我国保险服务贸易国际竞争力分析(1).ppt
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1、我国保险服务贸易国际竞争力分析我国保险服务贸易国际竞争力分析第十组:张娟娟第十组:张娟娟 娄渊朋娄渊朋 周琦臻周琦臻 孔祥亮孔祥亮主要内容主要内容全球保险服务贸易发展现状全球保险服务贸易发展现状中国保险服务贸易发展现状中国保险服务贸易发展现状中国保险服务贸易竞争力分析中国保险服务贸易竞争力分析中国保险服务贸易存在的问题中国保险服务贸易存在的问题中国保险服务贸易发展对策中国保险服务贸易发展对策全球保险服务贸易发展现状全球保险服务贸易发展现状(一)国际保险业发展迅速,在金融业和经济发(一)国际保险业发展迅速,在金融业和经济发 展中的地位不断提升展中的地位不断提升一是一是过去过去2020年来,世界保
2、险业发展迅速,年来,世界保险业发展迅速,19901990年年全球保费收入为全球保费收入为1.41.4万亿美元,到万亿美元,到20092009年达到年达到4.064.06万亿美元,万亿美元,2020年间增长了近年间增长了近3 3倍,年均增长倍,年均增长6%6%左左右,接近同期全球右,接近同期全球GDPGDP增长速度的两倍。目前,增长速度的两倍。目前,全球保费收入占全球全球保费收入占全球GDPGDP的比重达到的比重达到8%8%左右,发左右,发达国家保费收入占达国家保费收入占GDPGDP的比重一般在的比重一般在10%10%以上。以上。二是保险业的迅速发展,使其在国际金融业的地位和作用快速二是保险业的
3、迅速发展,使其在国际金融业的地位和作用快速提升。保险业与银行业、证券业一起,共同构成现代金融业的提升。保险业与银行业、证券业一起,共同构成现代金融业的三大支柱。目前,在国际经合组织国家(三大支柱。目前,在国际经合组织国家(OECDOECD)中,保险资)中,保险资产占金融总资产的比例平均为产占金融总资产的比例平均为20%20%。根据美国纽约证券交易所。根据美国纽约证券交易所的统计资料,保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额的统计资料,保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额30%30%。根据。根据财富财富杂志的统计,杂志的统计,20092009年世界年世界500500强企业中,共有强企业中,共有金
4、融企业金融企业117117家,其中银行集团家,其中银行集团5757家、保险公司家、保险公司5555家、多元化金家、多元化金融公司融公司5 5家。这家。这5555家保险公司营业收入占金融业总营业收入的家保险公司营业收入占金融业总营业收入的45%45%,利润占金融业总利润的,利润占金融业总利润的34.7%34.7%。保险公司日益成为金融业。保险公司日益成为金融业重要的组成部分。重要的组成部分。(二(二)新兴市场国家保险业发展迅速,但全球新兴市场国家保险业发展迅速,但全球保险业的基本格局尚未改变保险业的基本格局尚未改变一是在过去一是在过去10 10年里,发展中国家的寿险与非寿险保费实际年增长率年里,
5、发展中国家的寿险与非寿险保费实际年增长率分别为分别为10.410.4和和7.37.3,而发达国家的相对增长率则为,而发达国家的相对增长率则为3.43.4和和2.62.6。在东亚和南亚,市场的自由化极大地促进了保险业的发展;欧盟东在东亚和南亚,市场的自由化极大地促进了保险业的发展;欧盟东扩推动了中欧和东欧的保险业发展;南非的发展拉动了非洲保费收扩推动了中欧和东欧的保险业发展;南非的发展拉动了非洲保费收入的增长;得益于经济增长、低通货膨胀和社会保险体系的私有化,入的增长;得益于经济增长、低通货膨胀和社会保险体系的私有化,拉丁美洲的保险业发展迅速。拉丁美洲的保险业发展迅速。20062006年,发展中
