《货币银行学》PPT课件.ppt

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1、金融学金融学（货币银行学）（货币银行学）湖南工业大学财经学院湖南工业大学财经学院李元初李元初李元初李元初以学为媒、相识成友以学为媒、相识成友李元初：李元初：联系电话：联系电话：1397332381013973323810邮箱：邮箱：教学目标教学目标 在基本了解货币银行学基础在基本了解货币银行学基础知识的基础上，能正确解读我知识的基础上，能正确解读我国即时的货币政策和基本金融国即时的货币政策和基本金融现象。现象。教学要求：教学要求：n n课堂要求：课堂要求：课堂要求：课堂要求：n n作业要求：联系实践、思考问题，力求作业要求：联系实践、思考问题，力求作业要求：联系实践、思考问题，力求作业要求：联

2、系实践、思考问题，力求 能够解读不断变化、调整的货币政策。能够解读不断变化、调整的货币政策。能够解读不断变化、调整的货币政策。能够解读不断变化、调整的货币政策。n n学习方法：学习方法：学习方法：学习方法：掌握基本思路、形成知识体系掌握基本思路、形成知识体系掌握基本思路、形成知识体系掌握基本思路、形成知识体系 听课、读书、联系实践听课、读书、联系实践听课、读书、联系实践听课、读书、联系实践考试：考试：考试：考试：前言：货币银行学（金融学）概述前言：货币银行学（金融学）概述 没有强大的金融，就不可没有强大的金融，就不可能有一个强大的国家！能有一个强大的国家！一、发展金融是中国的唯一出路一、发展金

3、融是中国的唯一出路1.科学技术的发展创新金融技术科学技术的发展创新金融技术2.货币金融技术创新促进经济增长货币金融技术创新促进经济增长 货币增加交易便利与交易效率货币增加交易便利与交易效率 货币促进社会细化分工货币促进社会细化分工3.金融技术对个人生活意义重大金融技术对个人生活意义重大 按揭贷款、助学贷款、社会保险按揭贷款、助学贷款、社会保险4.金融技术的发展影响家庭与社会文化金融技术的发展影响家庭与社会文化 家族观念、养儿防老、个人自主权与家族观念、养儿防老、个人自主权与 个人尊严、可以解放个人个人尊严、可以解放个人一一、金融的重要性、金融的重要性正面理解：金融是现代经济的核心 货币的重要性

4、货币的重要性 金融是经济的助推器金融是经济的助推器 金融宏观调控是经济增长的稳定器金融宏观调控是经济增长的稳定器 反面理解：金融是把双刃箭反面理解：金融是把双刃箭 金融总量失控金融总量失控-通货膨胀或紧缩通货膨胀或紧缩 金融泡沫金融泡沫 金融危机金融危机 金融霸权金融霸权 货币象征国家主权货币象征国家主权货币象征国家主权货币象征国家主权 是一个国家的名片是一个国家的名片是一个国家的名片是一个国家的名片n n古往今来，各个独立国家都把国古往今来，各个独立国家都把国王总统及民族杰出人物的头像印王总统及民族杰出人物的头像印在货币上。在货币上。n n从苏联分裂出来的国家最早的行动之从苏联分裂出来的国家

5、最早的行动之一就是设计自己的货币。一就是设计自己的货币。n n国家的兴亡，民族的兴衰，人民生活国家的兴亡，民族的兴衰，人民生活的好坏，无不与货币息息相关。的好坏，无不与货币息息相关。日本教育家新渡户稻造日本教育家新渡户稻造 1.1.货币的重要性货币的重要性正面理解：金融是现代经济的核心2.金融是经济的助推器金融是经济的助推器 通过金融运作的特点，如提供货币促进商品生通过金融运作的特点，如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通、提供各种金融产和流通、提供信用促进资金融通、提供各种金融服务便利经济运作等，为经济发展提供条件。服务便利经济运作等，为经济发展提供条件。通过金融的基本功能促进储

6、蓄并将其顺利转化通过金融的基本功能促进储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金投入。为投资，为经济发展提供资金投入。通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源，提高经资金融通，便利经济活动，合理配置资源，提高经济发展的效率。济发展的效率。通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作出贡献。出贡献。n n1993199320012001年，美国历史上出现了年，美国历史上出现了罕见的经济增长期罕见的经济增长期。“经济景气扩大，其经济景气扩大，其1 13 3的功绩是的功绩是克林顿总统的贡

