商业银行存款业务.ppt

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1、模块一商业银行存款业务商业银行存款业务能力目标能力目标熟悉我国商业银行个人存款业务、熟悉我国商业银行个人存款业务、公司存款业务操作规程，并能比较公司存款业务操作规程，并能比较熟练地操作商业银行个人存款业务熟练地操作商业银行个人存款业务和公司存款业务和公司存款业务。知识目标知识目标了解我国商业银行个人存款业了解我国商业银行个人存款业务、公司存款业务种类、相关务、公司存款业务种类、相关操作规定；掌握我国商业银行操作规定；掌握我国商业银行个人存款业务、公司存款业务个人存款业务、公司存款业务操作方法。操作方法。素质目标素质目标:引导学生自主学习，培养训练学生引导学生自主学习，培养训练学生与存款客户交流

2、能力，收集经济金与存款客户交流能力，收集经济金融信息能力，对个人或家庭、企业、融信息能力，对个人或家庭、企业、公司有关财务数字应用能力，培养公司有关财务数字应用能力，培养训练学生良好的财经职业操守，积训练学生良好的财经职业操守，积极热情、极热情、“客户至上客户至上”的工作意识的工作意识等职业核心能力。等职业核心能力。子模块：子模块：个人存款业务个人存款业务公司存款业务公司存款业务个人存款业务与经营个人存款业务与经营教学目标：教学目标：能力目标：能力目标：能根据我国商业银行个能根据我国商业银行个人存款业务操作规程，比较熟练地人存款业务操作规程，比较熟练地操作商业银行个人存款柜员业务。操作商业银行

3、个人存款柜员业务。知识目标：知识目标：了解我国商业银行个人了解我国商业银行个人存款业务种类、相关操作规定；掌存款业务种类、相关操作规定；掌握我国商业银行个人存款业务柜员握我国商业银行个人存款业务柜员操作方法。操作方法。技能点：技能点：能根据个人的各种存款概念、特点、规定，能根据个人的各种存款概念、特点、规定，区分不同的个人存款。区分不同的个人存款。能根据个人的各种存款开户、存款、取款、能根据个人的各种存款开户、存款、取款、挂失、销户业务操作规程，为客户办理上述业挂失、销户业务操作规程，为客户办理上述业务。务。能根据个人存款业务经营的政策、原则，准能根据个人存款业务经营的政策、原则，准确判断银行

4、在个人存款业务经营方面是否贯彻确判断银行在个人存款业务经营方面是否贯彻了政策，遵循了其原则。了政策，遵循了其原则。能根据银行个人存款经营目标和具体实际，能根据银行个人存款经营目标和具体实际，分析、提出稳定与扩大个人存款的方法或途径。分析、提出稳定与扩大个人存款的方法或途径。知识点：知识点：个人存款业务一般知识：概念、种类、个人存款业务一般知识：概念、种类、特点特点个人存款业务操作：开户、存款、取款、个人存款业务操作：开户、存款、取款、挂失、销户挂失、销户个人存款业务经营：政策、原则、目标、个人存款业务经营：政策、原则、目标、策略策略任务：任务：根据客户要求，为客户办理人民币活期储根据客户要求，

5、为客户办理人民币活期储蓄开户、存款、取款、销户业务。蓄开户、存款、取款、销户业务。根据客户要求，为客户办理人民币定期储根据客户要求，为客户办理人民币定期储蓄开户、部分提前支取、销户业务。蓄开户、部分提前支取、销户业务。根据提供的案例资料、已学知识和自己在根据提供的案例资料、已学知识和自己在银行办理相关业务的感受或其他所见所闻，银行办理相关业务的感受或其他所见所闻，以银行存款客户实习经理身份制定以银行存款客户实习经理身份制定组织组织个人存款实施方案个人存款实施方案提交给银行存款部门提交给银行存款部门经理或分管行领导（提示：写思路和主要经理或分管行领导（提示：写思路和主要措施）措施）教学模式设计与

6、教学方法教学模式设计与教学方法本模块主要采用本模块主要采用“根据客户要求，为客户根据客户要求，为客户办理人民币活期储蓄开户、存款、取款、办理人民币活期储蓄开户、存款、取款、销户业务销户业务”等任务驱动、项目导向和课堂等任务驱动、项目导向和课堂与实习地点一体化教学模式。教学方法上与实习地点一体化教学模式。教学方法上主要采用案例分析、主要采用案例分析、“以银行存款客户实以银行存款客户实习经理身份制定习经理身份制定组织个人存款实施方案组织个人存款实施方案提交给银行存款部门经理或分管行领导提交给银行存款部门经理或分管行领导”的角色扮演、启发引导等的角色扮演、启发引导等内容结构体系内容结构体系个人存款业

