现代金融与投资.ppt
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1、现代金融与投资 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望3 3、专业银行、专业银行、专业银行、专业银行 专业银行专业银行专业银行专业银行是指经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构,是指经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构,其业务活动与方式有别于一般商业银行的存、放款业务方式,一般都有其业务活动与方式有别于一般商业银行的存、放款业务方式,一般都有其特定的业务范围和客户。主要有:其特定的业务范围和客户。主要有:投资银行投资银行投资银行投
2、资银行是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务,满足企业对固定是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务,满足企业对固定资本需求的专业银行。资本需求的专业银行。不动产抵押银行不动产抵押银行不动产抵押银行不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的专业银行。专业银行。储蓄银行储蓄银行储蓄银行储蓄银行是专门办理居民储蓄或以储蓄存款为主要资金来源的银行。是专门办理居民储蓄或以储蓄存款为主要资金来源的银行。(二)政策性金融机构(二)政策性金融机构(二)政策性金融机构(二)政策性金融机构 政策性金融机构政策性金融机构政策性金融机构政策性金融机构
3、是由政府创立、参股或保证,不以盈利为目的的专门在是由政府创立、参股或保证,不以盈利为目的的专门在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济和促进社会稳定的金融机构。经济和促进社会稳定的金融机构。(三)非银行金融机构三)非银行金融机构三)非银行金融机构三)非银行金融机构 非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构就是中央银行、商业银行、专业银行之外的办理金融业就是中央银行、商业银行、专业银行之外的办理金融业务的金融机构总称,主要有保险公司、证券公司、信用合作社、投资基务的金融机构总称,主要有保险公
4、司、证券公司、信用合作社、投资基金、养老基金、金融公司、金融租赁公司等。金、养老基金、金融公司、金融租赁公司等。非银行金融机构与商业银行在资金来源、非银行金融机构与商业银行在资金来源、资金运用方式上有所不同:资金运用方式上有所不同:1 1、商业银行以吸收存款为主要资金来源,以发放贷款为主、商业银行以吸收存款为主要资金来源,以发放贷款为主要的资金运用方式;非银行金融机构主要依靠发行股票和要的资金运用方式;非银行金融机构主要依靠发行股票和债券筹措资金,从事某一类金融业务为主要方式。债券筹措资金,从事某一类金融业务为主要方式。2 2、商业银行在业务活动中可以、商业银行在业务活动中可以“创造创造”存款
5、,具有存款,具有“创造创造信用信用”和信用扩张的能力;非银行金融机构只是作为信用和信用扩张的能力;非银行金融机构只是作为信用中介不能创造信用,不具备信用创造的功能。中介不能创造信用,不具备信用创造的功能。二、中国金融体系现状二、中国金融体系现状二、中国金融体系现状二、中国金融体系现状(一)中央银行(一)中央银行(一)中央银行(一)中央银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下负责制定金融法规、中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下负责制定金融法规、实施货币政策、维护金融安全的国家机关。实施货币政策、维护金融安全的国家机关。大区分行:
6、上海、天津、广州、沈阳、济南、成都、武汉、南京、西安。大区分行:上海、天津、广州、沈阳、济南、成都、武汉、南京、西安。营业部:北京、重庆。营业部:北京、重庆。(二)商业银行(二)商业银行(二)商业银行(二)商业银行1 1、国有控股商业银行、国有控股商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。2 2、股份制商业银行、股份制商业银行 全国性股份制商业银行:交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银全国性股份制商业银行:交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发行、中国民生