7、献，其余的克林顿总统的贡献，其余的2 23 3是格林是格林斯潘和民间的力量斯潘和民间的力量 ”-布鲁金斯布鲁金斯学会的研究人员学会的研究人员 “谁当总统都无所谓谁当总统都无所谓,只要让艾伦当只要让艾伦当美联储主席就成美联储主席就成.”-财富财富杂杂志志v美国美国“经济沙皇经济沙皇”v华尔街华尔街“教父教父”；v美元帝国的美元帝国的“掌门掌门人人”格林斯潘格林斯潘格林斯潘格林斯潘(1926.3.6-)(1926.3.6-)v连任五届美联邦储主席连任五届美联邦储主席v掌控着美国经济命脉的实权人物。掌控着美国经济命脉的实权人物。3.金融宏观调控是经济增长的稳定器金融宏观调控是经济增长的稳定器 世界新

8、的金融君主世界新的金融君主参考消息2000.3.11 n n全球事物的管理正在发生微妙的但关系重大全球事物的管理正在发生微妙的但关系重大的变化，世界大国的经济越来越多地由中央的变化，世界大国的经济越来越多地由中央银行家而不是当选的政治领导人掌管。这种银行家而不是当选的政治领导人掌管。这种情况被称为情况被称为”世界格林斯潘化世界格林斯潘化”v“货币政策现在是支配力量，他是现有的最重要的起稳定作货币政策现在是支配力量，他是现有的最重要的起稳定作用用 或破坏作用的政策或破坏作用的政策”v“在许多经济学家看来在许多经济学家看来,格氏对经济的作用远远超过克林顿或格氏对经济的作用远远超过克林顿或国会里的任

9、何人国会里的任何人”同样同样,在其他国家在其他国家,非选举产生的高度非选举产生的高度独立的中央银行家是经济发展的关键。独立的中央银行家是经济发展的关键。反面理解：反面理解：金融是把双刃箭金融是把双刃箭n n金融总量失控出现通货膨胀或紧缩，导致金融总量失控出现通货膨胀或紧缩，导致社会供求失衡，危害经济发展社会供求失衡，危害经济发展 n n金融泡沫的形成和破灭加速经济的膨胀或金融泡沫的形成和破灭加速经济的膨胀或收缩收缩n n金融危机金融危机先于经济危机并加速经济危机先于经济危机并加速经济危机n n金融霸权更加剧了全球经济的动荡金融霸权更加剧了全球经济的动荡金融在急剧提升其对经济体的资源配置能力与效

10、率金融在急剧提升其对经济体的资源配置能力与效率的同时，也迅速提升与积累它自身的系统性风险的同时，也迅速提升与积累它自身的系统性风险金融为何如此重要金融为何如此重要？n n货币在形式上起媒介商品交换的作用货币在形式上起媒介商品交换的作用:。v货币最重要的作用还是寓于资本总公式中：货币最重要的作用还是寓于资本总公式中：“货币是一种机械，迅速而方便货币是一种机械，迅速而方便地做着哪些没有它也能做好的地做着哪些没有它也能做好的事情，只不过离开了它就做得事情，只不过离开了它就做得慢些和不那么顺手而已。慢些和不那么顺手而已。”-穆勒穆勒v上述两个公式显示货币的重要性的同时也暗含着银行及上述两个公式显示货币

11、的重要性的同时也暗含着银行及金融市场的重要性。金融市场的重要性。“由于信用，流通的各由于信用，流通的各个阶段，进而资本变个阶段，进而资本变化的各个阶段加快了，化的各个阶段加快了，整个再生产过程进而整个再生产过程进而也加快了。也加快了。-马克思马克思金融为何是双刃箭？金融为何是双刃箭？n n国际金融变幻莫测，国际金融市场几乎成了大赌场，这给经国际金融变幻莫测，国际金融市场几乎成了大赌场，这给经济发展带来不稳定的因素。济发展带来不稳定的因素。v货币使物物交换发展为货币使物物交换发展为 W-G-W,W-G-W,使交换方便而迅速，但也使交换方便而迅速，但也使买卖脱节成为可能。使买卖脱节成为可能。v银行

12、信用使企业的生产规模可以突破自有资本的限制，银行信用使企业的生产规模可以突破自有资本的限制，但也促进了垄断。但也促进了垄断。v银行信用过紧过松银行信用过紧过松,配置失当，可能破坏部门间的适当比例，配置失当，可能破坏部门间的适当比例，导致经济失调，影响国民经济发展。导致经济失调，影响国民经济发展。金融的复杂性金融的复杂性1.货币范围模糊，出现多种货币替代物；2.资金调剂范围广泛、行动自由3.金融业竞争加剧,超大型，混合型的金融服务业不断涌现4.金融国际化，全球化5.金融电子化货币范围模糊，出现多种货币替代货币范围模糊，出现多种货币替代物（物（货币资产化、多样化）货币资产化、多样化）n n现金现金