7、务操作：个人存款业务操作：开户、存款、取款、挂失、销户开户、存款、取款、挂失、销户个人存款业务一般知识：个人存款业务一般知识：概念、种类、特点概念、种类、特点个人存款业务经营：个人存款业务经营：政策、原则、目标、策略政策、原则、目标、策略 1.1.11.1.1个人存款业务操作个人存款业务操作人民币活期储蓄业务人民币活期储蓄业务人民币整存整取定期储蓄业务人民币整存整取定期储蓄业务外币活期储蓄业务外币活期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务储蓄卡业务储蓄卡业务人民币活期储蓄业务人民币活期储蓄业务任务一：人民币活期储蓄任务一：人民币活期储蓄开户开户任务二：人民币活期储蓄任务二：人

8、民币活期储蓄存款存款任务三：人民币活期储蓄任务三：人民币活期储蓄取款取款任务四：人民币活期储蓄任务四：人民币活期储蓄销户销户任务一：人民币活期储蓄开户任务一：人民币活期储蓄开户客户张先生，新开一个客户张先生，新开一个10001000元的人元的人民币活期储蓄账户。请根据已学知民币活期储蓄账户。请根据已学知识，根据自己在银行开户存款体验，识，根据自己在银行开户存款体验，根据客户要求，设计其业务处理流根据客户要求，设计其业务处理流程（图表或文字描述），为张先生程（图表或文字描述），为张先生新开一个活期储蓄账户。新开一个活期储蓄账户。开户主要操作流程开户主要操作流程1 1、接过客户填写的开户申请书，有

9、效身份、接过客户填写的开户申请书，有效身份 证和现金。证和现金。2 2、审核存款凭条的填写内容。、审核存款凭条的填写内容。3 3、鉴别有效身份证件。如为代理人开户，、鉴别有效身份证件。如为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件。同时审核代理人的有效身份证件。4 4、按照现金收款程序进行现金鉴别、清点，、按照现金收款程序进行现金鉴别、清点，并将清点无误的现金收入款箱。并将清点无误的现金收入款箱。5 5、操作柜员终端，将相关内容录入系统。、操作柜员终端，将相关内容录入系统。开户主要操作流程（续）开户主要操作流程（续）6 6、请客户留存密码或其他支取方式。、请客户留存密码或其他支取方式。7 7、打

10、印存折及存款凭条。、打印存折及存款凭条。8 8、请客户核对存款凭条打印内容，并签、请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。字确认。9 9、客户签字后收回存款凭条，在存款凭、客户签字后收回存款凭条，在存款凭条上加盖现讫章、名章，授权业务加条上加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章。核对存折打印记录户盖授权人名章。核对存折打印记录户名、币种、金额等正确后，在存折上名、币种、金额等正确后，在存折上加盖业务公章。加盖业务公章。开户主要操作流程（续）开户主要操作流程（续）1010、将存款凭条收入传票格，将存、将存款凭条收入传票格，将存折、身份证件交还客户，结束该笔折、身份证件交还客户，结束该笔业务。业

11、务。人民币活期储蓄人民币活期储蓄开户开户操作流程图操作流程图（见（见wordword文档）文档）开户操作提示开户操作提示1 1、按实名制要求进行填写：客户填、按实名制要求进行填写：客户填写的户名、证件种类、证件号码与写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致；地址是否有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。填写，币种、金额小写是否规范。2 2、起存点为、起存点为1 1元。元。3 3、留下客户的详细地址、联系方式。、留下客户的详细地址、联系方式。开户操作提示（续）开户操作提示（续）4 4、根据客户要求选择支取方式。凭、根据客户要求选择支取方式。凭密码支取的，要由客户从

12、密码键盘密码支取的，要由客户从密码键盘输入六位数字；凭印鉴支取的，要输入六位数字；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹做好印鉴的预留工作，并进行专夹保管；凭证件支取的，要输入证件保管；凭证件支取的，要输入证件名称和号码。凭印鉴和证件支取，名称和号码。凭印鉴和证件支取，要告知客户不能提供通存通兑服务。要告知客户不能提供通存通兑服务。开户操作提示（续）开户操作提示（续）5 5、开户金额在、开户金额在1010万元（含）以万元（含）以上，要求授权，授权要求对业上，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。务内容进行核对。6 6、帐账户性质为个人结算账户。、帐账户性质为个人结算账户。任务二：人民币

