5-财产保险课件电子教案幻灯片.ppt

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1、第五章 财产保险第五章第五章 财产保险财产保险本章主要内容本章主要内容第一节第一节 企业财产保险企业财产保险第二节第二节 机器损坏保险机器损坏保险第三节第三节 利润损失保险利润损失保险第四节第四节 家庭财产保险家庭财产保险第五节第五节 工程保险工程保险第五章第五章 财产保险财产保险第一节第一节 企业财产保险企业财产保险一、企业财产保险概述一、企业财产保险概述财产保险是在传统的火灾保险的基础上演变和发展而来,主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的保险财产直接损失。财产保险基本险、综合险和一切险是我国企业财产保险的常用险种。第五章第五章 财产保险财产保险二、企业财产保险的主要内容二、企业财产

2、保险的主要内容（一）保险标的可保财产可保财产特约可保财产特约可保财产不可保财产不可保财产第五章第五章 财产保险财产保险（二）企业财产保险的保险责任和附加责任险种种保保险责任任附加附加责任任列明方式列明方式基本险火灾、爆炸、施救、抢救造成保险标的的损失和施救费用附加14种自然灾害及沙尘暴、地震、盗窃和罢工等列明风险综合险在基本险的基础上，还承保14种自然灾害、“三停”造成保险标的的损失沙尘暴、自燃列明风险一切险自然灾害和意外事故43条扩展类责任、20条规范类附加条款、7条限制类条款、2条限制类规范条款列明除外责任第五章第五章 财产保险财产保险（三）企业财产保险的除外责任险种种除外除外责任的不同点

3、任的不同点基本险1.列明14种自然灾害除外；2.列明任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用除外。综合险1.列明保险标的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙，但因此导致的火灾、爆炸不包括在内；2.列明广告牌、天线等建筑物外部附属设施，存放在露天或简易建筑物内的保险标的，及简易建筑物本身因雷电、暴风、暴雨造成的损失除外。一切险1.设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；2.非外力造成机械或电气设备本身的损失；3.被保险人及其雇员操作不当、技术缺

4、陷造成被保险机械或电气设备的损失；4.盘点时发现的短缺；5.任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。第五章第五章 财产保险财产保险（四）企业财产保险的保险价值、保险金额和免赔额l保险价值的确定方式重置价值账面余额市场价值其他价值第五章第五章 财产保险财产保险l保险金额既是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，又是保险人计算保费的依据l免赔额绝对免赔额相对免赔额第五章第五章 财产保险财产保险（五）企业财产保险的保险费率企业财产保企业财产保险费率的险费率的影响因素影响因素地理位置与防洪设施特定行业与周边环境防雷、避雷设施建筑物结构与场地占用性质风险管理水平与标的物

5、风险分散程度历年事故损失情况续保优惠第五章第五章 财产保险财产保险l企业财产保险的费率体系基准费率行业标准费率区域标准费率标的实收费率附加险费率根据产品确定行业系数修正区域系数修正保额免赔额个体风险修正根据产品确定第五章第五章 财产保险财产保险（六）企业财产保险的赔偿处理l赔偿方式货币赔偿实物赔偿实际修复l损失赔偿计算方式保险金额高于或等于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值保险金额低于保险价值时，按投保金额与保险价值的比例乘以实际损失计算，最高不超过保险金额第五章第五章 财产保险财产保险l施救费用计算施救费用与财产损失的赔偿应分别计算，但计算原则一致l重复保险分摊比例责任顺序责

6、任限额责任l索赔时效诉讼时效为期二年，自被保险人知道或应当知道保险事故发生之日起计算第五章第五章 财产保险财产保险第二节第二节 机器损坏保险机器损坏保险一、机器损坏保险概述一、机器损坏保险概述（一）机器损坏保险的含义l是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。第五章第五章 财产保险财产保险l机器损坏保险的特点保险金额按照重置价值确定承保的损失以电气事故和人为事故为主停机退费的规定第五章第五章 财产保险财产保险二、机器损坏保险的主要内

