证券基金销售培训.ppt

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1、目录目录基金法律体系与监管基金法律体系与监管基金销售主要法律法规学习：基金销售主要法律法规学习：1.中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法2.证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法3.关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定4.基金销售业务信息管理平台管理规定基金销售业务信息管理平台管理规定5.基金销售机构内部控制指导意见基金销售机构内部控制指导意见基金法律体系与监管基金法律体系与监管基金销售主要法律法规学习基金销售主要法律法规学习1.中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法2.证券投资基金销售管理办法证券投资基金

2、销售管理办法3.关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定4.基金销售业务信息管理平台管理规定基金销售业务信息管理平台管理规定5.基金销售机构内部控制指导意见基金销售机构内部控制指导意见中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法基金法基金法基金法基金法的重要地位的重要地位基金法基金法的主要内容的主要内容基金法基金法现在面临什么？现在面临什么？基金法基金法的主要内容的主要内容共十二章共十二章u总则总则u基金管理人；基金托管人（第二、三章）基金管理人；基金托管人（第二、三章）u基金的募集；基金份额的交易；基金份额的申购与基金的募集；基金份额的交易；基

3、金份额的申购与赎回；基金的运作与信息披露；基金合同的变更、赎回；基金的运作与信息披露；基金合同的变更、终止与基金财产清算；基金份额持有人权利及其行终止与基金财产清算；基金份额持有人权利及其行使（第四使（第四-九章九章 ）u监督管理；法律责任（第十、十一章监督管理；法律责任（第十、十一章 ）附则附则基金法基金法条文解析条文解析-关于基金销售关于基金销售第九条第九条基金从业人员应当依法取得基金从业资格，遵守法律、基金从业人员应当依法取得基金从业资格，遵守法律、行政法规，恪守职业道德和行为规范。行政法规，恪守职业道德和行为规范。第四十条第四十条基金募集申请经核准后，方可发售基金份额。基金募集申请经核

4、准后，方可发售基金份额。第四十二条第四十二条对基金募集所进行的宣传推介活动，应当符合有关法对基金募集所进行的宣传推介活动，应当符合有关法律、行政法规的规定，不得有律、行政法规的规定，不得有本法第六十四条本法第六十四条所列行所列行为。为。第五十一条第五十一条开放式基金的基金份额的申购、赎回和登记，由基金管理人开放式基金的基金份额的申购、赎回和登记，由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托经国务院证券监督管理机构负责办理；基金管理人可以委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理。认定的其他机构代为办理。第五十二条第五十二条基金管理人应当在每个工作日办理基金份额的申购、赎回业基金管理人应当在

5、每个工作日办理基金份额的申购、赎回业务；基金合同另有约定的，按照其约定。务；基金合同另有约定的，按照其约定。第六十四条第六十四条公开披露基金信息，不得有下列行为：公开披露基金信息，不得有下列行为：（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（二）对证券投资业绩进行预测；（二）对证券投资业绩进行预测；（三）违规承诺收益或者承担损失；（三）违规承诺收益或者承担损失；（四）诋毁其他基金管理人、托管人或者基金份额发售机构；（四）诋毁其他基金管理人、托管人或者基金份额发售机构；（五）其他禁止行为。（五）其他禁止行为。基金法基金法条文解析条文解析-关于基金销售关于基金销

6、售基金法基金法现在面临什么困境？现在面临什么困境？第五十八条第五十八条基金财产应当用于下列投资：基金财产应当用于下列投资：（一）上市交易的股票、债券；（一）上市交易的股票、债券；（二）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。（二）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第五十九条第五十九条基金财产不得用于下列投资或者活动：基金财产不得用于下列投资或者活动：（四）买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；（四）买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；（五）向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理（五）向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债

7、券；人、基金托管人发行的股票或者债券；（六）买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或（六）买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券。发行的证券或者承销期内承销的证券。基金法基金法条文解析条文解析第七十五条第七十五条基金份额持有人大会应当有代表基金份额持有人大会应当有代表50%50%以上基金份额的以上基金份额的持有人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应持有人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的当

