2023年p2p小额信贷_农村小额信贷需要的相关资料.docx

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1、2023年p2p小额信贷_农村小额信贷需要的相关资料 为解决我国落后地区人口的贫困问题和弥补信贷扶贫政策的缺陷，我国自二十世纪八十年头初起先引进并推行农村小额信贷扶贫模式。下面小编就为大家解开农村小额信贷须要的相关资料，希望能帮到你。 农村小额信贷须要的相关资料 农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，目前贷款金额一般不超过五万元。这项业务2023年在全国范围全面推广以来，受到了广阔农户的普遍欢迎。 要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理贷款证。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并依据评定的信用等级，核定

2、相应等级的信用贷款限额，并颁发贷款证。农户须要小额信用贷款时，可以持贷款证及有效身份证件，干脆到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。 须要留意的是，根据现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以运用农户小额信用贷款的方式。 农村小额信贷贷款的种类 1、农户贷款：向农户发放用于满意其农业种植养殖或生产经营的短期贷款，农户只需有一位或两位(人数依据其贷款额金额而定)有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，由满意条件(有固定职业或稳定

3、收入)的自然人供应保证。 2、农户联保贷款：指3到5名农户组成一个联保小组，不再须要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。 3、商户联保贷款：向微小企业发放的用于满意其声场经营或临时资金周转须要的短期贷款，又满意条件的自然人供应保证，及商户保证贷款。 4、商户保证贷款：可以有3户同等条件的微小企业组成联保小组，小组成员相互担当连带保证责任，即商户联保贷款。 农户保证贷款和农户联保贷款单户的罪恶贷款额度为5万元，商户保证或联保贷款最高金额为10万元。期限以月为单位、最短为1个月，最长为12个月。还款方式有一次性还本付息法、等额本息还款法、阶段性等额本息还款法等多种方式可供选择。 农村小额信贷的

4、贷款风险 由于农信社内部自身还未有效的建立贷款风险防范体系，加上管理者自身的文化素养和道德因素等多方面的缘由，目前农户小额信用贷款的风险已呈现出多样化、困难化的趋势，如持续下去将大大影响农信社持续、稳定、健康发展。基于此缘由，本人在这里谈谈对农户小额信用贷款风险形成缘由及解决方法的几点拙见： 一、农户小额贷款风险形成的主要缘由 1、客观缘由形成的风险。 首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着信用风险，而一个人诚信度的凹凸与其道德修养是亲密相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其精确的实行量化，所以信贷员要精确的把握成千上万农户的诚信度就是一项长期性、困难

5、性、艰难性的工作;其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，农夫又是弱势群体，农业受自然和市场的影响较大，存在着较大的自然及市场风险。一旦出现自然灾难导致农业减产、农产品销售受阻，将干脆导致农夫减产、减收，还贷实力减弱。这些风险都具有不确定性的特点，一旦出现，农户贷款就难以清收或难以到期归还，这就将导致农业的自然及市场风险将干脆转化为贷款风险。 2、贷前调查流于形式。 信用社信贷人员人力相对薄弱，有的网点甚至主任兼信贷员，而辖内农户成百上千，要对每户农户都做到详尽、细致的了解工作量可想而知，在短时间内很难完成。因此，面对农户经济档案的建立(年审);信

6、用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部的介入以及内勤人员的参加，往往夹杂着个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想，这就造成了信用等级评定标准不统一，给贷款额度核定带来了不精确性，不能精确的按农户的实际收入状况与资信状况评定其信用等级、核定其贷款额度。 3、贷款审查存在漏洞。 由于农户小额信用贷款实行凭证发放、随用随贷、额度限制、周转运用的方法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持两证、三见面的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成事

7、实上有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款;另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出(比如*等)，造成贷款到期不能按时归还，以至出现家庭纠纷，最终形成贷款风险。 4、贷后检查监督机制不健全。 贷后检查是贷款三查制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流淌性、平安性、效益性，信用社应加强贷后检查工作。但重发放，轻管理的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而信用社信贷工作人员力气相对薄弱，这就减弱了对农户小额贷款的监管。另一方面，一些信贷员有重企业，轻农户的

8、思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几千元或万余元。由于这些错误的观点再加上农夫工外出的日益增多，所以有些农户贷款后外出务工(有的甚至举家外出)，多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要缘由。 5，信贷人员素养低下，形成道德风险。 由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最终放款都是人为操作的，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出办法化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的垒大户，最终诱发贷款风险。 看了农村小额信贷须要的相关资料的人还看了： 1.农村小额信贷的特点 2.农村小额信贷的意义 3.2023年农村小额创业贷款相关实惠政策 4.关于我国农村小额信贷发展探讨 5.个人信贷流程