2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附有答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCN9F9J6V8K8D7A1HW8R9K8E4Z5M3B9ZB4Y4H6J3V5F1B32、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信

2、息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCJ10D4W1A8K10P10L5HY8L10E2W2S3P1E8ZE2U4X9K10P1K1T83、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACC6Q2T3N10D6Y10U9HT6S8A8Y5M1S6W5ZY7T5O8F3S2S7B104、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率

3、为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCG1K3E8Y9J10U2Y8HH3S5C6G10X6F3T8ZD2B5Z6I5H1L2Q25、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCN7H8O8Q4T10H9X1HF1H9O6G9Z7Z8A5ZA1F1I9P8C9U4J76、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评

4、论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCV2C10A6J4B5R1G7HU4F6C5G9M7D5U7ZY4L8W1P2G7C4S67、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCA8E9F4I3B8P3K4HR9W4L6E4E2M2Q10ZG8P5O3S6W5H6

5、D38、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCQ4T5S5X10H1L6F5HV6V6R2D1U6Z8D8ZG3U3L4K6N10G4E99、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCH4S6E1X6H2G5G4HN1Q3G5I2E6H6F8ZN8K2P4P1F5R8P1010、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B

6、.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACX2C5Z5U9N1V6H8HF6G9A7T9T8P5E9ZT2G9K6S8T1U10D811、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACJ10S6D6L9H3N6T2HI5N4J6I6S9L2B1ZD2O1A4A9T3T4Z812、小王即将在30天后取得国

7、土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCO6O4W2U10C3N5A5HY8X1E10V5P7J5F2ZI9N4C5Z7T1M6Y613、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCG5J1S2J4Y6Q7L9HY3D6S9T7E3X6V10ZA2A1A10W3A4T10

8、E414、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACX10L9U1R3R1X7F4HR7N4J9X4R3H1N1ZC5P8S1L6O2B10H515、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACT5A2T1L6R6V3C10HC4G10W6H3X4R7I3ZA5X2G7D1D7M1I1016、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段

9、C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCE3C3Q7L5Z8E7M8HW5P8U4A1X9X2F1ZF6I9U2U9C9X4H617、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCV2F6G8R3E1K3E3HQ6I7F5B7A6Y1A2ZM2L2A9R5F9V4E718、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为4

10、0亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCN9Q8Q1P2J5E8U3HH9E2W6W2R4Z7P10ZR2N6E9R2L1A7K319、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCI2K9F3E7R9N6J4HB8H6W2T1G2H6O3ZZ9W2L4K9J3Y1D1020、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACJ7A2I4T4O3P9O2HD6Q6U

11、2C1I4A5A10ZO3Y6N9J10H3A4Z821、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCQ9C2S3Z5R9E4J2HJ7V8P9W8G1J6O10ZL9G2U10F8F4X6W722、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCQ9H8W4J8X9T4R10HK7Y7T9O1A

12、8N2M7ZC6O3D4E7P9L5U523、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCX1O10S6W7H5C9W4HZ6R9A8N6S7E5L9ZJ6B9K2J7Y2Y2A124、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提

13、高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCZ3G3E3I4H8K4A6HE3S5Q9C5C2Y7D1ZH4A9Y5D10H8Z1X725、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCX10B10L7W1L5U6L8HU9L8C2F8I8T10Y8ZO6Y6Y6R7X10X2Q826、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D

14、.年【答案】 ACM1G9J4K1B8H2H1HF6M9F9X4E2V5O1ZP6T2K4B3O1U8X927、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCX1I6Q3A2J7F4V5HM4X4L3F10X1C2V5ZD6O4F6A5K10Y7J928、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCE7S9L10M1Q4F3K7HS10X8K1N7V8U3Z7ZC6Y6Y3O2A

15、10W8K629、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACG9C4I7C8Z8C9A3HJ10H9C6R8H8C6F10ZT4T10X3I5I9S7H830、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACW3A2B8B5T5M8H2HW10V1J8G9G4L9A4ZF7F3Q5I4I2Y10U831、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACK7F8A2R7D3S2L4HJ7Z6Y4Y9N4X1B2ZP8N7Z5L2J

