代理结算、第四章前两节、案例.ppt

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1、第三章第三章 结算产品结算产品主讲人：许海燕主讲人：许海燕11基本结算产品基本结算产品13代理结算产品代理结算产品424目目 录录2l代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过程其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过程或简化结算业务流程等目的的服务。或简化结算业务流程等目的的服务。l代理结算产品可以发挥我行的网点优势和结算网络优代理结算产品可以发挥我行的网点优势和结算网络优势，增加中间业务收入，改

2、善银行表内资产负债业务的势，增加中间业务收入，改善银行表内资产负债业务的质量，降低经营管理中的风险，因而成为我行提高经营质量，降低经营管理中的风险，因而成为我行提高经营管理水平、防范各类风险的重要手段和方法。管理水平、防范各类风险的重要手段和方法。概概 述述31、代理同业结算代理结代理结算产品算产品3、第三方支付2、代理财政结算目目 录录4定义定义代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受托方为代理行。其目标客户主要为

3、银行同业。理行，受托方为代理行。其目标客户主要为银行同业。开展代理同业结算业务，必须坚持平等自愿、互惠互利、长开展代理同业结算业务，必须坚持平等自愿、互惠互利、长期合作的原则，遵照中国人民银行印发的期合作的原则，遵照中国人民银行印发的支付结算业务代支付结算业务代理办法理办法，严格与客户签订代理协议，明确双方权利及义务。，严格与客户签订代理协议，明确双方权利及义务。1、代理同业结算、代理同业结算5 代理代理同业同业结算结算代理外资银行人民币异地汇划代理外资银行人民币异地汇划代理股份制商业银行结算代理股份制商业银行结算代信用社签发银行承兑汇票代信用社签发银行承兑汇票1、代理同业结算、代理同业结算6

4、代理外资银行代理外资银行人民币异地汇划人民币异地汇划(1)实时到账，快捷方便。实时到账，快捷方便。(2)满足外资银行在境内办理人民币满足外资银行在境内办理人民币异地汇划及资金清算的需要。异地汇划及资金清算的需要。(3)农业银行营业网点均可办理。农业银行营业网点均可办理。产品产品特点特点1、代理同业结算、代理同业结算产品产品定义定义 代理外资银行人民币异地汇划指农业代理外资银行人民币异地汇划指农业银行各分支机构代理外资银行客户办银行各分支机构代理外资银行客户办理的人民币异地汇划业务。包括异地理的人民币异地汇划业务。包括异地代收、异地代付和异地现金代收业务。代收、异地代付和异地现金代收业务。7使使

5、用用规规定定(1)外资银行需与主办银行签订代理业务协外资银行需与主办银行签订代理业务协议。议。(2)外资银行所在地的省级分行指定一个营外资银行所在地的省级分行指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币结算业业网点作为外资银行在华分行人民币结算业务清算代理行；我行经总行批准的其他各地务清算代理行；我行经总行批准的其他各地分行分别指定一个营业网点作为外资银行在分行分别指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币的结算代理行。华分行人民币的结算代理行。1、代理同业结算、代理同业结算代理外资银行代理外资银行人民币异地汇划人民币异地汇划8风险风险提示提示(1)结算业务申请书的填写要素不正确，结算业务申请书

6、的填写要素不正确，影响资金及时准确入账。影响资金及时准确入账。(2)资金划付不及时，影响外资银行客户资金划付不及时，影响外资银行客户使用资金。使用资金。1、代理同业结算、代理同业结算代理外资银行代理外资银行人民币异地汇划人民币异地汇划9 代理代理同业同业结算结算代理外资银行人民币异地汇划代理外资银行人民币异地汇划代理股份制商业银行结算代理股份制商业银行结算代信用社签发银行承兑汇票代信用社签发银行承兑汇票1、代理同业结算、代理同业结算10产产品品定定义义 代理股份制商业银行结算指农业银代理股份制商业银行结算指农业银行依托自身健全的汇划系统，按照行依托自身健全的汇划系统，按照支付结算业务代理办法支

7、付结算业务代理办法规定，规定，与其他股份制商业银行签定代理结与其他股份制商业银行签定代理结算协议，并按协议办理代理签发银算协议，并按协议办理代理签发银行汇票、代理汇兑等结算业务。行汇票、代理汇兑等结算业务。1、代理同业结算、代理同业结算代理股份制代理股份制商业银行结算商业银行结算11l指我行接受其他商业银行指我行接受其他商业银行的委托，为其办理款项汇的委托，为其办理款项汇出和汇入的行为。出和汇入的行为。l被代理行是外资银行、国被代理行是外资银行、国内股份制商业银行、城市内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金信用社、农村信用社等金融机构，代理行是农业银融机构，代理行是农业银行。行。代理签发

