2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题a4版可打印(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCH7D6G10B4Z4U2D3HP2G3Y8Z3A5E2A10ZQ4N10U2K1C5Z4J12、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCL4K5Y5M6X1M3Q9HL9I2G7A7V6G6V8ZA9H6J9H4I2Q2Z63、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争

2、议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCM10U6H3V9Y3G9J7HW3I3E1R5X3Q9N3ZZ5A10T4Y9H3L4B44、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCZ3A3S7G5A2G8V3HB6C4Z2O7P6Y7E9ZE4M4A5S7K6Y4P25、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风

3、险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCZ7H3E9P6R5R10P4HZ9H4K6G4P1T6F5ZZ7Z5D8W3Y9E2L66、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCQ9H9B1Z8G7N7B4HG7O5W4P7O9R7G2ZL5H1U8A9B10J7J17、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营

4、状况分析D.财务状况分析【答案】 DCJ2Z9I4A7B2G6J4HH9C1V4V4I4T3M10ZA1Q6Z2E10R7U6V68、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCY5P2D4A2O8E4V5HG5J5Q7A1U7N2H1ZS5S7O2Q2G8H9G89、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCE2Z1U7P5C1

5、J4J5HO1S6U2U4W6L2H9ZX4G8M7Y7O6N8X710、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCX10D8Y3A3G4R3L7HN6M5E2L2G9K1C4ZE5D5C1K3K1F3O811、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCZ9B6T6B4U9S5O8HU9C1D4V7X10H7

6、N9ZL1T7C7Q2B9P7J712、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCE4C10L7U4B4K1X2HJ3H1R2O4E1C4A1ZT1O7O1C4M2Y4C513、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCL6J1Y10F2G2I3

7、V7HL9Z5O9H2P3K2P4ZA3L2U2X5M7L8T914、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCA9E5N6B1C5L9P1HO9O8N5X6B1X10H5ZD7D10B2R9K3I9A915、利用警兆指标合成的风险指数进行预

8、警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCS2Z3H4N8K6U1A1HC2N3O5G10B5E1L6ZK1H8J6B3W7M1S516、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCY4Q7C3I3O6B9K4HV9J2R3I5B10V9H2ZW7K5X7K8C

9、5J4I317、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCE3A1H7P3V8J2P6HR1A1R5M5H9M10K8ZF10C5C10Q9V1Q1J318、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACV9B6N2H7U4L9S3HV10Y6E9C10Z8X3N8ZF9N8T3M4H8W8A319、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付

10、金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCN4A2L3F10H7J6E2HN3U10K1D5J3S5U3ZV1K9D9G3W7B8E420、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCM9E10D8K7H10U8R

11、7HS9Y1A6N1Z6J1T8ZX2H5B2F4A10C10A521、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACA10U8W7L6F1Y4F10HN1Z10X4R8S4D8C4ZE7K3O10B10K5S4S322、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCW3

12、W10W10Y7V10L10K5HM5T2E2W10N5C6R9ZO5I3O3D1U7J5T223、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACX1Y7Q5S7Z9L10K10HC7D10I7J8P1U9H5ZT4T4D6W10B3E5R224、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCL8V8Z7N10F8G6E9HQ2H1V5V4V1Z9X1ZB6M4Y9F9Y5X1R225、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均

13、值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCC7Y8G9O1F4N2P4HS10G1C2T8L4J9O6ZM6X5K9W2K5R10J426、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACT8V10E5K4R2O8Y7HB10R8O2C1W2N10E4ZZ6R1V3C9O6Q4U527、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要

14、一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCI10S7A9I7R2Y6X6HG9J5H6U6U3H8B4ZI3E10M5Z6M2Y4L228、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCQ7R2U7U10U9P3O8HQ10F10F4C7K2T7I8ZZ9I5K8N10S10H5H929、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B

15、.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCR6I8O2D4D9Q2U7HA7U8B4O4S1R7T7ZL7S8K8N10Y6W10G630、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCB7H4M2X3U9U1J1HR6N5D4V4W6F5O7ZI9E2N1N1O9P6T331、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.