7、容二、机器损坏保险的主要内容（一）机器损坏保险的保险标的所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施l不予承保的机器设备超负荷、超负载运行的设备按国家和有关部门规定淘汰和停止使用的设备未按国家和有关部门规定定期保养、检修的设备领有公共交通牌照的机动车辆使用期限很短的零部件（可除外不保）计算机（包括软、硬件）第五章第五章 财产保险财产保险（二）机器损坏保险的保险责任l人为事故经考核合格的操作人员的疏忽过失行为l离心力引起的断裂l电气短路造成的损失l公共供电、供水、供气及其他公共能源的突发性中止l锅炉缺水l物理性爆炸l被保险人抢救受损保险标的所支付的费用l设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺

8、陷l超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因第五章第五章 财产保险财产保险（三）机器损坏保险的除外责任l对下列各项原因造成的损失不负赔偿责任：机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐、蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水火灾、爆炸地震、海啸及其次生灾害雷击、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落机动车碰撞水箱、水管爆裂第五章第五章 财产保险财产保险l对下列损失和费用不负赔偿责任：保险事故发

9、生后引起的各种间接损失或费用各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用保险合同中载明的免赔额第五章第五章 财产保险财产保险（四）机器损坏保险的保险期限l通常为一年，有时也可签发35年的长期保单，但保险费的计算仍以年费率为基础（五）机器损坏保险的保险价值和保险金额l保险价值：机器设备出险时的重置价值l保

10、险金额：参照保险价值自行确定第五章第五章 财产保险财产保险（六）机器损坏保险的保险费率l目前机器损坏保险的费率表是根据不同行业的风险性质制定的参考性费率修理费用的赔偿：赔偿金额=修理费用残值免赔额全部损失和部分损失的赔偿金额计算与企业财产险相同（七）机器损坏保险的赔偿处理第五章第五章 财产保险财产保险第三节第三节 利润损失保险利润损失保险一、利润损失保险的含义一、利润损失保险的含义（一）利润损失保险的含义l又称营业中断保险，承保因火灾、自然灾害或意外事故，使被保险人在保险财产从受损到恢复至营业前一段时期内，因停产、停业或营业受到影响所造成的利润损失和受灾的营业中断期间所需开支的必要费用等间接经

11、济损失。l利润损失保险必须依附于财产保险，其所承保的风险必须与财产保险一致。第五章第五章 财产保险财产保险（二）利润损失保险的特点l财产保险承保的是保险标的的直接损失，利润损失保险所承保的是财产保险不予承保的间接损失l被保险人只有在足额投保财产保险并附加“恢复基础赔偿条款”的基础上，投保利润损失保险，才能获得充分的保险保障l利润损失保险赔偿的只是投保企业合法、合理的经济损失，被保险人不能从赔偿中获得任何非法利益第五章第五章 财产保险财产保险二、利润损失保险的主要内容二、利润损失保险的主要内容（一）利润损失保险的保障项目l营业额减少所致的毛利润损失l营业费用增加所致的毛利润损失l工资第五章第五章

12、 财产保险财产保险l利润损失保险的基本概念利润、毛利润和毛利润率利润：也称净利润，是指衡量财务损益状况的指标。利润为正值，说明企业有盈利；反之则为亏损。毛利润：是指已扣减生产成本，但仍未扣净所有支出的销售或营业收入。毛利润率：毛利润率 毛利润营业额100第五章第五章 财产保险财产保险第五章第五章 财产保险财产保险营业额、年度营业额和标准营业额营业额是指被保险人在营业过程中，因销售商品、提供劳务或者让渡资产使用权等实现的收入金额。年度营业额是指企业在发生损失之日前12个月内的营业额，即出售产品、提供服务的收入。标准营业额是指企业在发生损失之日前12个月中相当于赔偿期期间的营业额，即上年度可比的营