7、银行、招商银行、兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、广东发展银行。展银行、广东发展银行。地方性股份制商业银行:城市商业银行是地方性股份制的绝对主体,到地方性股份制商业银行:城市商业银行是地方性股份制的绝对主体,到20052005年年1 1月,我国有月,我国有112112家城市商业银行。家城市商业银行。3 3、外资商业银行、外资商业银行(三(三(三(三)政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行 国家开发银行国家开发银行国家开发银行国家开发银行主要是对国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基主要是对国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目,及其配套工程进行融资的
8、政策性银行。本建设和技术改造等政策项目,及其配套工程进行融资的政策性银行。中国进出口银行中国进出口银行中国进出口银行中国进出口银行是为扩大中国国内机电产品和成套设备等资本性货物是为扩大中国国内机电产品和成套设备等资本性货物出口,提供金融支援的政策性银行。出口,提供金融支援的政策性银行。中国农业开发银行中国农业开发银行中国农业开发银行中国农业开发银行是以支持农业发展为目标,贯彻粮、棉、油收购政是以支持农业发展为目标,贯彻粮、棉、油收购政策和农业扶贫开发政策,加强粮棉油政策性收购资金供应和管理的政策和农业扶贫开发政策,加强粮棉油政策性收购资金供应和管理的政策性银行。策性银行。(四)非银行金融机构(
9、四)非银行金融机构(四)非银行金融机构(四)非银行金融机构 我国非银行金融机构主要有:我国非银行金融机构主要有:保险公司保险公司、证券公司证券公司、信托投资公司、信托投资公司、集团财务公司、农村信用合作社、集团财务公司、农村信用合作社、投资基金投资基金、金融租赁公司等。、金融租赁公司等。(五)金融监督管理机构(五)金融监督管理机构(五)金融监督管理机构(五)金融监督管理机构 我国的金融监管机构,是指由国家授权对国内相关领域金融机构进行我国的金融监管机构,是指由国家授权对国内相关领域金融机构进行监督和管理的专门机关。监督和管理的专门机关。在在“分业监管分业监管”的原则下,有的原则下,有3 3家金
10、融监管机构:中国证监会、中国保家金融监管机构:中国证监会、中国保监会、中国银监会。监会、中国银监会。三、欧美主要国家金融体系三、欧美主要国家金融体系三、欧美主要国家金融体系三、欧美主要国家金融体系(一)美国的金融体系(一)美国的金融体系(一)美国的金融体系(一)美国的金融体系1 1、中央银行、中央银行、中央银行、中央银行联邦储备体系联邦储备体系联邦储备体系联邦储备体系 联邦储备委员会联邦储备委员会 联邦储备银行联邦储备银行 联邦储备银行分行联邦储备银行分行2 2、商业银行、商业银行、商业银行、商业银行 美国的商业银行按照管理体系划分为两大类:美国的商业银行按照管理体系划分为两大类:根据根据18
11、63 1863 年国民银行法向联邦政府注册的年国民银行法向联邦政府注册的国民银行国民银行。根据各州的银行立法在各州政府注册的根据各州的银行立法在各州政府注册的州银行州银行。所有的所有的国民银行国民银行都是联邦储备系统的会员银行,并投保于联邦存款保险都是联邦储备系统的会员银行,并投保于联邦存款保险公司。公司。州银行州银行分为分为会员银行会员银行和和非会员银行非会员银行。3 3、政府专业信贷机构、政府专业信贷机构、政府专业信贷机构、政府专业信贷机构 它是美国政府建立的永久性专业信贷机构,在农业、对外贸易、小企业、它是美国政府建立的永久性专业信贷机构,在农业、对外贸易、小企业、房地产、住宅与城市开发
12、等领域,配合政府的经济政策、产业政策,提房地产、住宅与城市开发等领域,配合政府的经济政策、产业政策,提供政策性金融活动和金融服务,是美国的政策性金融机构体系,主要包供政策性金融活动和金融服务,是美国的政策性金融机构体系,主要包括:互助合作性质的农业信贷机构体系、政府农业信贷机构、联邦住房括:互助合作性质的农业信贷机构体系、政府农业信贷机构、联邦住房贷款银行体系、美国进出口银行以及小企业管理局等。贷款银行体系、美国进出口银行以及小企业管理局等。4 4、非银行金融机构、非银行金融机构、非银行金融机构、非银行金融机构分为三大类:分为三大类:为私人服务的金融机构:互助储蓄银行、储蓄贷款协会、为私人服务