13、n n活期存款活期存款n n电话转帐帐户电话转帐帐户n n自动转帐帐户自动转帐帐户n n货币市场存款帐户货币市场存款帐户n n股金汇票帐户股金汇票帐户资金调剂范围广泛、行动自由资金调剂范围广泛、行动自由n n传统：存、贷传统：存、贷n n现代：原生工具现代：原生工具 衍生工具衍生工具-期货期货 期权期权 调换调换 互换互换.防范风险的同时防范风险的同时,使风险难以把握使风险难以把握货币当局难以监督货币当局难以监督,千变万化的新型金融业务千变万化的新型金融业务金融业竞争加剧超大型，混合型金融金融业竞争加剧超大型，混合型金融服务业不断涌现服务业不断涌现1.从明确分工逐步渗透功能综合化 美国美国19

14、331933年年格拉斯斯帝戈尔法格拉斯斯帝戈尔法：分业经营：分业经营 19991999年年现代金融服务法案现代金融服务法案：合业经营：合业经营2.2.并购和重组浪潮并购和重组浪潮金融国际化、全球化金融国际化、全球化v银行机构国际化银行机构国际化v银行业务国际化银行业务国际化v金融市场国际化金融市场国际化v金融监督国际化金融监督国际化 金融电子化金融电子化v自助银行自助银行v电话银行电话银行v网络银行网络银行v“一网通一网通”v“一卡通一卡通”问题：n n安全性安全性n n中央银行的垄断货币发行地位将受影响中央银行的垄断货币发行地位将受影响 ；n n匿名性质的电子货币使洗钱、欺诈、逃税等犯罪匿名

15、性质的电子货币使洗钱、欺诈、逃税等犯罪活动更加方便活动更加方便,央行的监管受到挑战；央行的监管受到挑战；n n金融网络化更易促使金融危机的产生和传递。金融网络化更易促使金融危机的产生和传递。三、货币金融学的产生三、货币金融学的产生.发展及演变发展及演变 n n二十世纪初二十世纪初,建立以银行为中心建立以银行为中心,以货币、信用、银行以货币、信用、银行和国际金融关系为研究对象的货币银行学和国际金融关系为研究对象的货币银行学 ,代表作代表作是是19141914年美国学者和银行家年美国学者和银行家J.H.HoldsworthJ.H.Holdsworth的的v二十世纪以前二十世纪以前,商品货币占主要地

16、位商品货币占主要地位,货币信用在经济货币信用在经济中的地位尚不突出中的地位尚不突出,未能纳入当时以实物分析为主的未能纳入当时以实物分析为主的古典经济学框架中；古典经济学框架中；v商品货币化商品货币化.经济信用化程度提高经济信用化程度提高,形成传统货币信用形成传统货币信用理论（货币信用的职能与作用）理论（货币信用的职能与作用）-货币货币“面纱面纱”论；论；v随着银行业的发展和国际经济交往扩大随着银行业的发展和国际经济交往扩大,出现银行出现银行理论理论,国际收支理论国际收支理论（一）产生：（一）产生：（二）发展（二）发展n n弗里德曼提出弗里德曼提出“惟有货币最重要惟有货币最重要”的现代货币数量论

17、，的现代货币数量论，使货币理论纳入主流经济学体系成为经济理论不可分割的使货币理论纳入主流经济学体系成为经济理论不可分割的一部分。一部分。v金本位制的崩溃，不兑现的信用货币制度使得货币金本位制的崩溃，不兑现的信用货币制度使得货币,信用银信用银行相互渗透行相互渗透,紧密结合，出现真正意义上的金融范畴；紧密结合，出现真正意义上的金融范畴；v19361936年凯恩斯革命年凯恩斯革命,在货币金融学发展史上也具有划时代的在货币金融学发展史上也具有划时代的转折意义转折意义 凯凯恩恩斯斯弗弗里里德德曼曼；v50.6050.60年代直接融资发展迅速，金融工具不断创新，新年代直接融资发展迅速，金融工具不断创新，新

