C3X2K2ZJ9F4N9X6M2P7O415、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCJ8P1

9、D8O8P4P9D8HT8S1B1A3I5G9S5ZM1U8F3N2E10R7Z216、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCP3X4V3P4K3F4G3HR3N8L5E6G5T9Z10ZA9D6V3S10S3P7M417、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCY1Z2A6Q10T6T3S1HK10Y3J6B1L5V4Z5ZJ10

10、U10B9Z9R5N6A718、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCS10F10Q8N7D2J4O10HS10A6R5D6G8O4Q8ZV8Z8E2U10T2V3Y519、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCA9K2N6H9

11、W1H7P9HA3R9H7J10W3E9V7ZC3S5Q7V6W4D6R620、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACN10P5G5N3L10D3O3HW8M2C3L5Y5D2D7ZN5M1Y1I8I9D2V821、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越

12、高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCN1M10M1Z9O5N2O10HG4K5Z8C10W9S8Q2ZX1H9I7Q9N7M2G522、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCG3V5V9J4M10E5P3HX3S9U1P4U1Q1V5ZR8C4Q9O5B2F1C923、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCU2T10I6G3L3P8S1HF2L8F1U8D4M10Y1ZG7J4J5G2P9Y4C124、()中总收入为净利息

13、收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACW5Y8G6I10T2F9T6HV6M10L4I8Z5X7B6ZT7I9O6J3A10A5A225、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCJ8D10Y5Q1Z4A4Y10HS1K2C10F7I5A4P5ZF5O1F6V2B10V7V626、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义

14、本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCO7G6J3O2T6O9O5HW7B10M2M9W6R5F4ZJ6Z9A6D6S8D1J627、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCF2X8B2J4Z2J7H5HT7V1P2Y5U7K10X6ZP8B9H4G6W5F8X428、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是

15、（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCA8T2R8V3S9I7P10HS2L6X9A6Y7A3S7ZN4P4U8J6E4G8R629、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCN10K2I2B7C6A10J5HF4V9K1U7M5Y4Q5ZW4A5O5O1L8I10D930、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加

16、入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCJ9C5U2M5A7X2R2HF7I1Y1I2X10D3A1ZO3O8C2X4Z7A3M631、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACQ4C6J3Y3T6H5W1HL6F3M8Q9Q8Q3P8ZA

17、1J3H9B7E3U7E432、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCG6H3P1C10V3U4R2HZ4A7N9X8G6T5S1ZF6O4E5P8C10Y6Z933、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACR1T1P7C7O1C2Q2HQ1Z8N7U3Y4X4L4ZP7M2M8G5C8S6T234、根据巴塞尔委员会的规定

18、，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCB4M5U4Z4H10G5I4HN2E1C10X2S4Y4N2ZJ9K2F7X10D1C9U135、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCH3L8B10U2Z8W1U5HH3E8V2A9D6L4I

19、2ZB2V4D4H9S10N9O336、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACA9H7U3K10W4Z10P1HY9A1L9U1A7Q4F5ZL7T6U8H9K4O3S1037、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCK4G7G8H10T5H5J6HL4B8A1U2Y8L6D6Z

20、M7U7K6Y7K3Q3C338、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCL4I3U4Z2C8A7X9HA7U10S5Z5A2P10X6ZF6R3A4Z7O3S7Q639、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACI10M9E9F4F3J9N1HJ7F7Q6B4A9D9Y9ZN8F3L5B9F10O9E540

21、、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCY7G9R10M5Y3X5S3HO1K8M3J1A9J2O9ZF8Z8P3G10F5D9H741、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成

22、的企业【答案】 CCP7A7H1M4F6M4J1HX5D9T8I10Q1Y3M6ZW6D2X8C9C9H3N342、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCM9P5E7I6Z2Z2F10HW9S10S9B2P3W3U6ZC4X6L2Y6K7U4F843、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCJ7P8R3H6D2N6H5HZ9S5M5E6D4P8C9ZY4K2A5I3N

23、3K5Y244、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCS10P8F9R4Y1X9Y7HY6X1U3E3I4P2A1ZG2A9Y2Z7N3I7J845、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCT2Z3R5R8A2N4X9HY5Q8K9C2M10U6B9ZH3X6Z2T10F7H1K94

24、6、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCE3E10Z7G2B2P10F10HN5X7Y1W5X2R1J6ZC8G7N4K4Z1I3Y247、巴塞尔新资本

25、协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCQ1C5R10W3U5T6O9HL5S2M5C1V1W6P4ZH8N7V3J1W1Y2H548、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCU4R6N8X4I9L3F8HA4F4D1Y5V5E6W5ZU5E6B1R7O8Y6L

26、749、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACD9Z4O5U2I7A4V7HF3W10D1J7H2R5D9ZM3Y8G6E7U7T6R750、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCR6G3L1Z8R7K3A7HA2M6R7K1E4Q7N1ZX3B9H1O9A1E4X851、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DC

27、F8B4Y1I5Z5C3L2HU4L1C8E9J8H5D9ZS9C8Y7L4Z7I7K952、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACV5E6W6N3R9H1Y1HH4W1E1A8N7L8V8ZO2Q9R6J10R1W2O153、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS7O10G6P10F10F2Y5HI4U4D6R5Y3G7M7ZS8W1P10Y3Z8B8A854、国

28、际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACF5T2Q6I2Z6L10W6HQ2S8G7O6G3A9E6ZR2P9I4I5E6I6U955、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCS9F7M7K6A6T1A5HD6O10N9F8W1Q6Q6ZT8Q10U1N4Y5P10X256、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCE8

29、U10K9G6X9S5S3HU2H8T5T7N6M5Z10ZH7I4I1Z5V10V4K757、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCH5R1F9W3P10Q5C5HA7B2D5I4U4X2A6ZH10X4P10F6U6H10I658、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCT8D7X4W3S6S5B6HI9Q1W4X1M9O6P4ZF8M5K2S6O4K10L359、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.