8、银行汇票代理签发银行汇票代理汇兑业务代理汇兑业务 按业务种类分类按业务种类分类1、代理同业结算、代理同业结算代理股份制代理股份制商业银行结算商业银行结算l指接受我行委托的其他商业银指接受我行委托的其他商业银行，使用农业银行的银行汇票凭行，使用农业银行的银行汇票凭证、汇票专用章，为其开户单位证、汇票专用章，为其开户单位或个人签发银行汇票并由农业银或个人签发银行汇票并由农业银行兑付的行为。行兑付的行为。l被代理行是农业银行，代理行被代理行是农业银行，代理行是外资银行、国内股份制商业银是外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等行、城市信用社、农村信用社等金融机构。金融机构。12(1)产

9、品适用于经银监部门批准设产品适用于经银监部门批准设立的外资银行、国内股份制商业立的外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社银行、城市信用社、农村信用社等金融机构。等金融机构。(2)能满足其他股份制商业银行办能满足其他股份制商业银行办理银行汇票、汇兑等支付结算业理银行汇票、汇兑等支付结算业务的需要。务的需要。(3)农业银行营业网点均可办理。农业银行营业网点均可办理。产产品品特特点点1、代理同业结算、代理同业结算代理股份制代理股份制商业银行结算商业银行结算13使使用用规规定定(1)代理行与被代理行必须签订书面代理协代理行与被代理行必须签订书面代理协议，明确双方的权利和义务。议，明确双方

10、的权利和义务。(2)代理签发我行银行汇票的股份制商业银代理签发我行银行汇票的股份制商业银行，须具备以下条件：行，须具备以下条件：内部管理完善，内控制度健全；内部管理完善，内控制度健全；经营状况较好，无重大违规违纪行为；经营状况较好，无重大违规违纪行为；信誉良好，在人民银行存有充足的准备信誉良好，在人民银行存有充足的准备金，能保证及时移存签发银行汇票的资金。金，能保证及时移存签发银行汇票的资金。(3)银行汇票移存资金不计付利息。银行汇票移存资金不计付利息。1、代理同业结算、代理同业结算代理股份制代理股份制商业银行结算商业银行结算14风险风险提示提示(1)代理签发银行汇票的印章和凭证放在代代理签发

11、银行汇票的印章和凭证放在代理行，易发生保管不善丢失。理行，易发生保管不善丢失。(2)汇票资金移存不及时，易导致农业银行汇票资金移存不及时，易导致农业银行垫付资金。垫付资金。(3)移存信息不正确，导致客户无法兑付，移存信息不正确，导致客户无法兑付，引起投诉。引起投诉。1、代理同业结算、代理同业结算代理股份制代理股份制商业银行结算商业银行结算15(1)适用于没有承兑资格的城市信用社和农村信适用于没有承兑资格的城市信用社和农村信用社。用社。(2)能满足信用社为其客户办理银行承兑汇票业能满足信用社为其客户办理银行承兑汇票业务的需要。务的需要。(3)所有与当地信用社签订协议代其客户办理银所有与当地信用社

12、签订协议代其客户办理银行承兑汇票业务的营业机构均可办理。行承兑汇票业务的营业机构均可办理。产品产品特点特点产品产品定义定义 指农业银行有权经办行接受城市信用社或农村指农业银行有权经办行接受城市信用社或农村信用社的委托，为在信用社开户的企业办理银信用社的委托，为在信用社开户的企业办理银行承兑汇票业务。行承兑汇票业务。1、代理同业结算、代理同业结算代信用社签发代信用社签发银行承兑汇票银行承兑汇票16使使用用规规定定(1)要与信用社签订代理签发银行承兑汇票业务的要与信用社签订代理签发银行承兑汇票业务的协议。协议。(2)信用社和其指定的客户须在经办行开立正常的信用社和其指定的客户须在经办行开立正常的资

13、金往来结算账户和代办银行承兑汇票保证金账资金往来结算账户和代办银行承兑汇票保证金账户。户。(3)经办行须按票面金额收取不低于经办行须按票面金额收取不低于50的承兑保的承兑保证金（含用存单、国库券、银行承兑汇票或备用证金（含用存单、国库券、银行承兑汇票或备用信用证进行质押），信用社必须就承兑金额与保信用证进行质押），信用社必须就承兑金额与保证金的差额部分提供连带责任担保。证金的差额部分提供连带责任担保。(4)能够提供能够提供100保证金、全额存单、国库券、保证金、全额存单、国库券、银行承兑汇票或备用信用证质押的，可按低风险银行承兑汇票或备用信用证质押的，可按低风险业务品种流程办理。业务品种流程办