8、经参加大会的基金份额持有人所持表决权的50%50%以以上通过；但是，转换基金运作方式、更换基金管理人或上通过；但是，转换基金运作方式、更换基金管理人或者基金托管人、提前终止基金合同，应当经参加大会的者基金托管人、提前终止基金合同，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的基金份额持有人所持表决权的2/32/3以上通过。以上通过。基金份额持有人大会决定的事项，应当依法报国务院证基金份额持有人大会决定的事项，应当依法报国务院证券监督管理机构核准或者备案，并予以公告。券监督管理机构核准或者备案，并予以公告。基金法基金法条文解析条文解析基金销售主要法律法规学习基金销售主要法律法规学习1.中华人民共和国

9、证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法2.证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法3.关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定4.基金销售业务信息管理平台管理规定基金销售业务信息管理平台管理规定5.基金销售机构内部控制指导意见基金销售机构内部控制指导意见证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法基本情况：基本情况：20042004年年6 6月月2525日经中国证券监督管理委员日经中国证券监督管理委员会审议通过，自会审议通过，自20042004年年7 7月月1 1日起施行。日起施行。重要地位：是

10、我国第一部规范基金销售活动的部门规章，重要地位：是我国第一部规范基金销售活动的部门规章，对基金销售活动进行了全面和系统的规定，成为规范基对基金销售活动进行了全面和系统的规定，成为规范基金销售活动的指导性文件。金销售活动的指导性文件。基金销售管理办法基金销售管理办法的主要内容的主要内容第一章总则第一章总则 第二章基金代销机构第二章基金代销机构 第三章基金宣传推介材料第三章基金宣传推介材料 第四章基金销售费用第四章基金销售费用 第五章销售业务规范第五章销售业务规范 第六章监督管理和法律责任第六章监督管理和法律责任 第七章附则第七章附则 条文解析条文解析-总则总则第二条第二条本办法所称证券投资基金销

11、售，包括基金管理人或者基金本办法所称证券投资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金，发售基金份额，办管理人委托的其他机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。理基金份额申购、赎回等活动。第三条：第三条：基金管理人、代销机构从事基金销售活动，应当遵守法律、基金管理人、代销机构从事基金销售活动，应当遵守法律、行政法规和中国中国证监会的规定，不得损害国家利益、行政法规和中国中国证监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资人的合法权益。社会公共利益和投资人的合法权益。第四条：第四条：基金管理人、代销机构从事基金销售活动，应当遵守基金基金管理人、代销机

12、构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金代销协议的约定，遵循公开、公平、公正的原合同、基金代销协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。条文解析条文解析-基金销售机构基金销售机构第七条第七条基金销售由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托基金销售由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托取得基金代销业务资格的其他机构代为办理，未取得基取得基金代销业务资格的其他机构代为办理，未取得基金代销业务资格的机构，不得接受基金管理人委托，代金代销业务资格的机构，不得接受基金管理人委托，代为办理基金的销售。为办理基金的

13、销售。第八第八-十六条，对商业银行、证券公司、证券投资咨询十六条，对商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构申请代销资格做了规定。机构、专业基金销售机构申请代销资格做了规定。条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料第十七条第十七条本办法所称基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众本办法所称基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：他介质的信息，包括：(一一)公开出版资料；公开出版资料；(二二)宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；宣传单、手册、信函等面向公众的

14、宣传资料；(三三)海报、户外广告；海报、户外广告；(四四)电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；料；(五五)中国证监会规定的其他材料。中国证监会规定的其他材料。案例案例在在XXXX银行发现一摞标注有银行发现一摞标注有“银行内部交流材料银行内部交流材料”的的大成沪深大成沪深300300指数基金问答指数基金问答的宣传单，公开向公众的宣传单，公开向公众散发。散发。印有印有“本材料仅供渠道销售人员交流、培训使用，请勿本材料仅供渠道销售人员交流、培训使用，请勿对外发放对外发放”的字样，但却在公开场合向投资人散发。的字样，但却在公开场合向投资人散发

