钟爱一生养老险卖点分析.ppt

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1、养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题先来看一组数据先来看一组数据q2005年，中国人的人均预期寿命已经达到71.8岁，接近72岁，20年增加了4岁q一般来讲，女性平均寿命比男性平均寿命长5岁左右，城镇居民人均寿命比农村人均寿命长5岁左右q专家预测，未来每过十年中国人均寿命将增加1.1岁左右，联合国专家预测2300年，中国人人均寿命将达到100岁（总人口12.9亿人）q虽然中国人的平均寿命达到了71.8岁，但健康寿命只有62.3岁人口出生率下降，人民生活水平提高、科学技术的发展和综合医疗条件的提升，助推中国正跑步进入老龄

2、化社会养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题中国 正跑步进入老龄化社会qq老龄化社会的标志：国际上通用标准是，当一个国家或地区老龄化社会的标志：国际上通用标准是，当一个国家或地区老龄化社会的标志：国际上通用标准是，当一个国家或地区老龄化社会的标志：国际上通用标准是，当一个国家或地区60606060岁岁岁岁以上老年人口占人口总数的以上老年人口占人口总数的以上老年人口占人口总数的以上老年人口占人口总数的10%10%10%10%，或，或，或，或65656565岁以上老年人口占人口总数岁以上老年人口占人口总数岁以上老年人口占人口总数岁以上老年人口占人口总数的的的的7%7%7%7%，即

3、意味着这个国家或地区的人口已进入老龄化社会。，即意味着这个国家或地区的人口已进入老龄化社会。，即意味着这个国家或地区的人口已进入老龄化社会。，即意味着这个国家或地区的人口已进入老龄化社会。qq在在在在2004200420042004年，年，年，年，60606060岁以上老年人已占总人口的岁以上老年人已占总人口的岁以上老年人已占总人口的岁以上老年人已占总人口的11%11%11%11%。根据国家统计局的数据根据国家统计局的数据显示：显示：中国早已在中国早已在19991999年年1010月进入老龄化社会月进入老龄化社会.养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题美国战略与国际研究中心（

4、美国战略与国际研究中心（美国战略与国际研究中心（美国战略与国际研究中心（CSISCSISCSISCSIS）2004200420042004年年年年4 4 4 4月完成了名为月完成了名为月完成了名为月完成了名为银发中国银发中国银发中国银发中国的对中国养老的对中国养老的对中国养老的对中国养老金制度的调查报告：金制度的调查报告：金制度的调查报告：金制度的调查报告：有中国特色的人口老龄化有中国特色的人口老龄化特点一、老年人口比例高，数量大特点一、老年人口比例高，数量大特点一、老年人口比例高，数量大特点一、老年人口比例高，数量大2004200420042004年年年年60606060岁以上老年人仅占总人

5、口的岁以上老年人仅占总人口的岁以上老年人仅占总人口的岁以上老年人仅占总人口的11%11%11%11%。但据联合国预测，到。但据联合国预测，到。但据联合国预测，到。但据联合国预测，到2040204020402040年年年年中国老年人将占中国老年人将占中国老年人将占中国老年人将占总人口总人口总人口总人口28%28%28%28%，这一比例比美国还要高，其数量将达到，这一比例比美国还要高，其数量将达到，这一比例比美国还要高，其数量将达到，这一比例比美国还要高，其数量将达到3.973.973.973.97亿亿亿亿，超过目前法国、德国、意，超过目前法国、德国、意，超过目前法国、德国、意，超过目前法国、德国

6、、意大利、日本和英国的人口总和。大利、日本和英国的人口总和。大利、日本和英国的人口总和。大利、日本和英国的人口总和。特点二、发达国家先富后老，中国未富先老特点二、发达国家先富后老，中国未富先老特点二、发达国家先富后老，中国未富先老特点二、发达国家先富后老，中国未富先老发达国家的普遍规律是：社会进入老龄化时，发达国家的普遍规律是：社会进入老龄化时，发达国家的普遍规律是：社会进入老龄化时，发达国家的普遍规律是：社会进入老龄化时，人均人均人均人均GDPGDPGDPGDP一般在一般在一般在一般在5000500050005000至至至至10000100001000010000美元美元美元美元,，中国，中

