国内标杆地产集团--营销策划-银行贷款政策培训.ppt

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1、银行贷款政策培训银行贷款政策培训贷款计算方式o等额本息还款法等额本息还款法o等额本金还款法等额本金还款法o等额本金和等额本息还款的比较等额本金和等额本息还款的比较等额本息还款法o即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。o由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。o这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于

2、“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！等额本息还款法o等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。o计算公式：每月还款额每月还款额=贷款本金贷款本金月利率月利率+贷款本金贷款本金月利率月利率（1+月利率）月利率）还款还款总期数总期数-1等额本息还款法o实际上，等额本息还款法计算不需要那么复杂，银行都会计算出每1万元贷款不同贷款期限时的每月还款数目（基数），计算时只要将贷款金额（万元）乘以基数就可以了。o例：贷款40万元，3

3、0年，银行给出30年利率7折后每一万元每月还48.66元；那么贷款40万30年每月还款额=48.66*40=1946.4元/月等额本金还款法o即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。o此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。等额本金还款法o计算公式：每月应还本金：a/no每月应还利息：an*i/30*dno注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=2-2*a/n.以次类推 dn 第n个月的实际

4、天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推等额本金还款法o由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额月还本金月利率）。等额本金和等额本息比较o也就是说，等额本息还款法实际上是等比数列，等额本金还款法是等差数列。o可见，等额本金还款方式，不是节省利息的选择。如果真正有什么节省利息的良方，那就是应当学会理智消费，根据自己的经济实力，量体裁衣、量入为出，尽量少贷款、贷短款，才是唯一可行的方法。等额本金和等额本息的比较o贷款利息的多少由什么因素决定？o大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存

5、的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。o银行利息的计算公式是：利息资金额利率占用时间。等额本金和等额本息的比较o利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！o不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。o可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。THE END