13、业额。l营业额减少毛利润损失的赔偿金额营业额减少的赔偿金额=毛利润率（标准营业收入赔偿期间内的实际营业收入）l经营费用增加毛利润损失的赔偿金额保险人予以承保的费用应具有以下条件：经营费用增加的赔偿金额=增加的经营费用毛利润/（毛利润+未承保的维持费用）第五章第五章 财产保险财产保险l工资是指付给雇员报酬的总额，包括奖金、加班费、生活补助、保险费、节假日工资以及其他与工资相关的款项。在承保时由于工资属于可变费用，如投保人不提出投保工资，可以不保。要求投保的话，可以不另行单列而计入毛利润中一起承保；也可以应投保人要求，以一定时期的工资总额作为保险金额承保。第五章第五章 财产保险财产保险（二）利润损

14、失保险的除外责任l绝对除外责任l保险人签发的与利润损失保险相关联的财产保险单中的除外责任第五章第五章 财产保险财产保险（三）利润损失保险的赔偿期l是指在保险有效期内发生了灾害事故后到恢复正常生产经营的一段时期（四）利润损失保险的保险金额l按照本年度预期的毛利润额来确定，即用毛利润率乘以上年度营业额加上预计当年业务升降指数及通货膨胀率。第五章第五章 财产保险财产保险（五）利润损失保险的保险费率l以承保的财产保险的费率为基础费率l根据不同行业、不同工作的标准费率进行增减l加上各种附加险及扩展责任的费率l根据其他影响损失的因素加费或减费l根据赔偿期的长短进行调整第五章第五章 财产保险财产保险（六）利

15、润损失保险的赔偿处理保险责任的确定条件利润损失保险必须发生在被保险人所占有或指定的场所营业中断是必要的损失必须是承保的损失原因造成的物质损失必须发生在保险期内第五章第五章 财产保险财产保险l确定实际赔偿期实际赔偿期是从损失发生之日起到生产或营业完全恢复到原有水平为止l不足额保险的赔偿赔偿金额（营业额减少所致毛利润损失营业费用增加所造成利润损失所保固定费用的节余部分）保险金额全年毛利润额第五章第五章 财产保险财产保险第四节第四节 家庭财产保险家庭财产保险一、家庭财产保险概述一、家庭财产保险概述（一）家庭财产保险的含义l家庭财产保险的保险标的是拥有合法所有权或使用权的各类家庭财产l家庭财产保险是涉

16、及家庭财产的各类保险的总称，它是相对于法人财产而言的l包括普通型家庭财产保险、理财型保险等不同的险种第五章第五章 财产保险财产保险（二）家庭财产保险的特点l覆盖面广l保费低廉l业务分布相对分散l理赔方式灵活第五章第五章 财产保险财产保险二、普通型家庭财产保险二、普通型家庭财产保险（一）普通型家庭财产保险的保险标的第五章第五章 财产保险财产保险承保方式承保方式承保范承保范围直接承保1.房屋及其附属设备（含租赁）；2.室内装潢；3.存放于室内的其他家庭财产，包括衣服、床上用品、家具、家用电器、文化娱乐用品及其他生活用具。特约承保1.属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的上述财产；2

17、.存放在院内、室内的非动力农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；3.经保险人同意的其他财产。不可承保无实物形态的财产是不可保的，如商标权、专利权、股权以及债权等（二）普通型家庭财产保险的保险责任l火灾、爆炸。l雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷。地震责任可以作为附加险单独投保。l飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。l在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要的措施而造成保险财产的损失。l在保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失所支付的

18、必要的、合理的费用。第五章第五章 财产保险财产保险（三）普通型家庭财产保险的除外责任l除外的事故、原因战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖活动、盗抢核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染被保险人及其家庭成员、寄居人、雇用人员的违法、犯罪或故意行为地震、海啸及其次生灾害行政行为或司法行为第五章第五章 财产保险财产保险l除外的损失、费用保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成的本身损毁坐落在蓄洪区、行洪区或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外，当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失保险标的本身缺