30、等于D.小于【答案】 DCG4K10J2J8Q2A4Y8HP1R9C3V8V10U5Y2ZO7E2B3N3V1Z9X460、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACK2L9D9E9Q9Y1A2HK10C1J8P4T6Z5C10ZK7M10H4F6O7Y9P461、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非

31、线性金融工具的风险【答案】 BCP9J7I7Z5W6C4L4HE9Q10M10Q4S3Q1S6ZQ5J4E9B1G8W7M362、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACY1Q4R10K1L6R2W3HQ7B3U4Y6Q2W8H8ZE9A2O4W3H7S8E363、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求

32、为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCH5U8R3L6V2A4J4HI3C2M9R9U2C4R4ZG6A2J3A8C9B8F264、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCE5

33、J4T5L9E5D8N9HF1V1O2S7H9W9V7ZW6K1R6J1J2H6X1065、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCN9P1U9V2I10V6Y4HP4I2W2D10S1T9D8ZT3S4M8L4W5C2Q666、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCO9M9Q2K6S8G2Q1HC9N5W6Q3I3E1X4ZP3S4X7U7C10G5T567、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A

34、.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCT2K10D9C5F2B9K9HP7X9P5N7D7I5Q3ZU7N6T8R4D6Q3J468、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCQ10K10D7V1Y9W7I1HC10S4P10Q5D9Y7S1ZK8B9M9T9A4Q2G769、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在

35、一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACN6Q5Z1O5B8M6F9HL2Y5I5R6F3W10E1ZJ5I1U9Z2M5Q9O670、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR3X9D2B10G3M9Q10HL1D2E6Z5K6J7E7ZB4Q2I9O6Q10V7P1071、（）是指商业

36、银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCL9E3R7B2P6T1X7HW7L7I2L8N6N8X10ZN6N7H10N5U9T8L972、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCS5Z1W7Z1L7H7E3HV3W1E7W2W3B9Q1ZE1J10R3H4Z2S7Q273、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C

37、.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY9U10N2A6K3M3V1HA4M4V3Z4J10N4Z10ZG3N7R1H3M6Q8Z1074、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCU10C8Q3S8E5Z5H2HT9J6P3I6K7Z7B2ZI4T1Y7W5S5L1D275、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资

38、本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACM1O4Q1H6Q3G6A7HP3S6J8A9M9I10G2ZB1D10W4B6K3S4Z376、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCK5V9W8Q2L9R5N4HG4T5E2N2F2K4T6ZK10L8F5A5A4B1X677、下列不属于商业银行单一法人客

39、户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCD10F1U1G8Q1X2J7HL6T7P6R9H5L8T2ZM6E9S1K5N10D10I478、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCG2W7V9W3X5B1L1HC7P9Z1Q10S7V7Q2ZQ7L2U8O1I7S5Y1079、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

40、A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACT5W8M6Z8A9W9O4HY1M3Q6V4I2E7D10ZZ2V2H10A6I7N4W680、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCM8N2E1M4Y9J2N10HQ6U3M1V2H10F5H9ZX9F3H4P1I8E10J481、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCH3T8X1G4P3C1V1HX5Z6E1L2F10F10I6

41、ZC9K7T3C10F7U7C382、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCB8L5Q5D7T8B4K2HQ2T5Q10X7W8R7F4ZC5J1N9K2N4B4I583、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCA2R6K2H2T2N5E7HH2K10K10N3G4D4U7ZW6T6S2K3Q1H5J184、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负

42、债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCW10M1N10J7E9E7X5HN9T10P4G4I9J6L4ZU5J7P2R3S10P8O385、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险

43、【答案】 BCJ9Z3M5D9N6T10G2HN4Y9P1G3C7D8N9ZE3W8S5Z10P8K2K286、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCV10D7M7T2H5U8Z8HE7S1W3Z2R1N5J2ZS8T4C8N2M10Y4G387、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收

44、益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACO5U8U1K10W6N1X5HM9U8A1U7T3Z3H6ZH3B8L4D1I2N2N288、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACD2I5H9H5A10Q

45、8O8HF4D10C9M10V4D9F1ZF4Z6V1W6T10I2J1089、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCM10V8Y5I2B9W4T4HR6X7S10L6B4O9X10ZD7D10K9Y9Q10Y10Y990、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACZ5D7S7B4T1R7D1HL3S9X4H8T5L5G2ZB7D4R4F2E8Z9K191、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCR2Q7G2C7N9S1G1HY6E4Q2K10U4A5W3ZW8X4F5J3I1N4L992、（2022年7月真题）20