15、。第十八条第十八条基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并报中国证监会备案。报中国证监会备案。条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料第十九条第十九条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：募说明书相符，不得有下列情形：(一一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(

16、二二)预测该基金的证券投资业绩；预测该基金的证券投资业绩；(三三)违规承诺收益或者承担损失；违规承诺收益或者承担损失；(四四)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；者其他基金管理人募集或管理的基金；(五五)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；为没有风险的词语；(六六)登载单位或者个人的推荐性文字；登载单位或者个人的推荐性文字；(

17、七七)中国证监会规定禁止的其他情形。中国证监会规定禁止的其他情形。案例案例XXXX银行基金定投简介：每月投资银行基金定投简介：每月投资500500元，选择较为稳健的元，选择较为稳健的平衡型基金，投资平衡型基金，投资1818年，假定年平均收益为年，假定年平均收益为10%10%，即可在，即可在1010年后获得年后获得245245，813.97813.97元。元。XXXX银行基金定投彩页：假设从银行基金定投彩页：假设从19911991年年1 1月起到月起到20072007年年6 6月月模拟定投上证综指，收益推算为：每月投资模拟定投上证综指，收益推算为：每月投资15001500元，总投元，总投资资29

18、.729.7万元，上证指数年均回报率万元，上证指数年均回报率10.22%10.22%，期末总资产，期末总资产76.876.8万元。万元。XXXX基金定投宣传：自动逢低加码、逢高减码的功能，无论基金定投宣传：自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较平均的成本。市场价格如何变化总能获得一个比较平均的成本。其他一些用语：削峰填谷、穿透波动、持续增长、高回报。其他一些用语：削峰填谷、穿透波动、持续增长、高回报。案例案例XXXX基金公司在证监会制定的信息披露媒体头版宣传其基金基金公司在证监会制定的信息披露媒体头版宣传其基金时，使用：时，使用：“投资的本质是配置，首只行业配置型基

19、金投资的本质是配置，首只行业配置型基金”、“战略配置六大行业，精挑细选行业精英战略配置六大行业，精挑细选行业精英”等。等。友邦盛世基金宣传资料：超过友邦盛世基金宣传资料：超过100%100%增长，超过增长，超过100%100%分红，分红，净值回落到净值回落到1.11.1元左右，费率元左右，费率6.76.7折优惠。折优惠。选择该基金的四大理由：一、选择该基金的四大理由：一、149.52%149.52%增长（惊人增长）；增长（惊人增长）；二、二、100%100%分红（翻番回报）；三、申购费率优惠，单位价分红（翻番回报）；三、申购费率优惠，单位价格低（申购费格低（申购费6.76.7折，折，1 1元附

20、近购买）；四、运作稳健（购元附近购买）；四、运作稳健（购买安信，权威基金评级机构买安信，权威基金评级机构“晨星晨星”）将友邦盛世基金风险）将友邦盛世基金风险等级评为等级评为“低低”案例案例南方基金户外广告牌：专业创造价值，稳健保证回报。南方基金户外广告牌：专业创造价值，稳健保证回报。1、户外广告是基金宣传推介材料吗？、户外广告是基金宣传推介材料吗？2、该户外广告不针对某只具体基金，违规吗？、该户外广告不针对某只具体基金，违规吗？南方多利中短债在获批前，将相关宣传折页通过代销渠道向南方多利中短债在获批前，将相关宣传折页通过代销渠道向公众发放。时隔数月后，该基金在正式获批发行，南方基金公众发放。时

21、隔数月后，该基金在正式获批发行，南方基金继续使用了原来的宣传折页。继续使用了原来的宣传折页。1998年年3月，经中国证监会批准，国内首家规范的基金管理月，经中国证监会批准，国内首家规范的基金管理公司公司-南方基金管理有限公司正式成立，成为中国新基金业南方基金管理有限公司正式成立，成为中国新基金业的起始标志。的起始标志。南方基金管理有限公司成立于南方基金管理有限公司成立于1998年年3月月6日，为国内首批日，为国内首批获中国证监会批准的三家基金管理公司之一，成为中国证券获中国证监会批准的三家基金管理公司之一，成为中国证券投资基金行业的起始标志。投资基金行业的起始标志。条文解析条文解析-基金宣传推

