交强险理赔实务培训.ppt

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1、机动车交通事故责任强制保险理赔实务培训l中国人民财产保险股份有限公司主要内容l一、交强险理赔的法律背景l二、交强险实施后理赔的主要变化l三、交强险的理赔实务要点一、一、交强险理赔的法律背景l1、无过错赔偿原则无过错赔偿原则l2、抢救费的支付、抢救费的支付l3、抢救费的垫付和追偿、抢救费的垫付和追偿l4、赔偿的要求和时限、赔偿的要求和时限l5、受害人有直接索赔权、受害人有直接索赔权无过错赔偿原则无过错赔偿原则l机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例l第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人

2、人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。ll 道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。赔偿。l赔偿范围扩大赔偿范围扩大u受受害害人人是是指指因因被被保保险险机机动动车车发发生生交交通通事事故故遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或者者财财产产损损失失的的人人，但但不不包包括括被被保保险险机机动动车车本本车车车车上上人人员员、被被保保险人被保险人的家庭成员未排除在外险人被保险人的家庭成

3、员未排除在外赔偿方式变化赔偿方式变化u实行无过错赔偿原则，不按事故责任比例计算赔偿实行无过错赔偿原则，不按事故责任比例计算赔偿责任范围扩大责任范围扩大现条款绝大多数责任免除，均为交强险保险责任现条款绝大多数责任免除，均为交强险保险责任 u仅下列损失和费用，保险人不负责赔偿和垫付仅下列损失和费用，保险人不负责赔偿和垫付 受害人故意造成的道路交通事故的损失受害人故意造成的道路交通事故的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失损失受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等各种间接受害人停业、停电、网络中断、财产贬值等各种间接损失损失因交通事故产

4、生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。用。违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等，均不违反被保险人义务、多次出险、超载、逃逸等，均不加扣免赔或拒赔加扣免赔或拒赔;污染、精神损害、被保险人代管的财污染、精神损害、被保险人代管的财产损失未做为责任免除产损失未做为责任免除抢救费的支付抢救费的支付l道交法第七十五条：道交法第七十五条：医疗机构对交通事故中的受医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险肇事车辆参加机动车第三者责任

5、强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。l 条例第三十一条：条例第三十一条：因抢救受伤人员需要保因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公险公司支付

6、或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经安机关交通管理部门通知后，经核对核对应当及时向医疗应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。机构支付或者垫付抢救费用。抢救费的垫付和追偿抢救费的垫付和追偿l第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：并有权向致害人追偿：l（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；l（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；l（三

7、）被保险人故意制造道路交通事故的。（三）被保险人故意制造道路交通事故的。l也就是说：有前款所列情形之一，发生道路交通也就是说：有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。先垫付，再追偿。偿责任。先垫付，再追偿。交交强强险抢险抢救救费费实行实行全国全国“通通垫垫”服服务务u出险地公司：出险地公司：代承保公司接受支付代承保公司接受支付/垫付通知垫付通知出具出具承诺支付承诺支付/垫付抢救费用担保函垫付抢救费用担保函审核、计算抢救费用的支付审核、计算抢救费用的支付/垫付金额垫付金额通知承保公司付款并向承保公司寄送原

8、始单据通知承保公司付款并向承保公司寄送原始单据u承保公司：承保公司：无条件接受出险地公司审核结果无条件接受出险地公司审核结果直接向救治医院汇付抢救费用直接向救治医院汇付抢救费用 受害人是否有直接索赔权受害人是否有直接索赔权l 第三十一条：第三十一条：保险公司可以向被保险保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金金二、交强险实施后理赔的主要变化二、交强险实施后理赔的主要变化交强险与商业三者险主要区别交强险与商业三者险主要区别交强险交强险商业三者险商业三者险名词名词受害人受害人第三者第三者赔偿处理赔偿处理限额内限额内“无过错无过错”责任原

9、则责任原则不设免赔率不设免赔率支付、垫付抢救费支付、垫付抢救费对超过交强险各分项赔偿限额以上对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按责赔付的部分，按责赔付设免赔率设免赔率责任限额责任限额分项限额分项限额综合限额综合限额责任免除责任免除列明式列明式竞赛、饮酒、逃逸、违法活动，污竞赛、饮酒、逃逸、违法活动，污染、精神损害赔偿等染、精神损害赔偿等主挂车主挂车在各自限额内赔偿在各自限额内赔偿主车责任限额内赔偿，按限额分摊主车责任限额内赔偿，按限额分摊三、理赔各环节实务要点l理赔流程理赔流程第一节第一节 报案报案第二节第二节 查勘和定损查勘和定损第三节第三节 赔偿处理赔偿处理第四节第四节 结案和归档结案

10、和归档实务要点一、报案一、报案 人保财险客户服务电话：人保财险客户服务电话：95518 出险后立即拨打出险后立即拨打 95518 进行报案，并记录进行报案，并记录95518反馈的报案受理号。反馈的报案受理号。实务要点二、查勘和定损二、查勘和定损1、报案后由、报案后由95518调度保险理赔人员进行查勘定损。调度保险理赔人员进行查勘定损。2、事事故故任任何何一一方方的的估估计计损损失失超超过过交交强强险险赔赔偿偿限限额额的的，应应提提醒醒事事故故各各方方当当事事人人依法进行责任划分。依法进行责任划分。损损失失明明显显低低于于交交强强险险赔赔偿偿限限额额、不不涉涉及及人人员员伤伤亡亡的的轻轻微微事事