19、陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损失保险合同载明的免赔额其他不属于保险责任范围的损失和费用第五章第五章 财产保险财产保险（四）普通型家庭财产保险的保险价值和保险金额l房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值l房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定第五章第五章 财产保险财产保险（五）普通型家庭财产保险的保险期限l自保险单约定的投保日零时起至期满日24时止。保险期满,保险责任自行终止。第五章第五章 财产保险财产保险（六）普通型家庭财产保险的保险费l缴纳保险费的规定：基本险费率、附

20、加险费率按费率表规定执行中途退保，按日平均费率计算应收保险（七）普通型家庭财产保险的赔偿处理l房屋及室内附属设备、室内装潢全部损失：保险金额保险价值时，赔偿金额不超过保险价值保险金额保险价值时，按保险金额赔偿部分损失：保险金额保险价值时，按实际损失计算赔偿金额保险金额保险价值时，根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额第五章第五章 财产保险财产保险（七）普通型家庭财产保险的赔偿处理l室内财产采用第一危险赔偿方式全部损失和部分损失，在分项目保险金额内，按实际损失赔付一般分项投保、分项赔偿，最高以不超过保险单载明的分项保险金额为限第五章第五章 财产保险财产保险三、

21、理财型家庭财产保险三、理财型家庭财产保险（一）理财型家庭财产保险的保险标的l房屋及室内装潢l家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具、现金、金银、珠宝、玉器、钻石及其制品、首饰第五章第五章 财产保险财产保险（二）理财型家庭财产保险的保险责任和除外责任l保险责任：包括基本责任和特约责任，前者与普通型家庭财产保险相同，后者包括盗抢责任和管道破裂及水渍责任l除外责任：与普通型家庭财产保险相同第五章第五章 财产保险财产保险（三）理财型家庭财产保险的保险价值和保险金额l保险价值：房屋及室内装潢：出险时的重置价值室内财产：出险时的实际价值l保险金额：按照财产性质的不同分项确定，投保多份的

22、，保险金额总和超过保险价值的，超过部分无效第五章第五章 财产保险财产保险（四）理财型家庭财产保险的保险投资金和保险费、年收益率和给付金l保险投资金和保险费保险投资金，保险费由保险人从投资收益中获得，投保人无须在缴纳保险投资金以外另行支付l年收益率：指保险人用以计算保险合同期满后一次性支付给投保人的固定投资回报折合每年的比率l给付金：指保险人按保险合同约定支付给投保人的给付金额第五章第五章 财产保险财产保险（五）理财型家庭财产保险的保险期间和保险年度l可由投保人在保险合同给出的选择中确定一种，中途不得变更。从保险责任开始之日起，每12个月为一个保险年度。第五章第五章 财产保险财产保险l 可由发生

23、保险责任范围内的损失，保险人在保险 金额范围内按实际损失计算赔偿，一般保险期间每年的最高赔偿金额以保险合同约定的金额为限（六）理财型家庭财产保险的赔偿处理（七）理财型家庭财产保险的退保和满期给付l期满前全部退保的，解除保险合同；部分按份退保的，则相应减少保险投资金及对应的保险金额。l保险合同期满后，保险人按保险合同所列金额给付。逾期领取的，保险人仅按期满日金额给付。第五章第五章 财产保险财产保险四、个人贷款抵押房屋综合保险四、个人贷款抵押房屋综合保险（一）财产损失保险l财产损失保险的保险责任和除外责任大体上与普通型家庭财产保险相似l发生财产损失保险责任范围内的事故时，根据被保险人和贷款银行达成

24、的有关约定，由保险人一次性将保险赔款支付给贷款银行或被保险人第五章第五章 财产保险财产保险（二）还贷保证保险l还贷保证保险的保险责任被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告为死亡而丧失全部或部分还贷能力，造成连续3个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，由保险人按规定的偿付比例，承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任。第五章第五章 财产保险财产保险l被保险人因以下原因而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不承担还贷保证保险责任因疾病死亡或残疾；因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、吸食或注射毒品、斗殴等违法犯罪行为导致