7、国，中国，中国在本世纪初进入老龄化时在本世纪初进入老龄化时在本世纪初进入老龄化时在本世纪初进入老龄化时,人均人均人均人均GDPGDPGDPGDP仅仅只有仅仅只有仅仅只有仅仅只有1000100010001000美元美元美元美元。特点三、老龄化速度大大高于世界平均水平特点三、老龄化速度大大高于世界平均水平特点三、老龄化速度大大高于世界平均水平特点三、老龄化速度大大高于世界平均水平全国社会保障基金理事会理事长全国社会保障基金理事会理事长项怀诚项怀诚表示，中国人口老龄化速度大大高于世界平均表示，中国人口老龄化速度大大高于世界平均水平。水平。20002000年全球和中国年全球和中国6060岁以上人口比例

8、均为岁以上人口比例均为10%10%左右，二者大体相当。左右，二者大体相当。到到20302030年，年，全球平均比例是全球平均比例是15%15%，中国这个比例将高达，中国这个比例将高达22225%5%。人口普查局预测，人口普查局预测，6565岁以上老年人的比重从岁以上老年人的比重从7%7%上升到上升到14%14%所经历的时间，法国用了所经历的时间，法国用了115115年，美国为年，美国为6666年，而我国仅为年，而我国仅为2525年。年。养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题青岛：人均寿命已超过美国青岛：人均寿命已超过美国中国人口网中国人口网 20042004年年1010月月2

9、626日消息：日消息：qq调查显示：青岛市调查显示：青岛市20032003年人均寿命已经达到年人均寿命已经达到77.177.1岁，已经超过美国人均岁，已经超过美国人均寿命寿命7777岁；岁；其中男性其中男性其中男性其中男性74.1374.1374.1374.13岁，女性岁，女性岁，女性岁，女性80.3480.3480.3480.34岁岁岁岁，均超过美国平均水平。，均超过美国平均水平。qq20042004年最新统计结果显示，青岛市老年人口年最新统计结果显示，青岛市老年人口（6060岁以上）岁以上）数量已经突破数量已经突破110110110110万万万万，达到，达到110.24110.24万人，每

10、万人，每7 7人里面就有人里面就有1 1位老人。位老人。qq6060岁以上老年人口占比达到岁以上老年人口占比达到15.3%15.3%15.3%15.3%，仅次于上海，位居全国第二位；，仅次于上海，位居全国第二位；qq8080岁以上老人岁以上老人1515万多人，万多人，100100岁以上老人岁以上老人384384人，超过了百万分之五十三人，超过了百万分之五十三点三；点三；市民生活水平质量的提高，医疗保健条件的改善，青岛四季如春的良好气候，以及敬老养老的优良传统助推青岛城市老龄化提速养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题青岛将成为全国最长寿地区青岛将成为全国最长寿地区青岛将成为全

11、国最长寿地区青岛将成为全国最长寿地区养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题中国人养老的几种方式中国人养老的几种方式储蓄积累储蓄积累养儿防老养儿防老社会保险社会保险商业保险商业保险养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题养老保险是为了保障劳动者因年老丧失劳动能力时，养老保险是为了保障劳动者因年老丧失劳动能力时，养老保险是为了保障劳动者因年老丧失劳动能力时，养老保险是为了保障劳动者因年老丧失劳动能力时，由国家或社会保障其由国家或社会保障其由国家或社会保障其由国家或社会保障其基本生活需求基本生活需求基本生活需求基本生活需求，并提供社会性服，并提供社会性服，并提供社会

12、性服，并提供社会性服务的社会保险制度。务的社会保险制度。务的社会保险制度。务的社会保险制度。养老保险包括三个部分：第一部分是养老保险包括三个部分：第一部分是养老保险包括三个部分：第一部分是养老保险包括三个部分：第一部分是基本养老保险基本养老保险基本养老保险基本养老保险；第二部分是企业年金；第三部分是第二部分是企业年金；第三部分是第二部分是企业年金；第三部分是第二部分是企业年金；第三部分是个人储蓄性养老保个人储蓄性养老保个人储蓄性养老保个人储蓄性养老保险险险险。社保，只是基本养老保险！社保，只是基本养老保险！什么是养老保险？什么是养老保险？养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题

