县域跨境人民币业务创新发展研究.docx

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1、县域跨境人民币业务创新发展研究【内容简介】文章结合开展县域跨境人民币业务的实践，通过实证分析提出跨境人民币工作推广的启示，提出从建立跨境“本币优先工作和考核机制，转型“咨询型银行、加大品牌建设、支持电商和第三方支付开展人民币计价结算、营造良好金融生态环境等方面深入推开工作开展。【关键词】双循环；跨境人民币；创新进展关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知即将公布，跨境人民币业务将迎来更为便利和优化的政策支持。抓住机遇，主动主动探究如何有效利用国内和国际两种资源，走出一条具有新时代特色、新经济特点的县域跨境人民币进展道路极其重要。县域经济是以县域为中心、乡镇为纽带、农村为腹地的区域经济

2、，是国民经济的基本单元，扩大县域跨境人民币使用，有助于“十四五时期经济社会进展目标的实现。一是本币跨境结算便利性助推县域市场主体扩大对外贸易，有助于实行高水平对外开放，实施更大范围、更宽领域、更深层次的对外开放；二是县域企业开展跨境贸易带动农产品出口、吸纳劳动力、优化城乡经济结构，有助于全面推动乡村振兴，加快农业农村现代化；三是货物、服务贸易占据肯定地位的县域企业依据实需开展跨境人民币业务，对发达地区资本市场形成有效补充，有助于稳慎推动人民币国际化；四是关注国际、国内两个市场，县域市场主体可依据不同需求提供不同的产品服务，促进外贸转型升级，同时，引进国际阅历更好地服务国内市场，有助于加快构建国

3、内国际双循环互相促进的新进展格局等。县域跨境人民币业务的创新实践近年，县域经济结构持续优化、对外贸易不断增长，但县域跨境金融服务存在网点布局缺乏、人员业务不熟、产品对接不畅等问题，跨境人民币业务在县域没有满足实体经济的需求，是我国金融服务的薄弱环节。为解决县级具有国际结算资格的银行少、人员缺，市场主体跨境人民币业务办理以跑市区、到省城为主等问题，陕西省自2022年开展县域跨境人民币业务推广工作实践，2年时间，工作覆盖全辖70个县域、440个县域银行、286家企业、707个从业人员等，县域跨境人民币工作成效初显。一省市县各相关部门联合发文建立机制形成跨境政策合力县域政府相关部门对跨境人民币业务存

4、在尚不了解的现实，为达成共识、统一推动，人民银行西安分行联合省发改委、商务厅、文化和旅游厅、税务局和西安海关等六部门联合发文关于深化“放管服落实“本币优先促进贸易投资便利化的实施意见，将推广本币结算、拓展人民币跨境结算覆盖至县域写入要求。同时，各地市、县区主动与当地相关部门联合发文，建立联系机制、开展联合培训及座谈、落实优惠政策等。通过跨境人民币联合工作平台，结合县域外汇业务及人才较少、人民币接受度更高的现实，同时，推动各部门工作的高效完成。二创新“托付代理模式解决县域缺乏国际结算机构问题西部县域具备国际结算资格的银行数量少，开展跨境人民币业务更少，2022年，陕西省商洛市县域无具备国际结算资

5、格银行，仅渭南、延安市有少量县域结算业务，且占全市结算额不到1%，具体如图1所示。结合实际，陕西创新推出跨境人民币“县域托付代理模式，由县域不具备资格的银行网点代为收取、审核资料，传送至行内具备资格的网点进行结算和申报。经此模式，企业跨境收付款“足不出县，从25个工作日缩短至当日，节约汇兑、往返市区交通费用，大大降低了企业的“脚底本钱，让县域企业实实在在享受到本币跨境结算的便捷和实惠。自2022年开办以来，陕西新增“托付代理网点23个，惠及82家县域企业，为企业节约汇兑费累计69万元，“托付代理模式为县域企业节约往返省市“脚底本钱80余万元等。三党员干部联系涉外企业机制解决县域企业对政策不熟识

6、问题全省开展党员干部联系服务涉外重点企业工作，人民银行分支机构跨境人民币业务部门党员一人联系至少一家涉外企业，提供精准化服务、专业化政策支持，打通政策落地的“最终一公里。全年调研走访69家企业、产品涉及速食、特产、医药、机械等。主动与企业就产品类型、适销国家、外贸前景进行沟通，大力征集业务需求及建议，对问题进行梳理并努力寻求解决方法。解决了企业跨境人民币结算异地办理、电子化退税、通过电商平台进行对外销售等问题。四培育“跨境人民币服务点从人员角度建立长期对接联系机制西部县域企业以小微、民营为主，缺乏外汇交易人员，对外贸易报关结算一般都实行外包形式，本钱高、步骤多。然而，跨境人民币无需外汇专业学问

7、、无需外币兑换费用，企业接受度高，财务人员经过简洁培训就能开展业务，因此支配“一县一点一专员辅导机制，即一个县域设立一个跨境人民币服务点，培育一个跨境人民币业务人员。陕西“服务点基本覆盖全辖县域，通过市县、专员联动，建立精准辅导机制为相关人员提供培训和指导，自业务推广以来，县域政府部门、基层银行、涉外企业、人民银行相关人员等1293人次参与培训、座谈、调研，通过“服务点75人，为81家企业办理923笔跨境人民币结算业务，共22.91亿元。从图2可以看出，“服务点对于县域跨境人民币业务的带动作用特别显著，与图12022年业务量相比，同比大幅提升。五主动运用多种网络平台解决受众面分散、基层缺乏专家

8、等问题实行“网络授课+线上测试+群聊沟通多种形式开展培训。通过腾讯会议、云培训等网络方式授课，实现跨地区、跨部门同时参会，邀请国内外专家实时授课、实时沟通，有效扩大参训面，使更多主体便捷、直观地参加到高层次培训中；通过线上测试对参训县域金融从业者学习状况进行检测，从基础概念测试到业务操作技能把握，循序渐进培育一批县域跨境人民币金融工作者。自推广以来，陕西省13家银行的1641名人员已参加其中。群聊沟通是针对县域银行及企业建立的微信群，约有200个银行网点和150家企业的加入，每日发布跨境人民币政策、全球经济金融等信息，并设专人轮班负责咨询答疑工作等。县域跨境人民币推广的阅历启示一县域企业对开展

9、跨境人民币业务意愿高，但缺乏相关学问和服务，实际结算量小、种类少，应主动抓住机遇实现需求与服务匹配陕西省连续两年问卷调查显示，从便捷度、使用习惯、人员配备等状况出发，78%以上县域企业情愿使用人民币开展跨境结算，然而由于不了解、不熟识跨境人民币政策和结算流程、缺乏业务办理银行，大多主体都选择将跨境结算相关业务托付于省、市的外包公司处理，因此从统计数据看，县域结算金额小、数量少。在人民币国际化稳慎推动过程中，除扩大资本项目开放外，应同时主动满足县域实体经济的跨境人民币贸易结算需求，构建双循环格局下良好的进展结构，抓住跨境人民币进一步优化的机遇，尽快提供相关金融服务。二做好县域跨境人民币工作有助于

10、产品质量提升、支柱产业培育、小微民营企业进展，是金融支持乡村振兴的有力抓手通过拓宽跨境人民币覆盖面，将便利的国际金融业务推广至县域，缩短企业办理业务交通里程，实现国际金融服务零距离，县域企业开展跨境贸易的主动性大幅提高。通过优秀企业典型案例的带动引导，有利于县域小微和民营企业开拓视野、主动参加国际市场，提升产品质量、将县域特色产品销往境外，培育当地支柱产业。特色产品尤其是特色农业产品的出口能够极大程度地带动乡村进展，关心农户和贫困户增加收入。陕西省通过县域跨境人民币推广工作，大力推动了苹果、酥梨、冬枣、魔芋等产业进展，12家外贸企业带动5076户农户和贫困户实现增收，推动了乡村振兴。三商业银行

11、“本币优先意识有待提升，应增添县域网点相关服务和人员配备，建立客户对接制度，结合实际创新产品商业银行是各项跨境人民币便利政策落地的直接主体，是业务进展的关键。然而，西部省区县域金融机构提供跨境人民币服务的网点少、人员缺，不重视县域国际结算“本币优先服务实体，中外汇结售汇的中间费用，不主动推广跨境人民币业务，对县域工作人员开展相关培训少，基层业务人员不了解基本的货物贸易结算流程、系统操作等，使市场主体的跨境结算、跨境融资基本需求得不到有效对接。商业银行应主动增加服务网点和人员配备，建立相关工作考核机制，结合实际为客户提供最优的产品和服务等。推动县域跨境人民币进展相关建议目前，新冠肺炎疫情使全球经

12、济遭受了自2008年金融危机以来的又一次重创，但对中国金融市场波动较小，人民币汇率相对稳定，人民币国际化可能又迎来一次进展机遇，抓住机会提高县域跨境人民币业务覆盖面、可得性和便利度，是金融支持乡村振兴和实体经济进展的有利措施。结合实际，对推动相关工作提出以下几点建议。一金融机构主动建立跨境“本币优先工作和考核机制一是增加县域跨境人民币办理物理网点。对于业务实需较多的县域鼓舞申办国际结算资格，对于暂无资格的县域开展“托付代理模式，解决不满足申办条件、批复时间长的实际问题；二是构建县域跨境人民币培训和服务机制。根据一个县至少一家银行提供跨境人民币服务支配，确定联系人、建立培训辅导机制，将跨境人民币

13、金融服务延长县域网点；三是加大对跨境人民币业务的考核倾斜。跨境人民币在商业银行的业务考核指标中大多与外汇业务合并为一项国际业务指标，对于县支行而言此项考核项基本缺失，各机构应设计相关考核指标、明确激励政策，在机制层面落实本币优先。二银行由“结算型转为“咨询型，针对性地提供方案一是建立专属客户经理对接制度。摸清市场主体特点，宣扬跨境人民币优势，精准对接需求，提高本币金融政策“直达性，激发客户业务需求；二是发挥优势做企业的“咨询师。商业银行拥有海外分支便于了解境外市场，可以提供政策解读、环境分析、财务咨询等，在分析区域市场、企业实际需求状况下，为企业提供最合适的金融服务方案；三是可通过党建促业务等

14、方式提供上门服务、创新服务、便利服务。主动发挥党员带头模范作用，主动贯彻落实国家重大政策，建立党员联系企业制度，加快政策的传达效率、优化业务流程，创新性提出问题解决方案等。三银政企各方协力加大县域跨境人民币品牌建设工作一是建立跨境人民币业务联系机制。人民银行、商业银行、商务、海关、税务等部门间应加强沟通、挖掘县域扩大人民币跨境使用的突破口，准时总结阅历、沟通成果，协调解决使用过程中遇到的问题，齐力营造本币优先的言论认识和社会气氛；二是通过优化服务，树立本币优势。跨境人民币和外币相比，尚未构建具有独特性的产品优势和体系化的服务产品，应在不断便利的政策下创新，提供综合金融服务，通过服务关心企业降低

15、财务、人员、融资费用等，实现本币流程优化、本币价格优惠、本币服务优质、本币产品优胜，让客户充分获得使用本币优越感等。四主动支持电商、第三方支付开展人民币计价和结算认识新冠肺炎疫情及跨境出行限制，跨境电商又迎来一轮进展期，成为进出口贸易新的增长潜力点，尤其是“一带一路沿线有亚非欧65个国家，约占全球经济总量30%，但沿线部分国家实行外汇管制，外币不能自由流通，我们应充分利用进展时机，大力支持跨境电商、第三方支付，使用人民币进行计价及结算，通过交易不仅解决资金跨境流淌问题，而且可以引导消费者形成人民币结算路径依靠，提高入驻平台企业跨境人民币结算交易量，推动县域业务进展等。五营造县域跨境人民币业务进

16、展良好的金融生态环境一是强化跨境金融服务，与他国确立经贸合作关系、深化货币领域协作互动，挖掘人民币在跨境使用中的内生需求；二是县域政府可结合区域特点，探究特色产品“小微团跨境人民币业务模式，将分散的主体集合起来，形成产品优势、营销品牌，提高人民币计价结算话语权，而且可以共同承当风险、降低融资本钱等；三是培育银行和企业国际业务人才。跨境人民币业务对从业人员外语、会计、国际业务等能力要求较高，但比外币结算要求低，便于调动人员主动性，培育综合全面的银行、企业国际人才，有利于县域经济的高水平高质量进展等。参考文献：1白鹤祥.构建“四位一体模式支持县域经济进展N.金融时报,2022-10-3101.2孙成.跨境人民币业务进展策略分析J.现代金融,2022(4):22.3詹小颖.“一带一路建设下西部地区跨境人民币业务创新进展讨论J.改革与战略,2022(4):95.4崔丛云.对县域跨境人民币结算业务的思索以饶河为例J.黑龙江金融,2022(1):50. 曹慧本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页