25、死亡或伤残；因从事探险、滑雪、试驾交通工具、赛车、赛马、登山、攀岩、潜水、蹦极、特技表演等高风险活动导致死亡或伤残；因酒后驾驶或驾驶时无相应的驾驶资格，或者驾驶无有效行驶证的交通工具导致死亡或伤残。l被保险人对个人房屋抵押借款合同项下贷款利息、罚息，及出险前被保险人未按照个人房屋抵押借款合同约定履行还贷义务而拖欠的借款金额，以及其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负赔偿责任。第五章第五章 财产保险财产保险还贷保证保险的除外责任一、工程保险概述一、工程保险概述（一）工程保险的含义l工程保险以建筑、安装工程为主，通常包括与工程施工、建造、安装相关的建筑工程保险和安装工程保险。第五章第五章

26、 财产保险财产保险第五节第五节 工程保险工程保险（二）工程保险的特点第五章第五章 财产保险财产保险l承保的风险具有广泛性l涉及较多的利害关系人l保险期限具有不确定性l保险金额具有变动性l建筑工程保险承保内容与安装工程保险具有交叉性二、建筑工程保险二、建筑工程保险（一）建筑工程保险的保险项目第五章第五章 财产保险财产保险建筑工程保险物质损失部分建筑工程业主提供的物料及项目施工机具安装工程项目工地内现成的建筑物场地清理费用所有人或承包人在工地上的其他财产第三者责任赔偿人身伤亡或财产损失l物质损失部分的保险责任在保险期限内，保险单列明的工地范围内的保险财产，除外责任之外的任何自然灾害或意外事故造成的

27、物质损失，保险人均负责赔偿。因发生除外责任之外的任何自然灾害或意外事故造成损失的有关费用，保险人也予以负责。保险人对每一保险项目的赔偿责任均不得超过保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。第五章第五章 财产保险财产保险（二）建筑工程保险的保险责任l承保建筑工程因意外事故造成工地以及邻近地区第三者人身伤亡或财产损失而依法应当由被保险人承担的赔偿责任，以及事先经保险人书面同意的被保险人因此而支付的诉讼费用和其他费用，但是不包括任何罚款。l建筑工程第三者责任险的“第三者”是指除所有被保险人以及与工程相关的雇员以外的任何自然人和法人。l赔偿责任是被保险人

28、在民法项下应对第三者承担的经济赔偿责任，不包括刑事责任和行政责任。第五章第五章 财产保险财产保险第三者责任部分的保险责任l物质损失部分的除外责任设计错误引起的损失和费用自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为置换、修理或矫正这些缺陷或错误所支付的费用。非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的机械或装置本身损失。维修、保养或正常检修的费用。但是，外来原因引起的机器损失保险人仍负责赔偿。档案

29、、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失。盘点时发现的短缺。领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失。除非另有约定，在保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书、或验收合格、或实际占有、或已经使用、或已经接收的部分。第五章第五章 财产保险财产保险（三）建筑工程保险的除外责任保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用。由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失。工程所

30、有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病。工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失。领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故。被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。第五章第五章 财产保险财产保险第三者责任部分的除外责任第五章第五章 财产保险财产保险（四）建筑工程保险的附加险附加附加险的分的分类物物质损失部分的附加失部分的附加险条款条款扩展保险责任范围的附加险罢工、暴乱及民众骚动扩展条款、内陆运输扩展条款、设计师风险扩展条款、工程完工部分扩展条款等扩展赔

31、偿范围的附加险损失赔付基础条款、公共当局扩展条款、特别费用扩展条款、空运费扩展条款等缩小保险责任和赔偿范围的附加险地震除外条款、洪水除外条款、隧道工程特别除外条款、钻井工程特别条款、旧设备除外条款等其他附加险地震地区建筑物特别条款、施工用机具特别条款、建筑材料特别条款、清除滑坡土石方特别除外条款等l保险责任的开始保险工程破土动工之日保险工程的材料、设备运抵工地保险单中规定的生效日期l保险责任的终止工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格工程所有人实际占有或使用或接受该部分或全部工程保险单规定的终止日期第五章第五章 财产保险财产保险（五）建筑工程保险的保险期限l物质损失部分的保险金额