13、青岛基本养老金交费、计发办法规定青岛基本养老金交费、计发办法规定交费规定交费规定领取规定领取规定个个人人交交8 8%企企业业交交不不超超过过2 21 1%其余进入社会统筹其余进入社会统筹（17%17%18%18%）个人账户总额个人账户总额为本人为本人缴费基数的缴费基数的11%11%个人交费全部个人交费全部进入个人帐户进入个人帐户其余由企业交费补齐其余由企业交费补齐（3%3%）已已满满1515年年按照累计交费年限界定按照累计交费年限界定未满未满1515年年一次性领取个人帐户余额一次性领取个人帐户余额不享受基础养老金的待遇不享受基础养老金的待遇基本养老金月标准基本养老金月标准为当地上年度职工为当地

14、上年度职工月平均工资的月平均工资的20%20%个人帐户养老金月个人帐户养老金月标准为本人帐户储标准为本人帐户储存额除以存额除以120120缴费基数：工资不足上一年社平工资缴费基数：工资不足上一年社平工资缴费基数：工资不足上一年社平工资缴费基数：工资不足上一年社平工资60%60%60%60%的按照上年社平工资的按照上年社平工资的按照上年社平工资的按照上年社平工资60%60%60%60%来缴纳，来缴纳，来缴纳，来缴纳，超过社平工资的最多不超过社平工资的超过社平工资的最多不超过社平工资的超过社平工资的最多不超过社平工资的超过社平工资的最多不超过社平工资的300%300%300%300%。养老，全社会

15、不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题劳动和社会保障部部长田成平近日的一次发言，在解读劳动和社会保障部部长田成平近日的一次发言，在解读“十一五十一五”期间我国劳动保障政策时，田成平表示，期间我国劳动保障政策时，田成平表示，从从20062006年年1 1月月1 1日起日起，个人账户的规模统一由，个人账户的规模统一由本人缴费工资的本人缴费工资的11%11%调调整为整为8%8%，全部由个人缴费形成，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账单位缴费不再划入个人账户户。个人账户由虚变实：同时降为个人工资的个人账户由虚变实：同时降为个人工资的8%据悉，不仅当期支付缺口越滚越大，去年全国扩大到500

16、多亿元，而且个人账户也越滚越大，到去年年底全国个人账户的空账已达到4800亿元。据测算，到2033年老龄化高峰期，当期支付缺口将达到4400多亿元，空账14万亿元养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题个个个个人人人人月月月月领领领领社社社社保保保保退退退退休休休休金金金金=上上上上年年年年度度度度当当当当地地地地职职职职工工工工月月月月平平平平均均均均工工工工资资资资的的的的20%+20%+20%+20%+个人帐户养老金个人帐户养老金个人帐户养老金个人帐户养老金/120/120/120/1202005200520052005年青岛全市企业退休职工养老金为平均每人每月年青岛全市

17、企业退休职工养老金为平均每人每月年青岛全市企业退休职工养老金为平均每人每月年青岛全市企业退休职工养老金为平均每人每月781781元元元元如果职工在职期间不幸身亡，支付其身亡时个人账户全如果职工在职期间不幸身亡，支付其身亡时个人账户全如果职工在职期间不幸身亡，支付其身亡时个人账户全如果职工在职期间不幸身亡，支付其身亡时个人账户全部储存额中的部储存额中的部储存额中的部储存额中的个人缴费部分本息个人缴费部分本息个人缴费部分本息个人缴费部分本息。退休后退休后退休后退休后10101010年内身亡时，支付身亡时个人账户余额中年内身亡时，支付身亡时个人账户余额中年内身亡时，支付身亡时个人账户余额中年内身亡时

18、，支付身亡时个人账户余额中个人个人个人个人缴费的部分本息缴费的部分本息缴费的部分本息缴费的部分本息。万一发生不幸时？万一发生不幸时？养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工退休前工退休前工退休前工资收入水平资收入水平资收入水平资收入水平之间的比率。之间的比率。之间的比率。之间的比率。研究成果表明，替代率保持在研究成果表明，替代率保持在研究成果表明，替代率保持在研究成果表明，替代率保持在70%70%70%70%至至

