2023年课程体系的构建【高等教育中的投资理财学课程体系建设研究】.docx

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1、2023年课程体系的构建【高等教育中的投资理财学课程体系建设研究】 摘 要 随着我国居民收入水平的逐年提高，个人理财业务在短短的几年时间中得到了长足发展。但是由于其发展历史较短，有关理财学的基础理论和配套人才远不能适应理财业务发展的须要。因此，探讨个人理财的理论基础和专业人才培育将是将来我国个人理财发展过程中必需面对的课题。本文从理财业务所需的专业基础理论入手，探讨如何构建合理的理财学课程体系。 关键词 个人理财 现代理财理论 课程体系构建 中图分类号：G64 文献标识码：A Investment and financial Management System Construction Res

2、earch in Higher Education MA Yusong (Finance Department, International Business School, College of Humanities & Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Jilin 130117) AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years

3、.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financ

4、ial management system on basis of expertise required in financial services. Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction 据Wind资讯统计，2023年上半年共有83家银行发行理财产品10239款，较2023年同期增长101.95%。其中一季度发行理财产品4879款，同比增长130.36%；二季度发行理财产品5360款，同比增长81.57%，整体来看，理财产品市场发行量持续爆发式增长。然而，相对如此业务增量，

5、国内理财规划师的数量和专业素养远不能满意业务发展的须要，因此，在高等教化引入投资理财课程，并依据社会和岗位的须要，合理的设置理财课程体系就成为亟待解决的问题之一。 1 投资理财学的专业素养要求 个人理财，又称个人财务规划或个人金融。依据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序”。核心是依据客户的财务状况和风险偏好来实现客户的需求与目标，依托于银行服务，为客户设计投资规划、保险规划、退休规划、子女教化规划、税务规划、遗产传承支配等。依据个人理财业务的须要，专业的理财规划师所要做的工作流程是：分析客户的财务状况 调查客户的风险偏好 制定理财目标 制

6、定资产配置安排 实施并调整安排 。因此，专业理财规划师应具备两方面才能：一是职业素养，包括与客户的沟通与协调实力，处理事情的应变实力等。二是专业素养，包括对银行业务的熟稔，对会计、财务管理、税法、保险、投资学、西方经济学、统计学等专业课程学问的驾驭与敏捷运用。只有兼具以上两点实力的理财规划师，才能真正适应社会须要，供应更专业、更特性化的理财服务。 2 投资理财课程体系现状 （1）学科定位过低，局限于职业教化水平。目前，投资与理财专业大多设在高职教化领域，而高职教化由于受其教化时间较短、定位较低等因素影响，所开设课程没有本科教化那么系统化、深化化，所以投资理财课程所需的理论基础打得并不扎实，许多

7、基础理论课都是合并在一门课程里教授，这就导致学生在理解投资理财课程所需内容时有困难。 （2）课程内容支配不合理，与其他课程内容重复严峻。投资理财课程包含投资学、保险学、税法、会计、财务管理、金融市场学、金融工程等课程内容，每方面都有所涉及，因此，在课程的支配上，要尽量避开讲授重复内容，应重点讲授这些内容的应用。 （3）教学方式侧重理论分析，缺少实务支撑。由于我国理财学起步较晚，尤其是家庭理财，最近几年才逐步发展起来，有关的教学案例很少，多是采纳美国CFA、CFP等考试的案例作为教学案例，而美国家庭和中国家庭在收入来源、支出结构上都存在较大差异，不能完全适应我国此方面的教学须要，再加上我国的教学

8、模式还基本停留在理论教学阶段，所以，投资理财课程亟需改革教学模式，增加实务教学内容。 3 投资理财学的本科教化课程体系建设框架 （1）学科定位在本科教化水平，提高投资理财教学内容的理论性和实践性。由于高职教化在教化时间、内容上的局限性，所以可在本科教化阶段起先投资理财课程，教学内容的编排上以投资理论、金融工程的应用为主，辅以会计、财务管理、税法、金融学等内容，在教学内容的难度上深于高职教化，但侧重理论的分析与应用，尤其是应用。 （2）教学内容和教学模式上引入项目导向法。现有高职教材“把企业理财和个人理财学问整合在一起，把涉及两类理财内容的金融市场、金融工具、资金时间价值的计算、资本筹集、资金成

9、本和资金结构、投资的经济因素分析、投资收益和风险、投资风险的规避和限制、投资理财决策理论、理财策略和技巧等内容组织成综合性章节，把特地探讨企业理财或个人理财的企业财务报表分析和资金安排、企业所得税筹划、个人财产的计量与理财策划过程和个人所得筹划等内容单独成章”，这种教学内容的设计与之前的金融理论基础课内容重复，奢侈了教学时间，有什么都讲，什么都讲不深的弊端。笔者认为，应在教材的编写和教学内容的设计上引入项目导向法。所谓项目教学法，是指师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。在课程教学中为学生设计一个项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。笔者建议，将投

10、资理财课程分为企业理财和个人理财。把企业和个人为例，将生命周期分为几个阶段。根据每阶段的需求，测定理财对象的风险偏好，分析其财务状况，设定理财目标，制定实施方案等这样的逻辑依次编排教材，同时，在教学模式上采纳以组为单位，集中探讨的方式进行教学，摒弃老师“一言堂”的模式，以学生为教学主体。 （3）有安排的支配老师去金融机构实习。现代教化要求学生具备实践实力，作为老师，首先要具备实践实力。而我国高校老师的主体主要来自于刚毕业的应届毕业生，探讨生教化结束后就进入高校主持教学，虽然都有实习经验，但实习期都很短，本身就没有很丰富的实践阅历，何谈提高学生实践实力？这也是我国本科教化脱节于社会需求的重要缘由之一。因此，高校应尽可能地为老师供应到企业实践的机会，老师的实践实力提高了，培育学生的实践实力才会成为可能。 总之，重构高等教化阶段的投资理财课程教学体系，既要更新教学理念，理论与实践并重，改善教学内容，避开内容重复，改革教学模式，教学互动，提高老师实践实力，使本科投资理财教化适应社会对理财专业人员的理论和实践实力的要求，为社会培育合格的高端理财人员。 参考文献 1高雅莉.成人高等理财学教学改革初探.中国成人教化,2023(6):4. 2王健朴.理财学编写思路与教学策略.网络财宝,2023(4):48. 3唐国华.项目教学法在投资与理财专业教学中的应用.高教探讨,2023(16):112.