13、活期储蓄存款任务二：人民币活期储蓄存款客户张先生，要求在新开的人民币客户张先生，要求在新开的人民币活期储蓄账户内存入活期储蓄账户内存入10001000元人民币。元人民币。请根据已学知识，根据自己在银行请根据已学知识，根据自己在银行帐户内存款亲身体验，根据客户要帐户内存款亲身体验，根据客户要求，设计其业务处理流程求，设计其业务处理流程(图表或图表或文字描述文字描述)，为张先生在其新开的，为张先生在其新开的人民币活期储蓄账户内存入人民币活期储蓄账户内存入10001000元。元。存款操作流程：存款操作流程：1 1、柜员接过客户填写的存款凭条、存折、柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现金。现金。2 2

14、、审核存折的合法性和存款凭条的填写、审核存折的合法性和存款凭条的填写内容。内容。3 3、按照现金收款程序进行现金清点，与、按照现金收款程序进行现金清点，与客户当面核对，清点无误后将现金收客户当面核对，清点无误后将现金收入款箱。入款箱。4 4、操作柜员终端，将相关内容录入系统。、操作柜员终端，将相关内容录入系统。存款操作流程（续）存款操作流程（续）5 5、提交后，打印存折及存款凭条。、提交后，打印存折及存款凭条。6 6、请客户核对存款凭条打印内容，并、请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。签字确认。7 7、请客户在存款凭条上签字后收回，、请客户在存款凭条上签字后收回，在存款凭条上加盖现金讫章、

15、名章，在存款凭条上加盖现金讫章、名章，授权业务加盖授权人名章。授权业务加盖授权人名章。8 8、将存款凭条收入传票格，存折、身、将存款凭条收入传票格，存折、身份证交还客户，完成该笔业务。份证交还客户，完成该笔业务。人民币储蓄人民币储蓄存款存款业务流程图业务流程图（见（见wordword文档）文档）存款特别提示：存款特别提示：1 1、先收款，后记账。、先收款，后记账。2 2、交易金额在、交易金额在1010万元以上，要求授权员万元以上，要求授权员授权，授权要求对业务内容进行核对。授权，授权要求对业务内容进行核对。3 3、客户所持通兑所存折，类型选择为任、客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴

16、支取的，需要告知客意支取或凭印鉴支取的，需要告知客户不能参加通存通兑，本人可凭身份户不能参加通存通兑，本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。证件加密后，办理通存通兑业务。任务三：人民币活期储蓄取款任务三：人民币活期储蓄取款客户张先生，从新开的人民币活期客户张先生，从新开的人民币活期储蓄帐户内取出储蓄帐户内取出10001000元。元。请根据已学知识，根据自己在银行请根据已学知识，根据自己在银行帐户内取款亲身体验，根据客户要帐户内取款亲身体验，根据客户要求，设计其业务处理流程求，设计其业务处理流程(图表或图表或文字描述文字描述)，为张先生在其新开的，为张先生在其新开的人民币活期储蓄账户内取出人

17、民币活期储蓄账户内取出10001000元元取款操作流程：取款操作流程：1 1、客户提交填写的取款凭条、存折。、客户提交填写的取款凭条、存折。2 2、审核存折的合法性和取款凭条的、审核存折的合法性和取款凭条的填写内容。填写内容。3 3、审核取款人有效身份证件。、审核取款人有效身份证件。4 4、操作柜员终端，将相关内容录入、操作柜员终端，将相关内容录入系统系统5 5、按照现金付款流程序配款，打印、按照现金付款流程序配款，打印存折及取款凭条。存折及取款凭条。取款操作流程（续）取款操作流程（续）6 6、请客户核对取款凭条打印内容，、请客户核对取款凭条打印内容，并签字确认。并签字确认。7 7、请客户在取

18、款凭条上签字后收回，、请客户在取款凭条上签字后收回，在取款凭条上加盖现金讫章、名章，在取款凭条上加盖现金讫章、名章，授权业务加盖授权人名章。授权业务加盖授权人名章。8 8、按照付款流程付款，同时将现金、按照付款流程付款，同时将现金、存折、身份证交还客户，结束该笔存折、身份证交还客户，结束该笔业务。业务。人民币储蓄人民币储蓄取款取款业务操作流程图业务操作流程图（见（见wordword文档）文档）取款特别提示：取款特别提示：1 1、先记账，后付款。、先记账，后付款。2 2、客户所持通兑所存折，类型选择、客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需要为任意支取或凭印鉴支取的，需要告知客户

