个人理财讲座课件.ppt

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1、_管理学大师彼得.德鲁克一本好书可改变人的命运一本好书可改变人的命运,一次结识可决定人生财富一次结识可决定人生财富,一个理念可决定企业兴衰一个理念可决定企业兴衰,一个习惯可确保一生幸福一个习惯可确保一生幸福!现在理财，赢定未来现在理财，赢定未来 Click to add Title国家高级理财规划师国家高级理财规划师投资与理财教研室主任投资与理财教研室主任 杨立功杨立功Click to add Title 二二二二OO一二年五月一二年五月一二年五月一二年五月如何才能拥有这样幸福的生活？如何才能拥有这样幸福的生活？生活和命运的不同仅源于生活和命运的不同仅源于观念观念的不同的不同!检测您一生的财富

2、曲线检测您一生的财富曲线年轻时不必理财，多赚钱才是硬道理。现在考虑几十年后退休有意义吗？谁知道时间会改变什么。只要努力工作、勤俭节约，就不需要专门理财。生死由命，富贵在天，买保险没用。只有10%的投资者能赚到钱？我还是老老实实存银行吧！如果钱不是用来花的，那挣钱干什么？理财不如买彩票，反正都是靠运气。没学过经济、金融，所以不适合投资理财。我父母健康、家有储蓄、我工作稳定，没什么好担忧的。婚姻能解决的问题，为何还要自己辛苦拼命？常见的三种理财方式常见的三种理财方式2如何理财？如何理财？3为什么要理财？为什么要理财？1小康社会小康社会70年代前年代前 80年代年代 90年代年代 现如今现如今财富与

3、时代财富与时代1.1贫困时期贫困时期计划经济计划经济市场经济市场经济时代在变，观念也在变70年代拼命不谈钱年代拼命不谈钱80年代谈拼命省钱年代谈拼命省钱90年代谈拼命挣钱年代谈拼命挣钱21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱世纪谈理财挣钱，谈钱生钱20世纪世纪80年代，年代，拥有的最后一家公司破产。拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其间每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活贫困生活20余年。余年。2004年病逝。年病逝。临终感言：临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。不过我算错数，提前

4、把钱花完了。若热若热金莱金莱拥有拥有20亿美元家财的贫穷亿美元家财的贫穷富豪富豪不理财的后果不理财的后果1.2 26岁的英国男子岁的英国男子2002年中了乐透大奖，从一名默年中了乐透大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅8年，他年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。散。这名名叫迈克尔这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。眷顾的宠儿。2002年，当他

5、一贫如洗，还是个垃圾年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了工的时候，买彩票中了970万英镑大奖，摇身一变成万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在了大富翁。但就在2010年年2月月7日，卡罗尔宣布自己日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。靠救济金生活。谁偷走您的钱今天的今天的100万万10年后年后变61.39万万30年后年后变23.14万万20年后年后变37.69万万不理财的后果不理财的后果1.2为什么要理财为什么要理财1.3为何为何为何为何要理财要理财要理财要理财为了爱人愉为了爱人愉为了爱人愉为了爱

6、人愉快体面的生快体面的生快体面的生快体面的生活活活活为了自己快为了自己快为了自己快为了自己快乐美满的一乐美满的一乐美满的一乐美满的一生生生生为了使父母为了使父母为了使父母为了使父母安享幸福晚安享幸福晚安享幸福晚安享幸福晚年年年年为了孩子美为了孩子美为了孩子美为了孩子美丽的金色童丽的金色童丽的金色童丽的金色童年年年年常见的三种理财模式。常见的三种理财模式。2如何理财？如何理财？3你见过如此的理财？你见过如此的理财？1安全型理财安全型理财舒适型理财舒适型理财富足型理财富足型理财理财的三种常见类型理财的三种常见类型2.1理财的常见误区理财的常见误区2.2播种财富播种财富节约、投节约、投节约、投节约、

7、投资资资资建设财富建设财富风险管理风险管理风险管理风险管理实现财富实现财富资产规划资产规划资产规划资产规划白手起家白手起家白手起家白手起家勤俭节约勤俭节约勤俭节约勤俭节约赚到第一桶金赚到第一桶金赚到第一桶金赚到第一桶金既创业、又守既创业、又守既创业、又守既创业、又守业业业业多元化、多渠多元化、多渠多元化、多渠多元化、多渠道道道道组合理财组合理财组合理财组合理财造福后代造福后代造福后代造福后代合理、合法做合理、合法做合理、合法做合理、合法做好遗产规划好遗产规划好遗产规划好遗产规划求利求利保本保本人生理财的三个阶段人生理财的三个阶段2.3会赚钱会赚钱 :现在富裕现在富裕会保钱会保钱:今生今世富裕今

