2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及精品答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCG2P7P1V4Q6O3I10HJ7Z10X8T9K9V2O8ZE1J3Y10R6T2P10T62、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACL1V10L6H3H9E1Y6HV6

2、N3O10W9X6K8T7ZD4E9R10R3E4H2I63、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCD1V9G9F10D8I10V6HS2F1N9H4Z7E1W6ZQ6M2N9R10M3W10W14、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管

3、理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCZ6F2V9I7K4S3L3HF5T4J5S2K5J4B2ZD1U10Y6F6W3Z6M45、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCM4X6D10P2S1H7B4HE2S4C5X6D1V4Q8ZX7G5U5H6V3A1G56、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.15

4、0%【答案】 ACK10H7Z4H10N8X6S8HY3E2E10L7I10E9C6ZO8A7F10Q6Y6U6O67、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCD9F10F10O10Y5I7X2HA3K10Y6W10F1W4L4ZM4E2Y9L9Z5Z8L78、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCC2D1N6T3

5、Y3V1X9HC7P7U3E5G1A7J4ZA6I8S6V7G6I1F39、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCD4Q8P10Q5J3P4H5HS8H5V8K2G8Q2Q1ZW5Z2O6C9A7U10J910、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACR6X1I4K2P10N3M8HU1V5C10W9B4V5I6ZO7D5W5R6I5

6、Q3S811、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCO10P9E6K6K8Q7T4HK6Y4V1X8H3L4H8ZG8A2U8V6W5K6H712、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCH3Q3P5M7L4S3H8HV10M8K7M4I8J1S4ZQ9Z1Y3Z6K10K9Y313、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.

7、风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCH1W3Q7I3Z1S7Q5HR3L3W4B5O1T9L7ZN5Q6U3A6E6I10M114、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCH5I1I5P3P7E1H1HD6B3M5V8M1X3G6ZU1C1M4G5I4Z2K815、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.20

8、0.10.1D.300.10.1【答案】 DCJ1W10Z7Z10F8F7U6HL10G4V2C5C7Q2E10ZZ10G4S1F7U2H1W916、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCY7X4O4W1V2A8M6HJ3Y9F7M4G6E5X9ZF5Y3T4A8Y6V5G417、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCA3F9E10R

9、8R4R10G1HR1E6Y9A9P8H8V2ZT5A7A6Q8H5O9V518、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCN9A8H1B7L9E7W1HT8E4W3A1A8J10N1ZG4K9A1R9J8Z6D619、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCL5W6R8Z8S7W4C3HL5G1V2S4C1H10P4ZM10M3M2C1L3H6L220、下

10、列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCK7V9N4H1R5M5M7HP1V8X1O9N10A4P2ZM6K8A8G1K6M5I921、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCT3F8Y5Q6G4O2L4HU10K8J3P7E9C5Y1ZX10M7P5T2V8E8U222、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该

11、银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACO2D6Q1K3Z1J4X9HS3D7S2H5M5K1M4ZS4T1P10W4U7Z10Z723、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCV10H1W2C6T4M5Q10HG8B4V6O1Z4T7T2ZB2X10Y9X6B8F1V1024、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土

12、地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACU6E7G10I9E4X7A7HL8E7P2G5H1Q4J3ZG7U1C10B1X7Q6S925、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACB3O4W5G6Y5U2E3HT8V2Z7U8H4X6U7ZY9P10H10S1S2U10E426、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.

13、法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCW6S8V3L9S10J6Y3HG8R6S3U2E6X7A10ZN7X1F9D2K5N4E227、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCQ2B6A4D6O9M7K2HT1I1E6U1Y9V5K6ZK7K7H7E6U7M10X828、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过

14、程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ10N6V6A1D7T6D10HT7O3M3T6X3C8M5ZJ9K3I2D8E1X2R329、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCK5A10W6W6S4X7I9HL2I5X2D7E1W1V3ZO7K8Z1B6N8H2W430、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（

15、 ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCQ2S9I8M10M8Q1K1HU3F3T6K10N5X8D1ZX10P2Z9O8X10R4X931、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCT1X8A6R10X9M5X10HE3G8U2D6S2F1X5ZC5K6F10Y3J5A4T432、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACJ8G6Y1X4N8M8Z2HB5C4S2E8Y2K9Z5ZX4A10Y10K9X7L6N133、以下各风险

16、都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACM4D1B7Z1S9O5M9HD1E7W3Z1I1U1A4ZM5J6W9U1P3W5F134、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCY10Q3W1S10D1A7J3HB4L9F2Q7C10Y3U4ZB2G8W8O9Z4E1N1035、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.