18、的金融机构不断涌现，于是在传统货币银行学框架体系的金融机构不断涌现，于是在传统货币银行学框架体系中加入金融市场的内容中加入金融市场的内容v60.7060.70年代形成以研究发展中国家金融问题的变化年代形成以研究发展中国家金融问题的变化“发发展金融理论展金融理论”，如，如“金融深化论金融深化论”，“金融压抑论金融压抑论”v80.90.80.90.年代年代,金融工程学兴起：以数学模型为分析方法，金融工程学兴起：以数学模型为分析方法，兼收经济学，投资学，数学，工程学等学科，设计开发兼收经济学，投资学，数学，工程学等学科，设计开发和运用新型金融工具，从而创造性解决金融问题和运用新型金融工具，从而创造性

19、解决金融问题v9797年金融危机使金融全球化金融监管成为重点年金融危机使金融全球化金融监管成为重点 （三）货币银行学（三）货币银行学研究对象发生变化研究对象发生变化学科名称扩大为学科名称扩大为货币经济学货币经济学或或货币银行金融货币银行金融市场学市场学或或货币金融学货币金融学。v从货币扩大到包括非货币性金融工具从货币扩大到包括非货币性金融工具 ；v从狭义的信用形式扩大到更广泛的金融市场；从狭义的信用形式扩大到更广泛的金融市场；v从单一的银行扩大到全部金融机构从单一的银行扩大到全部金融机构;v从纯粹以货币数量为管理内容的货币政策扩大从纯粹以货币数量为管理内容的货币政策扩大到包括全部金融工具、金融

20、机构、金融市场的到包括全部金融工具、金融机构、金融市场的金融管理。金融管理。金融的通俗定义：金融的通俗定义：指货币资金的融通，是货币流通、指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。信用活动及与之相关的经济行为的总称。包括货币发行与回笼，国内国际的货币包括货币发行与回笼，国内国际的货币支付与清算等。支付与清算等。目前国内对这门课的不同称呼：货币经济学、货币金融学、货币银行与金融市场货币银行学研究的主要问题货币银行学研究的主要问题 我国传统的金融体制是以银行为主体的，间接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接融资只是在20世纪90年代后才获得发展，我国传统的金融学课

21、程就是货币银行学课程。金融的三个层面微观层面：货币、资金与资本微观层面：货币、资金与资本中间层面：中间层面：金融机构、金融市场与金融工具金融机构、金融市场与金融工具高级层面：高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制与体制金融运行机制与体制、金融调控机制与体制货币银行学课程的理论框架货币货币货币货币(Money)(Money)(Money)(Money)信用信用信用信用(Credit)(Credit)(Credit)(Credit)金融机构金融机构金融机构金融机构(FI,Financial Institution)(FI,Financial Institution)(FI,Financial

22、Institution)(FI,Financial Institution)货币供求货币供求货币供求货币供求(Money Supply and(Money Supply and(Money Supply and(Money Supply and Demand,Supply of and Demand Demand,Supply of and Demand Demand,Supply of and Demand Demand,Supply of and Demand for Money)for Money)for Money)for Money)货币政策货币政策货币政策货币政策(Monetary

23、 Policy)(Monetary Policy)(Monetary Policy)(Monetary Policy)从横向上看：从横向上看：用用文文字字可可以以解解释释为为：货货币币=信信用用=金融机构金融机构 货货币币的的产产生生是是经经济济发发展展的的必必然然产产物物，货货币币在在现现代代经经济济中中发发挥挥着着重重要要作作用用；必必须须通通过过制制定定一一定定的的制制度度来来规规范其发行与流通范其发行与流通货币制度。货币制度。现现代代货货币币经经济济的的特特征征是是出出现现资资金金的的余余、缺缺双双方方，二二者者之之间间有有融融通通资资金金的的需需要要，而而且且必必须须采采用用有有偿偿

24、形形式式，因因此此，信信用用行行为为产产生生；信信用用行行为为的的有有偿偿性性体体现现为为资资金金融融通通是是必必须须支支付付利利息息，边边际际资资金金的的利利息息即即为为利利率率；资资金金融融通通需需要要载载体体或或证证明明信信用用工工具具；资资金金融融通通总总是是在一定的场所进行在一定的场所进行金融市场。金融市场。资资金金在在余余、缺缺双双方方的的融融通通有有两两种种方方式式，即即直直接接金金融融和和间间接接金金融融。间间接接金金融融在在本本世世纪纪8080年年代代以以前前占占据据了了主主要要地地位位，间间接接金金融融需需要要一一定定的的中中介介金金融融机机构来沟通借贷双方。构来沟通借贷双