19、至至80%80%80%80%之间的水平是比之间的水平是比之间的水平是比之间的水平是比较合适的，它可以保证员工退休后生活水平基本维持不较合适的，它可以保证员工退休后生活水平基本维持不较合适的，它可以保证员工退休后生活水平基本维持不较合适的，它可以保证员工退休后生活水平基本维持不变。变。变。变。目前，我国的基本养老保险目标替代率为目前，我国的基本养老保险目标替代率为目前，我国的基本养老保险目标替代率为目前，我国的基本养老保险目标替代率为58.5%58.5%58.5%58.5%。社会养老金社会养老金“替代率替代率”：目标提高至：目标提高至58.5%58.5%问题是：拿什么能够保证养老金的替代率的提升

20、？问题是：拿什么能够保证养老金的替代率的提升？问题是：拿什么能够保证养老金的替代率的提升？问题是：拿什么能够保证养老金的替代率的提升？养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题问题一、统帐结合，空帐问题严重问题一、统帐结合，空帐问题严重问题一、统帐结合，空帐问题严重问题一、统帐结合，空帐问题严重中国中国中国中国1997199719971997年的养老改革中最大的问题在于，个人养老账户和社会统筹年的养老改革中最大的问题在于，个人养老账户和社会统筹年的养老改革中最大的问题在于，个人养老账户和社会统筹年的养老改革中最大的问题在于，个人养老账户和社会统筹养老账户资金的混用。养老账户资金的

21、混用。养老账户资金的混用。养老账户资金的混用。“目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一代的缴纳，国外普遍的目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一代的缴纳，国外普遍的目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一代的缴纳，国外普遍的目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一代的缴纳，国外普遍的做法是从国家的财政收入和预算中划出做法是从国家的财政收入和预算中划出做法是从国家的财政收入和预算中划出做法是从国家的财政收入和预算中划出GDPGDP的的的的30%30%40%40%专门来发放专门来发放专门来发放专门来发放养老金。而到了上世纪末，我国的养老金。而到了上世纪末，我国的养老金。而到了上世纪末，我国的养老金。而

22、到了上世纪末，我国的福利拨款只占到整个社会预算的福利拨款只占到整个社会预算的福利拨款只占到整个社会预算的福利拨款只占到整个社会预算的0.8%0.8%，占，占，占，占GDPGDP的的的的0.4%0.4%”北京大学社会学系夏学銮教授北京大学社会学系夏学銮教授北京大学社会学系夏学銮教授北京大学社会学系夏学銮教授问题二、收不抵支，缺口太大问题二、收不抵支，缺口太大问题二、收不抵支，缺口太大问题二、收不抵支，缺口太大2005200520052005年初劳动和社会保障部部长郑斯林在做客央视时，对主持人提出年初劳动和社会保障部部长郑斯林在做客央视时，对主持人提出年初劳动和社会保障部部长郑斯林在做客央视时，对

23、主持人提出年初劳动和社会保障部部长郑斯林在做客央视时，对主持人提出的养老金欠帐达到的养老金欠帐达到的养老金欠帐达到的养老金欠帐达到2.52.52.52.5万亿的数字万亿的数字万亿的数字万亿的数字没有否认。没有否认。没有否认。没有否认。“未来未来未来未来3030年中国养老金缺口将高达年中国养老金缺口将高达年中国养老金缺口将高达年中国养老金缺口将高达6 6 万多亿元人民币万多亿元人民币万多亿元人民币万多亿元人民币”郑斯林郑斯林郑斯林郑斯林社保养老，几多问题几多忧社保养老，几多问题几多忧养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题“从来就没有什么救世主，全靠我们自己。”这是大家所熟悉的国

24、际歌中的一句歌词。养老养老靠自己靠自己养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题个人储蓄性商业保险个人储蓄性商业保险 是是 养老的有益补充养老的有益补充养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题平安新养老保险钟爱一生钟爱一生不仅是补充，甚至于可以替代社保不仅是补充，甚至于可以替代社保养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题保险与银行储蓄的比较保险与银行储蓄的比较养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题银行存款有没有费率？银行存款有没有费率？银行存款有没有费率？银行存款有没有费率？存款利率存款利率存款利率存款利率贷款利率贷款利率贷款利率