14、理。1、代理同业结算、代理同业结算代信用社签发代信用社签发银行承兑汇票银行承兑汇票17本票风险风险提示提示(1)不在协议有效期内代签，信用风险完全转不在协议有效期内代签，信用风险完全转嫁到农业银行。嫁到农业银行。(2)对不符合银行承兑汇票申请条件的企业承对不符合银行承兑汇票申请条件的企业承兑，形成较大的信用风险。兑，形成较大的信用风险。(3)对不符合我行保证金要求的企业承兑，易对不符合我行保证金要求的企业承兑，易导致农业银行垫付资金。导致农业银行垫付资金。1、代理同业结算、代理同业结算代信用社签发代信用社签发银行承兑汇票银行承兑汇票181、代理同业结算代理结代理结算产品算产品3、第三方支付2、

15、代理财政结算目目 录录19定义定义代理财政结算指农业银行通过自身的网络渠道，专代理财政结算指农业银行通过自身的网络渠道，专门代理财政实现税收、非税收入的收缴，以及实现门代理财政实现税收、非税收入的收缴，以及实现各级财政部门的直接支付、授权支付等代收付业务。各级财政部门的直接支付、授权支付等代收付业务。代理财政结算包括我行代理各级财政办理收入、支代理财政结算包括我行代理各级财政办理收入、支出业务。出业务。2、代理财政结算、代理财政结算20代理中央财政结算代理中央财政结算代理省级财政结算代理省级财政结算代理市级财政结算代理市级财政结算代理县级财政结算代理县级财政结算按代理财政的级次分按代理财政的级

16、次分2、代理财政结算、代理财政结算212、代理财政结算、代理财政结算代理财政非代理财政非税收入收缴税收入收缴税款自税款自动扣动扣缴缴代理财政代理财政直接支直接支付付代理中央专代理中央专项资金支付项资金支付代理财政代理财政授权支授权支付付国库集国库集中支付中支付22代理财政代理财政授权支付授权支付(1)满足预算单位按照财政部的授权，在财政部满足预算单位按照财政部的授权，在财政部批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户的需要。资金支付到收款人账户的需要。(2)农业银行预算单位零余额账户开户网点均可农业银行预算单位零余额账户开户网点均可办理

17、。办理。产品产品特点特点产品产品定义定义 指预算单位按照财政部的授权，向代理银行签指预算单位按照财政部的授权，向代理银行签发支付指令，代理银行根据支付指令，在财政发支付指令，代理银行根据支付指令，在财政部批准的用款额度内通过国库单一账户体系将部批准的用款额度内通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人（即商品或劳务的供应资金直接支付到收款人（即商品或劳务的供应商）账户的业务。商）账户的业务。2、代理财政结算、代理财政结算23使用使用规定规定(1)支付的财政资金只能适用于未纳入工资支支付的财政资金只能适用于未纳入工资支出，工程采购支出，物品、服务采购支出管出，工程采购支出，物品、服务采购支出管理

18、的购买支出和零星支出。理的购买支出和零星支出。(2)对用途不符合要求的支付指令不予办理。对用途不符合要求的支付指令不予办理。风险风险提示提示(1)须认真审查支付款项是否在许可的支付额须认真审查支付款项是否在许可的支付额度内，如果超额办理，农业银行有垫付资金的度内，如果超额办理，农业银行有垫付资金的风险。风险。(2)经办行要按日核对账务，保证清算资金与经办行要按日核对账务，保证清算资金与代理信息相符。代理信息相符。(3)业务办理必须双人操作，以防操作风险。业务办理必须双人操作，以防操作风险。2、代理财政结算、代理财政结算代理财政代理财政授权支付授权支付24(1)满足财政部门根据预算单位提出的支满

19、足财政部门根据预算单位提出的支付申请，将资金直接支付到收款人账户付申请，将资金直接支付到收款人账户的需要。的需要。(2)农业银行指定办理财政直接支付业务农业银行指定办理财政直接支付业务的代理网点均可办理。的代理网点均可办理。产品产品特点特点产品产品定义定义 指由财政部门根据预算单位提出的支付申指由财政部门根据预算单位提出的支付申请，向人民银行和农业银行签发支付指令，请，向人民银行和农业银行签发支付指令，农业银行根据支付指令通过财政部门零余农业银行根据支付指令通过财政部门零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户。或用款单位账户。2、代理财政结算、