22、介材料基金宣传推介材料第二十条第二十条基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效六个月以基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效六个月以上但不满一年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；上但不满一年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效一年以上但不满十年的，应当登载自合同生基金合同生效一年以上但不满十年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布效当年开

23、始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效十年以上的，应当登载最近十个完整会计年度的业绩。生效十年以上的，应当登载最近十个完整会计年度的业绩。条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料第二十一条第二十一条基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列规定：的过往业绩，应当遵守下列规定：(一一)按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表

24、现数据；基金的业绩表现数据；(二二)引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；(三三)真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平；平；基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。第二十二条第二十二条基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并的过往业绩，基金

25、管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。构成新基金业绩表现的保证。条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料第二十三条第二十三条基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较，应当使基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较，应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性。据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性。第二十四条第二十四条基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清

26、晰、准确；基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确；提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名称及评价机构的名称及评价日期日期。条文解析条文解析-基金宣传推介材料基金宣传推介材料第二十五条第二十五条基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。明书，了解基金的具体

27、情况。第二十六条第二十六条基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。条文解析条文解析-基金销售费用基金销售费用第二十七条第二十七条基金管理人应当在基金合同、招募说明书中载明收取销售费基金管理人应当在基金合同、招募说明书中载明收取销售费用的项目、条件和方式，在招募说明书中载明费率标准。用的项目、条件和方式，在招募说明书中载明费率标准。第二十八条第二十八条

28、基金管理人发售基金份额、募集基金，可以收取认购费，但基金管理人发售基金份额、募集基金，可以收取认购费，但费率不得超过认购金额的百分之五。费率不得超过认购金额的百分之五。基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的百分之五。但费率不得超过申购金额的百分之五。第二十九条第二十九条基金管理人办理开放式基金份额的赎回，应当收取赎回费，基金管理人办理开放式基金份额的赎回，应当收取赎回费，但中国证监会另有规定的除外。但中国证监会另有规定的除外。案例案例部分代销机构为促进基金销售，采取全部减免认购费或部分代销机构为促进基金销

29、售，采取全部减免认购费或承诺购买一段时间后为其保底。承诺购买一段时间后为其保底。XXXX基金销售机构在销售基金时给一些大的机构用户免基金销售机构在销售基金时给一些大的机构用户免去了赎回费。去了赎回费。XXXX基金契约约定：赎回费用由赎回人承担，在扣除相基金契约约定：赎回费用由赎回人承担，在扣除相关的手续费后，余额归基金所有。实际操作中，该基金关的手续费后，余额归基金所有。实际操作中，该基金将应计入基金资产的金额及其利息划入基金托管账户。将应计入基金资产的金额及其利息划入基金托管账户。条文解析条文解析-基金销售费用基金销售费用第三十条第三十条基金管理人可以根据投资人的认购金额、申购金额的数量基金

30、管理人可以根据投资人的认购金额、申购金额的数量适用不同的认购、申购费率标准。适用不同的认购、申购费率标准。第三十一条第三十一条基金管理人可以对选择在赎回时缴纳认购费或者申购费的基金管理人可以对选择在赎回时缴纳认购费或者申购费的基金份额持有人，根据其持有基金份额的期限适用不同的基金份额持有人，根据其持有基金份额的期限适用不同的认购、申购费率标准。认购、申购费率标准。第三十二条第三十二条 基金管理人可以根据基金份额持有人持有基金份额的期限基金管理人可以根据基金份额持有人持有基金份额的期限适用不同的赎回费率标准。适用不同的赎回费率标准。条文解析条文解析-销售业务规范销售业务规范第三十五条第三十五条基

31、金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售基金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度，加强对基金销售业业务制度和销售人员的持续培训制度，加强对基金销售业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。第三十六条第三十六条基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。程序和授权审批制度。第三十七条第三十七条基金管理人、代销机构应当建立健全档案管

