货币金融系 第二章 金融体系.ppt

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1、第二章第二章 金融体系金融体系 一、金融体系的构成金融体系金融体系机构机构机构机构制度制度制度制度工具工具工具工具市场市场市场市场调控机制调控机制调控机制调控机制一、金融体系的构成v金融制度金融制度包括货币制度、汇包括货币制度、汇率制度、信用制度、银行制度和率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、利率制度、金融金融机构制度、利率制度、金融市场的种种制度，以及支付清算市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其他制度、金融监管制度及其他。一、金融体系的构成v金融机构金融机构或称金融中介、金融或称金融中介、金融或称金融中介、金融或称金融中介、金融中介机构，通常划分为银行金融中介机构，通常划

2、分为银行金融中介机构，通常划分为银行金融中介机构，通常划分为银行金融机构和非银行金融机构。机构和非银行金融机构。机构和非银行金融机构。机构和非银行金融机构。银行、银行、银行、银行、证券、保险证券、保险证券、保险证券、保险。一、金融体系的构成v金融工具金融工具的指信用关系的的指信用关系的的指信用关系的的指信用关系的书面证明、债券债务的契约书面证明、债券债务的契约书面证明、债券债务的契约书面证明、债券债务的契约文书等。包括的范围极广。文书等。包括的范围极广。文书等。包括的范围极广。文书等。包括的范围极广。债券、股票、投资基金和金债券、股票、投资基金和金债券、股票、投资基金和金债券、股票、投资基金和

3、金融衍生工具融衍生工具融衍生工具融衍生工具。一、金融体系的构成v金融市场金融市场是金融工具发行和是金融工具发行和是金融工具发行和是金融工具发行和交易的场所。交易的场所。交易的场所。交易的场所。资本市场和货币市资本市场和货币市资本市场和货币市资本市场和货币市场场场场一、金融体系的构成v调控机制调控机制一般由三部分组成：一般由三部分组成：一般由三部分组成：一般由三部分组成：v决策执行机构决策执行机构决策执行机构决策执行机构v长期起作用的金融法令法规长期起作用的金融法令法规长期起作用的金融法令法规长期起作用的金融法令法规v货币政策货币政策货币政策货币政策二、金融体系的功能v资金流动的功能v支付结算的

4、功能v聚集资源的功能v管理风险的功能v解决激励问题的功能资源配置资源配置 信信 用用 一、信用的产生和发展 n在在社会学中，信用被用来作为评价人的一个中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。道德标准。n在在经济学中，信用指的是在经济生活的一种中，信用指的是在经济生活的一种借贷行为，是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，是以偿还本金和支付利息为条件的价值单方面运动。价值单方面运动。信信用用的的定定义义一、信用的产生和发展 n信用的基本特征包括信用的基本特征包括借出、偿还、期限借出、偿还、期限和利息和利息四个方面。四个方面。n通常，我们也把信用的特征概括为通常，我们也把信用的特征概括为还本还本付

5、息付息。信信用用的的定定义义一、信用的产生和发展信信用用产产生生的的基基础础私有制私有制私有制私有制贫富差别贫富差别贫富差别贫富差别 剩余产品剩余产品剩余产品剩余产品 社会分工社会分工社会分工社会分工一、信用的产生和发展借借贷贷活活动动的的两两种种形形式式 实物借贷实物借贷实物借贷实物借贷 货币借贷货币借贷货币借贷货币借贷 一、信用的产生和发展n n信用是商品货币关系发展的必然产物。信用是商品货币关系发展的必然产物。信用是商品货币关系发展的必然产物。信用是商品货币关系发展的必然产物。n n由于实物借贷的长期存在，信用发展对货币运动有一由于实物借贷的长期存在，信用发展对货币运动有一由于实物借贷的

6、长期存在，信用发展对货币运动有一由于实物借贷的长期存在，信用发展对货币运动有一定的独立性。定的独立性。定的独立性。定的独立性。n n信用和货币的支付手段职能的发展紧密相联。信用和货币的支付手段职能的发展紧密相联。信用和货币的支付手段职能的发展紧密相联。信用和货币的支付手段职能的发展紧密相联。n n物物交换时，不存在货币，也不存在信用；货币产生物物交换时，不存在货币，也不存在信用；货币产生物物交换时，不存在货币，也不存在信用；货币产生物物交换时，不存在货币，也不存在信用；货币产生的初期，货币作为媒介发挥交易媒介的职能，这时不的初期，货币作为媒介发挥交易媒介的职能，这时不的初期，货币作为媒介发挥交