8、生今世富裕会留钱会留钱:世世代代富裕世世代代富裕我有三个愿望我有三个愿望李嘉诚：李嘉诚：如何理财？如何理财？3常见的三种理财模式？常见的三种理财模式？2为什么要理财为什么要理财？1如何理财？如何理财？3.1开始开始理财行动理财行动制定制定理财目标理财目标做好做好理财方案理财方案理财规划师理财规划师能为您能为您让钱为你服务让钱为你服务获得广泛尊重获得广泛尊重实现人生梦想实现人生梦想提升生活品质提升生活品质进行进行理性投资理性投资管理管理自己的风险自己的风险定期定期审视调整审视调整5070%用于生活1020%知识学习知识学习1015%用于用于保险保险保险保险知识知识投资投资金融投资金融投资1020

9、%理财三分法理财三分法3.2理财的理财的“六个一六个一”工程工程？3.3 几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿子去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂，要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取越多的真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取越多的钱。钱。如今，老母亲过逝了，回到老家之后，他还是忍不住的大哭一如今，老

10、母亲过逝了，回到老家之后，他还是忍不住的大哭一场，想到他自己一直在外面工作，没有好好供养妈妈，虽然是死要场，想到他自己一直在外面工作，没有好好供养妈妈，虽然是死要钱的妈妈，他还是觉得亏待自己的母亲。钱的妈妈，他还是觉得亏待自己的母亲。等办完丧事，北野武正要离开家的时候，他的大哥把一个小包等办完丧事，北野武正要离开家的时候，他的大哥把一个小包袱给了他，说：这是妈妈叫我一定要亲自交给你的。北野武小心翼袱给了他，说：这是妈妈叫我一定要亲自交给你的。北野武小心翼翼地打开小包袱，看到一本存折与一封信，存款是用他的名义翼地打开小包袱，看到一本存折与一封信，存款是用他的名义(北北野武野武)开户的，存款簿里的

11、金额高达数亿日币。信中母亲写道：开户的，存款簿里的金额高达数亿日币。信中母亲写道：武儿，在这几个儿女当中，我最担忧的就是你，你从小就不喜欢武儿，在这几个儿女当中，我最担忧的就是你，你从小就不喜欢念书，又乱花钱，对朋友太慷慨，当你说要去东京打拼时，我就很念书，又乱花钱，对朋友太慷慨，当你说要去东京打拼时，我就很担心你会变成一个落魄的穷光蛋，因此我每一个月，就从不间断地担心你会变成一个落魄的穷光蛋，因此我每一个月，就从不间断地跟你要钱寄回家，一方面可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为跟你要钱寄回家，一方面可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄；你给我的钱，我一毛都没有花，你大哥一家人都把我

12、了替你储蓄；你给我的钱，我一毛都没有花，你大哥一家人都把我养得好好的，你的钱就是你的钱，现在就拿去好好利用吧！养得好好的，你的钱就是你的钱，现在就拿去好好利用吧！看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起来看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起来.一生恪守量入为出一生恪守量入为出3.3.1项项目目60以以上上40到到60岁岁30以以下下适合购买适合购买不适合购买不适合购买莫让债务缠住一生莫让债务缠住一生3.3.2购买保险就是进行一项购买保险就是进行一项您并不想赢的赌博。您并不想赢的赌博。没有任何保险的人就处没有任何保险的人就处于财务裸体状态。于财务裸体状态。优点：优点：降低意外损失 缺点：缺点：大

13、都是买了也白买 用心做好风险管理用心做好风险管理3.3.3保险的实质保险的实质有两个选项，您选择有两个选项，您选择方案一：今天一次性给方案一：今天一次性给你你1亿美元。亿美元。方案二：如果今天要，方案二：如果今天要，给你给你1美元，如果第二美元，如果第二天要，给你天要，给你2美元，如美元，如果第三天要，给你果第三天要，给你4美美元，元，如果这个月的如果这个月的最后一天要，给你前一最后一天要，给你前一天要的两倍。天要的两倍。请问您选择那一种方案请问您选择那一种方案？112234485162052428821104857622209715228134217728292684354563053687

14、0912不要期望一夜暴富不要期望一夜暴富3.3.4专注做好一项投资专注做好一项投资3.3.5绝对没有绝对没有投资秘笈投资秘笈一定要有一定要有投资定力投资定力投资的秘笈投资的秘笈绝不可能绝不可能一夜暴富一夜暴富坚决做好坚决做好资金匹配资金匹配最好有个最好有个投资顾问投资顾问小游戏小游戏假设您现在除了假设您现在除了100100万现金，其余一无所有。您会怎万现金，其余一无所有。您会怎样用这样用这100100万？你还可以到银行进行贷款，贷款年利万？你还可以到银行进行贷款，贷款年利率为率为7%7%，贷款的最高额度也为，贷款的最高额度也为100100万。万。买买120120平方米的房子，带装修共需平方米的