25、方。现代金融机构体系主要包括：中央银行、商业银现代金融机构体系主要包括：中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构。行、专业银行和非银行金融机构。货货币币信信用用金金融融机机构构货货币币货货币币制制度度信信用用：行行为为信信用用工工具具：载载体体利利息息与与利利率率：价价格格金金融融市市场场：场场所所商商业业银银行行（存存款款货货币币银银行行）中中央央银银行行政政策策性性银银行行非非银银行行金金融融机机构构从横向上看：从横向上看：从纵向看：用文字可以解释为：货币=货币需求、货币供给=货币均衡与失衡=货币政策 货币产生后，货币运行的结果导致社会存在一定的货币需求；面对经济运行对货币的需求，金融

26、体系必须供应货币来满足货币供给；货币需求和货币供给之间总是表现为三种状态：货币均衡、供给大于需求、供给小于需求。货币供给大于货币需求体现为通货膨胀，货币供给小于货币需求体现为通货紧缩，都会导致经济失衡。在货币供求出现失衡时，中央银行必须通过一定的货币政策操作来使之恢复均衡。货币货币货币货币供求供求货币均衡与货币均衡与失衡失衡货币政策货币政策货货币币供供给给货货币币需需求求货货币币均均衡衡通通货货膨膨胀胀通通货货紧紧缩缩工工具具体体系系传传导导机机制制与与效效应应目标目标体系体系最最终终目目标标中中介介目目标标货币失衡货币失衡从纵向上看：从纵向上看：货币银行学货币银行学在金融学专业在金融学专业核

27、心课程中的位置核心课程中的位置n“导游图导游图”地位地位中央财经大学金融学核心课程中央财经大学金融学核心课程：n n金融学，公司理财，金融市场学，期权、期金融学，公司理财，金融市场学，期权、期货及衍生品，商业银行学，中央银行学，投货及衍生品，商业银行学，中央银行学，投资银行学，国际金融学，证券投资学，国际资银行学，国际金融学，证券投资学，国际结算，风险管理结算，风险管理 1.为什么研究货币?人：私人和法人人：私人和法人人：私人和法人人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性货币对于私人和法人的重要性货币对于私人和法人的重要性货币对于私人和法人的重要性 社社社社会会会会分分分分工工工工的的的的存

28、存存存在在在在决决决决定定定定了了了了个个个个人人人人和和和和企企企企业业业业只只只只能能能能对对对对一一一一部部部部分分分分资资资资源源源源拥拥拥拥有有有有所所所所有有有有权权权权，要要要要想想想想获获获获得得得得别别别别人人人人拥拥拥拥有有有有所所所所有有有有权权权权的的的的资资资资源源源源，必必必必须须须须遵遵遵遵循循循循等等等等价价价价交交交交换换换换的的的的原原原原则则则则，即即即即获获获获得得得得别别别别人人人人拥拥拥拥有有有有所所所所有有有有权权权权的的的的资资资资源源源源必必必必须须须须以以以以付付付付出一定的货币为前提。出一定的货币为前提。出一定的货币为前提。出一定的货币为前

29、提。货币融通货币融通 货币出现后就产生了货币的融通货币出现后就产生了货币的融通 金融是资金融通的简称，社会资金融金融是资金融通的简称，社会资金融通方式无外乎直接融资和间接融资两种。通方式无外乎直接融资和间接融资两种。直接融资主要体现为各类证券的发行和直接融资主要体现为各类证券的发行和流通，间接融资主要体现为通过各类金流通，间接融资主要体现为通过各类金融中介（其中主要是商业银行）实现资融中介（其中主要是商业银行）实现资金的融通。金的融通。2.为什么研究银行银行的作用：金融中介（间接融资）金融中介（间接融资）货币供应与货币政策的传导途径货币供应与货币政策的传导途径 金融创新的主导力量金融创新的主导

30、力量教材与参考资料 艾艾洪洪德德、范范立立夫夫编编著著：货货币币银银行行学学，东东北北财经大学出版社财经大学出版社20052005年年3 3月版月版 艾艾洪洪德德、张张贵贵乐乐主主编编，货货币币银银行行学学概概论论，东北财经大学出版社东北财经大学出版社20012001年年2 2月版月版 黄黄达达主主编编，金金融融学学，中中国国人人民民大大学学出出版版社社20032003年年8 8月版月版 黄黄达达主主编编，货货币币银银行行学学，中中国国人人民民大大学学出版社出版社20002000年版年版 夏夏德德仁仁、李李念念斋斋主主编编，货货币币银银行行学学，中中国金融出版社国金融出版社19971997年版