20、代理财政结算代理财政代理财政直接支付直接支付25使用使用规定规定必须由财政部门开具必须由财政部门开具财政直接支付财政直接支付凭证凭证向农业银行发出直接支付指令。向农业银行发出直接支付指令。风险风险提示提示按时与财政部门、人民银行核时账务，按时与财政部门、人民银行核时账务，防止资金差错。防止资金差错。2、代理财政结算、代理财政结算代理财政代理财政直接支付直接支付26代理中央专代理中央专项资金支付项资金支付产产品品定定义义 指在农村义务教育经费保障机制改革以指在农村义务教育经费保障机制改革以及其他中央专项资金支付改革中，中央及其他中央专项资金支付改革中，中央财政负担的专项资金由财政部拨付下达财政负

21、担的专项资金由财政部拨付下达后，由农业银行代理的省级财政部门和后，由农业银行代理的省级财政部门和县级财政部门中央专项资金的财政直接县级财政部门中央专项资金的财政直接支付业务。支付业务。2、代理财政结算、代理财政结算27(1)满足财政部合理调度资金、及时办满足财政部合理调度资金、及时办理资金拨付。理资金拨付。(2)满足财政部对省级、县级财政部门满足财政部对省级、县级财政部门中央专项资金账户进行动态监控的需要。中央专项资金账户进行动态监控的需要。(3)适用于省级财政国库部门和县级财适用于省级财政国库部门和县级财政国库部门选定的开立专户以办理中央政国库部门选定的开立专户以办理中央专项资金支付业务的农

22、业银行各营业网专项资金支付业务的农业银行各营业网点。点。产产品品特特点点2、代理财政结算、代理财政结算代理中央专代理中央专项资金支付项资金支付28使使用用规规定定(1)农业银行一级分行要与省级财政（国库）农业银行一级分行要与省级财政（国库）部门签订委托代理协议，开设中央专项资金部门签订委托代理协议，开设中央专项资金特设专户的农业银行经办行要与县级财政特设专户的农业银行经办行要与县级财政（国库）部门签订委托代理协议。（国库）部门签订委托代理协议。(2)经办行要为省级财政（国库）部门开设中经办行要为省级财政（国库）部门开设中央专项资金财政零余额账户，为县级财政央专项资金财政零余额账户，为县级财政（

23、国库）部门开设中央专项资金特设专户。（国库）部门开设中央专项资金特设专户。(3)在办理资金支付的同时，要将中央专项资在办理资金支付的同时，要将中央专项资金支付的有关信息，通过代理中央专项资金金支付的有关信息，通过代理中央专项资金支付业务系统上报，以满足财政部动态监控支付业务系统上报，以满足财政部动态监控和行内监管的需要。和行内监管的需要。2、代理财政结算、代理财政结算代理中央专代理中央专项资金支付项资金支付29风险风险提示提示(1)代理中央专项资金支付业务系统必须代理中央专项资金支付业务系统必须采取密码管理、数据传输加密、数据备采取密码管理、数据传输加密、数据备份等安全措施。份等安全措施。(2

24、)严格操作程序，防止非法用户入侵，严格操作程序，防止非法用户入侵，确保系统正常运行。确保系统正常运行。2、代理财政结算、代理财政结算代理中央专代理中央专项资金支付项资金支付30产产品品定定义义 指农业银行代财政部门收缴非税收指农业银行代财政部门收缴非税收入，日终时农业银行各营业网点及入，日终时农业银行各营业网点及时地把收到的款项划转到指定的财时地把收到的款项划转到指定的财政专户，同时把缴款信息汇总上报政专户，同时把缴款信息汇总上报至财政部门，以便财政部门全面掌至财政部门，以便财政部门全面掌握和了解非税收入的收缴情况。握和了解非税收入的收缴情况。2、代理财政结算、代理财政结算代理财政非代理财政非

25、税收入收缴税收入收缴31(1)适用于有非税收入收缴管理需求的国适用于有非税收入收缴管理需求的国家机关、事业单位和社会团体。家机关、事业单位和社会团体。(2)安全、准确、及时收缴、汇划财政非安全、准确、及时收缴、汇划财政非税收入。税收入。(3)能使财政部门全面掌握非税收入的收能使财政部门全面掌握非税收入的收缴情况。缴情况。(4)农业银行各营业网点均可办理。农业银行各营业网点均可办理。产产品品特特点点2、代理财政结算、代理财政结算代理财政非代理财政非税收入收缴税收入收缴32使使用用规规定定(1)未经国库支付局批准不得为执收单位开未经国库支付局批准不得为执收单位开立中央财政汇缴专户。立中央财政汇缴专