32、理制度，妥善基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十五年。资料，保存期不少于十五年。条文解析条文解析-销售业务规范销售业务规范第三十九条第三十九条基金管理人委托其他机构办理基金销售业务的，被委托的机基金管理人委托其他机构办理基金销售业务的，被委托的机构应当取得基金代销业务资格。构应当取得基金代销业务资格。未经基金管理人或者代销机构聘任，任何人员不得从事基金未经基金管理人或者代销机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动；从事宣传推介基金活动的人员还应当取得基金从销售活动

33、；从事宣传推介基金活动的人员还应当取得基金从业资格。业资格。第四十条第四十条基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。销售。代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置，售网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。不得委托其他机构代为办理

34、基金的销售。基金管理人对代销机构从事基金销售活动负有监督检查义务，基金管理人对代销机构从事基金销售活动负有监督检查义务，发现代销机构违规销售基金的，应当予以制止；情节严重的，发现代销机构违规销售基金的，应当予以制止；情节严重的，应当按约定解除代销协议。应当按约定解除代销协议。第四十一条第四十一条基金募集申请获得中国证监会核准前，基金管理人、代销机基金募集申请获得中国证监会核准前，基金管理人、代销机构不得办理基金销售业务，不得向公众分发、公布基金宣传构不得办理基金销售业务，不得向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额。推介材料或者发售基金份额。案例案例基金公司为扩大销售量而承诺在证券公司

35、席位上进行远超过基金公司为扩大销售量而承诺在证券公司席位上进行远超过合理水平交易量。合理水平交易量。XX创业核心成长基金正式发售日为创业核心成长基金正式发售日为2007年年8月月13日，但是在日，但是在此之前，邮储、交行均发布了此之前，邮储、交行均发布了8余额余额11日、日、12日接受提前预日接受提前预约的消息。约的消息。针对上述行为，证监会出具了监管函，制止提前预售行为。针对上述行为，证监会出具了监管函，制止提前预售行为。条文解析条文解析-基金销售费用基金销售费用条文解析条文解析-销售业务规范销售业务规范第四十二条第四十二条基金管理人应当对基金宣传推介材料的内容负责，确保向公基金管理人应当对

36、基金宣传推介材料的内容负责，确保向公众分发、公布的材料与备案的材料一致。众分发、公布的材料与备案的材料一致。代销机构使用的基金宣传推介材料，应当与备案的材料一致，代销机构使用的基金宣传推介材料，应当与备案的材料一致，基金管理人应当审查、检查代销机构使用的材料。基金管理人应当审查、检查代销机构使用的材料。第四十五条第四十五条基金管理人、代销机构应当按照基金合同的约定和招募说明基金管理人、代销机构应当按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；基金书的规定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；基金管理人、代销机构未经基金合同约定，不得向投资人收取额管理人、代销机构

37、未经基金合同约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。用不同费率。基金管理人应当按照代销协议的约定向代销机构支付报酬，基金管理人应当按照代销协议的约定向代销机构支付报酬，并如实核算、记账。并如实核算、记账。案例案例基金公司重金激励渠道，直接对一线网点进行激励。基金公司重金激励渠道，直接对一线网点进行激励。软性激励：出境游等。软性激励：出境游等。现金激励：奖励基数低，奖励费率高。现金激励：奖励基数低，奖励费率高。条文解析条文解析-销售业务规范销售业务规范第四十七条第四十七条 基金管理人、代销机构从事

38、基金销售活动，不得有下列情形：基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(一一)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；(二二)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；基金；(三三)以低于成本的销售费率销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；(四四)募集期间对认购费打折；募集期间对认购费打折；(五五)承诺利用基金资产进行利益输送；承诺利用基金资产进行利益输送；(六六)挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；(七七)本办法第十九条规