6、国家中的新兴市场保年,发展中国家中的新兴市场保费总额达到了费总额达到了33303330亿美元,占全球保费的亿美元,占全球保费的8 8。其中寿险业务占。其中寿险业务占5353,非寿险占非寿险占4747。二是强劲的新兴市场。二是强劲的新兴市场。20082008年前年前10 10个月份中国保险业保个月份中国保险业保费收入增加了费收入增加了58%58%。拉丁美洲保险业的保费收入增长甚至。拉丁美洲保险业的保费收入增长甚至超过了该地区的经济增长。巴西的保费收入增长了超过了该地区的经济增长。巴西的保费收入增长了19.2%19.2%,墨西哥的保费收入增长了,墨西哥的保费收入增长了10.4%10.4%。中欧与东
7、欧地区的人。中欧与东欧地区的人寿保险业受金融危机的影响有所下滑,匈牙利作为该地寿保险业受金融危机的影响有所下滑,匈牙利作为该地区重要的投资联结保险市场可能出现市场缩水。但美欧区重要的投资联结保险市场可能出现市场缩水。但美欧日等发达国家依然占据着世界保险业主导地位日等发达国家依然占据着世界保险业主导地位(三(三)新型风险不断出现,巨灾风险日益加大,新型风险不断出现,巨灾风险日益加大,保险业面临巨大挑战保险业面临巨大挑战一是一是世界在变,社会在变,保险业面对的风险世界在变,社会在变,保险业面对的风险也在不断变化。电脑系统故障、环境污染、金也在不断变化。电脑系统故障、环境污染、金融危机、老龄化带来的
8、养老医疗负担、全球气融危机、老龄化带来的养老医疗负担、全球气候变化甚至恐怖主义袭击,传统的风险在变化,候变化甚至恐怖主义袭击,传统的风险在变化,新型的风险不断涌现。保险业面临着巨大的挑新型的风险不断涌现。保险业面临着巨大的挑战,也面临着广阔的发展机遇。战,也面临着广阔的发展机遇。二是二是瑞士再保险(瑞士再保险(Swiss ReSwiss Re)统计:)统计:20102010年自然灾害年自然灾害和人为灾难给全球保险业带来了和人为灾难给全球保险业带来了360360亿美元的损失,亿美元的损失,但全社会承担的经济损失要高得多,达到但全社会承担的经济损失要高得多,达到2 2,220220亿亿美元。全球保
9、险业美元。全球保险业20102010年的损失,较年的损失,较20092009年有年有34%34%的的增幅。地震、洪灾和人为灾难等重大事件是保险业增幅。地震、洪灾和人为灾难等重大事件是保险业最主要冲击力量。最主要冲击力量。(四(四)保险业的购并重组愈演愈烈,混业经营保险业的购并重组愈演愈烈,混业经营方兴未艾方兴未艾一是一是全球经济一体化进程加快,各国经济交往全球经济一体化进程加快,各国经济交往更加密切,生产要素相互融合、渗透的趋势进更加密切,生产要素相互融合、渗透的趋势进一步加强,保险市场的进入障碍逐渐减弱。一步加强,保险市场的进入障碍逐渐减弱。二是二是进入进入2020世纪世纪9090年代,国际
10、保险业掀起了并购的浪年代,国际保险业掀起了并购的浪潮,产生了一批巨型保险集团,反映了保险业面对全潮,产生了一批巨型保险集团,反映了保险业面对全球经济一体化,全球经济增长及竞争态势所做出的战球经济一体化,全球经济增长及竞争态势所做出的战略调整。如英国太阳联合保险与皇家保险合并成市值略调整。如英国太阳联合保险与皇家保险合并成市值132.67132.67亿美元的皇家太阳联合保险公司,一跃成为英国亿美元的皇家太阳联合保险公司,一跃成为英国的最大的保险公司。荷兰银行、荷兰邮政银行、荷兰的最大的保险公司。荷兰银行、荷兰邮政银行、荷兰保险公司合并组成的保险公司合并组成的INGING,慕尼黑再保险收购美国再,
11、慕尼黑再保险收购美国再保险公司、百慕大伙伴再保险公司收购法国保险公司、百慕大伙伴再保险公司收购法国S.AS.A再保险再保险公司,德国科隆再保险收购美国通用再保险、瑞士再公司,德国科隆再保险收购美国通用再保险、瑞士再保险公司收购英国的保险公司收购英国的M&GM&G再保险公司等。再保险公司等。中国保险服务贸易发展现状中国保险服务贸易发展现状 保险在中国已经有近200年的历史。早在19世纪初,英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构,主要为鸦片贸易服务。随后,越来越多的外资保险公司在广州、上海等贸易口岸设立了保险机构。多年雄踞全球保险业霸主地位的美国国际集团(AIG),其前身是美亚财产保险公司