26、户。(2)开立中央财政汇缴专户的执收单位开户开立中央财政汇缴专户的执收单位开户行不能擅自办理收入退付业务。该业务由行不能擅自办理收入退付业务。该业务由总行营业部根据国库支付局的指令办理。总行营业部根据国库支付局的指令办理。(3)非税收入资金到账，要审查是否出具了非税收入资金到账，要审查是否出具了非税收入一般缴款书非税收入一般缴款书，并对资金和票，并对资金和票面信息进行核对确认。面信息进行核对确认。2、代理财政结算、代理财政结算代理财政非代理财政非税收入收缴税收入收缴33风险风险提示提示经办行必须按有关规定与国库支付局、经办行必须按有关规定与国库支付局、主管部门、执收单位对账，确保账务主管部门、

27、执收单位对账，确保账务核对一致。核对一致。2、代理财政结算、代理财政结算代理财政非代理财政非税收入收缴税收入收缴34支持纳税人支持纳税人(个人和单位个人和单位)各种税收申报方各种税收申报方式下的缴税行为，纳税人足不出户就可式下的缴税行为，纳税人足不出户就可缴纳税款。缴纳税款。产品产品特点特点产品产品定义定义 税款自动扣缴指农业银行与国库、财政、税款自动扣缴指农业银行与国库、财政、税务等部门间横向联网，通过国库信息处税务等部门间横向联网，通过国库信息处理系统的电子处理手段，实现税收收入的理系统的电子处理手段，实现税收收入的征缴、入库、退库、更正、对账等业务处征缴、入库、退库、更正、对账等业务处理

28、。理。2、代理财政结算、代理财政结算税款自税款自动扣缴动扣缴35使用使用规定规定营业网点需每日检查是否有征收机关扣税业营业网点需每日检查是否有征收机关扣税业务失败明细清单、征收机关扣税异常业务明务失败明细清单、征收机关扣税异常业务明细表、三方协议验证失败清单，发现有失败细表、三方协议验证失败清单，发现有失败和异常的业务应及时进行处理。和异常的业务应及时进行处理。风险风险提示提示(1)三方协议中，纳税人名称与提供开户的证三方协议中，纳税人名称与提供开户的证件名称须一致，纳税人印鉴要与缴税账户预留件名称须一致，纳税人印鉴要与缴税账户预留印鉴一致，以防发生支付风险。印鉴一致，以防发生支付风险。(2)

29、对于系统发生的异常扣税，经办行要及时对于系统发生的异常扣税，经办行要及时核对，调整账务，以防客户投诉。核对，调整账务，以防客户投诉。2、代理财政结算、代理财政结算税款自税款自动扣缴动扣缴36(1)适用于通过适用于通过TIPS办理国库集中支付业务办理国库集中支付业务的省级及省级以下财政部门和预算单位。的省级及省级以下财政部门和预算单位。(2)系统自动完成财政直接支付。系统自动完成财政直接支付。(3)农业银行已开通国库集中支付业务的大农业银行已开通国库集中支付业务的大额支付机构可以办理。额支付机构可以办理。产品产品特点特点产品产品定义定义 国库集中支付指农业银行根据财政部门的国库集中支付指农业银行

30、根据财政部门的支付指令，通过国库信息处理系统，实现支付指令，通过国库信息处理系统，实现直接支付、授权支付、拨付预算等处理，直接支付、授权支付、拨付预算等处理，将资金直接支付到商品劳务供应者或用款将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位的账户。单位的账户。2、代理财政结算、代理财政结算国库集国库集中支付中支付37使用使用规定规定直接支付额度和直接支付指令必须由直接支付额度和直接支付指令必须由省级财政部门发起。省级财政部门发起。风险风险提示提示(1)款项划拨有误，可能会使农业银行款项划拨有误，可能会使农业银行垫付资金。垫付资金。(2)柜员违规操作可导致预算单位资金柜员违规操作可导致预算单位资金被盗

31、用的风险。被盗用的风险。2、代理财政结算、代理财政结算国库集国库集中支付中支付381、代理同业结算代理结代理结算产品算产品3、第三方支付2、代理财政结算目目 录录39第三方支付第三方支付3、第三方支付、第三方支付分为人民币卡和分为人民币卡和本外币合一卡本外币合一卡 服务对象可以是第服务对象可以是第三方支付组织、中三方支付组织、中小商户、网银客户小商户、网银客户与第三方支付组织与第三方支付组织合作发行或拓展现合作发行或拓展现有的储值卡功能有的储值卡功能服务对象是第三方服务对象是第三方支付组织和中小企业支付组织和中小企业服务对象是多服务对象是多数中小单位客户数中小单位客户40第三方支付第三方支付产

