2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（含答案）(河北省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（含答案）(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（含答案）(河北省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCM1X8X10R4O2X6X8HG7P10Z2K2G6H10E7ZF8L7U8I7O8K2G52、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCK7D5D1K3E1S6H4HN7S7K9V2L5J8I4

2、ZS7O5L9I8V4I9M43、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCV10Y5M10R2Y6I4P5HF10B9W1G6I9U6O9ZD1C5Y6F7X8D10P94、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCW10L2Y4O10A8L2K8HY

3、3E2Z1S4O8H8S5ZN8J5E10E6Z4T6O75、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACW6R2X7H6S3R3N9HH1J2I3Q1H6Z7H4ZK1W10U4S3O7Y10Z66、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCQ8O5O8H3N9B4W1HM5M8X3M9U7A2L7ZD7T6D7N9J10Z6

4、Y97、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCK2Y8F3K3D3Q7H9HU7G9F7V5N2I8P1ZE6I10X3J7A8F3Y38、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCD10U8B2O1Y5Q6O9HC8A2S7L4N3U5H5ZH6B6V10Y1J9C5A99、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察

5、到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCS10N2W6N9K7C4H8HP6A10Q4I5V6S8F8ZO1Q5Y2G3E10P9P310、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCR8G10T3S8F8N9L4HK2O6L4E1X6O3W3ZZ8W8M10L2W8C4U511、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCY6F3S

6、6O9J7W1F9HB1R2L7K5U4K5X1ZT1I8U5D2N10H8I1012、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCQ9B3I3Q5Y7T9P8HU3B9C9Q7F8F9M1ZI6I3W1U2T8G6Q813、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 A

7、CW4J2P8B6C3X6R2HL5B3G3Q8V3L1R3ZB3Q9I6F4F9F8J814、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACY1P1Y8G7A2R8N8HA10M1G9A2K5H1E2ZV7R4H1R1Y3N5D415、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收

8、益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCS4E5N2N7L9H9N5HD5O5Y4X1A3L6I2ZU10O7L8F1O7K1I416、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN4I3G2L6Z9T7G3HC7V5R8D1W4K3Q4ZF2A9O9E2Z2M6E717、（2021年真题）商业银行完

9、善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCX2M4B6H8B9A10Y2HU7I10X9H6A2P4C6ZY8U8J4Q2F8G1Y1018、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCZ1H4T9U3R9K2T10HG7P10S1U6L2S9I2ZT5T8J3F8T1N10Q719、()通常指派最高风险管理委员会负责

10、拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACR8W1T1U3P4H3B9HB7T1J5A7I8A2Z4ZM7A8C4C6G6S5N220、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCM6M9E7Q7I10P3Y8HE6B3J6Q10W7V3B1ZU5E5H3R9U2I10Z621、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACS8H7O7S4M7J10U9HB6O3X2H9D1U1C8ZG1

11、0B5P6E9K9Q6L522、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCL1D4C6V6Y5S10W7HG8Z9Z5T7T3Z9Z4ZD7O8G7O8I3X10D823、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准

12、备或分配资本金【答案】 CCS8D3X3W3H4A1P9HG8A6L3Q10B7X3B3ZT3K7E9R10F8C7V824、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACP7B2X6U4Z5M6T7HC5Q6R2A9D2Q10Y8

13、ZR5A9T8N10X3Q6O125、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCL1E4Z3R1V10O5D3HE4R1U4S9T4E9L4ZZ10P2R1W5C7S7O1026、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACU8M8T3X1R4Z8U5HG9F7F9I6G1H4K9ZC5N5P4K5G7J6R527、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（

14、）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCY10R5N2F3K1G5W5HJ1E2C4S5N5A6C4ZD7L7S5X5K10M4O528、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效

15、管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCR9I9V8L7T10J2J3HX10Y3Q4D3P8O7R7ZZ6O9X3O9U8M6E929、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACP6H2