19、不能参加通存通兑，本人告知客户不能参加通存通兑，本人可凭身份证件加密后，办理通存通可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。兑业务。3 3、刷磁条后显示凭证号码和账号内、刷磁条后显示凭证号码和账号内容，注意与存折信息进行核对。容，注意与存折信息进行核对。取款操作提示（续）取款操作提示（续）4 4、输入支取方式。凭密码支取的，、输入支取方式。凭密码支取的，客户通过密码键盘，输入六位阿拉客户通过密码键盘，输入六位阿拉伯数字；凭印鉴支取的，取出预留伯数字；凭印鉴支取的，取出预留印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴折角核对；凭证件支取的，核对其折角核对；凭证件支取的，核对其出示证件

20、是否与机器相符；任意支出示证件是否与机器相符；任意支取的，则直接跳过此项。取的，则直接跳过此项。取款操作提示（续）取款操作提示（续）5 5、提交后，金额在、提交后，金额在1010万元（含）万元（含）以上的，要求授权员授权，授以上的，要求授权员授权，授权要求对业务内容进行核对。权要求对业务内容进行核对。任务四：人民币活期储蓄销户任务四：人民币活期储蓄销户客户张先生，要求将其人民币活期客户张先生，要求将其人民币活期储蓄帐户销掉。储蓄帐户销掉。请根据已学知识，根据客户要求，请根据已学知识，根据客户要求，设计其业务处理流程设计其业务处理流程(图表或文字图表或文字描述描述)，为张先生销掉其在银行的，为张

21、先生销掉其在银行的人民币活期储蓄账户。人民币活期储蓄账户。销户操作流程：销户操作流程：1 1、客户提交存折、填写好的取款凭条、客户提交存折、填写好的取款凭条2 2、审核存折的合法性，并检查人民币、审核存折的合法性，并检查人民币活期存折是否为代发工资、消费贷活期存折是否为代发工资、消费贷款还款、自动转存关系等指定帐户。款还款、自动转存关系等指定帐户。如是，则对客户进行提示，确定不如是，则对客户进行提示，确定不会对其产生影响后方可销户。检查会对其产生影响后方可销户。检查存折是否有需补登存折的账项，如存折是否有需补登存折的账项，如有未登存折账项，进行补登存折交有未登存折账项，进行补登存折交易，再请客

22、户更换取款凭条。易，再请客户更换取款凭条。销户操作流程（续）销户操作流程（续）3 3、对取款凭条的填写内容进行审核，、对取款凭条的填写内容进行审核，看客户填写的各项要素是否正确、看客户填写的各项要素是否正确、规范。规范。4 4、根据现金付款流程要求，审核取、根据现金付款流程要求，审核取款人证件。如为个人结算帐户，对款人证件。如为个人结算帐户，对于委托他人代办的业务，除出示存于委托他人代办的业务，除出示存款人和代理人的身份证件外，还应款人和代理人的身份证件外，还应要求代理人提交被代理人的书面委要求代理人提交被代理人的书面委托证明。托证明。销户操作流程（续）销户操作流程（续）5 5、操作柜员终端，

23、将相关内容录入系统、操作柜员终端，将相关内容录入系统6 6、提交后打印存折、取款凭条和利息清、提交后打印存折、取款凭条和利息清单。单。7 7、核对本息金额，将利息清单银行、核对本息金额，将利息清单银行留存联交客户签字。留存联交客户签字。8 8、按照利息清单上的本息金额在计、按照利息清单上的本息金额在计数器计数，据此配款，并按不同票数器计数，据此配款，并按不同票面金额进行减数，余额清零。面金额进行减数，余额清零。销户操作流程（续）销户操作流程（续）9 9、在取款凭条上加盖现金讫章、名章、在取款凭条上加盖现金讫章、名章、结清章，授权业务加盖授权人名章。结清章，授权业务加盖授权人名章。在利息清单客户

24、联和银行留存联加盖在利息清单客户联和银行留存联加盖名章、现讫章。在存折上加盖结清章、名章、现讫章。在存折上加盖结清章、附件章，作为取款凭条附件。附件章，作为取款凭条附件。1010、将取款凭条、结清存折和利息清单、将取款凭条、结清存折和利息清单银行留存联收入传票格。银行留存联收入传票格。1111、将现金、身份证、利息清单客户联、将现金、身份证、利息清单客户联交还客户，结束该笔业务。交还客户，结束该笔业务。人民币储蓄人民币储蓄销户销户业务操作流程图业务操作流程图（见（见wordword文档）文档）销户特别提示：销户特别提示：1 1、客户所持通兑所存折，类型选择、客户所持通兑所存折，类型选择为任意支

