2023年商业银行票据.docx

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1、2023年商业银行票据 票 据 一、银行承兑汇票 1、业务概述 银行承兑汇票是指由申请人签发的，民生银行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑汇票申请人应在民生银行开立存款账户。 2、签发银行承兑汇票必须记载的事项 （1）、表明“银行承兑汇票”的字样。 （2）、无条件支付的委托。 （3）、确定的金额。 （4）、付款人名称。 （5）、收款人名称。 （6）、出票日期。 （7）、出票人签章。 3、申请条件 （1）、企业法人或经授权的独立核实企业单位或其他经济组织。 （2）、在民生银行开立存款账户，保持良好结算关系，无贷款逾期记录，具有到期支付汇票款项的资金来源。 （3）、有合法的商品交易，

2、商品购销合同中注明货款以银行承兑汇票结算及增值税发票。 （4）、企业信用等级评定为B级（含）以上的企业，原则上有30以上的存款保证金。 （5）、每张票面金额最高为1千万元（含），期限不超过6个月。 4、客户需提供资料 民生银行各营业机构的公司金融部门均可受理银行承兑汇票业务。承兑申请人提出申请时应填写银行承兑汇票申请书一式两份，同时提供下列银行要求的资料： （1）汇票承兑申请书。 （2）营业执照、贷款证（卡）、法人代码证和法人代表身份证。 （3）已经审计的上年度年报及近期财务报表，资信状况文件。 （4）商品交易合同和提货单据等。 （5）担保企业法人营业执照（经年检）复印件、企业税务登记复印企业

3、法人代表或授权人身份证明，有关企业法人变更资料等。 （6）其他相关资料。 5、衍生业务 “厂、商一票通”简单地讲是指银行对某种商品的特许经销商开出以生产厂商为收款人的银行承兑汇票，以此作为经销商向生产厂商交付的预付货款，承兑到期时，若经销商未足额偿付票款，则由生产厂商无条件承担返款责任。 二、商业汇票贴现 1、业务概述 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给民生银行的票据行为。 2、客户需提供资料 （1）.企业法人营业执照和企业法人代码证、税务登记证、贷款卡复印件及密码； （2）.法定代表身份证明和身份证复印件； （3）.法定代表人授权委托书

4、委托人身份证复印件； （4）.贴现申请书； （5）.商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的资料复印件； （6）.我行需要的其他材料。 3、业务流程 （1）.持票人在我行开立结算账户，提出授信申请，提交相关资料； （2）.我行根据授信业务有关规定对持票人实施授信，确定授信额度(仅限于商业承兑汇票)； （3）.出票人向持票人承兑交付票据； （4）.持票人持商业汇票及能够证明贸易背景真实的资料复印件来我行申办贴现； （5）.我行向承兑人发出查询，审查确认票据和贸易背景真实、有效； （6）.办理贴现手续，发放贴现款项； （7）.票据到期我行向承兑人办理托收。 三、买方付息票据贴现 1、业务概述

5、 卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到民生银行申请办理贴现，民生银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。 买方付息票据贴现业务与传统的卖方付息票据贴现业务除贴现利息承担人不同外，其他条件完全一样。票据的出票、背书、承兑和保证行为相同，均受现行法律法规的规范和约束。 2、客户需提供资料 （1）.买方付息额度使用申请书； （2）.供应商清单； （3）.民生银行要求的其他材料。 3、卖方企业办理业务所需材料 （1）.贴现申请书； （2）.营业执照、企业代码证复印件； （3）.对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；

6、 （4）.相关财务报表； （5）.贷款卡复印件及密码； （6）.商业汇票原件； （7）.民生银行要求的其它材料。 4、业务流程 （1）.买方企业与卖方企业均在民生银行开立存款帐户，买方或者卖方向我行提出授信申请（如使用他行承兑的银行承兑汇票则无需授信）； （2）.我行根据授信业务有关规定对申请人实施授信，确定买方付息贴现业务授信额度，签订买方付息补充协议； （3）.买方企业签发票据，交付卖方企业； （4）.卖方持票及跟单资料向我行提出买方付息贴现业务申请，提交相关材料； （5）.我行对卖方企业提供的银行承兑汇票或商业承兑汇票及跟单材料进行审查，确保票据、贸易背景真实、有效； （6）.我行直接借

7、记买方企业存款帐户，确认贴现利息收妥后，将票面金额全额贷记卖方企业存款帐户； （7）.票据到期，民生银行向承兑人发出托收。 四、协议付息票据贴现 1、业务概述 卖方企业销售商品后，将买方交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）转让给银行，并由买卖双方协商分担支付票据贴现利息的票据业务行为。 2、客户需提供资料 （1）.买方付息额度使用申请书； （2）.供应商清单； （3）.民生银行授信业务要求的其他材料 4、卖方企业办理业务所需材料 （1）.贴现申请书； （2）.营业执照、企业代码证复印件； （3）.对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料； （4）.相