12、和友邦人寿保险公司,就诞生于1920年前后的上海滩。(一)行业规模迅速扩大(一)行业规模迅速扩大改革开放之初,全国保费收入只有改革开放之初,全国保费收入只有4.64.6亿元,亿元,20102010年达年达到到1.451.45万亿元,保险业是国民经济发展最快的行业之一。万亿元,保险业是国民经济发展最快的行业之一。到到20102010年底,保险公司总资产达到年底,保险公司总资产达到5.045.04万亿元,是万亿元,是20022002年的年的8 8倍多,资本金超过倍多,资本金超过40004000亿元,是亿元,是20022002年的年的12 12倍。倍。保费收入的国际排名上升到世界第保费收入的国际排名
13、上升到世界第6 6位,比位,比20002000年上升年上升10 10位。位。(二)保险市场体系逐步完善(二)保险市场体系逐步完善改革开放初期,我国保险市场由中国人保公司独家经营。十六改革开放初期,我国保险市场由中国人保公司独家经营。十六大以来,相继成立和引进了一批保险公司。保险公司数量从大以来,相继成立和引进了一批保险公司。保险公司数量从20022002年的年的4242家增加到目前的家增加到目前的146146家,已开展营业家,已开展营业131131家。其中:保家。其中:保险集团和控股公司险集团和控股公司8 8家,非寿险公司家,非寿险公司5353家,寿险公司家,寿险公司61 61家,再保家,再保
14、险公司险公司9 9家。另有保险资产管理公司家。另有保险资产管理公司9 9家。从保险公司资本国别家。从保险公司资本国别属性看,中资保险公司属性看,中资保险公司7777家,外资保险公司家,外资保险公司5454家。此外,还相家。此外,还相继成立了经营健康险、农业险、汽车险和责任险等专业保险机继成立了经营健康险、农业险、汽车险和责任险等专业保险机构。我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存,构。我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存,公平竞争、共同发展的市场格局。公平竞争、共同发展的市场格局。(三三)保险改革深入推进)保险改革深入推进十六大以来,多家保险公司成功进行了改制上市。十
15、六大以来,多家保险公司成功进行了改制上市。20032003年,年,中国人保、中国人寿相继实现海外上市。其中,中国人寿创中国人保、中国人寿相继实现海外上市。其中,中国人寿创造了当年国际资本市场上市融资额的纪录。造了当年国际资本市场上市融资额的纪录。20042004年,中国平年,中国平安安(601318,(601318,股吧股吧)成为我国第一家以集团形式境外上市的金融成为我国第一家以集团形式境外上市的金融企业。目前,共有中国人保、中国人寿、平安集团、中国太企业。目前,共有中国人保、中国人寿、平安集团、中国太平、太平洋保险集团平、太平洋保险集团5 5家保险公司在境内外上市。通过改制家保险公司在境内外
16、上市。通过改制上市,保险公司资本实力大大增强,经营理念明显转变,为上市,保险公司资本实力大大增强,经营理念明显转变,为长远健康发展奠定了良好基础。长远健康发展奠定了良好基础。(四四)服务领域不断拓宽服务领域不断拓宽 在传统的财产保险和人身保险业务基础上,保险业积极在传统的财产保险和人身保险业务基础上,保险业积极创新,服务领域不断拓宽。在服务新农村建设方面,我创新,服务领域不断拓宽。在服务新农村建设方面,我们开展了政策性农业保险、农民工养老保险、失地农民们开展了政策性农业保险、农民工养老保险、失地农民养老保险、农房保险等一系列保险服务;在维护社会稳养老保险、农房保险等一系列保险服务;在维护社会稳