31、年版 托托马马斯斯著著，货货币币、银银行行与与金金融融市市场场，机机械工业出版社械工业出版社19991999年版年版 米米什什金金著著，货货币币金金融融学学，中中国国人人民民大大学学出版社出版社19981998年版年版FredericS.FredericS.MishkinMishkin,TheEconomicsof,TheEconomicsofMoney,BankingandFinancialMarket,SixthMoney,BankingandFinancialMarket,SixthEdition,HarperCollinsCollegePublishers,2004Edition,Ha

32、rperCollinsCollegePublishers,2004货币银行学货币银行学第第1 章章货币与货币制度货币与货币制度本章要点本章要点n n货币的产生与本质n n货币的职能n n货币形态的演变及其最新发展n n货币制度的演变和发展n n货币的层次划分第一节第一节 货币的定义及形式货币的定义及形式一、货币的定义一、货币的定义一、货币的定义一、货币的定义马克思的定义：马克思的定义：马克思的定义：马克思的定义：货币是固定充当一般等价物的特货币是固定充当一般等价物的特货币是固定充当一般等价物的特货币是固定充当一般等价物的特殊商品。殊商品。殊商品。殊商品。货币的界说：货币的界说：货币的界说：货币

33、的界说：一般等价物、流动性、社会计算工一般等价物、流动性、社会计算工一般等价物、流动性、社会计算工一般等价物、流动性、社会计算工具或具或具或具或“选票选票选票选票”、M1M1、M2M2现在的一般定义现在的一般定义现在的一般定义现在的一般定义：货币是一种具有普遍可接受性货币是一种具有普遍可接受性货币是一种具有普遍可接受性货币是一种具有普遍可接受性而作为购买手段并能清偿债务的支付工具。而作为购买手段并能清偿债务的支付工具。而作为购买手段并能清偿债务的支付工具。而作为购买手段并能清偿债务的支付工具。1 1、实物货币（商品货币）实物货币（商品货币）其作为非货币用途的价值，与其作为货币用途其作为非货币用

34、途的价值，与其作为货币用途其作为非货币用途的价值，与其作为货币用途其作为非货币用途的价值，与其作为货币用途的价值相等。的价值相等。的价值相等。的价值相等。如：贝壳、谷物、木材、家畜、皮革、烟草、盐如：贝壳、谷物、木材、家畜、皮革、烟草、盐如：贝壳、谷物、木材、家畜、皮革、烟草、盐如：贝壳、谷物、木材、家畜、皮革、烟草、盐实物货币实物货币贵金属货币贵金属货币代用货币代用货币信用货币信用货币三、货币形式的发展三、货币形式的发展2、金属货币、金属货币金银金银特征：特征：特征：特征：普遍可接受性普遍可接受性普遍可接受性普遍可接受性 价值稳定性价值稳定性价值稳定性价值稳定性 价大量小，携带方便价大量小，

35、携带方便价大量小，携带方便价大量小，携带方便 耐久性，不易磨损和腐烂耐久性，不易磨损和腐烂耐久性，不易磨损和腐烂耐久性，不易磨损和腐烂 均质性和可分性均质性和可分性均质性和可分性均质性和可分性3、代用货币、代用货币代表实体货币，其本身的价值低于其代表代表实体货币，其本身的价值低于其代表代表实体货币，其本身的价值低于其代表代表实体货币，其本身的价值低于其代表的货币的价值。的货币的价值。的货币的价值。的货币的价值。4 4、信用货币、信用货币 以信用作为担保，通过信用程序发行和创以信用作为担保，通过信用程序发行和创以信用作为担保，通过信用程序发行和创以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币。造的

36、货币。造的货币。造的货币。（1 1 1 1）流通中现金：纸币）流通中现金：纸币）流通中现金：纸币）流通中现金：纸币 辅币辅币辅币辅币 （2 2 2 2）银行存款：主要是活期存款）银行存款：主要是活期存款）银行存款：主要是活期存款）银行存款：主要是活期存款专栏专栏专栏专栏1-11-11-11-1 新加坡正在探索建设世界上第一个新加坡正在探索建设世界上第一个无现金社会无现金社会。它将在。它将在8 8年内大力年内大力发展手提设备，以取代纸币和硬币。发展手提设备，以取代纸币和硬币。新加坡计划在新加坡计划在20082008年使人们的钱袋不再鼓鼓囊囊地塞满硬币，而年使人们的钱袋不再鼓鼓囊囊地塞满硬币，而且