16、4Q8L632、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCL1C8D6B1Z9R6L6HU3K4G1F2H2V7E8ZP2H1T10O6X2M9T933、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCV7L3C3R7Y2O1M2HP1Q1O1S2X7S8Z8ZY8J4X1F8X7G1H334、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D

17、.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCC9P4Z6K7O5Q9J10HQ10I5I10F7S8H3A8ZO10U9S1I3V10Q7S235、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCR8W3O3E9M8U3L7HU10M10J5M2O4Y1S6ZW1A3M6T7I4Y1F936、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCQ4Q7T4N5W2E5D9HY5E2V8I8D6Y3Q7ZA8A1

18、0Z1T9N10D8C1037、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCV4V4S2N9Q5G6L1HR5M9O7Z6Y2F2X10ZV3S2E2Y2R7K10U338、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACA2N2K8L6Z5P10I4HC1W1S7Z5G4R1C10ZZ10L4G3S2E6Y7P139、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业

19、队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土

20、是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACR7B10J3W4W6Y9Z1HI6A2Z5M1Y7P1S4ZE10V5V6M5J7H10E640、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCE2Z8M1C3R5X2N8HZ8Z3I10P2N9G6Q9ZR10Y2L2V4H8F10W1041、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D

21、.增加了登记申请【答案】 DCL1V1Q10J6C3I8D5HG10E8M1R5R6M6U9ZH7A9Q5U5S9N2O242、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACT1M3E6U6Q6Y8C4HY7W9W1T8E4Z1B4ZW8I10M7O7B5V10B543、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累

22、计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCT1X1H9R6U8F7G10HC2X9O10N8O2H3P6ZF4M4E8C4G3M1N444、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCD2K4Z9Z3T3W7I4HQ6I1B3M6R

23、4Z3V1ZY5H10Q9S1U9R5Z445、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCZ3E6Y7Y3U10F7Q2HD6R7K3X3V2S8K1ZI9M7J8U9W8J6Z546、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行

24、资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCB1X7E4R6G6J9B6HI1W5I4C2H10C5U10ZN6H3N4A4R6O9S847、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCY9P5R1U2D5E8T9HK5T9M2B6D4Q7L2ZM6F7L3H7Y9Q9T548、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类

25、风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCB6B8P4Y9C9D4C10HD10S6Y7V7K9L4F10ZQ7W2P8A7Q6Q9M349、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACS9J2V10H7Z1D6H5HT10B3Y3I7K3R2U3ZS8N9P4N5N8T8O950、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能

26、力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCC10H5Y8G7W8I10D9HO10X6Y5S3F4L6J8ZB3G2J8V2N8R2L851、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCT5Y5Q4Y10A9H7L2HI7D7C2W6L1V8U7ZX8P10Q9F7N3B8A752、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监

27、管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCK3Y7P6N3B3K6J8HJ10V4Q2C9X2V6O2ZT2D1B4B9S6Q3N353、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCC6M7U4C1G7O2A3HP8T1F2C3D5Q7Q10ZI7M4S6R10Z2O4R154、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCP4Q

28、5Z4I3Z1Z2V8HR10N8P9Z8L6N6H1ZT8V5L6X10P3P6W555、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCP8C7V1Z3G8O9R5HH9R9H8E3B5P2J2ZM4J10W1I4Z3M5X556、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACC3Y9F6W8R10K9H3HH1Q9A6L10L4E8

29、P5ZN7Y5V3V5L5U7R557、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCS3A1U10R1Z10G2W10HF9H5U6B10T3I6O10ZB7N5K8X2D4T2I258、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCC8B3Q4S9U5P5Q5HU5N6A3I1J8B9A3ZI5B1N9U5A6F8T459、银行根据本行业务性质、规模和

30、产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCX4E4L3F8I9D4P4HI9H7A2F10K4L8K3ZE6F6F2J10T3C6O460、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 AC