17、定方面,我们开展了学生在学校的责任保险、旅行社责定方面,我们开展了学生在学校的责任保险、旅行社责任保险、环境污染责任保险、煤炭开采等高危行业责任任保险、环境污染责任保险、煤炭开采等高危行业责任保险;在参与社会保障体系建设方面,我们开展了企业保险;在参与社会保障体系建设方面,我们开展了企业年金、商业养老和健康保险。年金、商业养老和健康保险。(五)保险资金运用向多领域扩展(五)保险资金运用向多领域扩展 过去保险业发展主要依靠承保业务,资金运用渠道比较过去保险业发展主要依靠承保业务,资金运用渠道比较狭窄,主要是存银行、买国债、买基金。近年来,我们狭窄,主要是存银行、买国债、买基金。近年来,我们在切实
18、防范风险的前提下,稳健拓展保险资金运用渠道。在切实防范风险的前提下,稳健拓展保险资金运用渠道。目前,保险资金投资涉及银行存款、国债、金融债、企目前,保险资金投资涉及银行存款、国债、金融债、企业债、股票、基金、公司股权以及境外投资等多个领域。业债、股票、基金、公司股权以及境外投资等多个领域。为了防范保险投资的风险,提高保险投资水平,我们还为了防范保险投资的风险,提高保险投资水平,我们还成立了一批专业化的保险资产管理公司,实现了保险投成立了一批专业化的保险资产管理公司,实现了保险投资的集中化和规范化运作。资的集中化和规范化运作。(六)对外开放取得积极效果(六)对外开放取得积极效果在对外开放中,我们
19、加强了保险监管的国际合作。中国在对外开放中,我们加强了保险监管的国际合作。中国保监会已经加入国际保险监督官协会、国际养老金监督保监会已经加入国际保险监督官协会、国际养老金监督官协会等多个全球性保险监管组织,并当选为执行委员。官协会等多个全球性保险监管组织,并当选为执行委员。我们积极参与国际保险监管规则制定,参与国际保险重我们积极参与国际保险监管规则制定,参与国际保险重大事务,加强与几十个国家保险监管的交流与合作,中大事务,加强与几十个国家保险监管的交流与合作,中国保险业的地位和作用也在不断提升。国保险业的地位和作用也在不断提升。(七)保险监管与风险防范能力不断加强(七)保险监管与风险防范能力不
20、断加强近年来,保监会借鉴国际保险监督官协会核心监管原则,近年来,保监会借鉴国际保险监督官协会核心监管原则,初步建立了以市场行为、偿付能力和公司治理监管为三初步建立了以市场行为、偿付能力和公司治理监管为三支柱的现代保险监管框架,构筑了以公司治理和内控为支柱的现代保险监管框架,构筑了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线。防范风险的五道防线。(八)全社会的风险和保险意识不断增强(八)全社会的风险和保险意识不
21、断增强随着我国保险业的快速发展,全社会对保险的认识不断加深。随着我国保险业的快速发展,全社会对保险的认识不断加深。从社会公众看,越来越多的消费者从最初不知道保险为何物,从社会公众看,越来越多的消费者从最初不知道保险为何物,到现在主动运用保险管理生产和生活中的各种风险。从政府到现在主动运用保险管理生产和生活中的各种风险。从政府层面看,各级政府越来越重视发挥保险业的作用。很多地方层面看,各级政府越来越重视发挥保险业的作用。很多地方政府专门下发了支持保险业改革发展的文件,并将保险业纳政府专门下发了支持保险业改革发展的文件,并将保险业纳入地方经济社会发展的整体规划。越来越多的部委也更加重入地方经济社会
22、发展的整体规划。越来越多的部委也更加重视发挥保险机制的重要作用,保监会已与视发挥保险机制的重要作用,保监会已与2020多个部委开展合多个部委开展合作,共同促进相关领域的保险业务发展。作,共同促进相关领域的保险业务发展。中国保险公司排名中国保险公司排名保保险险公公司司排排名名依依据据中中国国保保监监会会公公布布的的2010年年1-12月月人人寿寿保保险险公公司司原原保保险险保保费费收收入入数数据据排排序序。中国保险服务贸易竞争力分析中国保险服务贸易竞争力分析(一)贸易竞争力指数分析(一)贸易竞争力指数分析(TCTC指数分析)指数分析)(二)显示比较优势指数分析(二)显示比较优势指数分析(RCAR
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