银行理财与保险营销.ppt

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1、银行动态与保险营销银行动态与保险营销中英人寿湖北分公司业务经理中英人寿湖北分公司业务经理喻祖庆喻祖庆个人简介个人简介-业绩书写荣誉业绩书写荣誉中英人寿2011年优越百强会员中英人寿2011年TOP100会员中英人寿湖北分公司2011年华夏之旅高峰会长中英人寿湖北分公司2011年中英会顶级会员中英人寿湖北分公司2011年中英会黄金主管20112011中英人寿中英人寿20102010年巴厘岛高峰会荣誉会员年巴厘岛高峰会荣誉会员中英人寿湖北分公司中英人寿湖北分公司20102010年度年度APEAPE金奖金奖中英人寿湖北分公司中英人寿湖北分公司20102010年度十大件数王第二名年度十大件数王第二名中

2、英人寿湖北分公司中英人寿湖北分公司20102010年度十大保费王第四名年度十大保费王第四名中英人寿湖北分公司中英人寿湖北分公司20102010年度十大直辖组第五名年度十大直辖组第五名20102010银行的现实背景银行的现实背景人民银行从去年10月份首次加息以来，目前已经连续5次加息、9次提高存款准备金率，加上系列楼市调控措施，各项紧缩措施全面叠加力度已不亚于2007年下半年政策紧度。w央行加息剑指通胀 利率继续处于上调期中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率

3、相应调整(见附表).调整后利率 一、城乡居民和单位存款 (一)活期存款 0.50(二)整存整取定期存款 三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 二、各项贷款 六个月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五年 6.90 五年以上 7.05 三、个人住房公积金贷款 五年以下(含五年)4.45 五年以上 4.90 、。大型金融机构存款准备金率达到大型金融机构存款准备金率达到21.5%21.5%6月14日，中国人民银行宣布，从2011年6月20日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。这是央行年内第六次上调存款准备金率。

4、自2010年1月以来，央行已连续12次上调法定存款准备金率。至此，大型金融机构存款准备金率达到21.5。所谓保证金存款，指的是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。w银行部分保证金存款银行部分保证金存款 纳入存准金缴存范围，冻结资金纳入存准金缴存范围，冻结资金80008000亿亿此次纳入存款准备金缴存基数的保证金存款包括承兑汇票、信用证、保函。缴存的比例与现行的存款准备金率一致，即大银行21.5，小银行19.5。中、农、工、建、交及邮储六大银行自中、农、工、建、交及邮储六大银行自9 9月月5 5日起分批上缴，

5、三个月完成补缴：日起分批上缴，三个月完成补缴：9 9月月5 5日至日至1010月月4 4日，日，将保证金的将保证金的2020按比例补交存准；按比例补交存准；1010月月5 5日至日至1111月月4 4日按日按6060的基数补交；的基数补交；1111月月5 5日以后按日以后按100100的的比例全部缴纳。比例全部缴纳。中小银行的中小银行的“宽限期宽限期”稍长，从稍长，从9 9月月1515日起分批缴纳，六个月内完成缴款即可：日起分批缴纳，六个月内完成缴款即可：9 9月月1515日至日至1010月月1414日日按保证金的按保证金的1515缴纳资金；缴纳资金；1010月月1515日至日至1111月月1

6、414日按日按3030缴纳；缴纳；1111月月1515日至日至1212月月1414日按日按4545缴纳；缴纳；1212月月1515日至次年日至次年1 1月月1414日按保证金的日按保证金的6060缴纳；次年缴纳；次年1 1月月1515日至日至2 2月月1414日按日按8080缴纳；缴纳；2 2月月1515日以后日以后按按100100的比例全部缴纳。的比例全部缴纳。1、银行短期理财产品持续热销35天理财产品 收益率4%104天-6个月理财产品 收益率5.7%9个月理财产品 收益率7%365天理财产品 收益率9%2、贷款额度全面收紧，中小银行一天贷完一个月额度，票据占比30-50%3、贷款利率上浮