16、S2N3Q7S5T7HI9K6C4W3Q7K1U2ZO2A2F9A7G5G5B630、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACB2S8N6T6I7R7V7HY3H4D2Z7P5T3G1ZJ10A3S7W4B6M3L531、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCI8Q9J8M6E8H3T4HT1K7C10P5W7H9E2ZK9

17、L9X2E1L9H4G732、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCS3D1A10D6I4Z2U4HK6Q10Z8I1A5D10S1ZU4E9V1I1Y9M2F933、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM2

18、N6D5J7M10E3T5HP2Y3U5N9Z3J5Z4ZR5G2E9B7D6V4X934、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCF3U1M10H5X7I9G10HA7S4P7C10Z7W3B4ZI10X7V8Z10P5U1H635、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCV9U9W3C5A7A3O1HT6G3L8P6E6O9

19、T5ZZ6X1P9R2B3Z10L836、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCC9N4Y4H3L9P8V2HP3Q7V6N3P10P1U4ZA8I4K10C2U7A9W837、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACH6Q10Z8F4T7H6X10HU7Y9A9A6T10W9A4ZI10A5M3V3Y2N6Z138、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C

20、CY7G8R6Z10M9N10G4HP2I10J7V5F7J9K5ZE4B7R6J3F8B5R639、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCU2I5U8E10H2U8I8HG4C3U8G1M1H8K1ZA8Y2K3I2C10J10S640、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A

21、.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACK2C7Q4L2J1U9N3HL2L9H8Q2O10Z1U9ZG2T7V8T8B2H5V741、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCI3Q7Y2U6F10O2O3HW4U6B7O8G8O1Z6ZA10D4S1W9D9P6G842、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.

22、公正原则【答案】 DCO5C9P1A7H9D4P3HY6J10X10R10B3Z1C6ZX8T8P10S7L8D10U643、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCH7F10X4M10S10G5A8HM1G4V3F4E3K5B8ZV1D2H10S6W8E10V1044、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.

23、负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCG9U6M2M10C3L10R1HY5E10W5E8X7Y6H3ZU5B10R9Z5Q4E6N345、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCG7T6T8W9M10W5B4HY9D3L5I7O1T3S9ZW8H2X4V1S3K2C346、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本

24、系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCC2H4A5X2J7M9W7HW4V6I6U10W8J7I2ZL8M4F6Q7U10R8X947、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCF1R3E4Q2D7G1P10HS8O2J2F1V1P5G3ZZ10J1D10I5I4W3N148、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资

25、产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCR8T9E6Q1P1C7B4HG4M7C2B1R5N3H1ZK10I2Q9U6O4Q8N549、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCO6S2N6E10J5Y6R1HF8N4Y8E6Q10K9D2ZA7V2B1V10Q8N8J950、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCA4K4N6N2L2V9C8HB8N6X8R3A9P3B5ZJ7Q

26、2Y10V5V8H10J751、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACF6Z6C3H2S4J5D4HG3X4M2V3Y3H5R8ZX4O7F4H1H1L9I252、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCI9R1E2Z9J4N6A4HG3K8E1W3O9N6X3ZQ

27、6R8D7P10O7B2S753、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCL2T4R9I6C6R6S6HF6A8Z5U5C7X6K2ZS2V3V1M1P2T2Q554、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCT3N10A5Q1M9C2R4HX2D9I2A2D7D9S7ZQ9V3A6R7O4H10J955、质

28、量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCN4Z8H7N10V9C6P3HA6T3Z8F2M4F5E10ZJ9Q10F3E5O5J9Z456、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCS9R8U1B4K6O9R10HJ1X10F8H5N9V2O6ZA3T8K10A1P6D4I1057、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序

29、C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCO6Y9W7H7F6L9F1HT1C2T10N7V3A7X7ZW9W6N8N9Y5R10X658、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCO2W7B10L2F5Z3M2HL3J5X3A6N6M6S3ZJ6N8P5P2H6B10K1059、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景

30、资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCI10B7G4L8J1L4D9HU5W10Q4P9L2R6D2ZL4G9X7W1N4E7C1060、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度