32、产品品定定义义 第三方支付结算指农业银行通过自第三方支付结算指农业银行通过自身的网络渠道，与第三方支付组织身的网络渠道，与第三方支付组织的支付平台联接，对第三方支付平的支付平台联接，对第三方支付平台上发生的支付指令，进行资金处台上发生的支付指令，进行资金处理的代理结算业务。理的代理结算业务。3、代理财政结算、代理财政结算3、第三方支付、第三方支付41第三方支付第三方支付产产品品特特点点(1)全面支持各种商务模式的电子商务网站和企业。适用于全面支持各种商务模式的电子商务网站和企业。适用于各类电子商务网站，包括各类电子商务网站，包括B2B网站、网站、B2C网站和网站和C2C网站，网站，以及拥有网站

33、并有资金结算需求的学校、培训中心、航空以及拥有网站并有资金结算需求的学校、培训中心、航空公司、各类企事业收费单位等。公司、各类企事业收费单位等。(2)为买卖双方提供一个安全、快捷、方便的电子商务应用为买卖双方提供一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具，帮助卖方实现销售款项的快速环境和网上资金结算工具，帮助卖方实现销售款项的快速归集，缩短收款周期，也为买方提供网上支付结算方式，归集，缩短收款周期，也为买方提供网上支付结算方式，使客户真正做到足不出户、网上购物。使客户真正做到足不出户、网上购物。(3)通过第三方支付平台为企事业单位和个人提供现金管理通过第三方支付平台为企事业单位和

34、个人提供现金管理服务、代收代付、储值卡等其他服务。服务、代收代付、储值卡等其他服务。(4)支持多种银行卡。包括惠农卡、校园卡、通宝卡、中国支持多种银行卡。包括惠农卡、校园卡、通宝卡、中国青年卡、各种联名卡等。青年卡、各种联名卡等。3、代理财政结算、代理财政结算3、第三方支付、第三方支付42使用使用规定规定（1）Key宝客户不受交易限额控制，可享受宝客户不受交易限额控制，可享受24小时大额转账汇款等各种服务。小时大额转账汇款等各种服务。（2）动态口令卡客户单笔支付限额）动态口令卡客户单笔支付限额1000元，元，每日累计支付限额每日累计支付限额5000元。元。风险风险提示提示(1)银行必须与第三方

35、支付组织签订合作协议，银行必须与第三方支付组织签订合作协议，明确双方的权利与义务。明确双方的权利与义务。(2)持卡人要正确操作，防止银行卡单边账的持卡人要正确操作，防止银行卡单边账的产生。产生。(3)对于现金管理、代收代付、银行卡、电子对于现金管理、代收代付、银行卡、电子支付等的风险提示请见基本结算产品和现金管支付等的风险提示请见基本结算产品和现金管理产品中的相关内容。理产品中的相关内容。第三方支付第三方支付3、第三方支付、第三方支付43代理结算产品代理结算产品单选易，知识点多单选易，知识点多 多选难多选难，知识点多，知识点多本节考试注意事项本节考试注意事项判断易，基本概念判断易，基本概念产品

36、定义产品定义必须掌握必须掌握产品特点产品特点非常了解非常了解产品分类产品分类必须掌握必须掌握业务流程业务流程基本了解基本了解使用规定使用规定必须掌握必须掌握风险提示风险提示一般了解一般了解44本节考试注意事项本节考试注意事项例题例题例题例题1（判断）：（判断）：代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过程或简化结算业务流程等目的的服务。（过程或简化结算业务流程等

37、目的的服务。（）答案：对答案：对45本节考试注意事项本节考试注意事项例题例题例题例题2（单选）：（单选）：下列不属于代理结算产品的是（下列不属于代理结算产品的是（）。）。A代理同业结算代理同业结算 B代理财政结算代理财政结算C第三方支付第三方支付 D委托收款委托收款答案：答案：D46本节考试注意事项本节考试注意事项例题例题例题例题3（单选）：（单选）：代理同业结算的主要目标客户为（代理同业结算的主要目标客户为（）。）。A证券公司证券公司B银行机构银行机构 C保险公司保险公司 D基金公司基金公司答案：答案：B47本节考试注意事项本节考试注意事项例题例题例题例题4（多选）：（多选）：代理中央专项资

38、金支付业务中，哪些支出可以将资金代理中央专项资金支付业务中，哪些支出可以将资金直接支付到学校有关账户（直接支付到学校有关账户（）。）。A日常支出日常支出B零星支出零星支出C紧急支出紧急支出D大型工程采购支出大型工程采购支出答案：答案：ABC48本节考试注意事项本节考试注意事项例题例题例题例题5（多选）：（多选）：下列关于代理同业结算说法正确的有（下列关于代理同业结算说法正确的有（）。）。A代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为B委托方为被代理行，受托