16、建筑业【答案】 CCW2H2V5U5E3X9I3HS5Z5C9X2C2N3S1ZB6V6X5Y10O6K8E932、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCS2D2V4J8G1C10J8HW9A8T5W9I2B3O10ZI2P9Z6K9F9V9A333、( )主要

17、应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCJ3S7E7B4U4F2Z8HS10E1F3E9B7L8L9ZG9T3E9T10B5P10F634、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACO6C5T1A9W4N4D8HV10J6S1S5T4T3W5ZR3N2Y5V5N4R9D635、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【

18、答案】 ACC2T3I9H10N2M4K9HX5N1W4C8D9J10K2ZG4H5G4M4T10C3N436、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCP10E2B1P8O10K7H6HE7U3M9P6V1S9R2ZA8O1F4O8F8X1Z337、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风

19、险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCE8J3W9A2S7Z9E2HC1H4B1X1L10K10L9ZE10D8G6K6C8T1S538、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACP6Q5G2U3L5D8A8HZ10Q1U7O4O1E5R6ZL1E9B3V7G9H5I739、在市场准入范

20、围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCW3O2V10K7F6V7P6HP1N5K6J4X8N1G5ZY1J4U3L7H2F8K540、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCO3O1O4S2L8V1I4HL3E3T6S1Z10K4K9ZG8X4H4B9X4F4N441、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是1

21、25个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCW5Y5X6H7Z2H10Y5HU2J3K8Q1U2H5P8ZQ6S2J1E3V4W8K442、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】

22、ACN9A10H1L1W5A8I7HF6R9M4L9C4L7P2ZB5K4H1K3R2M7C743、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCD8V7W4V9U

23、5C3Y6HJ3Q3J8L8C10O2N9ZM7N2Z1G10J4B1U844、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCU8O9G9I7N9L9G10HE2O8M10K1Z4A1V7ZS3F6Z7S6X4R9K445、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以

24、使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACQ1O9V6I8F9M1O7HQ2Q10N9W9E1O10E10ZN1V4M9A4F4T4N846、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCQ6I6D2L8F4Z5J1HP10A7O4U7R7W10U4ZQ2N10X9G8H9X5U147、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计

25、量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCF9E3A8E10X5N1L4HL10I6Y10Y10H8N2R9ZE1G1U3W8X3Q5K448、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCT9V6G7V3V7N9B4HV8P10B1G8X1C1M6ZM1I2Q6U2I1P9D849、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACI3

26、F3X2V1K5P5W7HL10Z6F1O10X2P1L1ZX4W6A2J2E10C7B950、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACW10L3Z7N4X10L8W5HN5J10C4Q2F10A5P2ZO4N9I2D8W5H10T451、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACR10T3G9J10W6Y9B4HT10M8J9R4K9E3X9ZU5L4Z3D5B2Q4L252、能够引发流动性

27、风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCE9B3F6I2G10J4D8HR3X3P8G2B5F2C9ZC5V5R6P10D9G6O453、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACO6V4W8W9E10A10F4HP6M9G3D5O6I1V4ZB6U1J4K1A9Z6L754、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业

28、务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACP2K8U2R5Z1F3G1HJ8B1W9V2S1P8W7ZC2M9Y10B7B4C5W855、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCD7F

29、1O7L3S10W8O2HE3X2S10W1Y3G7F6ZG7L1V2X9F3C5S556、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCF10P4Q8K9I2E8B5HY8M8C9B1F1H8O10ZX6I8A4S7N10Y7C957、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCC10P10E7M2C4M2B7HH2T4W10A10J5L5K3ZB9E4V5C4C10L7P1058、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。

30、A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCD3R8M10Y10U10H4I5HD9V2A6M1Y1C7P2ZG2U5J7N4W2V9Z1059、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACX9R