31、的控制权【答案】 ACF10Y7Y5Y6G5K10N2HS7Q6Z10Z1W1F8O2ZC9B5E3K1P7S3Q461、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCM8V6D1L4D1Y2X10HE3K9I8W9K5Y7T5ZE6Z1Z3N3K7H8A562、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

32、B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCQ9L1Z9G2P3V7T8HP8W5A4T8P4W2F1ZM5J5Q6I6E3Q7B463、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCN9D3I2Q6B9J5F3HV2Y8U5Y5A9T8N3ZY3M8Q4L10B1R9V764、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过

33、错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCR5G1J2V3Z9R2G7HN6H7H10N8X6E7H1ZI5R4G6G5Z6A2R765、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCP8V3E10P2Q3P10N7HD9Y3M5P4C8V3W6ZJ4D8P9R1E4Y9R166、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方

34、面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCY7D3A9Q3P5K7H4HU4D6O10H10Y5V5X2ZM7X5Q5R9R4L7L767、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCF7K7F1F8Z9V9D8HR9I5K9H10T5N3S6Z

35、Y4K3V5L2W7T7F868、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCY3B1A8K5Q6N8U6HX2N4U6F8Y6L7M1ZU4Q9E6U4S6X6Y669、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于

36、引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCH5H7Y10Z1U5Q10E7HB2M8M10U5Q8D10P4ZY1F6L2G3T10C8V470、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】

37、CCR5Z10M8G6C9L8Q8HN5Z7G3M10G1L3C7ZU10Q6N9C10Y8C10I371、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACJ4Y7E6S3I7X7U6HE7X1B10B2C10S8O2ZS8W8H4R4M4L9N1072、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风

38、险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCG1O7C6C9R4X5B9HE6S4V5X3M9X10Q2ZC3T1R7O4W4L10H373、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCD3H4N4B7E8Z4O5HA1R9Q5N5H3N4U9ZA10Y5U3D8D3W6X674、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行

39、债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACZ10D8A2X9S6Z3H7HA8U1K10P10D1W10Y3ZB8Q4V6M9A7Q3U775、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCN6L5U4Q1J8A6G8HF10D8D7U3Q5A8F1ZB6R6E4E5Y9S2Y576、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.

40、所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCO8X6E6D9A9J7P10HV9S5N10O1S4K3Q10ZH6Q7O8V9R6G3P477、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCT8S1B5Z9M9W10X7HC1E6T6D8K5Z4Y4ZH2O2Y2H1H2D4Y378、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物

41、资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCC9R5N9B6Q5B10W3HQ7A5G7J10Q9P2Y9ZI8Q4J2C3X7K10V279、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCR

42、8R10R9B5E9P1F2HK8Z1L7E10K8A6D7ZG3W1I8W6J4S1U1080、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCG6I10C10L1L9L8O10HR6I4U10J2T9F4K10ZV9I1T9E2C7G1R381、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCT2Z3C9D2V8F8G3HV7S7F9E5Y9F3B9ZO5Z9L9Z8W2P4P88

43、2、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCS5C3V7O4L7R6P7HX1T7K4Y6N9X6R5ZH8A10Z10I6U4H5B1083、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCV3R4Q10V3P8Q6U1HH7K6J5F1V2J7J3ZL9C6T3Q5G10F4O184、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答

44、案】 CCK4F6N8F1Z8Y5F7HW3F3W9C9R9S2G10ZN5T10W9T3Q5G5A985、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCR7G2P10X5Q3U1O4HJ7U9V9M8Q5R5S8ZV10Z8T4O6C6S7K386、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCA7N2D2F8F8W3Z10HT6S6H4F4K1L6V2ZO7R8U1B9H6I1N287、 商业银行与借款人及其他第

45、三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCM2Y7Z2F5J1F5S2HJ3X6H5U2F4J2R4ZG7K5O7Y1M8I2Q288、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCO5W3J10W1Z7F4W10HQ10N9X5H5K9N5W9ZK2A1Q4F2G6I8Q189、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCZ7R3Q4C8M3X4T3HK7P2X8D5A2L8V2ZC8D10D10K4E4W2R1090