11、故故，经经我我公公司司查查勘，当事人协商一致，可不通过交警定责。勘，当事人协商一致，可不通过交警定责。3、损损失失在在交交强强险险责责任任限限额额内内，交交警警调调解解结结果果为为“各各修修各各车车”，可可按按交交警警调调解解结结果，对保险机动车的损失，在交强险项下进行赔偿。果，对保险机动车的损失，在交强险项下进行赔偿。实务要点三、赔偿处理三、赔偿处理（一）赔偿原则（一）赔偿原则 保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人对受害人的的损害赔偿责任。损害赔偿责任。机动车之间实行机动车之间实行“互赔互赔”原则，不

12、实行互碰免责的赔偿方式。原则，不实行互碰免责的赔偿方式。损失超过交强险责任限额的，应按交警确定的事故责任比例，在商业保险项下进行赔偿。损失超过交强险责任限额的，应按交警确定的事故责任比例，在商业保险项下进行赔偿。（二）赔款计算（二）赔款计算 责任限额责任限额 在交强险在交强险各分项赔偿限额各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算分别计算赔赔偿。偿。死亡伤残赔偿限额死亡伤残赔偿限额50000元，元，无责任死亡伤残赔偿限额无责任死亡伤残赔偿限额1000010000元元 医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额8000元，元，无责任医疗费

13、用赔偿限额无责任医疗费用赔偿限额16001600元元 财产损失赔偿限额财产损失赔偿限额2000元，元，无责任财产损失赔偿限额无责任财产损失赔偿限额400400元元实务要点l死亡伤残赔偿项目死亡伤残赔偿项目：丧葬费、死亡补偿费、受害人丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金判决或者调解承担的精神损害抚慰金 l医疗费用赔

14、偿项目：医疗费用赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。费、营养费。实务要点 赔款计算方法赔款计算方法 （1 1）基本计算公式）基本计算公式 总赔款总赔款=受害人各分项损失赔款受害人各分项损失赔款受害人各分项损失赔款受害人各分项损失赔款=受害人各分项核定损失金额受害人各分项核定损失金额各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。所以，所以，总赔款总赔款=受害人死亡伤残费用赔款受害人死亡伤

15、残费用赔款 +受害人医疗费用赔款受害人医疗费用赔款 +受害人财产损失赔款受害人财产损失赔款实务要点例：被保险机动车例：被保险机动车A A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费1200012000元，护理费元，护理费800800元，误工费元，误工费45004500元，自行车损失元，自行车损失500500元。元。交强险死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限额分别为交强险死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限额分别为5 5万、万、8 8千、千、2 2千，则千，则A A车交强险赔款计算如下：车交强险赔款计算如下：赔款赔款=死亡伤残费用赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款医疗

16、费用赔款+财产损失赔款财产损失赔款 =死亡伤残费用核定金额死亡伤残费用核定金额+医疗费用核定金额医疗费用核定金额+财产损失核定财产损失核定金额金额 =（45004500800800）80008000500500 =13800 =13800（元）（元）因医疗费用因医疗费用1200012000元超过医疗费用责任限额，按责任限额计算元超过医疗费用责任限额，按责任限额计算实务要点其他规定其他规定 （1 1）20062006年年7 7月月1 1日后存续的商业三者险日后存续的商业三者险 实实行行按按责责赔赔付付原原则则，按按商商业业险险条条款款中中规规定定的的责责任任范范围围和和赔赔偿偿原原则则，按按责责

17、任任比例进行赔付。比例进行赔付。（2 2）20062006年年7 7月月1 1日后存续的商业车损险日后存续的商业车损险 对于保险机动车应由对方强制保险赔偿的部分，应予扣除。对于保险机动车应由对方强制保险赔偿的部分，应予扣除。（3 3）被保险机动车投保一份以上交强险的，被保险机动车投保一份以上交强）被保险机动车投保一份以上交强险的，被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。偿责任。（4 4）赔偿顺序：同时购买交强险和商业第三者保险的，按照先赔偿交强险，）赔偿顺序：同时购买交强

18、险和商业第三者保险的，按照先赔偿交强险，后赔偿商三险的顺序赔偿。后赔偿商三险的顺序赔偿。实务要点四、结案和归档（一）单独归档（二）允许同一保单项下交强险与商业险分别结案（三）单证分割 如如果果交交强强险险和和商商业业三三者者险险在在不不同同的的保保险险公公司司投投保保，如如损损失失金金额额超超过过交交强强险险责责任任限限额额，由由交交强强险险承承保保公公司司留留存存已已赔赔偿偿部部分分发发票票或或费费用用凭凭据据原原件件，将将需需要要商商业业保保险险赔赔付付的的项项目目原原始始发发票票或或发发票票复复印印件件，加加盖盖保保险险人人赔赔款款专专用用章章，交交被被保保险险人人办办理理商业险索赔事宜。商业险索赔事宜。