32、：是保险建筑工程完工时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费、保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用。l赔偿限额：特种风险赔偿限额、第三者责任险的赔偿限额、各种费用保险与附加险的赔偿限额第五章第五章 财产保险财产保险（六）建筑工程保险的保险金额、赔偿限额与免赔额l物质损失部分：特种危险免赔额。即对地震、洪水、暴雨或暴风等自然灾害造成的损失规定免赔额。各保险项目遭受其他风险的免赔额。即保险人对建筑（安装）工程项目，建筑（安装）用机器、装置及设备等承保项目遭受保险风险时的免赔额。场地清理费用一般不单独规定免赔额。试车期的免赔额。即对于安装项目在试

33、车考核期内发生的事故规定的免赔额。l第三者责任部分：只对财产损失规定有每次事故的免赔额，而对人身伤亡无免赔额的规定。第五章第五章 财产保险财产保险免赔额l保险费率厘定的依据工程的性质和总造价工程施工的危险程度，如施工方法和建筑物的高度等工地及附近地区的自然地理条件、有无发生巨灾的可能性或特别危险的存在工期长短及施工季节巨灾发生的可能性及最大可能损失程度施工现场安全防护条件承包人及工程其他有关人的资信情况，施工人员的素质及承包人的管理水平免赔额及特种危险的赔偿限额的高低保险人以往对类似工程的赔付情况国际再保险市场行情第五章第五章 财产保险财产保险（七）建筑工程保险的保险费率一、工程保险概述一、工

34、程保险概述（一）工程保险的含义l工程保险以建筑、安装工程为主，通常包括与工程施工、建造、安装相关的建筑工程保险和安装工程保险。第五章第五章 财产保险财产保险第五节第五节 工程保险工程保险l物质损失部分的赔偿计算部分损失：对于可以修复的，保险人支付修理费将保险财产修复到受损前的状态。如果修复中有残值存在，残值应在保险人赔款中扣除。全部损失或推定全损：在全部损失的情况下，保险人按照保险金额扣除残值后进行赔偿，如果发生推定全损，保险人有权不接受被保险人对受损财产的委付。任何成对或成套设备项目，若发生损失，保险人的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例。发生损失后，被保

35、险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，保险人可予以赔偿，但该项费用的赔偿金额以保险财产的保险金额为限。第五章第五章 财产保险财产保险（八）建筑工程保险的赔偿处理未经保险人书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，保险人有权以被保险人的名义处理任何诉讼的抗辩或索赔。保险人有权以被保险人的名义，为自身的利益，自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经保险人书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担。在诉讼或处理索赔过程中，保险人有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔

36、案件，被保险人有义务向保险人提供一切所需的资料和协助。第五章第五章 财产保险财产保险第三者责任损失的赔偿（一）安装工程保险物质损失部分的保险责任和除外责任l保险责任：与建筑工程保险基本一致l除外责任：与建筑工程保险有所区别。其具体表现在以下两个方面因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失。第五章第五章 财产保险财产保险三、安装工程保险三、安装工程保险l保险责任：承保被保险人在安装工程期间，因意外事故造成安装场所以及附近区域第三者的人身伤亡或财产损失，依法应承担的赔偿责任l除外责任：与建筑工程保险绝大部分相同，但是建筑工程保险的第三者责任部分对“由于震动、移动或减弱支撑而造成的损失”是不予负责的，而安装工程保险第三者责任部分就没有此项规定第五章第五章 财产保险财产保险（二）安装工程保险第三者责任部分的保险责任和除外责任l按保险工程安装完成时的总价值确定保险金额，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用。第五章第五章 财产保险财产保险（三）安装工程保险保险金额的确定