7、20%-40%，加收手续费w银行现状如下银行现状如下2011年投资现状1 1、股市、股市 A A股周旋在确定与不确定间股周旋在确定与不确定间通胀、货币紧缩、欧债危机、美国评级下调及结构性调整仍是影响2011年A股运行的几大关键要素，熊市特征明显。2 2、股指期货、股指期货 呈前低后也迷茫的走势震荡市行情，目前股指不过呈前低后也迷茫的走势震荡市行情，目前股指不过36003600点，现在在点，现在在2460-2460-30003000点徘徊。点徘徊。3 3、基金、基金 震荡市跑赢震荡市跑赢CPICPI就算赢就算赢 望望 20112011年市场纠结闻年市场纠结闻 通胀如鲠在喉问通胀如鲠在喉问 迷茫下

8、如何迷茫下如何选基金，明星基金经理步入滑铁卢选基金，明星基金经理步入滑铁卢4 4、银行理财、银行理财 全面热销，跑赢定存跑不赢全面热销，跑赢定存跑不赢CPICPI，“灵活灵活”及及“抗通胀抗通胀”成主打概念成主打概念5 5、保险、保险 分红险唱独角戏高分红、快返还成卖点问分红险唱独角戏高分红、快返还成卖点问 分红险分红险“火爆火爆”存隐忧存隐忧，基本跑输银行5年定存，更跑不赢，更跑不赢CPI,CPI,所以，投保勿舍本逐末！买保险首要买保障，所以，投保勿舍本逐末！买保险首要买保障，保险最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味着在众多金融理财产品中顿然失色。6 6、信托理财、信托理财 信托信

9、托理财重在稳健，监管重拳频出，夹缝中求生存两大支柱性领域理财重在稳健，监管重拳频出，夹缝中求生存两大支柱性领域(银信合银信合作理财产品及房地产信托业务作理财产品及房地产信托业务)的纷纷受限，可多配置的纷纷受限，可多配置“随息而动随息而动”型产品切型产品切 投资信托投资信托产品应追求稳健产品应追求稳健7 7、黄金、黄金 黄金牛市仍是大概率事件望黄金牛市仍是大概率事件望 流动性泛滥及避险需求推升金价，多数投资者热情依流动性泛滥及避险需求推升金价，多数投资者热情依旧高涨，黄金仍将延续牛市切旧高涨，黄金仍将延续牛市切 黄金投资顺应淡、旺季规律黄金投资顺应淡、旺季规律8 8、商品期货、商品期货 短线投机

10、不如稳健套利短线投机不如稳健套利 农产品炒风光不再，国际大宗商品期货出现回调单农产品炒风光不再，国际大宗商品期货出现回调单边行情难再现，稳健操作为首选边行情难再现，稳健操作为首选9 9、楼市、楼市 陷于胶着之中，多方博弈，难以预测陷于胶着之中，多方博弈，难以预测保险营销对策保险营销对策细分市场，加快转型，细分市场，加快转型，走向富裕和高端市场走向富裕和高端市场客户区隔客户区隔200万以上万以上20万万-200万万6万万-20万万6万以下万以下10万以上万以上1万万-10万万3000-1万万3000以下以下年年年年收收收收入入入入的的的的5 5 5 5%为为为为保保保保费费费费支支支支出出出出注

11、：年缴化有效保费=一次性缴交保险费*10%+年缴保费*1+半年缴保险费*2+季缴保险费*4+月缴保险费*12+额外投资类保险费*10%客户分层客户分层客户分层客户分层年收入预估年收入预估2000万以上万以上100万万-2000万万30万万-200万万30万以下万以下资产总值预估资产总值预估年年年年收收收收入入入入的的的的1 1 1 10 0 0 0%以以以以上上上上保保保保费费费费支支支支出出出出年缴化有效保费年缴化有效保费（乘5-10倍）CARECARE会、会、SOSSOS全球救援、全球救援、VIPVIP俱乐部、健康天使俱乐部、健康天使中英人寿客户体验项目中英人寿客户体验项目中英人寿客户体验

