2023年“合规”递变：河南银行业的改革路径.docx

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1、2023年“合规”递变：河南银行业的改革路径 合规是银行业生存发展的立身之本，确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础。尤其是金融危机之后，简单、有效、可行已经成为金融监管和银行业合规经营战略的新趋势。 “合规”递变：河南银行业的改革路径 通讯员 张孟阳 记者 郭高中、王源浩 2023年8月12日，星期五。 下午3点，三门峡商业银行营业部总经理赵春燕端坐在办公室观看营业大厅的监控录像。这是今年以来她的一项常规工作，每周她都要通过调取监控录像来考察员工的工作情况并相应进行严格的奖惩。 考察的内容极其细致，从员工接待客户的礼貌用语到具体工作流程，每一个细小的程序都不放过。如果发现有问题，

2、除了扣分之外，她都会组织员工集体学习讨论，已防以后同类问题再次发生。 众所周知，在银行业内，每个岗位都有一个非常完善细致的工作要求，严格按照岗位规程开展工作是杜绝失误的根本途径，这在银行业内简称合规。 赵春燕说：对于我们银行工作人员来说，没有合规的自觉意识就不可避免地会造成失误，给银行发展造成损失。 三门峡商业银行每一个工作台上的显眼位臵都摆放着一个合规卡，上边非常明白地写着该员工的岗位职责和禁止事项，内容简洁好记，易于操作，下到一线员工，上到行长、董事长，内容中均有明确规定。 除此之外，一线对中层、中层对高层、高层对董事长、董事长对市银监分局局长，层层均签订责任状，明确阐述自己岗位的职责和要

3、求，层层抓合规落实。 在三门峡，不仅商业银行，其他各大银行也都在采取多种措施开展合规执行年活动。三门峡银监分局局长马国梁对记者说：目前狠抓合规已经成为银行业上上下下的共识，每一位业内人士都戴上了合规的紧箍咒。 发展之碍 不仅在三门峡，如果你走在河南各地，你都会感受到这场声势浩大的合规执行年活动。报纸、电视、广播都在同步播报，每一家银行的LED屏幕上也都滚动着标语： 河南银行业2023合规执行年；合规是安全之本，违规是风险之源；深入开展合规执行年，蓄力支持中原经济区 这场声势浩大的活动缘起于河南银监局局长李伏安。李自今年元月从银监会业务创新监管协作部职位调任河南银监局。 刚到河南，李伏安就找到政

4、策法规处处长多翠菊，要求她带领处里的人马上起草抓合规的工作意见，并牵头进行工作部署。 李明确提出，2023年，河南银行业要坚决做到杜绝重大、实质性违规问题，重要业务活动必须全部达到合规要求；到2023年，落实一般性监管政策和措施要求的合规要达到95%以上。他的目标是通过这项工作的开展，打造河南银行合规建设的品牌。 2023年8月初，本刊记者曾就此问题专访李伏安。谈起大张旗鼓地开展合规建设的缘由，他感慨颇多。 合规是银行业生存发展的立身之本，确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础。 他接着说，尤其是金融危机之后，简单、有效、可行已经成为金融监管和银行业合规经营战略的新趋势。所以，强化

5、合规执行和合规建设对于河南银行业发展具有特别重要的意义。 尤其是来到河南后，通过近距离观察和了解这个在外非议颇多的传统农业大省后，李伏安惊异地发现：河南的GDP连续五年全国第五，位居中部六省首位，但新增贷款的增速却下滑到全国的二十几名，银行业发展和经济发展不成比例，有潜力的项目得不到有效金融服务，严重阻碍了当地经济的发展。 通过调研走访，他发现这与一直以来河南整体金融环境较差、信贷规模受限有很大关系。而这种环境差的印象，则主要来自于以前频繁发生的案件、较高的不良贷款率、较差的信用环境等。这些都与银行业合规经营密切相关。 李伏安说：合规建设和诚信环境问题已经给河南银行业整体带来严重负面影响。只有

6、把合规建设抓好了，才能为河南银行业发展营造更加良好的外部环境，才能带来更多的信贷规模，更大的政策优惠，更多的倾斜政策。 俗话说，新官上任三把火。李伏安上任头3个月，就力推了金融法庭、信用环境评估、银行业协会对逃废债的集体制裁、监管大额信息系统改造和启用等工作，而后，他又正式启动河南银行业这场声势浩大的2023合规执行年活动：每一把火都烧向金融诚信环境和银行业改革发展。 防患未然 2023年3月9日，河南银监局专门下发了关于在全省银行业金融机构开展合规执行年活动的通知，将2023年确定为河南银行业的合规执行年。 据文件显示，合规的规包括五个方面的内容：一是经济政策，包括财政政策、货币政策、产业政

7、策和宏观调控政策；二是法律法规，指银行业经营和监管的法律、规章和规范性文件，三是监管要求，包括银监会、河南银监局等各级监管部门依法采取的监管措施、政策和要求；四是内部规定，主要是银行业金融机构内部的各项内控制度和业务操作制度规定；五是职业操守，主要是职业道德规范、行为规范和金融企业的价值准则等内容。 各项法律制度规程种类繁多，难以记住和操作。如何将各项规程和禁忌事项整理归纳，便于记忆和操作，这是首先要做的事。 李伏安在银监会工作时，曾经到上海的外资银行去检查。他对外资银行在合规方面的先进管理记忆犹新。尤其是外资银行员工办公桌上人手一份摆放的合规卡令他推崇，简洁明了，容易执行。 在他的建议下，河