39、方为代理行委托方为被代理行，受托方为代理行C目标客户主要为银行同业目标客户主要为银行同业D具体产品包括代理外资银行人民币异地汇划业务、具体产品包括代理外资银行人民币异地汇划业务、代理股份制商业银行结算、代信用社签发银行承兑汇票代理股份制商业银行结算、代信用社签发银行承兑汇票等等 答案：答案：ABCD第四章第四章 现金管理产品现金管理产品主讲人：许海燕主讲人：许海燕50v本章以我行现金管理系统服务的内容和系统功能为主本章以我行现金管理系统服务的内容和系统功能为主线，着重讲述了账户服务、收付款、流动性管理、融线，着重讲述了账户服务、收付款、流动性管理、融资理财四大板块金融产品的特点和使用规定，并从

40、营资理财四大板块金融产品的特点和使用规定，并从营销的角度简单讲述了现金管理产品的办理流程和相关销的角度简单讲述了现金管理产品的办理流程和相关风险提示。风险提示。概述概述51流动性管理流动性管理 账户服务账户服务 收付款收付款 融资理财融资理财 4123目录目录52v基本概念基本概念账户服务是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道为账户服务是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道为客户提供的基于其结算账户的个性化服务，以方便客客户提供的基于其结算账户的个性化服务，以方便客户构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控户构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控制账户收支，科学进行业务决策制账户收支，科

41、学进行业务决策第一节账户服务第一节账户服务53账账户户查查询询电电子子对对账账动动账账通通知知第一节账户服务第一节账户服务回回单单服服务务账户服账户服务产品务产品多级账簿多级账簿54多级账簿多级账簿（1）可在单一账户下开设多种类、）可在单一账户下开设多种类、多层级明细核算账簿，满足单位客户多层级明细核算账簿，满足单位客户资金分类分层管理的需要。资金分类分层管理的需要。（2）实行支付限额控制，帮助单位）实行支付限额控制，帮助单位客户灵活管理流动资金。客户灵活管理流动资金。（3）账簿分别计价，有助于单位客）账簿分别计价，有助于单位客户内部精细化管理。户内部精细化管理。产品产品特点特点产品产品定义定

42、义 多级账簿指农业银行为单位存款人提多级账簿指农业银行为单位存款人提供在同一结算账户下开设多个分类核供在同一结算账户下开设多个分类核算登记簿并记载一定时期内资金收付算登记簿并记载一定时期内资金收付明细信息的服务。明细信息的服务。多级账簿多级账簿55使用使用规定规定（1）客户开通多级账簿，须提交多级）客户开通多级账簿，须提交多级账簿申请表。账簿申请表。（2）多级账簿的使用单位必须在农业）多级账簿的使用单位必须在农业银行开立人民币单位银行结算账户。银行开立人民币单位银行结算账户。（3）多级账簿开设必须由上而下逐级）多级账簿开设必须由上而下逐级开设，注销由下而上逐级注销。开设，注销由下而上逐级注销。

43、（4）对已注销账簿的账簿号，不能重）对已注销账簿的账簿号，不能重新开设使用，只能重新编号或做后台新开设使用，只能重新编号或做后台维护。维护。多级账簿多级账簿多级账簿多级账簿56风险风险提示提示（1）未在协议有效期内使用多级账）未在协议有效期内使用多级账簿的，易引发操作风险。簿的，易引发操作风险。（2）存款人未提供书面申请书，银）存款人未提供书面申请书，银行进行余额调整、支付限额设定等行进行余额调整、支付限额设定等操作时，易引起风险或客户投诉。操作时，易引起风险或客户投诉。多级账簿多级账簿多级账簿多级账簿57产品产品定义定义 账户查询服务是指客户可以持有关身账户查询服务是指客户可以持有关身份证明

44、材料到农业银行营业网点查询份证明材料到农业银行营业网点查询账户信息，对于已登记注册现金管理账户信息，对于已登记注册现金管理银企通平台或网上银行、开通电话银银企通平台或网上银行、开通电话银行等服务的客户，可登陆我行银企通行等服务的客户，可登陆我行银企通平台、网银或通过电话银行等渠道进平台、网银或通过电话银行等渠道进行查询，查询内容包括账户余额、发行查询，查询内容包括账户余额、发生明细等账户信息。生明细等账户信息。账户信息服务账户信息服务账户查账户查询服务询服务58（1）信息传递及时全面。反馈给客）信息传递及时全面。反馈给客户的账户信息有余额、当日发生明户的账户信息有余额、当日发生明细、历史发生明