7、易媒介的职能，这时不的初期，货币作为媒介发挥交易媒介的职能，这时不存在信用关系；当商品买卖和货币支付在时间和空间存在信用关系；当商品买卖和货币支付在时间和空间存在信用关系；当商品买卖和货币支付在时间和空间存在信用关系；当商品买卖和货币支付在时间和空间上发生分离，货币代表价值作单方面转移，发挥其支上发生分离，货币代表价值作单方面转移，发挥其支上发生分离，货币代表价值作单方面转移，发挥其支上发生分离，货币代表价值作单方面转移，发挥其支付手段的职能时，货币与信用的关系产生了。付手段的职能时，货币与信用的关系产生了。付手段的职能时，货币与信用的关系产生了。付手段的职能时，货币与信用的关系产生了。n n

8、信用和商品、货币一样，是一个历史的经济范畴。信用和商品、货币一样，是一个历史的经济范畴。信用和商品、货币一样，是一个历史的经济范畴。信用和商品、货币一样，是一个历史的经济范畴。信信用用与与货货币币的的关关系系一、信用的产生和发展信信用用的的演演变变社社会会生生产产方方式式的的演演变变一、信用的产生和发展n n高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。n n高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛发展，高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛发展，高利贷之所以在奴隶社会和

9、封建社会得到广泛发展，高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛发展，是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的（是存是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的（是存是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的（是存是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的（是存在的社会经济基础）。在的社会经济基础）。在的社会经济基础）。在的社会经济基础）。n n历史上反对高利贷斗争的中心：新兴资产阶级要求把历史上反对高利贷斗争的中心：新兴资产阶级要求把历史上反对高利贷斗争的中心：新兴资产阶级要求把历史上反对高利贷斗争的中心：新兴资产阶级要求把利息率降到平均利润率以下，让生息资本服从于资本利息率降到平均利润率以下，让生息

10、资本服从于资本利息率降到平均利润率以下，让生息资本服从于资本利息率降到平均利润率以下，让生息资本服从于资本主义生产方式的需要。主义生产方式的需要。主义生产方式的需要。主义生产方式的需要。n n主要措施：最初利用立法、宗教来进行限制，但因许主要措施：最初利用立法、宗教来进行限制，但因许主要措施：最初利用立法、宗教来进行限制，但因许主要措施：最初利用立法、宗教来进行限制，但因许多官吏、宗教机构本身就是高利贷，收效不大。后来多官吏、宗教机构本身就是高利贷，收效不大。后来多官吏、宗教机构本身就是高利贷，收效不大。后来多官吏、宗教机构本身就是高利贷，收效不大。后来主要通过建立新式银行制度，以低利率放款支

11、持资本主要通过建立新式银行制度，以低利率放款支持资本主要通过建立新式银行制度，以低利率放款支持资本主要通过建立新式银行制度，以低利率放款支持资本主义工商企业，击败了高利贷，迫使其转变为新式银主义工商企业，击败了高利贷，迫使其转变为新式银主义工商企业，击败了高利贷，迫使其转变为新式银主义工商企业，击败了高利贷，迫使其转变为新式银行。行。行。行。高高利利贷贷信信用用二、现代信用现代经济是一种信用经济 二、现代信用n n信用关系中的个人：信用关系中的个人：信用关系中的个人：信用关系中的个人：作为一个整体，信用关系中的个作为一个整体，信用关系中的个作为一个整体，信用关系中的个作为一个整体，信用关系中的

12、个人通常是资金结余单位。人通常是资金结余单位。人通常是资金结余单位。人通常是资金结余单位。n n信用关系的中企业：信用关系的中企业：信用关系的中企业：信用关系的中企业：企业在信用关系中，既是资金供企业在信用关系中，既是资金供企业在信用关系中，既是资金供企业在信用关系中，既是资金供给者，又是资金需求者，信用对企业是至关重要的。给者，又是资金需求者，信用对企业是至关重要的。给者，又是资金需求者，信用对企业是至关重要的。给者，又是资金需求者，信用对企业是至关重要的。n n信用关系中的政府：信用关系中的政府：信用关系中的政府：信用关系中的政府：政府在信用关系中的地位由政府政府在信用关系中的地位由政府政

13、府在信用关系中的地位由政府政府在信用关系中的地位由政府的收支状况决定。的收支状况决定。的收支状况决定。的收支状况决定。n n信用关系中的金融机构：信用关系中的金融机构：信用关系中的金融机构：信用关系中的金融机构：金融机构的主要功能是信用金融机构的主要功能是信用金融机构的主要功能是信用金融机构的主要功能是信用媒介。媒介。媒介。媒介。n n信用关系中的国际收支：信用关系中的国际收支：信用关系中的国际收支：信用关系中的国际收支：国际收支是指一国在一定时国际收支是指一国在一定时国际收支是指一国在一定时国际收支是指一国在一定时期内对其他国家的全部货币收支。国际收支的调节也期内对其他国家的全部货币收支。国

