中国上市银行个人贷款情况及不良贷款率分析.docx

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1、中国上市银行个人贷款情况及不良贷款率分析上市银行2019年末存款增速8.1%，同比提升0.1个百分点，1Q20提升至8.7%，存款情况有所好转。其中，6大行/股份行/城农商行1Q20存款增速分别为6.9%/14.3%/11.6%，较19年末分别变化+0.4/+1.7/-0.4pct。上市银行2019年末存款占比74.15%，同比略有回落，1Q20存款占比提升至74.65%，负债结构优化。其中，大行/股份行/城农商行1Q20存款占比分别为79.68%/64.16%/65.71%，除大行外均较19年末有所上升。2019年及1Q20上市银行贷款增速分别为11.7%/12.9%，保持上升。其中，6大行

2、/股份行/城农商1Q20贷款增速分别11.7%/15%/19.2%，较19年提升1.4/1.2/1.1pct。城农商19年贷款增速同比下滑4pct，1Q20升幅也较小，但增速最快。2019年上市银行整体信用成本1.26%，较18年上升4BP。其中，六大行/股份行/城商行/农商行分别为1.01%/1.58%/1.69%/1.61%。受疫情影响1Q20信用成本出现上升，1Q20上市银行整体信用成本1.45%，较年初上升19BP，其中，六大行/股份行/城商行/农商行分别为1.16%/1.71%/2.07%/2.03%，处于较高位。2020-2026年中国商业银行个人贷款市场研究分析及投资前景分析报告

3、数据显示：2019年末上市银行个人贷款为人民币433,475.38亿元，较2018末年增长15.05%，占贷款比重达40.35%，连续三年呈上升趋势。大型商业银行和全国性股份制银行占比都高于40%，城商行和农商行占比分别为31.04%和29.68%。2019年末51家上市银行不良贷款余额合计人民币15610亿元，比上年末增加人民币1,078亿元，加权平均不良贷款率从2018年末的1.52%下降至1.46%，降幅为0.06个百分点。大型商业银行不良贷款率较上年末下降了0.09个百分点。全国性股份制银行不良贷款率较上年末下降0.07个百分点。城商行不良贷款率较上年末上升0.06个百分点。农商行不良

4、贷款率较上年末上升0.08个百分点。除不良贷款率以外，2019年度上市银行的关注贷款率也保持下降趋势。2019年末上市银行关注类贷款占比下降至2.31%，较上年末减少0.35个百分点，其中大型商业银行关注类贷款占比下降0.29个百分点，全国性股份制银行关注类贷款占比下降0.34个百分点，城商行关注类贷款占比下降0.90个百分点，农商行关注类贷款占比上升0.04个百分点。2019年末，上市银行的逾期贷款率由2018年末的1.87%下降至2019年末的1.63%。其中，大型商业银行由1.61%下降至1.36%，全国性股份制银行由2.35%下降至2.07%，而城商行由2.46%下降至2.20%，农商

5、行由1.91%上升至2.08%。2019年末全部上市银行逾期90天以上贷款与不良贷款比率同比有所下降，由2018年末的79.37%下降至69.98%。其中，大型商业银行由71.95%下降至65.15%；全国性股份制银行由91.65%下降至78.62%；城商行由92.60%下降至74.75%；农商行由81.27%下降至70.24%。2019年末上市银行加权平均拨备覆盖率较上年末上升14.47个百分点至220.25%，其中大型商业银行、全国性股份制银行和城商行拨备覆盖率呈上升趋势，分别较上年末上升了20.30个百分点、6.98个百分点和1.06个百分点。2019年末上市银行加权平均拨贷比较上年末上升0.08个百分点至3.21%。除全国性股份制银行拨贷比较上年末小幅下降0.03个百分点至3.16%，大型商业银行、城商行、农商行拨贷比均较上年末有所上升。