水晶依蓝crystal 1373商业银行个人理财产品营销问题研究-以华夏银行股份有限公司石家庄分行为例-开题报告书.doc

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1、高级管理人员工商管理硕士毕业论文开题报告书 论文题目 商业银行个人理财产品营销问题研 究-以华夏银行股份有限公司石家庄分行为例 学生姓名 教师姓名 单位名称 科大管理学院EMBA中心 专业名称 高级管理人员工商管理硕士 专业代码 039 研究方向 填表日期 中国科学技术大学研究生院年 月说 明 1.抓好研究生学位论文的开题报告是保证论文质量的一个重要环节。为了加强对研究生培养的过程管理，规范研究生学位论文的开题报告，特印发此表。 2.研究生一般应该在结束课程学习之后的第一个学期内通过文献调研，主动跟导师讨论，完成学位论文的开题报告。 3.研究生的学位论文开题报告，应该在学位授予点（或相应的研究

2、室，教研室）组织的学术报告会上报告，听取意见，论证后再填此表。 4.此表经过导师和有关人员签字后，一份交学位分委员会，一份交研究生培养处。 5.研究生在申请学位论文答辩时，必须提交这份学位论文开题报告。一、简表研究生简况姓名中文性别A 男B 女出生年月拼音身份证号培养方式在职研究生录取方式公开招考入学时间入学前学历、学位毕业时间毕业学校入学后（转学籍同学填写）学历、学位毕业时间毕业学校入学时学号现学号（转学籍同学填写）注：以上前毕业时间、前学历、前学位均要求和报考时填写内容保持一致。论文题目 商业银行个人理财产品营销问题研究-以华夏银行股份有限公司石家庄分行为例 研究内容和意义摘要 近年来中国

3、国民经济得到了快速发展，人民生活水平也随之提高，中国金融市场扩展迅猛。同时低廉的储蓄存款已不能满足居民抑制通货膨胀的需求，居民对理财产品呈现出旺盛的需求，因而在利率市场化的推动下，各家商业银行的个人理财产品以及“余额宝”等新型互联网理财渠道应运而生，而华夏银行股份有限公司石家庄分行由于在个人理财产品业务方面起步较晚，加之受到个人理财产品营销上暴漏出诸多问题的抑制，面临着前所未有的发展机遇与挑战。 本文在分析总结生命周期理论、投资组合理论、金融创新理论等经典营销理论的基础上，理论联系实际，分析华夏银行股份有限公司石家庄分行在个人理财产品营销方面的问题及原因。制定科学有效的解决方案，从而提高华夏银

4、行股份有限公司石家庄分行在石家庄金融市场理财产品的占有率，进而促进华夏银行在国内金融市场的稳健发展。主 题 词1主题词数量不少于三个2主题词之间空一格（英文用/分隔）中文商业银行 理财产品 营销英文Commercial bank financial product marketing二、选题依据1.阐述该选题的研究意义，分析跟该研究课题有关的国内外研究概况和发展趋势研究意义：理论意义: 结合个人理财业务营销相关理论，针对目前华夏银行股份有限公司石家庄分行所面临的各种函需解决的问题，提出相应的解决方案，丰富个人理财业务营销理论，为今后华夏银行的发展提供一定的理论指导。现实意义：通过借鉴国外银行先

5、进营销模式，研究个人理财产品营销的现状，分析其存在的问题，其提出相应的解决对策，对于促进华夏银行股份有限公司石家庄分行行个人理财产品的发展与完善，提高华夏银行石家庄分行理财产品市场竞争力，推动中国金融市场的健康稳健发展具有一定的现实应用价值。国外研究现状： 美国学者菲利普科特勒(2001)认为其共经历了五个阶段:第一个阶段，营销是广告、销售促进和公共宣传;第二阶段，营销是微笑和友好的气氛;第三阶段，营销是细分和创新;第四阶段，营销是定位;第五阶段，营销是营销分析、计划和控制。根据莫迪利亚尼的生命周期理论”，消费者为了达到在整个生命周期中效用最大化的目标，将自己的储蓄与消费在自己一生的每个阶段进

6、行规划。即为了使一个人一生的消费水平始终保持在一个波动浮动不大且相对稳定的水平上，将综合考虑其工作在职时间及退休时间、已经积蓄的财富、现阶段的收入、未来的收入等诸多因素从而规划一生中的消费和储蓄水平。国内研究现状： 赵立航(2007)认为银行个人理财产品营销发展经历了四个阶段:第一阶段是指金融机构重点围绕客户消费理财需求将原有服务按功能分类组合的打包开拓阶段;第二阶段是指采取由银行单方面代理销售保险、基金、债券、股票等形式的交叉开拓阶段;第三阶段是指不同金融机构以及同一金融机构不同业务部门之间开发金融超市的联合开拓阶段;第四阶段是指现在我国金融机构所处的综合开拓阶段。 刘兰英(2012）认为当

7、前银行个人理财业务的竟争，不管是产品、市场营销，还是人力资源方面，竟争都很激烈，但产品是人设计的，市场是人开创的，所以其核心还是人才的竟争，并提出运用科学的客户经理选拔机制，培养和选拔专业的理财客户经理;在对理财人员的培训上应运用脱产培训与在岗培训相结合、非现场培训与现场培训相结合等方式，坚持银行内部培训与社会化培训相互结合，尽快培养一支高素质的理财专业队伍;同时加强产品经理的培育，提高产品经理设计产品、创新产品的能力。 2.国内外主要参考文献（列出作者，论文名称，期刊名称，出版年月）三、研究内容与方法1研究内容引言第1章 导论 1.1研究背景 1.2研究目的及意义 1.3文献综述第2章华夏银

8、行石家庄分行个人理财产品营销现状. 2.1华夏银行石家庄分行个人理财产品营销发展历程 2.2华夏银行石家庄分行个人理财产品概述及营销现状 2.3华夏银行石家庄分行个人理财产品营销面临的新形势.第3章 华夏银行石家庄分行个人理财产品营销存在的主要问题 3.1理财销售团队管理及素质有待提高 3.2理财产品的售后跟踪服务不到位 3.3理财营销意识存在偏差 3.4理财产品差异化小 3.5只注重渠道开发而不注重渠道的推广使用率第4章发达国家和地区商业银行个人理财产品营销经验借鉴 4.1个人理财产品多样化 4.2细分市场实行差别化服务 4.3注重理财人员的综合素质和教育培养 4.4运用信息科技发展个人理财

9、业务第5章华夏银行石家庄分行个人理财产品营销对策 5.1提高理财营销团队的管理及素质 5.2建立客户分层管理制度 5.3树立正确的营销理念 5.4科学细分市场并加大理财产品差异化研发力度 5.5完善个人理财产品的营销渠道. 6.结束语参考文献致谢 2研究方法本文研究拟采取定量与定性分析法、比较分析法、归纳法等方法，借鉴国外的营销模式，理论联系实际，力求结合本人的实际工作，以便从解决华夏银行石家庄分行在理财产品营销问题中找寻到切实有效的解决策略。四、研究工作进度的大致安排五、预期研究成果 在借鉴国内外银行在利率市场化下理财产品营销策略的基础上，对银行现阶段所面临的“余额宝”等新型互联网理财渠道的挑战进行了有效的分析，其研究角度更能将对农行新疆分行理财产品营销的现状及问题阐述清楚，并且为华夏银行石家庄分行在学习和借鉴国内外商业银行和“余额宝”等理财产品的营销经验时，如何有的放矢，提供实践上的依据。六、导师意见导师签名： 日期： 6