25、取或凭印鉴支取的，需要为任意支取或凭印鉴支取的，需要告知客户不能参加通存通兑，本人告知客户不能参加通存通兑，本人可凭身份证件加密后，办理通存通可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。兑业务。2 2、刷磁条后显示凭证号码和账号内、刷磁条后显示凭证号码和账号内容，注意与存折信息进行核对。容，注意与存折信息进行核对。销户操作提示（续）销户操作提示（续）3 3、交易金额在、交易金额在1010万元（含）以上的，万元（含）以上的，要求授权员授权，授权要求对业务要求授权员授权，授权要求对业务内容进行核对。内容进行核对。4 4、如客户姓名为缺字，应在凭条打印、如客户姓名为缺字，应在凭条打印的户名同音字上方，按存

26、折首页手的户名同音字上方，按存折首页手工补写缺字，加盖柜员名章，有疑工补写缺字，加盖柜员名章，有疑问的要与开户所核对。问的要与开户所核对。5 5、一本通存折在存款结清后不收回，、一本通存折在存款结清后不收回，仍可继续使用。仍可继续使用。人民币活期储蓄相关知识人民币活期储蓄相关知识1.个人活期储蓄存款是指不定期限，个人活期储蓄存款是指不定期限，也没有存取金额限制，随时可以也没有存取金额限制，随时可以存取的一种储蓄存款。存取的一种储蓄存款。2.活期储蓄的特点是：灵活方便，存活期储蓄的特点是：灵活方便，存取频繁，适应性强。取频繁，适应性强。3.我国商业银行存取款业务的相关规我国商业银行存取款业务的相

27、关规定如下定如下：我国商业银行存取款业务的相关规定我国商业银行存取款业务的相关规定1 1）开立个人储蓄帐户必须实行个人）开立个人储蓄帐户必须实行个人存款帐户实名制。身份证、户口存款帐户实名制。身份证、户口簿、军官证、护照、警官证、士簿、军官证、护照、警官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实兵证、港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件。名制有效证件。2 2）客户办理开户时，柜员必须录入客户办理开户时，柜员必须录入客户身份证件类型、证件号码、客户身份证件类型、证件号码、地址和联系方式。地址和联系方式。我国商业银行存取款业务的相关规定我国商业银行存取款业务的相关规定（续）（续）3 3）人民币活期储蓄起存金

28、额为人民币活期储蓄起存金额为1 1元元4 4）储蓄业务通存通兑帐户必须为密）储蓄业务通存通兑帐户必须为密码支取方式，客户凭设定的密码码支取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码或凭印鉴支取办理业务。无密码或凭印鉴支取的帐户，均不能办理通兑业务。的帐户，均不能办理通兑业务。5 5）活期储蓄存折可以实时汇款。）活期储蓄存折可以实时汇款。我国商业银行存取款业务的相关规定我国商业银行存取款业务的相关规定（续）（续）6 6）客户未携带存款凭证办理无卡无）客户未携带存款凭证办理无卡无折存款时，须在存款凭条的背面折存款时，须在存款凭条的背面填写正确的存款账号、户名和金填写正确的存款账号、户名和金额，柜员在额

29、，柜员在“携带标志携带标志”栏选择栏选择“没带没带”。严禁无存款凭证办理。严禁无存款凭证办理取款交易。取款交易。7 7）卡、折一体帐户销户时，必须先）卡、折一体帐户销户时，必须先通过通过“卡收回卡收回”交易，收回储蓄交易，收回储蓄卡。卡。我国商业银行存取款业务的相关规（续我国商业银行存取款业务的相关规（续8 8）根据国务院）根据国务院对储蓄存款利息所得征对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法收个人所得税的实施办法的规定，的规定，对对19991999年年1111月月1 1日之后产生的储蓄存日之后产生的储蓄存款利息征收款利息征收20%20%的利息税。的利息税。9 9）根据第十届全国人民代表大会

30、常务委）根据第十届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议修改后的个人所员会第二十八次会议修改后的个人所得税法第十二条的规定，国务院决定得税法第十二条的规定，国务院决定自自20072007年年8 8月月1515日起日起，将储蓄存款利，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行息所得个人所得税的适用税率由现行的的2020调减为调减为5%5%。人民币整存整取定期储蓄业务人民币整存整取定期储蓄业务能力目标：能力目标：能根据其业务流程能根据其业务流程,进进行开户、部分提前支取、销户（全行开户、部分提前支取、销户（全部提前支取）等业务操作部提前支取）等业务操作.知识目标：知识目标：了解其开户、部分提前