13、的金融机构:互助储蓄银行、储蓄贷款协会、信用联合社、人寿保险公司。信用联合社、人寿保险公司。为企业服务的金融机构:销售金融公司、包销公司、投为企业服务的金融机构:销售金融公司、包销公司、投资银行、短期证券的商业票据所。资银行、短期证券的商业票据所。其他金融机构:养老基金等。其他金融机构:养老基金等。5 5、美国金融体系的特点、美国金融体系的特点、美国金融体系的特点、美国金融体系的特点商业银行实行双轨制;商业银行实行双轨制;“多头多头”金融监管体系;金融监管体系;独特的单元银行制度;独特的单元银行制度;实力雄厚的非银行金融机构;实力雄厚的非银行金融机构;政策性金融机构具有一定规模。政策性金融机构
14、具有一定规模。(二)英国金融体系二)英国金融体系二)英国金融体系二)英国金融体系1 1 1 1、中央银行、中央银行、中央银行、中央银行英格兰银行英格兰银行英格兰银行英格兰银行 英格兰银行是成立于英格兰银行是成立于16941694年的一家私人银行,年的一家私人银行,19461946年英国政府收归国有年英国政府收归国有演变成为中央银行。英格兰银行在英格兰和威尔士享有发行钞票的特权,演变成为中央银行。英格兰银行在英格兰和威尔士享有发行钞票的特权,而在苏格兰和北爱尔兰两地由一般商业银行发行只能在当地流通的钞票,而在苏格兰和北爱尔兰两地由一般商业银行发行只能在当地流通的钞票,是事实上的发行银行。是事实上
15、的发行银行。2 2 2 2、商业银行、商业银行、商业银行、商业银行 英国的商业银行主要有英国的商业银行主要有零售性银行、商人银行、外资银行零售性银行、商人银行、外资银行等。等。零售性银行零售性银行零售性银行零售性银行是英国银行系统的主体,是主要以个人、中小企业为业务对是英国银行系统的主体,是主要以个人、中小企业为业务对象、在英国国内广泛设置分支机构或直接参加清算系统的银行。主要有:象、在英国国内广泛设置分支机构或直接参加清算系统的银行。主要有:清算银行、信托储蓄银行和国民划拨银行。清算银行、信托储蓄银行和国民划拨银行。商人银行商人银行商人银行商人银行是是1818世纪末期由一些与国外有联系的英国
16、商人家族建立的家庭世纪末期由一些与国外有联系的英国商人家族建立的家庭式机构,历史比较悠久,主要有经营远期汇票承兑业务、收取手续费的式机构,历史比较悠久,主要有经营远期汇票承兑业务、收取手续费的承兑所,以及兼营新股票发行业务的发行所两大类。承兑所,以及兼营新股票发行业务的发行所两大类。外资银行外资银行外资银行外资银行主要是外国银行在英国的分支机构和一些国际财团银行。主要是外国银行在英国的分支机构和一些国际财团银行。3 3 3 3、非银行金融机构、非银行金融机构、非银行金融机构、非银行金融机构 非银行金融机构是商业银行以外的各类金融中介机构,主要有房屋互助非银行金融机构是商业银行以外的各类金融中介
17、机构,主要有房屋互助协会、国民储蓄银行、消费信贷公司、投资和单位信托公司、保险公司、协会、国民储蓄银行、消费信贷公司、投资和单位信托公司、保险公司、养老基金机构等。养老基金机构等。4 4 4 4、英国金融体系的特点、英国金融体系的特点、英国金融体系的特点、英国金融体系的特点传统的中央银行模式;传统的中央银行模式;典型的商业银行模式;典型的商业银行模式;传统与现代的金融机构并存;传统与现代的金融机构并存;最早的重要的国际金融中心;最早的重要的国际金融中心;金融机构的兼并加速,加快了金融业的集中。金融机构的兼并加速,加快了金融业的集中。(三)德国的金融体系(三)德国的金融体系(三)德国的金融体系(
18、三)德国的金融体系1 1 1 1、中央银行、中央银行、中央银行、中央银行德意志联邦银行德意志联邦银行德意志联邦银行德意志联邦银行 德意志联邦银行是德意志联邦银行是19571957年建立的原联邦德国的中央银行。年建立的原联邦德国的中央银行。欧洲货币联盟货币一体化之后,德意志联邦银行不再决定货币和信贷政策,欧洲货币联盟货币一体化之后,德意志联邦银行不再决定货币和信贷政策,主要是按照欧洲中央银行的指示和方针办事,但仍然肩负着一定的职责,主要是按照欧洲中央银行的指示和方针办事,但仍然肩负着一定的职责,拥有决定业务政策的权力,保留了参加国际货币组织的权力,并继续支持拥有决定业务政策的权力,保留了参加国际
19、货币组织的权力,并继续支持德国政府的经济政策,承担着银行监管、外汇储备管理、现金和非现金结德国政府的经济政策,承担着银行监管、外汇储备管理、现金和非现金结算业务等职能。算业务等职能。2 2 2 2、商业银行、商业银行、商业银行、商业银行 大商业银行:德意志银行、德累斯顿银行、商业银行大商业银行:德意志银行、德累斯顿银行、商业银行 地方性商业银行:巴伐利亚联合银行、巴伐利亚汇兑银行地方性商业银行:巴伐利亚联合银行、巴伐利亚汇兑银行 私人银行私人银行 外国银行外国银行3 3 3 3、专业银行、专业银行、专业银行、专业银行 主要有抵押银行、消费信贷银行、复兴信贷银行和出口信贷银行。主要有抵押银行、消