14、际收支的调节也期内对其他国家的全部货币收支。国际收支的调节也期内对其他国家的全部货币收支。国际收支的调节也离不开信用。离不开信用。离不开信用。离不开信用。信信用用关关系系中中的的主主体体二、现代信用信用对现代经济发展具有推动作用：信用对现代经济发展具有推动作用：n信用保证现代化大生产的顺利进行。信用保证现代化大生产的顺利进行。n在在利利润润率率引引导导下下，通通过过信信用用实实现现资资本本转转移移，自自发调节各部门的发展比例，调节宏观经济。发调节各部门的发展比例，调节宏观经济。n信用可以节约流通费用，加速资本周转。信用可以节约流通费用，加速资本周转。n信用为股份公司的建立与发展创造了条件。信用

15、为股份公司的建立与发展创造了条件。n提高消费质量提高消费质量 二、现代信用信用膨胀信用膨胀 泡沫经济泡沫经济？三、现代信用的形式 按信用的期限分即期信用短期信用长期信用按信用的用途分消费信用盈利信用政府信用商业信用投资信用信用分类信用分类信用分类信用分类三、现代信用的形式信用分类信用分类信用分类信用分类按有无抵押分有担保信用（对物信用）无担保信用（对人信用）按信用主体分商业信用银行信用国家信用个人信用三、现代信用的形式n n商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以商商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以商商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以商商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的

16、信用。同时也是以赊销预付形式品形式提供的信用。同时也是以赊销预付形式品形式提供的信用。同时也是以赊销预付形式品形式提供的信用。同时也是以赊销预付形式提供的信用。它包括买卖和借贷两种行为。提供的信用。它包括买卖和借贷两种行为。提供的信用。它包括买卖和借贷两种行为。提供的信用。它包括买卖和借贷两种行为。n n商业票据是商业信用工具，它是提供给商业信商业票据是商业信用工具，它是提供给商业信商业票据是商业信用工具，它是提供给商业信商业票据是商业信用工具，它是提供给商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌用的债权人，为

17、保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。可以流通转让，典型握的一种书面债权凭证。可以流通转让，典型握的一种书面债权凭证。可以流通转让，典型握的一种书面债权凭证。可以流通转让，典型的商业票据是汇票。的商业票据是汇票。的商业票据是汇票。的商业票据是汇票。n n商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；商业信用的作用也存在着局限性。表的作用；商业信用的作用也存在着局限性。表的作用；商业信用的作用也存在着局限性。表的作用；商业信用的作用也存在着局限性。表现在规模、方向、

18、期限上受限制。现在规模、方向、期限上受限制。现在规模、方向、期限上受限制。现在规模、方向、期限上受限制。商业信用商业信用商业信用商业信用 三、现代信用的形式 n n银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的信用，是现代经济中的主导信用。信用，是现代经济中的主导信用。信用，是现代经济中的主导信用。信用，是现代经济中的主导信用。它是伴随着现代它是伴随着现代它是伴随着现代它是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发

19、展起资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。基本的占主导地位的信用形式。基本的占主导地位的信用形式。基本的占主导地位的信用形式。n n银行信用与商业信用具有密切的联系。银行

20、信用与商业信用具有密切的联系。银行信用与商业信用具有密切的联系。银行信用与商业信用具有密切的联系。第一，商业第一，商业第一，商业第一，商业信用始终是信用制度的基础。第二，只有商业信用信用始终是信用制度的基础。第二，只有商业信用信用始终是信用制度的基础。第二，只有商业信用信用始终是信用制度的基础。第二，只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。第三，银行信发展到一定程度后才出现银行信用。第三，银行信发展到一定程度后才出现银行信用。第三，银行信发展到一定程度后才出现银行信用。第三，银行信用的出现又使商业信用进一步完善。第四，商业信用的出现又使商业信用进一步完善。第四，商业信用的出现又使商业信用进

21、一步完善。第四，商业信用的出现又使商业信用进一步完善。第四，商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系。间是互相促进的关系。间是互相促进的关系。间是互相促进的关系。银行信用银行信用银行信用银行信用 三、现代信用的形式 n n国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。现代社会中主家作为债权人或债务