12、项目中英人寿客户体验项目高端客户高端客户中高端客户中高端客户所有客户所有客户 NBANBANBANBA明星全接触，明星全接触，明星全接触，明星全接触，WTCCWTCCWTCCWTCC房车赛房车赛房车赛房车赛 品质论坛品质论坛品质论坛品质论坛 星星点灯星星点灯星星点灯星星点灯 关爱留守儿童公益活动关爱留守儿童公益活动关爱留守儿童公益活动关爱留守儿童公益活动 穷人与富人之间最大的不同穷人与富人之间最大的不同就是就是投资/理财的能力不同不同投資投資理財理財n将“资金”投入以钱滚钱的管道中赚取差价，可能获利也可能损失n通常获利率高，损失率也高工具：工具：工具：工具：基金、基金、期货、期货、外汇、外汇、

13、股票股票、房地产房地产n将“所得”透过有计划的管理，规避损失n通常获利率不如投资，但损失率近乎零工具：工具：工具：工具：银行、银行、国债、国债、保险保险个人所得税、消费税个人所得税、消费税个人所得税、房产税、增值税、个人所得税、房产税、增值税、营业税、车辆购置税营业税、车辆购置税个人所得税、遗产税、营业税、财产税、个人所得税、遗产税、营业税、财产税、房产税、增值税、车辆购置税房产税、增值税、车辆购置税个人所得税、遗产税、赠与税、营业个人所得税、遗产税、赠与税、营业税、收益税、财产税、房产税税、收益税、财产税、房产税通过未来征收富人个人所得税、遗产税、赠与税等来达到均富的目的；通过未来征收富人个

14、人所得税、遗产税、赠与税等来达到均富的目的；而通过各种渠道（保险、信托和海外资产配置）保全资产将是富人的第一要务。而通过各种渠道（保险、信托和海外资产配置）保全资产将是富人的第一要务。注：个人所得税、遗产税和赠与税是注：个人所得税、遗产税和赠与税是注：个人所得税、遗产税和赠与税是注：个人所得税、遗产税和赠与税是个人可以主观规避且可进行调控的。个人可以主观规避且可进行调控的。个人可以主观规避且可进行调控的。个人可以主观规避且可进行调控的。客户财富观的演变客户财富观的演变投机心理严重投机心理严重投资途径单一投资途径单一过分追求短期高过分追求短期高额回报额回报财富不稳定，易财富不稳定，易流失流失关注

15、中长期的投关注中长期的投资理财资理财投资途径多样化投资途径多样化关注资产的安全关注资产的安全与稳健与稳健短期规划短期规划中长期规划中长期规划终身规划终身规划123同时关注投资理同时关注投资理财与税务规划财与税务规划科学、合理配置科学、合理配置资产资产追求财富的保值追求财富的保值增值与代际传承增值与代际传承需要马上看到需要马上看到需要马上看到需要马上看到需要退休后看到需要退休后看到需要退休后看到需要退休后看到不需要看到不需要看到不需要看到不需要看到金融产金融产金融产金融产品运用品运用品运用品运用渐进渐进渐进渐进对高端客户而言对高端客户而言个人税务将成为未来富人最重要的课题个人税务将成为未来富人最

16、重要的课题劫富济贫的时代即将来到劫富济贫的时代即将来到资产配置与保全的黄金周期即将发生资产配置与保全的黄金周期即将发生中国个人所得税不断修订，遗产税法与赠与税法中国个人所得税不断修订，遗产税法与赠与税法的推进，的推进，将对高端客户的财富观造成巨大的影响！将对高端客户的财富观造成巨大的影响！资产配置流量认识（一）资产配置流量认识（一）收入支出 工资工资股票股票 做生意做生意日常生活日常生活投资支出投资支出人生进程人生进程资产资产总值总值资产配置流量认识（二）资产配置流量认识（二）工资工资股票股票做生意做生意日常生活日常生活投资支出投资支出无税资产人生进程人生进程 我们最重要的就是引导高端客户在未