31、了解其开户、部分提前支取、销户（全部提前支取）业务支取、销户（全部提前支取）业务流程以及相关规定。流程以及相关规定。人民币整存整取定期储蓄业务人民币整存整取定期储蓄业务任务：任务：设计设计人民币整存整取定期储人民币整存整取定期储蓄开户、部分提前支取、帐户销户蓄开户、部分提前支取、帐户销户/全部提前支取全部提前支取业务流程业务流程（图表或（图表或文字描述）；文字描述）；编写编写人民币整存整人民币整存整取定期储蓄存款相关知识取定期储蓄存款相关知识供某基供某基层商业银行层商业银行对外宣传用稿对外宣传用稿。（一）人民币整存整取定期储蓄（一）人民币整存整取定期储蓄 开户开户客户张先生，要求新开一个客户张

32、先生，要求新开一个1000010000元元的人民币整存整取定期储蓄账户。的人民币整存整取定期储蓄账户。请根据已学知识和个人在银行开户请根据已学知识和个人在银行开户存款体验，根据客户要求，设计人存款体验，根据客户要求，设计人民币整存整取定期储蓄开户流程民币整存整取定期储蓄开户流程（图或文字描述），为客户张先生（图或文字描述），为客户张先生新开一个新开一个1000010000元的人民币整存整元的人民币整存整取定期储蓄账户。取定期储蓄账户。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作流程开户操作流程1.1.接过客户填写的存款凭条、现金和接过客户填写的存款凭条、现金和有效身份证件。有效身份证件

33、。2.2.对存款凭条填写内容进行审核，审对存款凭条填写内容进行审核，审核实名证件，如为代理定期开户，核实名证件，如为代理定期开户，同时审核代理人证件。同时审核代理人证件。3.3.按现金收款程序进行现金鉴别、清按现金收款程序进行现金鉴别、清点，并将清点无误的现金收入款箱。点，并将清点无误的现金收入款箱。4.4.操作柜员终端将相关内容录入系统。操作柜员终端将相关内容录入系统。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作流程开户操作流程 （续）（续）5.5.请客户留存密码或其他支取方式。请客户留存密码或其他支取方式。6.6.打印存款凭条及存折打印存款凭条及存折/存单。存单。7.7.请客户核对

34、存款凭条打印内容，并签请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。字确认。8.8.客户签字后收回存款凭条，在存款凭客户签字后收回存款凭条，在存款凭条上加盖现讫章、名章，授权业务加条上加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章。盖授权人名章。9.9.将存款凭条收入传票格，将存折将存款凭条收入传票格，将存折/存单、存单、身份证件交还客户，结束该笔业务。身份证件交还客户，结束该笔业务。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作开户操作流程图流程图(见见word)word)人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作提示开户操作提示1.1.注意询问客户约转存期。注意询问客户约转存期。2.2

35、.客户填写的户名、证件种类、号客户填写的户名、证件种类、号码与证件是否一致，地址是否填写，码与证件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写、存期是否正确、币种、金额小写、存期是否正确、规范。规范。3.3.单笔人民币金额大于等于单笔人民币金额大于等于5050元。元。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作提示（续）开户操作提示（续）4.4.根据客户要求选择支取方式。凭密根据客户要求选择支取方式。凭密码支取的，要由客户从密码键盘输码支取的，要由客户从密码键盘输入六位数字；凭印鉴支取的，要做入六位数字；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹保好印鉴的预留工作，并进行专夹保管；凭证件

36、支取的，要输入证件名管；凭证件支取的，要输入证件名称和号码。任意支取、凭印鉴支取称和号码。任意支取、凭印鉴支取的，要告知客户不能提供通兑服务。的，要告知客户不能提供通兑服务。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄开户操作提示（续）开户操作提示（续）5.5.定期一本通开立后，可允许无折定期一本通开立后，可允许无折开户，但必须经授权。开户，但必须经授权。6.6.交易金额在交易金额在1010万元以上的要求授万元以上的要求授权，授权要求对业务内容进行核对。权，授权要求对业务内容进行核对。加盖大额授权人名章，并登记加盖大额授权人名章，并登记签签发定期存款大额特种存单登记簿发定期存款大额特种存单登记