17、追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCL5F5P3G1R8P9G3HN10T6O7K6T3L10G7ZX5T1E6D10E9T1U436、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV10

18、F2F5B3K6R10A10HQ4X4G1T8W3K6O6ZN3V4M8P9S2M2R337、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCX6X2K6P10O5Q5H1HG3K1H5Z8D9K1F10ZA4D2E2D2E4U6Q838、前台交易人员通常需要的风险

19、监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCK2K5E4V2Z9I5Y10HH8C10L4R7N4M1A5ZH6U8Z3L3C4Z5A239、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX8O6D2Y6H2R7K2HG4Q1W2H5O6V3G6ZZ3T6J1E7P2Y2N840、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCL8Q5

20、K7A2M1Y5A10HF6I8V2U8T8O10T3ZB2W8G7Y6A2J2A541、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCH9S6V4X7I10G4V1HM7N7I9M9B9S1A2ZS10G1P1L6Y9N4M242、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACO6E10T2Y7Z6M10Q4HX4X1F6X2A6T10D10ZY8E1K5B5B3Y9Q443

21、、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCD5A1M1O2H6E6N1HR3Q8V3E2Q10K1O5ZB7O4S3U2A1P3P344、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCR4Q3R10E1Q8U8A3HM6J2Y3T8B1J7E3ZH1J2S9A4H1

22、0K2B645、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCL7H5A8H9D2W3G1HU3M6U3Q7O10B5Q7ZD8X2M4G4D6X3D146、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCY5S8C8K4L1V5K3HQ1S5K2D4T5U10L10ZR3G2V8X10G9S10

23、X747、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACO3B3K8D9G6M4C1HZ10J3Y2I10Y10Z1U3ZV8Z3T7A2I6B6R648、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCN3O3E3R5Q6B9K2HH7D9Q7Y10Z5J1R10ZO2E7Z4D7D9M6D949、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限

24、是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCK3O10G5I5C5P5U10HO10G9H6K5W5Y1H1ZH2L4C9A2W5Z5N550、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCM1V4I6I5O5P10B4HH9U5P10X6I3C2B10ZJ6M4Y4G8A7T2B451、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACR3

25、A1F10F1W9F8S7HQ2B4G9N5J6T5O10ZY2N8G7O7B2F7J952、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCV6G10X8V1A8U8S1HV4X3S5A5V9C2P10ZH5W7H10I7Y6O3Y1053、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACN6M6Q3J7F1F2E4HT4U9E7N5D4U8Z9ZF10J9P2C8N5R2J754、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常

26、可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCD3U3S8H7T3F8Y8HW7Q5L7Q1Z3S7Z8ZF2Y9H10Z7K9Q10F855、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCX8H8S4B5C4Y2T4HG9Z2J4P7O2R10S7ZB4C9C7N10Q1P2W856、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的

27、支持与承诺【答案】 ACG3H5N6Q6B8D2S9HO6O8T1P4M10C6I1ZC7H5R4W3V7J1Y657、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCG4W9I7U8X8X2M2HX3A6B9S4W8C6Z7ZT5V10I5O6A3N9C458、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款

28、净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCX10T10Z9V3Q4H2Q10HD9L5C9E2R7U1V8ZP5S7E9K1C10S7W959、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCO4A4H9V3C4E9R1HP4O1A2H2J2Q9W1ZH10K10V8U8Q8E9H760、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前

29、、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACG9Q5T8F6P2O2Y10HJ2E5A8H1C1L8V2ZM9H8S5S1D10T8X661、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCR2B1F3G4X6D9H2HG1W1K4W10C1K8D8ZZ1I7Y7Q6O2D5T462、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素

30、的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCA6E5V3D3I9P8S8HL2K3X10V2R3R5D8ZA9T4X1G5W4Q3Y563、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCV1A10