25、贷款利率6 6 6 6个月个月个月个月2.07%2.07%2.07%2.07%6 6 6 6个月个月个月个月5.22%5.22%5.22%5.22%1 1 1 1年期年期年期年期2.25%2.25%2.25%2.25%1 1 1 1年年年年5.58%5.58%5.58%5.58%2 2 2 2年年年年2.70%2.70%2.70%2.70%1-31-31-31-3年（含）年（含）年（含）年（含）5.76%5.76%5.76%5.76%3 3 3 3年年年年3.24%3.24%3.24%3.24%3-53-53-53-5年（含）年（含）年（含）年（含）5.85%5.85%5.85%5.85%5

26、5 5 5年年年年3.60%3.60%3.60%3.60%5 5 5 5年期以上年期以上年期以上年期以上6.12%6.12%6.12%6.12%中国人民银行同时规定：中国人民银行同时规定：中国人民银行同时规定：中国人民银行同时规定：金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，贷贷贷贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率

27、的款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0.90.90.90.9倍。倍。倍。倍。允许存款利率下浮，允许存款利率下浮，允许存款利率下浮，允许存款利率下浮，即金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在即金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在即金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在即金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。上述政策自上述政策自上述政策自上述政策自20042004

28、20042004年年年年10101010月月月月29292929日起实施。日起实施。日起实施。日起实施。还有利率倒挂，通货膨胀，负利率还有利率倒挂，通货膨胀，负利率养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题将从将从将从将从2005200520052005年年年年11111111月月月月1 1 1 1日起实施的日起实施的日起实施的日起实施的商业银行个人理财业务管理商业银行个人理财业务管理商业银行个人理财业务管理商业银行个人理财业务管理暂行办法暂行办法暂行办法暂行办法和和和和商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理

29、财业务风险管理指引明明明明确规定确规定确规定确规定 ：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益保证收益保证收益保证收益,应是对客户有附加条件应是对客户有附加条件应是对客户有附加条件应是对客户有附加条件的保证收益。的保证收益。的保证收益。的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的商业银行不得无条件向客户承诺高于同

30、期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。外的任何可获得收益等。外的任何可获得收益等。外的任何可获得收益等。同时，银监会将对这类理财业务实行严格的审批制。同时，银监会将对这类理财业务实行严格的审批制。同时，银监会将对这类理财业务实行严格的审批制。同时，银监会将对这类理财业务实行严格的审批制。金融风险，猛于虎金融风险，猛于虎金融风险，猛于虎金融风险，猛于虎养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关

31、注的话题我所理解的“钟爱一生钟爱一生”领到一百岁，养老无忧虑领到一百岁，养老无忧虑领到一百岁，养老无忧虑领到一百岁，养老无忧虑保证二十年，风雨不间断保证二十年，风雨不间断保证二十年，风雨不间断保证二十年，风雨不间断享受有分红，其乐亦无穷享受有分红，其乐亦无穷享受有分红，其乐亦无穷享受有分红，其乐亦无穷三年一增长，终身回报爽三年一增长，终身回报爽三年一增长，终身回报爽三年一增长，终身回报爽高寿八十八，福禄顶刮刮高寿八十八，福禄顶刮刮高寿八十八，福禄顶刮刮高寿八十八，福禄顶刮刮重疾有保障，领取不打折重疾有保障，领取不打折重疾有保障，领取不打折重疾有保障，领取不打折重疾可豁免，一生有保障重疾可豁免，

32、一生有保障重疾可豁免，一生有保障重疾可豁免，一生有保障重疾种类多，关爱不用说重疾种类多，关爱不用说重疾种类多，关爱不用说重疾种类多，关爱不用说（男性保（男性保（男性保（男性保28282828种，女性保种，女性保种，女性保种，女性保30303030种）种）种）种）养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题领到一百岁，养老无忧虑领到一百岁，养老无忧虑保证二十年，风雨不间断保证二十年，风雨不间断吸收了社保的优点，弥补了其缺点吸收了社保的优点，弥补了其缺点保证领取保证领取2020年：年：保证能够领取保额的保证能够领取保额的2.3422.3422.3422.342倍倍（年领），（年领），2