37、簿人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取客户张先生，要求从其人民币整存客户张先生，要求从其人民币整存整取定期账户中提前支取整取定期账户中提前支取50005000元。元。请根据已学知识和个人在银行提取请根据已学知识和个人在银行提取存款体验，根据客户要求，设计人存款体验，根据客户要求，设计人民币整存整取定期部分提前支取流民币整存整取定期部分提前支取流程（图或文字描述），为客户张先程（图或文字描述），为客户张先生在其人民币整存整取定期账户中生在其人民币整存整取定期账户中提前支取提前支取50005000元。元。人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取操作流程：

38、操作流程：1.1.接过客户提交存单和身份证件。接过客户提交存单和身份证件。2.2.审核存单（折）的合法性。审核存单（折）的合法性。3.3.请客户在存单背面（若是定期一本请客户在存单背面（若是定期一本通或卡储蓄，则在取款凭条背面）通或卡储蓄，则在取款凭条背面）批注身份证件号码、地址、部分提取批注身份证件号码、地址、部分提取金额，并签名。若为代理人办理业金额，并签名。若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字。容，并由客户签字。人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取操作流程（续）操作流程（续）4.4.审核实名证件。如为代理人办

39、理，审核实名证件。如为代理人办理，同时审核代理人证件。同时审核代理人证件。5.5.操作柜员终端，将相关内容录入操作柜员终端，将相关内容录入系统系统6.6.提交后打印原存单（折）、取款提交后打印原存单（折）、取款凭条、新存单、利息清单。凭条、新存单、利息清单。人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取操作流程（续）操作流程（续）7.7.将利息清单银行留存联交客户签字后收回。将利息清单银行留存联交客户签字后收回。8.8.按照付款程序配款。按照付款程序配款。9.9.在提前支取存单、取款凭条上加盖现讫在提前支取存单、取款凭条上加盖现讫章、名章、部分提前支取章，授权业务章、名章、部分提

40、前支取章，授权业务加盖授权人名章；利息清单客户联和银加盖授权人名章；利息清单客户联和银行留存联加盖名章、现讫章；新开存单行留存联加盖名章、现讫章；新开存单上加盖公章、名章；如使用特种大额存上加盖公章、名章；如使用特种大额存单，则加盖大额授权人章。单，则加盖大额授权人章。人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取操作流程（续）操作流程（续）10.10.将旧存单、利息清单、取款凭条将旧存单、利息清单、取款凭条银行留存联收入传票格。银行留存联收入传票格。11.11.按照现金付款流程付款，并将利按照现金付款流程付款，并将利息清单、客户的身份证件、新存单息清单、客户的身份证件、新存单或

41、未撤销定期一本通交还客户，结或未撤销定期一本通交还客户，结束该笔业务。束该笔业务。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄部分提前支取操作部分提前支取操作流程图流程图(见见word)word)人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取特别提示：特别提示：1.1.注意核对部分提前支取后剩余本注意核对部分提前支取后剩余本金。金。2.2.客户所持通兑所存折，类型选择客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需要为任意支取或凭印鉴支取的，需要告知客户不能参加通存通兑，本人告知客户不能参加通存通兑，本人可凭身份证件加密后，办理通存通可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。

42、兑业务。人民币整存整取定期人民币整存整取定期部分提前支取部分提前支取特别提示（续）特别提示（续）3.3.交易金额在交易金额在1010万元以上的，要求万元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核授权，授权要求对业务内容进行核对。对。4.204.20万元以上取款（有的商业银行万元以上取款（有的商业银行基层行处规定基层行处规定5 5万元以上取款）应万元以上取款）应请客户提前请客户提前1 1天预约。天预约。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取全部提前支取客户张先生，要求将其人民币整存客户张先生，要求将其人民币整存整取定期储蓄账户进行销户处理。整取定期储蓄账户进行

43、销户处理。请根据已学知识和个人在银行提取请根据已学知识和个人在银行提取存款销户体验，根据客户要求，设存款销户体验，根据客户要求，设计人民币整存整取定期储蓄销户流计人民币整存整取定期储蓄销户流程（图或文字描述），为客户张先程（图或文字描述），为客户张先生将其人民币整存整取定期储蓄账生将其人民币整存整取定期储蓄账户进行销户处理。户进行销户处理。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作流程全部提前支取操作流程1.1.柜员接过客户的存单（折）、取款凭条。柜员接过客户的存单（折）、取款凭条。2.2.审核存单（折）的合法性。审核存单（折）的合法性。3.3.审核存单是否