39、定的情形；本办法第十九条规定的情形；(八八)中国证监会规定禁止的其他情形。中国证监会规定禁止的其他情形。注：第十九条：基金宣传推介材料注：第十九条：基金宣传推介材料案例：案例：新华网长春新华网长春20082008年年4 4月月2020日电：吉林省长春一些市民日前日电：吉林省长春一些市民日前收到一条短信：买收到一条短信：买XXXX证券公司新发行证券公司新发行XXXX基金赠豆油一桶。基金赠豆油一桶。“买基金，送大米，或者开户就送买基金，送大米，或者开户就送XXXXXX”。在在XXXX银行，工作人员介绍：我们现在卖的最新的银行，工作人员介绍：我们现在卖的最新的XXXXXXXX基基金有优惠活动，满一万

40、元送一百元联华金有优惠活动，满一万元送一百元联华OKOK卡，多买多送。卡，多买多送。基金销售主要法律法规学习基金销售主要法律法规学习1.中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法2.证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法3.证监会证监会关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定4.基金销售业务信息管理平台管理规定基金销售业务信息管理平台管理规定5.基金销售机构内部控制指导意见基金销售机构内部控制指导意见证监会关于基金宣传推介材料监管事项的补充规证监会关于基金宣传推介材料监管事项的补充规定定条文解析条文解析-补充规定补充规定（一）基金宣传

41、推介材料除（一）基金宣传推介材料除基金销售管理办法基金销售管理办法第十七条第十七条(一一)至至(四四)项定义的形式外，还包括通过报眼及报花广告、项定义的形式外，还包括通过报眼及报花广告、公共网站链接广告、传真、短信、非指定信息披露媒体上刊公共网站链接广告、传真、短信、非指定信息披露媒体上刊发的与基金分红、销售相关的公告等可以使公众普遍获得的、发的与基金分红、销售相关的公告等可以使公众普遍获得的、带有广告性质的基金销售信息。带有广告性质的基金销售信息。（二）基金管理公司和基金代销机构应当在基金宣传推介材（二）基金管理公司和基金代销机构应当在基金宣传推介材料中加强对投资人的教育和引导，积极培养投资

42、人的长期投料中加强对投资人的教育和引导，积极培养投资人的长期投资理念，注重对行业公信力及公司品牌、形象的宣传，避免资理念，注重对行业公信力及公司品牌、形象的宣传，避免对利用大比例分红等通过降低基金单位净值来吸引基金投资对利用大比例分红等通过降低基金单位净值来吸引基金投资人购买基金的营销手段、或对有悖基金合同约定的暂停、打人购买基金的营销手段、或对有悖基金合同约定的暂停、打开申购等营销手段进行宣传。开申购等营销手段进行宣传。条文解析条文解析-补充规定补充规定（三）基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当同时登（三）基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当同时登载基金业绩比较基准的表现，并提示基金

43、投资人我国基金运载基金业绩比较基准的表现，并提示基金投资人我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。由第三方专业作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。由第三方专业机构出具的业绩证明并不能替代基金托管银行的基金业绩复机构出具的业绩证明并不能替代基金托管银行的基金业绩复核函。核函。(四四)有足够平面空间的基金宣传推介材料应当参照有足够平面空间的基金宣传推介材料应当参照风险提风险提示函的必备内容示函的必备内容在材料中加入完整的风险提示函。其他情在材料中加入完整的风险提示函。其他情况下，基金宣传推介材料的风险提示和警示性文字必须醒目、况下，基金宣传推介材料的风险提示和警示性文字必须醒目、方便

44、投资者阅读。对于营销活动承诺限定基金销售规模的，方便投资者阅读。对于营销活动承诺限定基金销售规模的，基金宣传推介材料应当明确说明采取的规模控制措施。基金宣传推介材料应当明确说明采取的规模控制措施。(五五)基金宣传推介材料不得模拟基金未来投资业绩。对于基金宣传推介材料不得模拟基金未来投资业绩。对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过国证券市场或境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相

