上半年中国TAMP平台发展现状及发展趋势分析.docx

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1、上半年中国TAMP平台发展现状及发展趋势分析一、国内TAMP行业发展现状国内TAMP按照提供的功能性质主要分为前、中、后台三大应用环节。在国内市场中，前台产品宣传和中台交易功能得到了使用者的广泛青睐。目前国内TAMP行业现状仍处于1.0和2.0之间，正在从流程化、程序化的完成资产配置与产品选择的阶段向数据驱动，完善与平衡短期与长期目标与组合的功能全面转换，从而进一步增强理财师角色的重要性。数据来源:公共资料整理TAMP平台主要适用于中层的财富管理市场，中国TAMP平台基于服务对象和功能性，可划分为分销平台、工具型工作平台、网络化行业平台和综合基础设施平台四个类别。其中，分销平台以销售推介金融产

2、品为主，不属于本报告所指的TAMP；工具型工作平台具有较强技术属性，专注于服务财富管理机构和独立理财师；网络化行业平台在技术工作平台的基础上，通过实现C端账户体系化，支持B端和C端的终端互联，存在网络效应；综合基础设施平台为一体化的综合金融服务平台，被普遍认为将会是未来TAMP发展的成熟模式。当前阶段国内的TAMP初创公仍司以工具型工作平台为主，处于从工具型工作平台到网络化行业平台转型的过程中。数据来源:公共资料整理保险、公募、私募、券商与信托理财资产类别在中国居民家庭可投资金融资产中最有可能被TAMP模式快速覆盖和渗透；以国内相关机构的资产规模为基础，适用TAMP平台进行赋能的居民可投资金融

3、资产规模将保持稳健提升。未来5年，TAMP平台赋能的金融资产交易规模将快速增长，类别主要从目前的保险和固收类资产逐渐扩大至其他类别，行业将有机会获得明显的平台技术服务收入和渠道维护服务收入，上游资产方对于此类平台的重视程度可能加速提升，优先倾斜获客所需的资源和成本。数据来源:公共资料整理数据来源:公共资料整理TAMP模式作为新兴服务在国内泛资管行业处于萌芽和起步期，以AUM口径计算的目标市场渗透率处于1%以下，未来会随着交易规模迅速提升和AUM规模的增长而快速上升。数据来源:公共资料整理根据数据显示，使用者与TAMP平台的接触时间也普遍较短，70.3%的用户的使用时长都不满一年，只有29.7%

4、的用户的使用时长超过一年。使用者了解TAMP的渠道较为集中，超半成用户由朋友同事介绍，另外近30%为系列推介活动转化而来。此外，95%使用者表示同一时间仅与一家TAMP平台开展合作，且90%使用者表示乐于推荐同事朋友使用TAMP。由此调查可见，目前TAMP行业仍未明确形成头部垄断，部分具有自身独特优势的企业仍具有切入市场、提升市场份额的机会。数据来源:公共资料整理在TAMP平台所带来的使用价值中，33.3%的用户对其在节省时间，增加与客户沟通方面感受较为强烈，17.2%的用户称其业绩得到了有效提升，15.2%的用户则在降低成本（包括营销推广，IT成本等方面）方面有比较明显的感觉，而更大一部分使

5、用群体（34.3%）则在以上三个方面都表达了较大的肯定。由数据可见，TAMP的优势颇为多样，其中其服务专业性、产品多样性及佣金的竞争力三大特点较为深入人心。数据来源:公共资料整理二、国内TAMP未来发展趋势1.机构对于TAMP平台使用渗透率将飞速增长随着投资者自身认知水平的提升、对咨询服务价值的认可，中国的财富管理业务未来有望实现从产品销售导向到咨询服务导向的转变。在近年国内经济大环境及相关法规影响下，未来独立三方将为财富管理行业中的中坚力量。未来5年，随着使用TAMP服务的财富管理机构的渗透率快速提高，各类财富管理机构使用TAMP平台所支撑的累计AUM预计从整体泛财富管理行业AUM的不足0.1%提升至约1%2.财富管理行业转型在即，平台端提高战略技术层面作为服务供给端，未来TAMP平台将在产品、IT技术及渠道服务三个维度进行提升。在产品维度，TAMP企业将聚焦于产品种类及数量的纵向提升，以及平台服务生态系统建立的横向拓展。在IT技术上，头部TAMP企业将继续致力于运用人工智能、大数据以及区块链等IT技术提升交易环节的服务，并探求针对性定制服务的机会。