44、到期。审核存单是否到期。4.4.请客户在存单背面（若是定期一本请客户在存单背面（若是定期一本通则在取款凭条背面）批注身份证通则在取款凭条背面）批注身份证件号码、地址，并签名。若为代理件号码、地址，并签名。若为代理人办理业务，则要求批注双人证件人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字。及相关内容，并由客户签字。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作流程全部提前支取操作流程（续）（续）5.5.审核存款人及代理人证件。审核存款人及代理人证件。6.6.操作柜员终端，将相关内容录入操作柜员终端，将相关内容录入系统。系统。7.7.提交后打印旧存单提交后

45、打印旧存单/存折、取款凭存折、取款凭条、利息清单、取款回单。条、利息清单、取款回单。8.8.将利息清单银行联交客户签字后将利息清单银行联交客户签字后收回。收回。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作流程全部提前支取操作流程（续）（续）9.9.根据现金付款流程配款。根据现金付款流程配款。10.10.在存单（取款凭条）上加盖现讫在存单（取款凭条）上加盖现讫章、名章、结清章（提前支取的，章、名章、结清章（提前支取的，加盖提前支取章），授权业务加盖加盖提前支取章），授权业务加盖授权人名章，利息清单客户联和银授权人名章，利息清单客户联和银行留存联加盖名章、现讫章。

46、行留存联加盖名章、现讫章。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作流程全部提前支取操作流程（续）（续）11.11.将存单（取款凭条）和利息清单、将存单（取款凭条）和利息清单、银行留存联收入传票格。银行留存联收入传票格。12.12.按照现金付款流程付款，并将利按照现金付款流程付款，并将利息清单客户留存联、客户的身份证息清单客户留存联、客户的身份证件交还客户，结束该笔业务。件交还客户，结束该笔业务。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作流程图全部提前支取操作流程图(见见word)word)人民币整存整取定期储蓄人民币整存

47、整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作全部提前支取操作特别提示特别提示1.1.在约转期内销户视同提前支取。在约转期内销户视同提前支取。2.2.如未到期，需提示客户为提前支如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。取，请客户出示有效身份证件。3.3.客户所持通兑所存折，类型选择客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需要为任意支取或凭印鉴支取的，需要告知客户不能参加通存通兑，本人告知客户不能参加通存通兑，本人可凭身份证件加密后，办理通存通可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。兑业务。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄帐户销户帐户销户/全部提前支取操作

48、全部提前支取操作特别提示（续特别提示（续4.4.对取款凭条的填写内容进行审核，看对取款凭条的填写内容进行审核，看是否为全填单，客户填写户名与存折是否为全填单，客户填写户名与存折户名是否一致，客户号、小序号、币户名是否一致，客户号、小序号、币种、金额、日期是否正确、规范，凭种、金额、日期是否正确、规范，凭条要素是否正确。条要素是否正确。5.5.交易金额在交易金额在1010万元以上的，要求授权，万元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。授权要求对业务内容进行核对。人民币整存整取定期储蓄人民币整存整取定期储蓄相关知识相关知识1.1.定期存款是指在存款时约定存储时间，定期存款是指在存款时约定存

49、储时间，一次或按期分次（在约定存期）存入本一次或按期分次（在约定存期）存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。种储蓄。2.2.一般一般5050元起存，存期分元起存，存期分3 3个月、半年、个月、半年、1 1年、年、3 3年、年、5 5年（个别地区经中国人民银年（个别地区经中国人民银行批准开办行批准开办9 9个月档次）。个月档次）。3.3.存款到期时才能提取存款，存款人如因存款到期时才能提取存款，存款人如因特殊情况，需要提前支取时，必须提前特殊情况，需要提前支取时，必须提前通知银行，并要承担相应的利息损失。通知银行，并要承担相应的利息损失。人民币整存整取

50、定期储蓄人民币整存整取定期储蓄相关知识（续相关知识（续4.4.人民币整存整取定期储蓄存款人民币整存整取定期储蓄存款5050元元起存，本金一次存入，由储蓄机构起存，本金一次存入，由储蓄机构发给存单（折）。到期，凭存单发给存单（折）。到期，凭存单（折）支取利息，存期内按存入时（折）支取利息，存期内按存入时间档次定期利率计息。到期未支取，间档次定期利率计息。到期未支取，超过存期部分按支取日公布的活期超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿，办利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存。理定期存款到期约定或自动转存。存款到期转存，按转存当日挂牌公存款到期转存，按转存当日