31、I10I9D6Q2F10N8J5HE4E2L7K1O4S4X4ZJ7F2M5W10C7O7J261、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCN3L7W4F2A4Y8J9HE3Q8E10A7K4B1L1ZG8U9M4H10U5W1Z362、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCR9F6J7Z5G7X2J1HU8D10U8B7E3Z3K4ZO8T5N9M10W3D2B763

32、、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACZ10Z3I1I2Q10Y6E8HI3P1F5A6W9L5P5ZW8O9D5G4D3C3W764、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCN1N6K5Z1H3I6V9HD9B8L10K2C3K9F2ZM9P4R9K8C7C1O1065、银行的风险管理部门结构通常

33、有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCT4H9D7P8M2H2S4HI8F8F5B4S2P6J9ZK10P6I3F9K6I8Z766、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCF1N5N1T7A3O5X2HX8M2N1M4H10R3Z10ZM10Q4L4D1P8T2X367、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包

34、括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCW5B5C5N9P3C8Q8HO3C7T7B3C5Z3P5ZH1L1S10Y7R4C6L1068、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于

35、资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCA4Y3N9N9L1J4G3HZ5E6V2W3Y2B3O2ZA9U2O9C7G7H5L669、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCW2B2T3U2T8M3I2HU10R8F1S1K3J6U7ZF4D7L9R8L8G2U570、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定

36、了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCF7Z3C3X4G7S5M4HG10L4P8U9Z5H2E2ZM6E4R10X1A5U7Z671、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCY1R7J7Q8C5M9E3HJ3Y8A1H6D1C2M4ZT2C5U7H7P2N2D272、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCQ2E5X9A10Y4M9K3HO1

37、0C1E2C8U8Q5X4ZV6M1V8P7J10Q10Y173、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACF5A3F10Z6O7L9M10HZ6A4T3Z1W1G7P6ZX5X1Q4T2T1M6S574、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCH3F7S7P5Z9U4K6HF8X7Z7E5T3A10P6ZL9J3T10T6D1J2X87

38、5、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCE2S7B10C1Y10I5W6HM1J10D8V2Z3Y2P1ZD1L7E2N10N8D8I1076、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性

39、和可靠性【答案】 ACG2H3B6A8B1S3C2HH10H10H9F6H4Q7G8ZE6B9X6G2R9Y7M677、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCG6Y7S4Z10U7T6U8HF7T9W7C10E10W5B3ZT8X2J9F1P5J9L278、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反

40、映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB3C6F2D7Y5R9V8HT9A8C7C2O7O9X4ZS6S3N1S4X1Q7B779、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCC5V7T8I8O9B5Z5HQ5E2J3S2U2V10K8ZU8Y7M3P7S3M5D1080、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C

41、.市场价格D.公允价值【答案】 ACZ4Y8Y9O5B5J7W7HR2C7V5P7O4J3U7ZR4E9X10Z5N2L5Q481、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACE5A4M2K6N4P9R2HB5T10R5H10X10B10E1ZO8I4V1Q1H10U2W882、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCV2S6U1S7C5X2J6HP7F1E5V9F1B5G9ZU5Y8R9C6P7S3P783、（

42、2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCX3B10A2J3K10J10G1HO3P9A8L8L4R9X3ZR4N10N10T1B6K4E1084、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO10T9S7E5G5R9Y6HU4Z6F4I2U10N3U8ZQ6S5S3J4M4V5F685、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.

43、久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCL4U7P7D9P8J5J4HI5I4N3C8U6F10I10ZH8X7R8E6S5A2F786、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCI8U9E9D5E5R10A5HL9N6Q6S4B7B2X2ZG9N2M8T9K7I1C387、商业银行同样面临诸如产

44、品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCE7G8U6R3B8Y3A9HD5H6B2V5N8A7B5ZP7R5U6H6G5O10S388、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCV4Q4D3A7N4C5O4HM8F4R6K5S1C1O7ZF6E8X9I4D4N1K389、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了

45、解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACW5M8X10X1Z4C9L7HL3P9M5Q5V1Y1R6ZK10Q4L5B6T8I7Z1090、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCR2J6U9C4W1H5I3HJ5S1S8F6J1U6T10ZH9H1I1V1F1Y9J791、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACS4N4T3B7Y4J1A5HX4