17、来的人生中不断地配我们最重要的就是引导高端客户在未来的人生中不断地配我们最重要的就是引导高端客户在未来的人生中不断地配我们最重要的就是引导高端客户在未来的人生中不断地配置出无税资产置出无税资产置出无税资产置出无税资产（保险、信托、境外资产配置）（保险、信托、境外资产配置）资产资产总值总值收入支出保险保险保险保险（法律性资产）（法律性资产）2 2 2 2、有效避险、有效避险、有效避险、有效避险3、合理避、合理避税税 1 1 1 1、合理配置部分、合理配置部分、合理配置部分、合理配置部分资产资产资产资产 如何利用保险工具实现资产部分配置与避险避税如何利用保险工具实现资产部分配置与避险避税保险工具的

18、功效保险工具的功效保险工具的功效保险工具的功效 保险节税的保险节税的5 5大功能大功能1.1.降低资产总额；降低资产总额；2.2.降低税率；降低税率；3.3.预留税源；预留税源；4.4.合法移转；合法移转；5.5.保全财产保全财产案例案例-资产保全规划（节税）资产保全规划（节税）应税资产：应税资产：20002000万万规划前：规划前：应缴遗赠税：应缴遗赠税：825825万元万元 税后资产：税后资产：11751175万元万元应税资产应税资产应税资产应税资产60%60%60%60%免税资产免税资产800800万元万元应税资产应税资产应税资产应税资产1200120012001200万元万元万元万元4

19、0%40%总资产价值共：总资产价值共：20002000万元万元以以4040岁男性为岁男性为1616岁儿子岁儿子/女儿投保万组合为例女儿投保万组合为例1616岁第岁第1 1笔：笔：1010万万/年年*2020年年 保险期间保险期间3030年年1818岁第岁第2 2笔：笔：3030万万/年年*2020年年 保险期间保险期间3030年年800800万万“免税资产免税资产”配置：配置：儿子儿子/女儿女儿46-4846-48岁时可获岁时可获得：得：免税资产免税资产免税资产免税资产 满期金满期金+中等红利中等红利+终了红终了红利：利：17721772万元万元 注：案例演示红利按中档水平计算资资产产增增值值

20、应税资产之税金准备应税资产之税金准备 注：以上按遗产税暂行条例(草案)计算，供参考规划后：规划后：20002000万万-800800万万=1200=1200万万 应缴遗赠税：应缴遗赠税：425425万元万元 税后资产：税后资产：15751575万元万元案例案例-资产保全规划（节税）资产保全规划（节税）应税资产：应税资产：50005000万万规划前：规划前：应缴遗赠税：应缴遗赠税：23252325万元万元 税后资产：税后资产：26752675万元万元应税资产应税资产应税资产应税资产60%60%60%60%免税资产免税资产20002000万元万元应税资产应税资产应税资产应税资产3000300030

21、003000万元万元万元万元40%40%总资产价值共：总资产价值共：50005000万元万元以以4545岁男性为岁男性为1616岁儿子岁儿子/女儿投保优越人生女儿投保优越人生B B款款为例为例1616岁第岁第1 1笔：笔：3030万万/年年*1010年年 保险期间保险期间3030年年1818岁第岁第2 2笔：笔：170170万万/年年*1010年年 保险期间保险期间3030年年20002000万万“免税资产免税资产”配置：配置：女儿女儿46-4846-48岁时可获得：岁时可获得：免税资产免税资产免税资产免税资产 满期金：满期金：1795.21795.2万元万元 累计生存金：累计生存金：1488.41488.4万元万元 累计红利：累计红利：347.4347.4万元万元 终了红利：终了红利：242.5242.5万元万元合计：合计：3873.63873.6万元万元注：案例演示红利按中档水平计算资资产产增增值值应税资产之税金准备应税资产之税金准备 注：以上按遗产税暂行条例(草案)计算，供参考规划后：规划后：50005000万万-20002000万万=3000=3000万万 应缴遗赠税：应缴遗赠税：13251325万元万元 税后资产：税后资产：16751675万元万元Thanks喻祖庆喻祖庆