33、.529362.52936倍倍（月领）（月领）对于注重保本概念的客户，要通过合理安排缴对于注重保本概念的客户，要通过合理安排缴费期和领取年龄来确保领取金额大于缴费金额。费期和领取年龄来确保领取金额大于缴费金额。身故补偿金（领取日后身故）身故补偿金（领取日后身故）20年保证领取总额减去身故时已经领过的部分年保证领取总额减去身故时已经领过的部分养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题客户的传统观念：客户的传统观念：客户的传统观念：客户的传统观念：保本增值保本增值调整缴费期和领取日：调整缴费期和领取日：调整缴费期和领取日：调整缴费期和领取日：尽量让客户在缴费期结束后不马上开始领取（推

34、迟领取日），尽量让客户在缴费期结束后不马上开始领取（推迟领取日），尽量让客户在缴费期结束后不马上开始领取（推迟领取日），尽量让客户在缴费期结束后不马上开始领取（推迟领取日），保证缴费期结束后还有保证缴费期结束后还有保证缴费期结束后还有保证缴费期结束后还有1010年甚至更长时间累积在公司，就可以年甚至更长时间累积在公司，就可以年甚至更长时间累积在公司，就可以年甚至更长时间累积在公司，就可以避免避免避免避免“倒挂倒挂倒挂倒挂”现象。现象。现象。现象。注意：注意：在比较总缴费和保证领取金额时建议只使用主险缴费金额比较。在比较总缴费和保证领取金额时建议只使用主险缴费金额比较。该比较是在没有考虑分红的情

35、况下进行的比较。该比较是在没有考虑分红的情况下进行的比较。对于同样的保额，同样的缴费时间段，客户选择不同对于同样的保额，同样的缴费时间段，客户选择不同对于同样的保额，同样的缴费时间段，客户选择不同对于同样的保额，同样的缴费时间段，客户选择不同领取日，会出现：越早领取保费越贵的现象，甚至出领取日，会出现：越早领取保费越贵的现象，甚至出领取日，会出现：越早领取保费越贵的现象，甚至出领取日，会出现：越早领取保费越贵的现象，甚至出现现现现“倒挂倒挂倒挂倒挂”现像现像现像现像怎么办？怎么办？养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题举例：举例：举例：举例：30303030岁男性，岁男性，岁

36、男性，岁男性，10101010万钟爱万钟爱万钟爱万钟爱10101010万养老重疾万养老重疾万养老重疾万养老重疾豁免豁免豁免豁免B 20B 20B 20B 20年缴年缴年缴年缴如果领取年龄设定如果领取年龄设定5050岁是年缴岁是年缴1399713997元元（含附加险）；（含附加险）；2020年共缴年共缴279940279940元元；如果领取年龄设定如果领取年龄设定6060岁是年缴岁是年缴1030010300元元（含附加险）；（含附加险）；2020年共缴年共缴206000206000元元；而无论领取日在什么时候，而无论领取日在什么时候，2020年保证领取总额（只与保额有关）确年保证领取总额（只与保

37、额有关）确定是定是234200234200元元（不算分红利益，年领；不算分红利益，年领；252936252936元，月领元，月领）同样是同样是2020年交：同样是保证领取年交：同样是保证领取234200234200元（元（252936252936元），但元），但5050岁领岁领取比到取比到6060岁时领取多交保费岁时领取多交保费7344073440元元！同样保额，同样缴费，越早领保费越贵！养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题对于相同保额，在其他相关因素一致的情况下，钟爱一生的对于相同保额，在其他相关因素一致的情况下，钟爱一生的对于相同保额，在其他相关因素一致的情况下，钟爱一

38、生的对于相同保额，在其他相关因素一致的情况下，钟爱一生的缴缴缴缴费期越短，所交总保费越少费期越短，所交总保费越少费期越短，所交总保费越少费期越短，所交总保费越少如果如果如果如果20202020年缴，每年交年缴，每年交年缴，每年交年缴，每年交8930893089308930元，共计元，共计元，共计元，共计8930*208930*208930*208930*20178600178600178600178600元元元元如果如果如果如果10101010年缴，每年交年缴，每年交年缴，每年交年缴，每年交15940159401594015940元，共计元，共计元，共计元，共计15940*1015940*10