45、应的复合年平均收益率。此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方年平均收益率。此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示。法及主要计算公式，并进行相应的风险提示。条文解析条文解析-补充规定补充规定第二条第二条基金管理公司和基金代销机构制作、分发或公布基金宣传推基金管理公司和基金代销机构制作、分发或公布基金宣传推介材料，应当按照本规定的要求报送报告材料。报送报告材介材料，应当按照本规定的要求报送报告材料。报送报告材料的具体安排如下：料的具体安排如下：（一）报送内容：包括基金宣传推介材料的形式和用途说明、基（一）报送内容：包括基金宣传推介材料的形式和用途说明、基金宣传

46、推介材料、金宣传推介材料、基金管理公司督察长出具的合规意见书、基金管理公司督察长出具的合规意见书、基金托管银行出具的基金业绩复核函或基金定期报告中相关基金托管银行出具的基金业绩复核函或基金定期报告中相关内容的复印件以及有关获奖证明的复印件。内容的复印件以及有关获奖证明的复印件。基金管理公司或基金代销机构负责基金营销业务的高级管理基金管理公司或基金代销机构负责基金营销业务的高级管理人员也应当对基金宣传推介材料的合规性进行复核并出具复人员也应当对基金宣传推介材料的合规性进行复核并出具复核意见。核意见。（二）报送形式：书面报告报送基金管理公司或基金代销机构主（二）报送形式：书面报告报送基金管理公司或

47、基金代销机构主要办公场所所在地要办公场所所在地证监局证监局。（三）报送流程：基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公（三）报送流程：基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公布基金宣传推介材料之日起布基金宣传推介材料之日起5个工作日内递交报告材料。个工作日内递交报告材料。条文解析条文解析-补充规定补充规定(六六)基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，应基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，应当特别注意：当特别注意：1 1在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用“业绩稳健业绩稳健”、“业绩优良业绩优良”、“名列前茅名列前茅”、“位居前列位居前列”、“

48、首只首只”、“最大最大”、“最好最好”、“最强最强”、“唯一唯一”等表述；等表述；2 2不得使用不得使用“坐享财富增长坐享财富增长”、“安心享受成长安心享受成长”、“尽享尽享牛市牛市”等易使基金投资人忽视风险的表述；等易使基金投资人忽视风险的表述；3 3不得使用不得使用“欲购从速欲购从速”、“申购良机申购良机”等片面强调集中营等片面强调集中营销时间限制的表述；销时间限制的表述；4 4不得使用不得使用“净值归一净值归一”等误导基金投资人的表述。等误导基金投资人的表述。(七七)基金管理公司或旗下基金产品获得奖项的，应当引用业基金管理公司或旗下基金产品获得奖项的，应当引用业界公认比较权威的奖项，且应

49、当避免引用两年前的奖项。界公认比较权威的奖项，且应当避免引用两年前的奖项。条文解析条文解析-补充规定补充规定 (一一)基金管理公司或基金代销机构使用基金宣传推介材料基金管理公司或基金代销机构使用基金宣传推介材料的违规情形主要包括以下的违规情形主要包括以下3 3种：种：1 1未履行报送手续；未履行报送手续；2 2基金宣传推介材料和上报的材料不一致；基金宣传推介材料和上报的材料不一致；3 3基金宣传推介材料违反基金宣传推介材料违反销售管理办法销售管理办法及本规定的及本规定的其他情形。其他情形。（二）（二）3 3对在对在6 6个月内连续两次被出具监管警示函仍未改个月内连续两次被出具监管警示函仍未改正

50、的基金管理公司或基金代销机构，该公司或机构在分发正的基金管理公司或基金代销机构，该公司或机构在分发或公布基金宣传推介材料前，应当事先将材料报送中国证或公布基金宣传推介材料前，应当事先将材料报送中国证监会。基金宣传推介材料自报送中国证监会之日起监会。基金宣传推介材料自报送中国证监会之日起1010日后，日后，方可使用。在上述期限内，中国证监会发现基金宣传推介方可使用。在上述期限内，中国证监会发现基金宣传推介材料不符合有关规定的，可及时告知该公司或机构进行修材料不符合有关规定的，可及时告知该公司或机构进行修改，材料未经修改的，该公司或机构不得使用；改，材料未经修改的，该公司或机构不得使用；条文解析条