22、人的信用。现代社会中主家作为债权人或债务人的信用。现代社会中主家作为债权人或债务人的信用。现代社会中主要表现为国家作为债务人而形成的负债。要表现为国家作为债务人而形成的负债。要表现为国家作为债务人而形成的负债。要表现为国家作为债务人而形成的负债。n n国家信用主要采用以下几种形式：国家信用主要采用以下几种形式：国家信用主要采用以下几种形式：国家信用主要采用以下几种形式：1 1 1 1发行国家公发行国家公发行国家公发行国家公债。债。债。债。2 2 2 2发行国库券。发行国库券。发行国库券。发行国库券。3 3 3 3专项债券。专项债券。专项债券。专项债券。国家信用国家信用国家信用国家信用 三、现代

23、信用的形式 n n消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。者个人提供的直接用于生活消费的信用。者个人提供的直接用于生活消费的信用。者个人提供的直接用于生活消费的信用。n n主要有三种形式：一是赊销；二是分期付款；主要有三种形式：一是赊销；二是分期付款；主要有三种形式：一是赊销；二是分期付款；主要有三种形式：一是赊销；二是分期付款；三是消费信贷，分买方信贷和卖方信贷。三是消费信贷，分买方信贷和卖方信贷。三是消费信贷，分买方信贷和卖方信贷。三是

24、消费信贷，分买方信贷和卖方信贷。消费信用消费信用消费信用消费信用 三、现代信用的形式 n n国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动，国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动，国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动，国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动，体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本在国际间的流动。目前，西方发达国家现资本在国际间的流动。目前，西方发达国家现资本在国际间的流动。目前，西方发达国家现资本在国际间的流动。目前，西方发达国家在国际信用中往往是债

25、权国，发展中国家则往在国际信用中往往是债权国，发展中国家则往在国际信用中往往是债权国，发展中国家则往在国际信用中往往是债权国，发展中国家则往往是引进外资的债务国。往是引进外资的债务国。往是引进外资的债务国。往是引进外资的债务国。n n具体形式包括：出口信贷具体形式包括：出口信贷具体形式包括：出口信贷具体形式包括：出口信贷 、国际商业银行贷款、国际商业银行贷款、国际商业银行贷款、国际商业银行贷款 、政府贷款、政府贷款、政府贷款、政府贷款 、国际金融机构贷款、国际金融机构贷款、国际金融机构贷款、国际金融机构贷款 、国际资本、国际资本、国际资本、国际资本市场业务市场业务市场业务市场业务 、国际租赁、

26、国际租赁、国际租赁、国际租赁 、直接投资、直接投资、直接投资、直接投资 国际信用国际信用国际信用国际信用 以国家信用为支撑以国家信用为支撑四、现代信用的关系 商业信用商业信用商业信用商业信用国家信用国家信用国家信用国家信用消费信用消费信用消费信用消费信用银行信用银行信用银行信用银行信用银行购买国家债券已发行的国家债券的银行办理贴现商业票据向银行贴现商业银行提供消费信用银行提供消费信用银行信用是中心，银行银行信用是中心，银行银行信用是中心，银行银行信用是中心，银行信用的规模及利率影响信用的规模及利率影响信用的规模及利率影响信用的规模及利率影响和制约着其他形式的信和制约着其他形式的信和制约着其他形

27、式的信和制约着其他形式的信用的规模和状况用的规模和状况用的规模和状况用的规模和状况小结 n n1.1.信信信信用用用用是是是是一一一一种种种种借借借借贷贷贷贷行行行行为为为为，其其其其特特特特征征征征是是是是约约约约期期期期归归归归还还还还，并并并并支支支支付付付付利息。利息。利息。利息。n n2 2信用分为实物借贷和货币借贷两种形式。信用分为实物借贷和货币借贷两种形式。信用分为实物借贷和货币借贷两种形式。信用分为实物借贷和货币借贷两种形式。n n3 3信用最古老的形态是高利贷。信用最古老的形态是高利贷。信用最古老的形态是高利贷。信用最古老的形态是高利贷。n n4 4现代信用制度成为货币制度的

28、基础。现代信用制度成为货币制度的基础。现代信用制度成为货币制度的基础。现代信用制度成为货币制度的基础。n n5 5要发挥信用的积极作用，但也抑制它的消极作用。要发挥信用的积极作用，但也抑制它的消极作用。要发挥信用的积极作用，但也抑制它的消极作用。要发挥信用的积极作用，但也抑制它的消极作用。n n6 6商商商商业业业业信信信信用用用用、银银银银行行行行信信信信用用用用是是是是现现现现代代代代信信信信用用用用的的的的两两两两种种种种基基基基本本本本形形形形式式式式。另另另另外外外外，现现现现代代代代信信信信用用用用形形形形式式式式还还还还包包包包括括括括国国国国家家家家信信信信用用用用、消消消消费费费费信信信信用用用用和和和和国国国国际信用。际信用。际信用。际信用。