39、15940*1015940*10159400159400159400159400元元元元同样保额，同样客户，选择同样保额，同样客户，选择同样保额，同样客户，选择同样保额，同样客户，选择20202020年缴就要比年缴就要比年缴就要比年缴就要比10101010年缴多出：年缴多出：年缴多出：年缴多出：17860017860017860017860015940015940015940015940019200192001920019200元元元元缩短缴费期同时还有：缩短缴费期同时还有：缩短缴费期同时还有：缩短缴费期同时还有：保单现金价值累积快保单现金价值累积快保单现金价值累积快保单现金价值累积快、客户红

40、利累积多、客户红利累积多、客户红利累积多、客户红利累积多、业务员佣金收入（首佣续佣）高、件均高入围激励方案更容业务员佣金收入（首佣续佣）高、件均高入围激励方案更容业务员佣金收入（首佣续佣）高、件均高入围激励方案更容业务员佣金收入（首佣续佣）高、件均高入围激励方案更容易易易易等特点等特点等特点等特点举例：举例：举例：举例：3030岁男性，岁男性，岁男性，岁男性，1010万主险，万主险，万主险，万主险，6060岁时开始领取岁时开始领取岁时开始领取岁时开始领取养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题享受有分红，其乐亦无穷享受有分红，其乐亦无穷q分红收益分红收益累积生息：体现的是一次性

41、愿望实现累积生息：体现的是一次性愿望实现虽然领取日开始就没有当年的红利进入分红账户，但只要领取日前虽然领取日开始就没有当年的红利进入分红账户，但只要领取日前累积的红利在客户身故或累积的红利在客户身故或100100岁之前不领取就可以一直复利滚存。岁之前不领取就可以一直复利滚存。缴清增额：持续性养老金缴清增额：持续性养老金保单领取日开始，即按主险保额加缴清增额部分的累计保额之和进保单领取日开始，即按主险保额加缴清增额部分的累计保额之和进行年金转换（保证行年金转换（保证2020年领取的金额会更多）年领取的金额会更多）钟爱一生产品说明书钟爱一生产品说明书中注解的第一条：中注解的第一条：“养老金、身故金

42、、现金价值不包括由于红养老金、身故金、现金价值不包括由于红利分配而产生的相关利益利分配而产生的相关利益”不包括，并不代表没有！不包括，并不代表没有！q抵御通货膨胀，使得资产保值增值抵御通货膨胀，使得资产保值增值养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题分红是一个大的卖点！分红是一个大的卖点！设计理念：与友邦金瑞年金设计理念：与友邦金瑞年金设计理念：与友邦金瑞年金设计理念：与友邦金瑞年金B B B B比比比比钟爱一生：钟爱一生：钟爱一生：钟爱一生：99%99%99%99%的分红来源于利差（现金价的分红来源于利差（现金价的分红来源于利差（现金价的分红来源于利差（现金价值）值）值）值）

43、由于钟爱主险在重疾发生后且领取日前的现金价值不变（保证客户由于钟爱主险在重疾发生后且领取日前的现金价值不变（保证客户由于钟爱主险在重疾发生后且领取日前的现金价值不变（保证客户由于钟爱主险在重疾发生后且领取日前的现金价值不变（保证客户活的够长养老利益与不得病一样），因此，分红几乎不受重疾给付活的够长养老利益与不得病一样），因此，分红几乎不受重疾给付活的够长养老利益与不得病一样），因此，分红几乎不受重疾给付活的够长养老利益与不得病一样），因此，分红几乎不受重疾给付和保费豁免的影响。和保费豁免的影响。和保费豁免的影响。和保费豁免的影响。“发生重疾豁免保费后，钟爱一生主险的基本金额不变，现金价值不变，

44、发生重疾豁免保费后，钟爱一生主险的基本金额不变，现金价值不变，发生重疾豁免保费后，钟爱一生主险的基本金额不变，现金价值不变，发生重疾豁免保费后，钟爱一生主险的基本金额不变，现金价值不变，但由于身故保险金变化，所以红利会发生变化但由于身故保险金变化，所以红利会发生变化但由于身故保险金变化，所以红利会发生变化但由于身故保险金变化，所以红利会发生变化”但不会有大的但不会有大的但不会有大的但不会有大的变化！变化！变化！变化！养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题三年一增长，终身回报爽三年一增长，终身回报爽qq与市场上平准领取相比的优势与市场上平准领取相比的优势与市场上平准领取相比的优