37、用不着在日常购物和付费的时候急急忙忙找纸币。使用电子法定货且用不着在日常购物和付费的时候急急忙忙找纸币。使用电子法定货币系统能够去除使用纸钞和硬币进行交易的成本。新加坡现钞委员会币系统能够去除使用纸钞和硬币进行交易的成本。新加坡现钞委员会董事局（董事局（BCCSBCCS）主任认为，目前有形货币交易的成本太高，使用这种主任认为，目前有形货币交易的成本太高，使用这种方式进行交易已越来越难了。但有关负责人表示方式进行交易已越来越难了。但有关负责人表示“公众是否接受是一公众是否接受是一个重要的衡量标准，我们将允许公众来对决定该进程的速度。个重要的衡量标准，我们将允许公众来对决定该进程的速度。”实物货币

38、实物货币贵金属贵金属纸币和硬币纸币和硬币支票支票支付制度的演化支付制度的演化银行卡银行卡电子货币电子货币财富 wealth 是指人们历年收入以不同形式结存的总和，是是指人们历年收入以不同形式结存的总和，是是指人们历年收入以不同形式结存的总和，是是指人们历年收入以不同形式结存的总和，是一个一个一个一个存量存量，表现在各种资产上，包括金融资产和，表现在各种资产上，包括金融资产和，表现在各种资产上，包括金融资产和，表现在各种资产上，包括金融资产和实物资产。实物资产。实物资产。实物资产。收入 income 是指一定时间内的收益是指一定时间内的收益是指一定时间内的收益是指一定时间内的收益流量流量。由工资

39、、股息、。由工资、股息、。由工资、股息、。由工资、股息、红利、利润和转移支付组成红利、利润和转移支付组成红利、利润和转移支付组成红利、利润和转移支付组成。货币 money 是全部资产中的组成部分，是那些具有完全流是全部资产中的组成部分，是那些具有完全流是全部资产中的组成部分，是那些具有完全流是全部资产中的组成部分，是那些具有完全流动性的资产的动性的资产的动性的资产的动性的资产的存量存量。形形色色的货币：形形色色的货币：财富、收入和货币财富、收入和货币“钱”一、市场经济与交换行为一、市场经济与交换行为市场经济的实质就是一种交换经济市场经济的实质就是一种交换经济市场经济的实质就是一种交换经济市场经

40、济的实质就是一种交换经济社会分工社会分工 货货 币币二、交换制度的发展与货币的产生二、交换制度的发展与货币的产生交换效率与两个双重巧合问题：交换效率与两个双重巧合问题：交换效率与两个双重巧合问题：交换效率与两个双重巧合问题：需求的双重巧合需求的双重巧合需求的双重巧合需求的双重巧合时间的双重巧合时间的双重巧合时间的双重巧合时间的双重巧合交换制度交换制度第二节第二节 货币的产生与本质货币的产生与本质三、货币对市场经济发展的重要意义三、货币对市场经济发展的重要意义1.1.简化交换的方式，扩大交换的范围。简化交换的方式，扩大交换的范围。2.2.提高经济效率和挖掘生产潜力。提高经济效率和挖掘生产潜力。3

41、.3.为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。4.4.促成商品跨时间的交换。促成商品跨时间的交换。解决两个双重巧合问题。解决两个双重巧合问题。拓展了交易的地域。拓展了交易的地域。使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票(MoneyVote)(MoneyVote)四、四、货币的本质（马克思观点）货币的本质（马克思观点）1.1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一货币是从商品中游离出来的固定地充当一货币是从商品中游离出来的固定地充当一货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的般等价物

42、的般等价物的般等价物的特殊商品特殊商品特殊商品特殊商品。2.2.货币体现一定的社会货币体现一定的社会货币体现一定的社会货币体现一定的社会生产关系生产关系生产关系生产关系。商品生产。商品生产。商品生产。商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所者之间的交换关系，体现着产品归不同所者之间的交换关系，体现着产品归不同所者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之有者占有，并通过等价交换来实现他们之有者占有，并通过等价交换来实现他们之有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。间的社会联系。间的社会联系。间的社会联系。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体货币是