31、4Q3U5W1K5V9HA9X5T6E9I8T4L7ZP5V10K5N10R10R3X960、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCD7M10Q5D10A5J4I6HR1E7Q9F4Y10H8V5ZV7R7K8A3Y7T10A461、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略

32、规划与风险偏好的协调一致【答案】 ACC6Y7L4A9E7U6I7HD3M10M4M3T4X2Z10ZN5Q8L3I4T9B6H762、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCM5B2W6T9J10X3D1HY5W3C7O9Q1F8I6ZU6X9T1Z8Z8S9B763、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他

33、行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCH8X9S9N2D1Z1K7HU6O1C3C4L10H3C2ZX5P10A8K1B3J4R964、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCB6I8T9L1E5K3M1HT4D4W5C8T5X3D6ZS3T3Z9W9H1E1F265、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部

34、门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCQ10P10Y9B3X6O8T3HI7S3W5U1R2T5Z2ZT7H8T9U10M4A10I466、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACL2P2U7B2D6B3K8HP9C1B9U8S9X5W6ZY6W5C6B10Y9L1B667、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCF5S1

35、0X10R4H1S9Y10HJ10O8E5E4W9A7I10ZT8Q1H8V1I7C7R668、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACO10X5H7N6A1T7Y10HR7L9I5N10K10H7O1ZP8S8U10H9P8I5J269、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额

36、1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACE2D1W4V4I2D3I6HQ2W2E6J1M3S8A2ZA3S4Z10S7V10K3C370、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCK5W6Q4S10K7B8T10HD7K6H8C9F7B1C7ZZ3N1G7S10W9T7G671、某商业银行董事会明

37、确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCG4V6K3X1F4S6N3HP9W8N5N4W5Z3E3ZN3N9E10S6O1N6E1072、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利

38、息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN6B8J6Z1D8L4M8HY4P4C7R10Y9Z5I7ZT4N3T6D6V7P10Y573、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACL6J4K4C3

39、N10R6L10HK6A8Q1S3Q9Y6B5ZG2L9F5B4M5J10F274、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACW10J8B2Y8P1F6A7HB7O8R7E5H1Z1B9ZC10Z10Q6D3J1A10T875、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCP1C8M7P8B9T2O9HW1X7J5L9F10K7S9ZO3A8R8D4N3R4S676、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“

40、信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCE8H5W6S3A2G10N8HD4O2X4G5O7W7I10ZM5U4C7B9R10X2E477、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACQ7P6W7N5M6R8B4HO8H7A9L3U4X8T3ZQ10M4G2Z7Z3G1O578、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先

41、做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCA6M8V5P5K7A6M3HZ8X10W3Z5G5D2I1ZP6K1O7A4J10R2N879、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCV10E8Q7R2J1C1K9HE3M4D2G6I10I4X2ZY5N7O5S9Q3C10U880、单一的资产风险

42、管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCY2B6Y1I8U1T9O7HG4X1R2U10G3N8N10ZS9Q5Y7L2I5K1L281、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCH2Y4K8Z10S7C6N10HF8P8E9N8N7F2R9ZH9G7T3Q7Z2C4O182、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包

43、括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCD2S9I4M7K4W10T3HR8C10P6O5D1K4I5ZK7D6R10H8X5Y4Y383、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCP3U5L10N9L5I2B10HG2N8C5K8K8H9O6ZQ6S9P6M10N2L7W184、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，

44、总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACY3L6D2S6Z6W6A9HV1X2K9H3J10J5W9ZN9O8G3G1P2D6A1085、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCU7C2K9L1N2Y9A4HY10S4U6D10U1P9I9ZP3U8O9G7K9O5W186、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A

45、.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCM7S2F8W9W5C8F2HE8B1A5D3M6B7E7ZS10G3T5C7X6B1C287、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCK10H2Q1O3F6P5W10HF10P10O6S6D9Z6G6ZG3X7M10E3D6E3D888、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACR2U9S6G5O6E5O4HX9T3V10D9B2P5C1ZT7Q5U7F3W10S10C489、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCE8