资金管理工作规程.doc

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1、绿城房地产集团资金管理工作规程 第一章 总 那么一、定义与目的1、 定义资金管理是指以资金管理制度为平台，对集团公司及所属全资、控股工程公司以下简称工程公司资金的方案、筹集、调度、增值、风险控制、核算与考核等资金运作的具体行为进行标准、控制和监督。2、 目的保证资金使用的平安、合理、高效，保障公司运作和工程拓展及其他资金需要。二、管理原那么1、 集团公司建立以集团公司为管理中心和调度枢纽、工程公司为根本运作单位的资金两级管理体系。2、 集团公司的资金运作实行统一调度、保证重点、有偿使用、按实考核。3、 集团公司资金管理兼顾风险控制与运作效率、管理与效劳、集权与授权的要求。三、管理职责1、 集团

2、公司董事会是集团公司范围内资金管理的最高权力机构，负责集团公司资金管理制度的审定和集团公司范围内资金运作过程中一切重大事项的决策和控制。集团公司常务副董事长受集团公司董事长的委托和授权，主持集团公司的资金管理工作，并承当相应责任。2、 工程公司总经理是所在公司资金方案、筹措、调度、风险控制及根底管理工作的第一责任人。3、 集团公司方案资金部是集团公司资金方案、筹措、调度、风险控制及根底管理工作的责任部门，负责集团公司范围内资金的方案和分析、筹措和调度、核算和考核，对工程公司的资金管理工作予以指导和监督。4、 集团公司财务管理部、企业开展部是集团公司资金管理的协助部门。四、效力与修订1、 本规程

3、对集团公司及工程公司的资金方案、筹措、调度、核算、风险控制等工作具有约束力，必须严格遵照执行。其中控股工程公司须经其董事会批准后实施。2、 集团公司参股的工程公司建议执行本规程。3、 本规程经集团公司董事长或其授权人批准后实施。4、 本规程由集团公司方案资金部负责解释，根据集团公司的开展情况予以修订。 第二章 银行帐户管理工作规程1、 目的集中利用资源，标准银行帐户开设和撤消工作，提高银行帐户管理水平。2、 适用范围适用于集团公司及工程公司的银行帐户管理工作。 3、 职责3.1 集团公司方案资金部是集团公司银行帐户管理的经办和责任部门，是工程公司根本结算户开设和撤消的主管部门，集团公司方案资金

4、部经理是该项工作的责任人。3.2 工程公司总经理负责审定所在公司根本结算帐户和一般帐户的开设和撤消。3.3 工程公司财务部是银行帐户管理的执行部门。4、 工作程序4.1 集团公司开设或撤消根本结算帐户4.1.1 集团公司方案资金部根据融资、结算、税收等需要，填写?银行结算帐户开立/撤消申请表?附表2.1，由集团公司方案资金部经理审核并签署意见后，报集团公司总经理审定。4.1.2 集团公司方案资金部根据总经理的意见，向有关银行申请设立根本结算帐户，填制?开户申请表?，提供有关营业执照、企业法人代码证、印鉴卡等银行要求的其他资料。4.1.3 银行批准后，集团公司方案资金部负责将帐户资料企业名称、开

5、户行、帐号送交集团公司财务管理部。4.2 集团公司开设或撤消一般结算帐户4.1.3程序执行。4.3 工程公司开设或撤消根本结算帐户4.3.1 工程公司财务部根据融资、结算、税收等需要，填写?银行结算帐户开立/撤消申请表?附表2.1，报集团公司方案资金部，由集团公司方案资金部经理审核并签署意见后，送工程公司总经理审定。4.3.2 工程公司财务部根据总经理的意见，向有关银行申请设立根本结算帐户，填制?开户申请表?，提供有关营业执照、企业法人代码证、印鉴卡等银行要求的其他资料。4.3.3 银行批准后，工程公司财务部负责将帐户资料企业名称、开户行、帐号、预留印鉴报集团公司方案资金部和财务管理部备案。4

6、.4 工程公司开设或撤消一般结算帐户4.3.3程序执行。一般帐户原那么上不得超过5个。4.5 集团公司开设外币帐户的，参照4.1程序执行；工程公司开设外币帐户的，参照4.3程序执行。4.6 集团公司方案资金部每年对工程公司帐户使用情况进行一次全面检查、清理，并不定时的予以抽查。检查和抽查的结果应出具书面评估意见。5、 工作记录5.1?银行结算帐户开立/撤消申请表?附表2.15.2?银行开户申请书?5.3?印鉴卡?5.4?撤消帐户审批书?第三章 资金方案与执行分析工作规程1、 目的通过资金方案的编制与执行分析，有方案地筹措和使用资金，提高资金的使用效率。2、 适用范围适用于集团公司及工程公司资金

7、方案的编制和执行分析。3、 职责3.1 集团公司方案资金部是集团公司及工程公司资金方案与执行分析的主管部门，负责集团公司各相关职能部门、各工程公司资金方案与执行分析的核实、汇总，负责集团资金方案的编制和执行分析。3.2 工程公司、集团公司相关职能部门是本公司、部门的资金方案编制和执行分析部门。3.3 集团公司董事长是集团公司年度资金方案的审定人。集团公司常务副董事长是集团公司各相关职能部门、各工程公司年度资金方案的审定人。3.4 工程公司总经理、集团公司相关职能部门负责人是本公司、部门资金方案编制与执行分析的责任人。3.5 尚未成立工程公司的拓展工程由集团公司企业开展部或拓展工程负责人编制资金

8、方案与执行分析。4、 工作程序4.1 每年十二月十日前，根据下年度工作方案和工程建设方案及其他可预见的事项，集团公司相关职能部门编制?部门年度用款方案表?见附表3.1及?编制说明?，工程公司编制? 公司年度资金方案与平衡分析表?见附表3.2及?编制说明?，新成立工程公司另附?工程建设资金方案与平衡分析表?见附表3.3及?编制说明?，经编制单位负责人审核后报集团公司方案资金部，由集团公司方案资金部牵头组织相关单位进行评审后报集团公司常务副董事长审定后实施。4.2 每年十二月二十五日前，集团公司方案资金部根据相关职能部门和各工程公司上报的资金方案与平衡分析情况，结合集团公司及各工程公司的存量资金情

9、况，编制?集团公司本部年度资金方案与平衡分析表?见附表3.4和?集团公司年度资金方案与平衡分析表（汇总）?见附表3.5及?编制说明?，报集团公司常务副董事长，由常务副董事长审核后报集团公司董事长审定。4.3 每月25日前，各工程公司根据当月资金方案执行情况及下月资金方案安排，编制? 公司月度资金方案与执行分析表?见附表3.6、? 公司贷款明细表?见附表3.7，经工程公司总经理审定后报集团公司方案资金部；集团公司相关职能部门编制?部门月度用款方案表?见附表3.8，经部门负责人审定后报集团公司方案资金部。4.4 集团公司方案资金部根据集团公司相关职能部门和各工程公司上报的?部门月度用款方案表?及?

10、 公司月度资金方案与执行分析表?，汇总分析后，与次月1日前编制?集团公司本部月度资金方案与执行分析表?见附表3.9和?集团公司月度资金方案与执行分析表（汇总）?见附表3.10、?集团公司贷款明细表?、?集团公司贷款结构分析表?见附表3.11、?集团公司贷款预警分析表?见附表3.12，经方案资金部经理审定后报集团公司董事长、常务副董事长、总经理。4.5 集团公司方案资金部每月根据相关职能部门、各工程公司上报的资金方案筹措、调度、安排资金。5、 工作记录5.1 ?部门年度用款方案表?（附表3.1）5.2 ? 公司年度资金方案与平衡分析表?（附表3.2）5.3 ?工程建设资金方案与平衡分析表?（附表

11、3.3）5.4 ?集团公司本部年度资金方案与平衡分析表?（附表3.4）5.5 ?集团公司年度资金方案与平衡分析表（汇总）?（附表3.5）5.6 ? 公司月度资金方案与执行分析表?（附表3.6）5.7 ? 公司贷款明细表?（附表3.7）5.8 ?部门月度用款方案表?（附表3.8）5.9 ?集团公司本部月度资金方案与执行分析表?（附表3.9）5.10 ?集团公司月度资金方案与执行分析表（汇总）?（附表3.10）5.11 ?集团公司贷款结构分析表?（附表3.11）5.12 ?集团公司贷款预警分析表?（附表3.12）第四章 资金筹集工作规程1、 目的 筹集集团公司运作、工程建设和拓展所需资金，对融资工

12、作的全过程实施控制。2、 适用范围适用于集团公司、工程公司向各银行申请各类贷款、归还贷款及其他债务融资工作。3、 职责3.1 集团公司方案资金部是集团公司系统内融资工作的综合协调、管理部门，负责集团公司融资工作的具体办理，并对融资工作全过程实施本钱控制;对工程公司的融资工作实施指导、检查、催促。3.2 工程公司总经理是本公司资金筹集及管理的第一责任人。3.3 工程公司财务部负责本公司融资工作的具体办理。4、 工作程序4.1 编制融资方案集团公司方案资金部根据集团公司工程拓展情况或意向，结合?集团公司年度资金方案与平衡分析表（汇总）?（见附表3.5），出具?资金分析报告?，编制?集团公司年度融资

13、方案?，报集团公司常务副董事长批准后执行。4.2 银行贷款4.2.1 集团公司方案资金部负责或安排贷款银行的选择和洽谈事宜。在选择过程中，要考虑贷款银行同公司的合作历史、前景、利率优惠、期限安排、担保方式及其他可能影响贷款利率水平的因素。并填写?贷款申请表?（见附表4.1），经方案资金部经理签署意见后报集团公司常务副董事长审定。4.2.2 银行意向明确后，由方案资金部负责报送银行要求的有关资料，集团公司财务管理部、企业开展部、筹划部、工程部、综合管理部等相关部门协助提供。4.2.3 银行审查同意后，由方案资金部负责办理贷款手续，落实贷款资金及时到位，并通知财务管理部查收。4.2.4 方案资金部

14、要随时了解信贷政策及央行基准利率变化情况，加强同合作银行的沟通，以降低融资本钱。4.2.5 方案资金部根据贷款增加情况，及时变更登记?贷款明细表?（见附表3.7）。4.2.6 方案资金部根据贷款结息时间，及时安排资金，支付贷款利息。4.2.7 贷款到期前三天，方案资金部负责填写?资金内部调拨单?（见附表4.2），经方案资金部经理审定后落实还款资金。4.2.8 在还贷资金到位后，方案资金部负责填写?费用支付申请单?（见附表4.3），经方案资金部经理审核，报集团公司常务副董事长审定后，办理还款手续。 4.2.9 方案资金部根据贷款归还情况，及时变更登记?贷款明细表?。4.2.10 工程公司申请贷款

15、，应填写?贷款申请表?，由工程公司总经理签署意见后报集团公司方案资金部，由集团公司方案资金部审核后报集团公司常务副董事长批准。由工程公司财务部按上述规程执行，并报集团公司方案资金部备案。4.2.11 集团公司、工程公司在向银行或其他金融机构贷款过程中，担保工作执行有关担保工作规程。4.3 其他融资方式4.3.1 其他融资方式包括申请承兑汇票和承兑汇票贴现、信托产品融资、金融租赁融资、企业债券发行、有价证券抵押融资等其他债务融资方式。4.3.2 集团公司方案资金部、工程公司在选择其他方式融资时，必须就融资的途径、方式、金额、名义利率、实际利率、风险及其他可能影响融资的因素作出详细的报告，在报集团

16、公司常务副董事长批准同意前方能实施。4.3.3 在方案实施过程中，要严格按预先设定的方案进行，遇有未能预计但直接影响融资本钱的事项时，在征得集团公司常务副董事长批准前方能继续实施。5、 工作记录5.1 ?贷款申请表?（附表4.1）5.2 ?集团公司年度资金方案与平衡分析表（汇总）?（附表3.4）5.3 ?集团公司年度融资方案?5.4 ?贷款合同?5.5 ?贷款明细表?（附表3.6）5.6 ?资金内部调拨单?（附表4.2）5.7 ?费用支付申请单?（附表4.3）第五章 资金调度与核算工作规程1、 目的统筹使用集团公司资金，提高资金综合效益；标准集团公司内部资金往来工作，准确反映工程公司实际财务费

17、用。2、 适用范围适用于集团公司与工程公司之间的资金调度与核算工作。3、 职责3.1 集团公司常务副董事长是集团公司资金调度的审定人。3.2 集团公司方案资金部是集团公司范围内资金调度与核算的主管和执行部门。3.3 集团公司财务管理部是集团公司范围内资金调度与核算的协作与复核部门。3.4 工程公司总经理是所在公司资金调度支付的审批人，工程公司财务部是资金调度的执行部门。4、 工作程序4.1 集团公司财务管理部及工程公司财务部每天下午5：00前，将?资金日报表?（见附表5.1）报送集团公司方案资金部，由方案资金局部析汇总后于次日9：00以前报送集团公司董事长、常务副董事长、总经理。4.2 集团公

18、司方案资金部根据资金管理要求，需调用工程公司资金的，根据各工程公司上一日上报的?资金日报表?及当月上报的?月度资金方案与执行分析表?，经与工程公司总经理协商后，由方案资金部经理签署?调用资金联系单?一式三联，见附表5.2，经集团公司常务副董事长批准后送工程公司。4.3 工程公司借调集团公司资金的，需提前3天填制?借调资金申请单?一式三联，见附表5.3，向集团公司方案资金部提出申请，说明借调原因、金额、时间、合同依据及方案资金部认为必要的其他内容。4.4 为加快资金周转，提高资金使用效益，集团公司在收到工程公司的?借调资金申请单?时，需调用其他工程公司资金直接划付给借调资金工程公司的，由集团公司

19、方案资金部同时签署?调用资金联系单?给出资工程公司，出资工程公司按?调用资金联系单?的要求划付资金。4.5 集团公司收到或调拨资金后，方案资金部应负责建立?资金内部往来明细帐?并逐笔登记。4.6 每季末月的20日为结息日，各工程公司财务部于次日将资金往来明细帐上报集团公司方案资金部。集团公司方案资金部根据?资金内部往来明细帐?的具体记载情况与各工程公司逐笔核对后，核算资金往来利息，交集团公司财务管理部复核，并于次月15日前报集团公司主管领导。利率规定及计算方法详见附件1。4.7 资金在集团公司或各工程公司各自开户银行之间划拨，集团公司由方案资金部填制?资金内部调拨单?见附表4.2，方案资金部经

20、理审定后调拨；工程公司由其财务部填制?资金内部调拨单?，工程公司总经理审定后调拨。4、 工作记录5.1 ?资金日报表?附表5.15.2 ?调用资金联系单?（附表5.2）5.3 ?借调资金申请单?（附表5.3）5.4 ?资金内部往来明细账?5.5 ?资金内部调拨单?（附表4.2）第六章 对外借款工作规程1、 目的标准对外借款行为，防范风险，保障公司资金平安。2、 适用范围 适用于集团公司及工程公司的对外借款工作。3、 职责3.1 集团公司董事长或其授权人是集团公司和工程公司对外借款的审定人3.2规定的除外。3.2 集团公司总经理和工程公司总经理分别是所在公司工程销售时为业主提供首期房款借款的审定

21、人。3.3 集团公司方案资金部是对外借款的办理、利息计算、到期催收的经办和主管部门3.5规定的除外。3.4 工程公司经批准，确需对外借款的，工程公司财务部是对外借款的办理、利息计算、到期催收的经办和主管部门。3.5 营销公司是业主首期房款借款和到期催收的经办和主管部门，集团公司财务管理部或工程公司财务部是业主首期房款借款的利息计算、催促收款的经办和主管部门。4、 工作程序4.1 公司客户在购房时，因首期款缺乏向公司提出借款申请的，由营销公司负责办理。4.1.1 营销公司负责审核申请人的借款资格，借款金额不得超过其应付首期款的60%，期限不得长于3个月，借款利率不得低于年息8%。4.1.2 营销

22、公司与客户达成初步意向后，拟订借款合同，附情况说明后按3.2规定的内容报审定人。4.1.3 审定人批准后，营销公司将借款合同送工程公司财务部，财务部据此开具收据。4.1.4 营销公司在客户办理完毕合同签定和按揭手续之后，负责将该笔金额的收据收回，交财务部门保管，作为客户提供担保的质证，在客户还清借款，付清利息后交还给客户。4.1.5 客户借款到期后，由营销公司根据财务部门提供的利息清单负责向客户催收借款本息。财务部应催促营销公司催收。4.1.6 营销公司和工程公司财务部都应建立客户借款台帐并及时进行登记。4.2 其他借款人向集团公司提出借款的，由集团公司方案资金部负责办理。4.2.1 借款人是

23、个人的，需向集团公司方案资金部提交?借款申请单?见附表5.1、身份证复印件、固定住址、联系 、借款用途等资料；借款人是企业单位的，要求提供企业单位的经年检的营业执照、上年审计财务报告、借款前一个月的会计报表等资料。4.2.2 集团公司方案资金部经理在审核有关资料后，提出主管意见，报集团公司董事长或其授权人审批。4.2.3 集团公司董事长或其授权人批准后，方案资金部负责拟订?借款合同?见附件2，一式三份，由借款人签字后，呈集团公司董事长或其授权人签字、盖章后生效，将?借款合同?和?借款申请单?交由集团公司财务管理部办理。4.2.4 集团公司方案资金部根据?借款合同?及具体办理情况登记?对外借款台

24、帐?见附表6.2。4.2.5 集团公司方案资金部负责同借款人的联系，了解其资金使用及其他变动情况；借款人是企业单位的，要求借款单位每月提供财务报表，发现异常情况及时报告集团公司董事长或其授权人，及时采取措施，防范风险。4.2.6 借款到期前3天，方案资金部负责通知借款人安排资金归还借款，并告知到期应支付的利息。4.2.7 借款人讫清借款本息后，方案资金部销记?对外借款台帐?。4.2.8 工程公司经批准，确需对外借款的，参照上述规程办理。5、 工作记录5.1 ?借款申请单?附表6.15.2 ?借款合同?（附件2）5.3 ?对外借款台帐?附表6.2第七章 担保工作规程1、 目的标准对内对外担保行为

25、，防范担保风险，保障公司资产平安。2、 适用范围 适用于集团公司系统内相互担保工作及集团公司或工程公司的对外担保工作。3、 职责3.1 集团公司董事长或其授权人是担保工作的审定人3.2规定的除外。3.2 公司按照4.5.1规定的情况为业主提供担保的，集团公司总经理或工程公司总经理为审定人。3.3 集团公司方案资金部是担保工作的经办和管理部门。3.4 工程公司财务部是本公司担保工作的经办和管理部门。3.5 营销公司是为业主提供融资担保的经办部门。4、 工作程序4.1 工程公司为集团公司提供担保4.1.1 集团公司向银行或其他金融机构申请贷款需要工程公司提供担保的，集团公司方案资金部填制?内部担保

26、联系单?见附表7.1，经方案资金部经理审核，报集团公司常务副董事长批准后送工程公司。4.1.2 工程公司财务部收到?内部担保联系单?后，报工程公司总经理签字，协助集团公司方案资金部办理手续。4.1.3 工程公司财务部负责登记?系统内担保台帐?。4.1.4 集团公司方案资金部负责将银行签署后的?担保合同?一份送交工程公司财务部留存。贷款归还后，集团公司方案资金部通知工程公司财务部销记?系统内担保台帐?。4.2 集团公司为工程公司提供担保4.2.1 工程公司向银行或其他金融机构申请贷款需要集团公司提供担保的，工程公司财务部填制?内部担保申请单?见附表7.2，经工程公司总经理签字后报集团公司方案资金

27、部。4.2.2 集团公司方案资金部经理根据集团公司在工程公司的持股比例及工程建设进展情况和担保风险程度，由方案资金部负责人签署意见后报集团公司常务副董事长。4.2.3 集团公司常务副董事长审批同意后，由集团公司方案资金部负责办理担保手续。4.2.4 集团公司方案资金部负责登记?系统内担保台帐?。4.2.5 工程公司财务部负责将银行签署后的?担保合同?一份交集团公司方案资金部留存。贷款归还后，工程公司财务部通知集团公司方案资金部销记?系统内担保台帐?。4.3 工程公司为工程公司提供担保。4.3.1 工程公司向银行或其他金融机构申请贷款需要其他工程公司提供担保的，工程公司财务部填制?内部担保申请单

28、?见附表7.2，经工程公司总经理签字后报集团公司方案资金部。4.3.2 集团公司方案资金部根据集团公司在工程公司的持股比例及工程建设进展情况和担保风险程度，填制?内部担保联系单?见附表7.1，经方案资金部经理审核签署意见，报集团公司常务副董事长批准后送提供担保的工程公司。4.3.3 提供担保的工程公司财务部收到?内部担保联系单?后，报总经理签字，协助办理担保手续。4.3.4 集团公司方案资金部及提供担保的工程公司财务部负责登记?系统内担保台帐?。4.3.5 工程公司财务部负责将银行签署后的?担保合同?一份送交提供担保工程公司财务部留存，并复印一份送交集团公司方案资金部留存。贷款归还后，工程公司

29、财务部通知集团公司方案资金部及担保工程公司销记?系统内担保台帐?。4.4 集团公司为外单位提供担保4.4.1 集团公司需同系统外公司签定?互保协议?见附件3的，集团公司方案资金部是主管和经办单位，在协议签署前要了解互保单位的资产、负债、经营等具体情况，并填制?互保单位情况调查评估表?见附表7.3，经方案资金部经理签署意见后报集团公司董事长或其授权人。4.4.2 集团公司董事长或其授权人批准后，方案资金部向拟互保单位提供集团公司资产、负债、经营等有关资料，双方达成一致意见后签署?互保协议?。未达成一致意见的，方案资金部负责收回公司有关资料，归还对方单位有关资料。4.4.3 签有?互保协议?的单位

30、要求集团公司提供担保的，参照4.2规程执行。集团公司方案资金部要严格按签署的?互保协议?控制担保额度，建立对外担保台帐，每月要求被担保单位提供财务报表，关注被担保单位的财务、经营及其他风险，一经发现异常情况，即报告集团公司董事长或其授权人采取措施，防范风险。4.4.4 经集团公司董事长或其授权人特别同意，集团公司为其他单位提供担保的，仍需由集团公司方案资金部了解被担保单位的资产负债、经营等具体情况，填制填制?互保单位情况调查评估表?和?担保申请单?见附表7.4，登记?对外担保台帐?，并需由被担保单位出具?反担保函?见附件4，按担保金额的月1收取担保咨询费。具体参照4.2规程执行。4.4.5 工

31、程公司原那么上一律不对外提供担保，如经集团公司董事长或其授权人特别同意的，参照4.4.4办理。4.5 集团公司或工程公司为业主提供担保4.5.1 确因公司原因如延期交房，分期开发等，致使业主不含按揭付款业主在合同约定的时间内没能取得产权证，客户及公司都愿意继续履行合同的情况下，集团公司及工程公司可为客户的融资提供担保。4.5.2 营销公司根据客户的具体情况，签署工作联系单，要求载明客户名、所购房屋、合同金额、要求担保金额、期限等内容，送财务部门核定该客户实际付款方式、已付金额后，送经办部门。4.5.3 集团公司方案资金部或工程公司财务部接上述工作联系单后，予以审核，并负责拟订?反担保函?。担保

32、金额不得超过客户购房合同总价的60%，担保期限不得晚于预计工程总证办理完毕时间。?反担保函?应约定客户将购房合同正本及付款收据原件交存集团公司方案资金部或工程公司财务部，作为客户提供反担保的质证。4.5.4 集团公司总经理或工程公司总经理批准后，集团公司方案资金部或工程公司财务部负责办理担保手续，并登记?对外担保台帐?。4.5.5 担保手续办理完毕后，集团公司方案资金部或工程公司财务部将有关内容送营销公司权证办理人员备案。4.5.6 担保到期，客户如期归还贷款、支付利息，集团公司方案资金部或工程公司财务部在取得客户银行贷款讫清的银行单据后，将客户存放的购房合同正本及付款收据原件归还客户，并及时

33、告知销售部权证办理人员。6、 工作记录6.1 ?内部担保联系单?（附表7.1）6.2 ?内部担保申请单?（附表7.2）6.3 ?系统内担保台帐?6.4 ?互保单位情况调查评估表?（附表7.3）6.5 ?担保申请单?（附表7.4）6.6 ?互保协议?（附件3）6.7 ?反担保函?（附件4）附件1： 集团公司与工程公司核算利息具体方法一、计息原那么1、计息范围包括集团公司与各工程公司的所有资金往来含资本金；2、计息时间以每笔款项的银行到帐时间为准；3、计息金额以每日实际发生额的轧差数为依据。二、计息方法1、 工程公司占用集团公司资金，集团公司计算应收利息集团公司按银行同期壹年期基准贷款利率上浮40

34、%计收利息。如需调整，呈报集团公司董事长或其授权人批准后执行。2、 集团公司占用工程公司资金，集团公司按以下原那么计算应付利息集团公司占用工程公司资金额小于或等于其银行贷款余额时，按工程公司向银行贷款的平均利率计付利息。集团公司占用工程公司资金余额超过其银行贷款余额时，其超过银行贷款局部按银行壹年期贷款基准利率下浮10%计付。附件2：借 款 协 议甲方：乙方：丙方：乙方因 需要，向甲方申请借款，用于临时周转 。现经双方友好协商，达成以下协议，双方必须共同遵守：一、借款金额：二、借款时间：200 年 月 日至200 年 月 日三、借款月利率： 四、付息方式：按季付息，利随本清五、担保方式：1、本

35、协议项下的借款本息及其他一切相关费用由丙方作为担保人，该公司须向甲方承当不可撤消的连带责任，及/或2、本协议项下的借款由乙方或丙方以其所有或依法有权处分的 作抵质押，双方另行签订抵质押合同。 六、违约责任：1、如乙方不按合同规定的用途使用借款，甲方有权随时收回借款，并对违约使用的局部另按约定利率的两倍收取罚息。2、如乙方未按期归还借款，甲方有权对逾期的贷款在逾期期间按日计收万分之五利息。本协议必须有甲、乙方法定代表人签字盖章后生效。本协议一式两份，从实际付款之日起生效，待借款本息全部偿清即自动失效。甲方盖章： 乙方盖章：签字： 签字：二OO 年 月 日附件3：互 保 协 议甲方：乙方：甲乙双方

36、就企业在银行等金融机构贷款相互提供担保事宜，经友好协商，达成如下协议：第一条：贷款资金投向要求一方所用贷款的资金投向符合国家产业政策，符合企业法人营业执照中许可的经营范围，甲方和乙方承诺互相为对方提供担保，并按照对方要求同债权银行或有关金融机构签定担保合同。第二条：互保原那么互保实现等额原那么，总额不超过 。此限额适用于双方各自与银行或其他有关金融机构签定的贷款合同以下简称“贷款合同所约定的有效期限内循环发放的各项贷款或给予的各项授信。第三条：互保期限自本协议签定之日起 年。第四条：协议生效互保期间为自本协议生效之日起至贷款合同所规定的债务履行期限届满后两年止。在此期间，如果贷款合同中的债权债

37、务关系因甲乙双方各自的归还行为而消失，本协议自行失效。第五条：互保范围和主体互保的范围为贷款合同及依本协议而同银行或有关金融机构签定的相关担保合同以下简称“担保合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、罚复息、违约金、损害赔偿金及各项附属费用。互保主体为甲方、乙方。在互保总额度范围内，如一方要求另一方为其控股子公司提供担保，另一方应予同意。同时要求被担保的一方应与提供担保方签定反担保协议。反担保的范围、责任、期限与担保范围、责任、期限相同。第六条：代偿约定假设任一方在贷款合同约定的债务履行期限届满没有履行或没有全部履行到期债务、或未按贷款合同约定的时间、方式履行还贷义务，提供担保一方保证在

38、接到债权银行要求担保方履行担保责任的书面通知后30日内无条件地按债权银行的通知代其归还所欠债务。提供担保方由此引起的全部损失，应由被担保一方无条件承当。第七条：担保合同的变更任一方同贷款银行或有关金融机构对贷款合同的任何变更，均需事先征求担保方书面同意，除第八条1。未经书面同意的，担保方不再承当保证责任；经担保方书面同意的，担保方对变更后的贷款合同继续承当连带保证责任，并另外签订补充担保协议。第八条：债权、债务转让约定1、贷款合同的债权银行或有关金融机构依法将其全部或局部债权转让给任何第三方无需事先征得担保一方的同意，担保一方在贷款合同及担保合同所约定的保证范围及保证期间继续承当连带保证责任。

39、2、互保期间，任一方未经对方书面同意不得将贷款合同及担保合同项下的权利义务全部或局部转让给任何第三方。第九条：义务和重大事项通报条款1、甲乙双方承诺履行各自贷款合同所规定的义务。2、担保方有权要求另一方如实提供有关财务报表和其它反映偿债能力的资料。3、任一方按担保贷款合同约定的期限归还债权银行或有关金融机构的贷款后，应于三天内将还贷凭证的复印件 或邮寄给担保方。4、任一方如果方案进行承包或租赁经营、合并或兼并、局部或全部股份制改造、分立或联营、合资合作、产权转让、资产或债务重组及停业、歇业、解散、破产等行为，应提前45天书面通知对方并说明有关方案情况，双方会同贷款合同的债权银行或有关金融机构共

40、同协商，采取为三方认可的措施，以保障债权银行或有关金融机构的债权不受侵害。第十条：互保协议的提前终止及约定如有证据说明一方经营亏损、银行信誉不佳或发生公司解散、分立及其它重大事项，给另一方带来可能预计的风险，另一方有权提前终止上述协议，并报告有关金融机构。第十一条：其他未尽事宜，由双方协商解决。第十二条：协议的生效本协议一式二份，双方各执一份，自双方签字之日起生效。甲方： 乙方： 法定代表人： 法定代表人：年 月 日 年 月 日 附件4: 反 担 保 函 ：根据贵公司与我公司订立的相互提供借款担保协议的约定，鉴于贵公司为 向 借款【合同编号： 】【时间： 年 月 日到 年 月 日】人民币 事宜

41、提供连带责任担保，我方特向贵公司提供如下反担保：一、本反担保为保证，是连带责任保证。二、对贵公司在担保合同项下所形成的债务向贵公司承当连带担保责任，包括但不限于因担保合同而支付的款项及其利息、手续费、担保费、违约金、损害赔偿金及 应付的所有其他费用。三、我方保证对贵公司提出的索赔要求不以任何理由拒付，放弃一切抗辩和追索的权利。四、我方保证，下述任何情况的出现，不影响我方在上述第一、二、三条项下担保义务的履行：1、贵公司担保的 义务履行期提前或延期；2、由于任何纠纷导致主合同中 索赔；3、 组织机构变更及关闭、合并、兼并、合资、分立、朕营、股份制改造、解散、注销、撤消、破产等；4、其他影响付款或工程进行的任何事件发生。五、本反担保函是无条件的、不可撤消的、独立的和连续的担保。六、本反担保保证期间为：自贵公司开始履行担保合同项下的义务期限届满之日起两年止。七、本反担保函自签字或盖章之日起生效。反担保人公章：法定代表人授权代理人：二 年 月 日