8、关财务报表； （5）.贷款卡复印件及密码； （6）.商业汇票原件； （7）.民生银行要求的其它材料。 5、业务流程 （1）.买方或卖方企业向民生银行提出授信申请； （2）.民生银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；(对买方企业实施授信的，在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的,在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票)； （3）.买、卖双方企业在民生银行开立存款账户； （4）.民生银行与买、卖双方企业签订协议付息票据贴现业务协议,买方授权民生银行将其承诺承担的票据贴现利息直接借记其存款账户,卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收,实付贴现

9、资金贷记其存款账户； （5）.卖方持买方交付的商业汇票向民生银行申请办理贴现； （6）.民生银行按规定审查确认商业汇票和交易背景真实性、合法性后，办理票据贴现； （7）.票据到期，民生银行向买方企业办理托收。 五、票据包买 1、业务概述 票据包买业务又称为商业承兑汇票保贴业务，是对授信客户签发或持有的商业承兑汇票，民生银行承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。即取得民生银行授信的承兑人或持票人,其所承兑或持有的商业承兑汇票,民生银行在额度内以确定的价格予以包买。被誉为“企业货币”。 2、客户需提供资料 （1）.企业法人营业执照和法人代码证、近期财务报表复印件； （2）.

10、贷款卡复印件及密码； （3）.银行汇票所涉及的交易合同和发票复印件； （4）.贴现申请书； （5）.商业汇票原件。 3、业务流程 （1）.商票承兑人或持票人向民生银行提出商票包买业务的申请； （2）.民生银行根据授信业务有关规定对授信申请人主体资格及申请材料进行审核，确定包买额度、期限及利率，签订综合授信合同； （3）.签订票据包买业务协议，民生银行取得相关直接借记授权； （4）.在包买额度内，持票人持商票及跟单资料来民生银行申办贴现； （5）.民生银行审核包买业务资格、额度、期限、利率，并对票面、跟单资料进行审查； （6）.签订商票贴现协议； （7）.发放贴现款项； （8）.直接借记贴现款项

11、入异地供应商指定账户（衍生方案）。 六、票据置换 1、业务概述 票据置换业务是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于民生银行，由民生银行为其承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票用于支付。质押票据到期由我行负责委托收款，委托款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金，以备我行承兑票据到期扣款的业务。 2、业务流程 （1）.申请人提供拟质押商业汇票及其他相关资料，向民生银行提出业务申请； （2）.民生银行受理申请，对拟质押票据票面真实性进行审查，对申请承兑汇票项下贸易背景真实性进行审查； （3）.双方办理票据质押背书、签订质押合同、签订承兑协议； （4）.申请企业开立保证金

12、账户；民生银行为其承兑银行承兑汇票； （5）.质押票据到期，民生银行办理委托收款，委收款项全额划入保证金账户； （6）.民生银行承兑的银行承兑汇票到期，从企业保证金账户进行扣收。 七、企业票据管理 1、产品介绍 企业票据管理业务是指民生银行对持票人持有的未到期商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）以代保管为基础进行综合管理的业务。企业通过网上银行就可以完成票据的存取、开立、查询、通存通兑等业务。 2、产品优势 (1) 降低风险：银行票据专业化优势保证，有效防范伪造、变造票据，票据分户入库保管，避免丢失； (2) 节约成本：票据交由银行保管，背书转让、贴现申请、承兑申请由网上发出指令即可完成

13、，节约了人力成本和时间成本； (3) 完善管理：通过网上银行就可以实现总部及分支机构的票据全面掌控； (4) 盘活库存：将流动的票据所产生的余额变成银行信用额度，开票、贷款等轻松完成； (5) 简单融资：利用票据余额产生的信用额度发放资产业务快捷，并轻松替代票据置换业务。 八、电子汇票 1、产品介绍 电子汇票业务是借助网络技术，依托网上银行和银行内部票据系统，实现商业汇票签发、承兑、交付、背书转让、贴现、质押、委托收款等环节的电子化处理过程。电子汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，以电子方式制成的票据，并以电子签章取代实体盖章。 2、产品优势 (1) 方便快捷：网上操作，节约人力，快速流转，异地传送，实时到达； (2) 机制安全：引入安全数字认证和电子签章机制，有效防止票据克隆、盗抢、丢失等隐患； (3) 加强管理：支持包括票据在内的现金管理，强化集团企业财务管理； (4) 增加效益：与买方付息等票据产品绑定使用，有效降低企业财务成本。 商业银行票据 票据贴现业务商业银行核算 商业银行票据业务存在的主要问题 商业银行票据业务知识考试试题 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行 商业银行