20、费信贷银行、复兴信贷银行和出口信贷银行。4 4 4 4、其他金融机构、其他金融机构、其他金融机构、其他金融机构 主要有储蓄机构、信用合作社、保险公司和证券公司等。主要有储蓄机构、信用合作社、保险公司和证券公司等。5 5 5 5、德国金融体系的特点、德国金融体系的特点、德国金融体系的特点、德国金融体系的特点 健全的中央银行制度;健全的中央银行制度;实行全能的商业银行制度;实行全能的商业银行制度;银行与企业关系极为密切。银行与企业关系极为密切。四、亚洲主要国家金融体系四、亚洲主要国家金融体系四、亚洲主要国家金融体系四、亚洲主要国家金融体系(一)日本的金融体系(一)日本的金融体系(一)日本的金融体系
21、(一)日本的金融体系1 1 1 1、中央银行、中央银行、中央银行、中央银行日本银行日本银行日本银行日本银行 日本银行是日本的中央银行,成立于日本银行是日本的中央银行,成立于18821882年年1010月,月,19421942年年2 2月进行了改月进行了改组。日本银行资本的组。日本银行资本的55%55%由政府持有,其余由政府持有,其余45%45%的股份由私人持有,私的股份由私人持有,私股持有者唯一的权力是每年领取股持有者唯一的权力是每年领取5%5%的股息。日本银行直属大藏省但在金的股息。日本银行直属大藏省但在金融政策的决定上仍具有相当的独立性。融政策的决定上仍具有相当的独立性。2 2 2 2、民
22、间金融机构、民间金融机构、民间金融机构、民间金融机构 日本的民间金融机构主要包括日本的民间金融机构主要包括普通银行普通银行、特殊金融机构特殊金融机构和和其他金融机构其他金融机构等。等。3 3 3 3、政策性金融机构、政策性金融机构、政策性金融机构、政策性金融机构 政策性金融机构是日本政府创办的金融机构,主要包括政策性金融机构是日本政府创办的金融机构,主要包括1111家政策性金融家政策性金融机构、海外经济合作基金、中小企业信用保险公库、邮政储蓄和其他金机构、海外经济合作基金、中小企业信用保险公库、邮政储蓄和其他金融机构。融机构。4 4 4 4、日本金融体系的特点、日本金融体系的特点、日本金融体系
23、的特点、日本金融体系的特点典型的典型的“专业化专业化”的金融制度;的金融制度;金融机构在业务上有严格的分工界限;金融机构在业务上有严格的分工界限;商业性与政策性金融业务和机构分立;商业性与政策性金融业务和机构分立;民间金融机构的服务对象有明确分工,即工农业金融相分离、城市与地民间金融机构的服务对象有明确分工,即工农业金融相分离、城市与地方金融相分离、大工商企业与中小企业金融相分离。方金融相分离、大工商企业与中小企业金融相分离。(二)韩国的金融体系(二)韩国的金融体系(二)韩国的金融体系(二)韩国的金融体系 韩国实行的是韩国实行的是“二级金融制度二级金融制度”,金融机构分为:中央银行、通货金融,
24、金融机构分为:中央银行、通货金融机构、非通货金融机构三大类,形成以中央银行为主导、商业性金融机机构、非通货金融机构三大类,形成以中央银行为主导、商业性金融机构为主体、政策性金融机构为补充的金融体系。构为主体、政策性金融机构为补充的金融体系。1 1 1 1、中央银行、中央银行、中央银行、中央银行韩国银行韩国银行韩国银行韩国银行 韩国银行于韩国银行于19501950年建立,其决策机构是由来自财政部、韩国银行、经济年建立,其决策机构是由来自财政部、韩国银行、经济企划院、金融机构、农林部、商工部的企划院、金融机构、农林部、商工部的9 9名成员组成的通货委员会名成员组成的通货委员会 。通货金融机构(存款
25、银行)(第一金融圈):通货金融机构(存款银行)(第一金融圈):通货金融机构(存款银行)(第一金融圈):通货金融机构(存款银行)(第一金融圈):一般银行:一般银行:一般银行:一般银行:国民城市银行(国民城市银行(国民城市银行(国民城市银行(3 3 3 3)、地方银行()、地方银行()、地方银行()、地方银行(8 8 8 8)、外国银行分社()、外国银行分社()、外国银行分社()、外国银行分社(52525252)特殊银行:特殊银行:特殊银行:特殊银行:中小企业银行(中小企业银行(中小企业银行(中小企业银行(1 1 1 1)、农产协同联合()、农产协同联合()、农产协同联合()、农产协同联合(1 1
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