43、固定地充当一般等价物的特殊商品，并体货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。现一定的社会生产关系。现一定的社会生产关系。现一定的社会生产关系。第三节第三节 货币的职能货币的职能一、马克思关于货币职能的论述一、马克思关于货币职能的论述 逻辑的线索逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币商品及其价值二重性与货币产生的关系。产生的关系。n n商品商品为交换而生产的劳动产品为交换而生产的劳动产品n n商品是使用价值和价值的统一体商品是使用价值和价值的统一体;n n货币成为商品价值的外在表现。货币成为商品价值的外在表现。历史的线索历史的线索:

44、交换发展过程浓缩为价值形态交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程。的演化过程。简单价值形态简单价值形态简单价值形态简单价值形态扩大价值形态扩大价值形态扩大价值形态扩大价值形态一般价值形态一般价值形态一般价值形态一般价值形态货币形态货币形态货币形态货币形态n n职能一：价值尺度职能一：价值尺度 用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价值时用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货货货货币执行价值尺度职能。币执行价值尺度职能。币执行价值尺度职能。币执行价值尺度职能。n n特点特点特点特点:只需要观念或想象中的货币只需要观念或想象中的货币,不需要现

45、实的不需要现实的货币。货币。n n作用作用作用作用:为各种商品和劳务定价为各种商品和劳务定价 货币单位货币单位货币单位货币单位:以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位以货币表示的价值计量单位.价格价格价格价格:以货币单位表示的价值以货币单位表示的价值以货币单位表示的价值以货币单位表示的价值,即价值的货币表现即价值的货币表现即价值的货币表现即价值的货币表现.价格标准：价格标准：价格标准：价格标准：包含一定金属重量的货币单位及其等分。包含一定金属重量的货币单位及其等分。包含一定金属重量的货币单位及其等分。包含一定金属重量的货币单位及其等分。n n职能二：流通手段职

46、能二：流通手段 定义：定义：货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时货币在商品交换中起媒介作用时,发挥发挥发挥发挥流通手段职能流通手段职能流通手段职能流通手段职能.特点特点特点特点:必须是现实的货币必须是现实的货币必须是现实的货币必须是现实的货币,而不能是想象的货而不能是想象的货而不能是想象的货而不能是想象的货观念的货币。观念的货币。观念的货币。观念的货币。n n货币需求货币需求:流通中需要多少货币取决于流通中需要多少货币取决于3 3个要素个要素:价格价格(P)(P)、待出售的商品数量待出售的商品数量(Q)(Q)、货币流通速度货币流通速度(V).(V

47、).在金属货币制度下在金属货币制度下:n n职能三：贮藏手段职能三：贮藏手段 定义：货币退出流通领域被人们当作独立货币退出流通领域被人们当作独立货币退出流通领域被人们当作独立货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。发挥贮藏手段职能。发挥贮藏手段职能。发挥贮藏手段职能。特点：特点：特点：特点：必须是真实的、具有完全价值的货币，即必须是真实的、具有完全价值的货币，即必必须是金银。须是金银。作用：作用：作用：作用：金属货币制度下可自发

48、调节货币流通量金属货币制度下可自发调节货币流通量（蓄水池功能）（蓄水池功能）职能四：支付手段职能四：支付手段 定义：定义：货币在偿还债务或作单方面支付时发货币在偿还债务或作单方面支付时发货币在偿还债务或作单方面支付时发货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。挥支付手段职能。挥支付手段职能。挥支付手段职能。特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。用交易中补足交换过程的独立环节。用交易中补足交换过程的独立环节。用交易中补足交

49、换过程的独立环节。作用：货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交作用：货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交作用：货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交作用：货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交换的一个独立的环节。换的一个独立的环节。换的一个独立的环节。换的一个独立的环节。发展：扩展到商品流通之外发展：扩展到商品流通之外发展：扩展到商品流通之外发展：扩展到商品流通之外。改变了一定时期的货币流通改变了一定时期的货币流通改变了一定时期的货币流通改变了一定时期的货币流通量。量。量。量。n n职能五：世界货币职能五：世界货币 货币越出国界，在世界市场发挥作用时，执行世货币越出国界，在世界市场发挥作用时

50、，执行世货币越出国界，在世界市场发挥作用时，执行世货币越出国界，在世界市场发挥作用时，执行世界货币的职能。界货币的职能。界货币的职能。界货币的职能。n n特点：特点：特点：特点：必须脱掉原来的必须脱掉原来的“民族服装民族服装”，还原成金银的，还原成金银的本来面目。本来面目。n n作用：作用：作用：作用：作为国际间的支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间的支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间的支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间的支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间的一般购买手段；作为国际间的一般购买手段；作为国际间的一般购买手段；作为国际间的一般购买手段；社会财富的一般转