45、势与市场上平准领取相比的优势qq首年度年领养老金为保险金额的首年度年领养老金为保险金额的首年度年领养老金为保险金额的首年度年领养老金为保险金额的10%10%10%10%，月领金额总，月领金额总，月领金额总，月领金额总和为年领金额总和的和为年领金额总和的和为年领金额总和的和为年领金额总和的108%108%108%108%qq年领养老金每三年增长年领养老金每三年增长年领养老金每三年增长年领养老金每三年增长0.6%0.6%0.6%0.6%，月领增额为每年增额，月领增额为每年增额，月领增额为每年增额，月领增额为每年增额的的的的9%9%9%9%领取领取第第1 1年年第第2 2年年第第3 3年年第第4 4

46、年年第第5 5年年第第6 6年年第第7 7年年保证保证2020年年年领年领1000010000100001000010000100001060010600106001060010600106001120011200234200234200月领月领10000*10000*9%9%10000*10000*9%9%10000*10000*9%9%10600*10600*9%9%10600*10600*9%9%10600*10600*9%9%11200*11200*9%9%234200*234200*108%108%举例：30岁男性，10万保额，20年交，60岁开始领取（不计分红利益）养老，全社会不得

47、不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题高寿八十八，福禄顶刮刮高寿八十八，福禄顶刮刮qq人平均寿命的逐年增长人平均寿命的逐年增长人平均寿命的逐年增长人平均寿命的逐年增长qq额外额外额外额外祝寿金：八十八岁时按照保额给付祝寿金祝寿金：八十八岁时按照保额给付祝寿金祝寿金：八十八岁时按照保额给付祝寿金祝寿金：八十八岁时按照保额给付祝寿金qq与养老金可领取到与养老金可领取到与养老金可领取到与养老金可领取到100100100100岁相呼应岁相呼应岁相呼应岁相呼应qq分红选择缴清增额领取方式，祝寿金包括增额部分红选择缴清增额领取方式，祝寿金包括增额部分红选择缴清增额领取方式，祝寿金包括增额部分红选择缴清增

48、额领取方式，祝寿金包括增额部分分分分客户先生，您看我们这个产品是可以一直领递增养老金到100岁的，您可能担心如果长寿的您100岁依旧健在，那之后的养老金还有吗？您不用担心，其实我们这个保险产品本来是在客户100岁合同结束时要给您一笔百岁祝寿金，保证以后的养老，可我们公司的专家非常人性地考虑到能活到100岁的人毕竟太少，为了让更多的人提前享受到这笔百岁祝寿金，特意把这笔祝寿金提前了12年给到您，即在您88岁大寿的日子提前领取一个保额数目的祝寿金，您觉得好吗？养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题重疾有保障，领取不打折重疾有保障，领取不打折q豁免保费（公司替客户交费）：现金价值不

49、变豁免保费（公司替客户交费）：现金价值不变q重疾提前给付：重疾提前给付：领取前发生重疾给付重疾保额领取前发生重疾给付重疾保额发生重疾后不幸身故：身故金为发生重疾后不幸身故：身故金为“保额保额保费分红利益保费分红利益已经给付的重疾金额和现金价值（取大者）已经给付的重疾金额和现金价值（取大者）”相当于没有保额但可以在领取日前把原本身故才能拿到的相当于没有保额但可以在领取日前把原本身故才能拿到的钱提前拿出一部分（生命尊严）钱提前拿出一部分（生命尊严）q绝对不影响领取利益和祝寿金，几乎不影响分红利绝对不影响领取利益和祝寿金，几乎不影响分红利益益养老，全社会不得不关注的话题养老，全社会不得不关注的话题举

50、例：举例：举例：举例：30303030岁男性，钟爱岁男性，钟爱岁男性，钟爱岁男性，钟爱5 5 5 5万重疾提前给付万重疾提前给付万重疾提前给付万重疾提前给付5 5 5 5万豁免万豁免万豁免万豁免B B B B，20202020年年年年交费，交费，交费，交费，60606060岁领取岁领取岁领取岁领取 保费约为保费约为保费约为保费约为5150515051505150元元元元/年年年年1 1 1 1、45454545岁直接身故金：（保额保费现金价值）岁直接身故金：（保额保费现金价值）岁直接身故金：（保额保费现金价值）岁直接身故金：（保额保费现金价值）500005000050000500004465*