31、T2R3D2G7Y10HV6X1Q1Y2B4M5Q3ZE7T8N7N2Y4J1Z164、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCU6Y9R3I9R4C6H9HN6T3E10L4G4R4W6ZO8C7G6O1W10K2N465、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE4T10W5O3U9T9Q10HB3N1L3H2X5V5I10ZR6F10R4U6U5Z10G566、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的

32、互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCS5P3Z6I1E9Q10J4HR6V3J7V5K5L10G9ZN3J10P2M1I6Z6G867、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACT1I10W8U5C3L4K8HH3Z4K10R9V1L1D8ZY2C10X5Z10R8S6Q468、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的

33、说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCE2J6Z8O5P4N8V8HY7C9J4W7Y6P3A2ZD9Q5N5E5Q8G2Y669、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACR2I3R7S1H1A2Q2HI5E9W10N1I6J3S5ZA5T9C7Y10K4M5D270、 （）是商业银行对

34、已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCP6W6G1X3N8U10N3HH4B1J1E1G9U2F10ZD2J5K7T6T1K2G271、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCP7X3S9W6N6X9R1HR9O8P5G4E10G7E5ZB10M7P2Q7C9J9B1072、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操

35、作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACS2H5J3U8Z9J2E6HC7V8D2J8O8Q3I9ZA10R9F4X8E9Z5W473、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCD4F10A4I5S9L5K4HE8S3K10A5O7A1S4ZH5D1O9J9B2W7H774、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的

36、大小【答案】 ACZ6K2U3Z6X10B1L8HO2U7S4P4E8A10Y9ZC5Y1Q7B4D5K2P475、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCZ6A8D3I3R6I2A5HY9T5W10Y2B8J3E10ZH3I8B9O4W9I10T676、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCB10E3G2U10S2

37、Z3T4HY7I4X2E3W2I3A5ZX3C10A8L4O1P1X977、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACA5B10D6N8P1U3V3HL5S5D2W9V1A10G4ZU1W7J2L5W3R4W978、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACG7X1Y7K6F10S6G3HZ4Y7U8Q10V6O10T1ZC4O1K10E3I

38、9D6V1079、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCI3C5Q9X3K1R2D8HM4H8A2K6D4N1B5ZZ6H2N7U10Z5J1C480、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCI1Y4H3G2F1G4U2HE7S2W4C4Z7Y7X4ZA1Y10N2F8L4O1A1081、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB4Q3D5

39、W5Z3E3H5HA9N2V8F3X4S5Y5ZE4Y2B8Z2H9N1H682、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCZ5D6B9V1H9A10C8HH2A8E6G2J10B4N4ZT7F2B7D8E2B3R483、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACL7W10X5V2R5W2X8HA1F2P1M8T1Q2L1ZX7C5E1M10Y9O5O384、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A

40、.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCV3D9O8I4J2P9C8HP9E2P9I10Q8V2G8ZI5S5Q4C9G2Q5B685、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCA5J10W7S8K6L9W7HS1B10Y8R8G7U8A1ZV6M2B7R2V9W1S286、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷

41、款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCN3N9D6I4R5Y1O6HX10X9C6R1M10R2J4ZE9J1J6P5V9Q6Z687、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCI7P10H6S7Z7Q2J9HO7C5N6C1C7W7Q7ZM4S

42、5S7U3S4Q7E388、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCG5L1N10B9W10Q5T2HM10Y3Q2K8N3H5Q9ZB3L5N3Y3N5K7P189、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCP1G6A6J2X8L4J9HH7T1W2P9O7A4K4ZR2E4O10L8E

43、9N3Q890、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCJ8V9D3H7H6X7D9HP6F2P3U10Z7C1X4ZC7P10P9O6T2B5H791、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商

44、业银行创造增加值【答案】 CCE7I9K1M4J8N3Y1HX3R2S1D6V6N1U4ZB3P6Y5V4K10K8V592、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCI2I9W3G10C5C9T1HT4J5V5B2G5G7C7ZJ10T9J3K4L2F8C193、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（

45、）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCB8K8O7X2L8N2N3HP8M9R8O4G3C4O9ZC1Z4J4V8H2L1L594、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCZ6O9X2V10U1L5P5HA8F6U9F5S5L6Z9ZW9N9D8V7K9W10T995、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。