45、细等等，信息全面细、历史发生明细等等，信息全面准确，服务周到及时。准确，服务周到及时。（2）服务渠道丰富多样。客户可以）服务渠道丰富多样。客户可以从营业网点、银企通平台、银企互从营业网点、银企通平台、银企互联、网上银行、手机银行、电话等联、网上银行、手机银行、电话等多种渠道查询到账户信息。多种渠道查询到账户信息。产品产品特点特点账户信息服务账户信息服务账户查账户查询服务询服务59使用使用规定规定（1）开户单位只能查询本单位账户信息。）开户单位只能查询本单位账户信息。（2）集团客户通过电子渠道可查询各分支）集团客户通过电子渠道可查询各分支机构的账户信息，但必须先履行各分支机机构的账户信息，但必须

46、先履行各分支机构授权查询的手续。构授权查询的手续。风险风险提示提示（1）未与客户签署相关协议、客户未提供）未与客户签署相关协议、客户未提供账户授权资料，为客户开通电子渠道进行查账户授权资料，为客户开通电子渠道进行查询，容易导致法律纠纷。询，容易导致法律纠纷。（2）未按要求制作客户电子证书，证书交）未按要求制作客户电子证书，证书交接和密码交接手续不严，容易导致证书或支接和密码交接手续不严，容易导致证书或支付密码被窃取，造成客户信息泄密。付密码被窃取，造成客户信息泄密。账户信息服务账户信息服务账户查账户查询服务询服务60（1）改变传统手工对账模式，有效防）改变传统手工对账模式，有效防范资金风险。范

47、资金风险。（2）数据处理电子化，有效降低人工）数据处理电子化，有效降低人工成本。成本。（3）信息传输安全准确，对账工作及）信息传输安全准确，对账工作及时高效。时高效。产品产品特点特点产品产品定义定义 电子对账是指将客户电子账务信息通电子对账是指将客户电子账务信息通过银企直联系统发送给客户，客户依过银企直联系统发送给客户，客户依托自身财务管理托自身财务管理/ERP系统进行电子自系统进行电子自动对账的电子化对账服务方式。动对账的电子化对账服务方式。电子对账电子对账账户信息服务账户信息服务61使用使用规定规定（1）银企双方必须签订相关协议，约定）银企双方必须签订相关协议，约定电子数据信息格式、内容、

48、发送时间、电子数据信息格式、内容、发送时间、传输方式等内容，明确权利义务。传输方式等内容，明确权利义务。（2）客户必须开通银企直联渠道，接收）客户必须开通银企直联渠道，接收账户电子数据信息。账户电子数据信息。风险风险提示提示（1）信息数据采用电子流传递，需加强）信息数据采用电子流传递，需加强数据传输中的安全保密措施，保证客户信数据传输中的安全保密措施，保证客户信息的安全性。息的安全性。（2）未严格履行申请审批手续，与客户）未严格履行申请审批手续，与客户沟通不完全，导致客户获取信息不符合对沟通不完全，导致客户获取信息不符合对账要求。账要求。账户信息服务账户信息服务电子对账电子对账62产品产品定义

49、定义 动账通知是农业银行为客户提供的一动账通知是农业银行为客户提供的一种有偿信息提醒服务，是指根据与客种有偿信息提醒服务，是指根据与客户的约定，当客户结算账户单笔收、户的约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件，或账户付款交易金额达到预设条件，或账户余额低于最低限额或高于最高限额时，余额低于最低限额或高于最高限额时，农业银行通过电子渠道或手机短信等农业银行通过电子渠道或手机短信等方式，将动账信息通知客户。方式，将动账信息通知客户。动账通知动账通知账户信息服务账户信息服务联网通知联网通知手机短手机短信通知信通知63（1）大额交易及时通知。账户变动超过）大额交易及时通知。账户变动超过约

50、定金额时，系统可以向存款人实时提约定金额时，系统可以向存款人实时提示账户变动信息，方便客户查询和管理。示账户变动信息，方便客户查询和管理。（2）账户变动尽在掌握。可通过多种方）账户变动尽在掌握。可通过多种方式将动账信息通知账户所有人，确保客式将动账信息通知账户所有人，确保客户在第一时间了解账户情况，集团客户户在第一时间了解账户情况，集团客户总部可以及时掌握下属账户的账户动态。总部可以及时掌握下属账户的账户动态。产品产品特点特点动账通知动账通知账户信息服务账户信息服务64使用使用规定规定（1）客户可根据需要灵活定制动账通知）客户可根据需要灵活定制动账通知功能。可选择联网通知或手机短信通知功能。可