15、房子，带装修共需6060万，万，买汽车，买汽车，2020万，万，养宠物养宠物1 1万，万，去国外旅游去国外旅游5 5万，万，买首饰买首饰5 5万，万，买衣服买衣服4 4万，万，投资股票投资股票1010万，万，购置家用电器购置家用电器5 5万，万，重大疾病每年保费重大疾病每年保费2 2万，万，健身俱乐部年费健身俱乐部年费2 2万，万，买彩票买彩票2 2万，万，高级美容年费高级美容年费2 2万，万，理财！理财！3.5你有伟大的梦想要实现，你有伟大的梦想要实现，你有美丽的梦想要去达成，你有美丽的梦想要去达成，生活中的每一个人，生活中的每一个人，都希望自己过得特别好。都希望自己过得特别好。理财不是笔直

16、通畅的走廊，理财不是笔直通畅的走廊，我们时常会陷入迷茫。我们时常会陷入迷茫。但只要我们深信不疑，但只要我们深信不疑，只要我们坚持努力，只要我们坚持努力，有扇门就会向我们打开，有扇门就会向我们打开，它一定就是理财成功之门。它一定就是理财成功之门。测测 一一 测测 你你 对对 金金 钱钱 的的 态态 度度 当你开车经过一个隧道时，你认为开当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？出隧道后最先看到的是什麽？A：海边：海边B：枫叶林：枫叶林C：小村庄：小村庄D：山：山E：隧道：隧道 A 海边海边 认为钱是用来花的，不是用来存的。认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不

17、会计较金只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。钱的多少，一定要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒未来的生活更潇洒。B 枫枫 叶林叶林 属于浪漫的人，对生活充满梦一样属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。没有到月底发现钱包已经空了。C 小村庄小村庄 为人朴实、实在、节省，不喜欢为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，

18、许多有钱的人都这样。玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的建议：适度花费，享受金钱而带来的 快乐。快乐。D 山山 很会存钱，看似漫不经心实则已在不很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。是有计划的。建议：进一步加强理财规划，财富增长建议：进一步加强理财规划，财富增长 会更快。会更快。E 隧道隧道 对钱很敏感，财商很强。对钱很敏感，财商很强。建议：善加利用自己的投资天赋，建议：善加利用自己的投资天赋，相信未来的你定会成为百万富翁。相信未来

19、的你定会成为百万富翁。世上永远都有两种人世上永远都有两种人(穷人穷人)省着省着窟窿等着省着省着窟窿等着(富人富人)用着用着菩萨送着用着用着菩萨送着经济学经济学“马太马太”效应效应 国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去自己打理圣经圣经圣经圣经新约新约新约新约马太福音马太福音马太福音马太福音中有这样一个寓言故事：中有这样一个寓言故事：中有这样一个寓言故事：中有这样一个寓言故事：结结果果仆仆人人一一赚了十锭银子赚了十锭银子赚了十锭银子赚了十锭银子仆仆人人二二赚了五锭银子赚了五锭银子赚了五锭银子赚了五锭银子仆仆人人三三我埋银子！我埋银子！我埋银子！我埋银子！啥也啥也没赚没赚到！到

20、！国王听后大怒，骂道：国王听后大怒，骂道：“你你这个愚蠢的仆人，竟不好好利用这个愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。你的财富。财富不善利用等于浪财富不善利用等于浪费金钱费金钱”！仆仆人人三三 仆人三解释道：仆人三解释道：“惟恐运用失惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。的地方，今天将它原封不动奉还。”国国王王下下令令 奖励第一个仆人十座城邑，奖奖励第一个仆人十座城邑，奖励第二个仆人五座城邑，第三个仆励第二个仆人五座城邑，第三个仆人的一锭银子没收后奖赏给第一个人的一锭银子没收后奖赏给第一个仆人！仆人！少的就让他更少，多的就让他更多。少的

21、就让他更少，多的就让他更多。经济经济“马太马太”效应效应资产配置资产配置3.4.1生意生意生意生意股票股票股票股票不动产不动产不动产不动产现金现金现金现金中国人中国人中国人中国人的的的的“财产财产财产财产三分法三分法三分法三分法生意生意股权股权债券债券现金现金不动产不动产西方的西方的五分法五分法“保险的意义，只是今保险的意义，只是今日作明日的准备，生时日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时儿女的准备，儿女小时作大时的准备，如此而作大时的准备，如此而以。今日准备明日，这以。今日准备明日，这是稳健；生时准备死时，是稳健；生时准备死时，这是旷达；父母准备儿这

22、是旷达；父母准备儿女，这是慈爱。能做到女，这是慈爱。能做到这三步的人才能算做是这三步的人才能算做是现代人现代人”。如何管理风险？如何管理风险？3.4.2人生的几大风险人生的几大风险l生命生命l健康健康l财产财产l责任责任如何管理风险？如何管理风险？3.4.2p活得活得太短太短p活得太久活得太久p活得太惨活得太惨p活得太烦活得太烦保险主要解决：保险主要解决：保险好！保险好！如何管理风险？如何管理风险？3.4.2选择选择选择选择公司公司公司公司选择专业选择专业选择专业选择专业代理人代理人代理人代理人专业、合体专业、合体适度、明白适度、明白AB量身量身量身量身定做定做定做定做C定期审视定期审视定期审视定期审视调整调整调整调整D