8、南银监局在全省银行业系统进行了推广。多翠菊告诉记者，目前河南银行业已经做了大约15万张合规卡，基本上人手一卡。 强化高层合规责任也是合规执行年的重要措施。 多翠菊说：高层的风险偏好、经营理念和行为很大程度上直接决定了合规建设的成败和银行经营的好坏。只有高层率先垂范，合规风险管理的有效性才能得到提高。 为此，2023年3月18日，河南银监局专门举行了河南银行业2023年合规执行责任与承诺书签字仪式。在此仪式上，李伏安强调要把合规建设作为一把手工程来抓。 在此会议上，河南42家银行业金融机构一把手首次和银监局领导签订了河南2023年合规执行责任与承诺书。全省近17万银行从业人员逐级签订了合规执行责

9、任与承诺书。 中国银行河南分行行长白树屏在给李伏安的承诺书上这样写道：承诺于6月30日前对本机构违规行为进行整改，并确保不发生新的重大违规行为。如有违反，我愿意接受河南银监局依法采取各项行政处罚和监管措施。 白树屏在接受采访时对记者说，这是有史以来大型银行行长第一次和银监局领导签目标责任状。他回到银行以后，一级抓一级，中国银行河南分行系统各级1.2万人都层层签订了责任书。 李伏安说：这是一个承诺，是一种遵守。 河南银监局还在全省银行机构开展了自查自纠活动。要求各银行业机构对2023年的业务进行自查自纠并整改。 文件规定，对于2023年底之前发生的重大违反合规事项的问题，鼓励银行业在2023年6

10、月底之前尽快整改；对于在2023年6月底尚未进行整改或者2023年以后新发生的重大违规问题，将严肃处理，从重处罚，对于相关高管人员和从业人员实行一票否决制，绝不姑息。 中国银行河南分行截止6月底，各二级行自查共发现问题822个，已整改813个，正在整改9个，省行检查组发现问题226个，已全部整改到位。 2023年上半年，中信银行郑州分行共计堵截风险事件8起，其中堵截诈骗案件1起，堵截假身份证办理开户3起，堵截放款风险4起，涉及金额1亿元。 据多翠菊介绍，通过全面自查，河南全省银行业金融机构累计发现风险隐患点近万个。截至目前，自查发现的大部分风险隐患点已整改到位。 合规的紧箍咒使得河南银行业今年

11、及未来几年案件风险隐患大幅减少，为银行业的安全稳健运营和区域金融的健康发展奠定了更为坚实的基础。据内部人士透露，河南银行业最多的一年发生了48起重大案件，去年还发生8起，而今年到目前为止，只发生了1起。 执行之重 许昌银监分局局长刘伟说：银行业的案件绝大多数都是违反制度造成的，很少是制度漏洞造成的，没有银行业的合规，就没有银行业的百年老店。 前些日子，一个客户来许昌银行下属支行办理大额定期存单质押贷款业务，但要求办理定期存款3000万元，贷款3000万元，并且愿意先期支付一个月的贷款利息。 许昌银行董事长高志民说：后来我们了解到，这是一家民间投资担保公司，专门做民间借贷，吃银行利差，很有可能借

12、贷款对外放高利贷，这既不符合我行政策，也是国家严令禁止的行为，风险隐患很大。 按照规定，银行定单质押贷款的比例最高为95%，也就是说该公司只能贷2850万元，他要贷款3000万元的要求不能满足。但在今年国家大幅调整货币金融政策，居民储蓄存款增速趋缓银行存款压力大增的背景下，3000万元的定期存款还是有很大诱惑力的。 经过再三考虑，许昌银行最终放弃了这笔有很大风险的业务。 同样是在存款压力大增的背景下，焦作市邮政储蓄银行某支行为了提高存款额度，广发传单，以厚礼甚至高息为诱揽存。 焦作银监分局对此违规事件紧急叫停并作出处理。局长任建说不按制度办事，没有合规文化做支撑，企业就做不大、做不强、做不久，

13、这种扰乱金融经营秩序的违法经营行为是坚决不准许的。 他认为，金融系统的规定很多，主要是执行力、抓落实的问题，必须从思想上、组织上、制度上、以及道德操守上高度重视，形成机制和体制结合、监督和管理结合、自律与他律结合，落实与绩效结合，这样才能打造一流的企业，形成合规的文化，只有这样才能全面提升执行力，有效发挥影响力，持续推动发展力。 其实不仅仅是银行业，缺乏执行力是当前中国社会普遍面临的问题。今年年初，国家副主席习近平就在求是专门发文，要求提高执行力。他在文中写道：狠抓落实、善抓落实、一折不扣、完全到位的执行力，是新时期做好各项工作的前提，是新时期破解各种发展难题的保障。 众所周知，作为经营货币和

14、风险的金融企业，银行最值钱的东西就是一套科学严密的制度，和一种能全面正确自觉地理解这套制度并高效执行这套制度的企业文化，这是银行的核心资产，是银行的核心竞争力。 李伏安说：严格落实这些制度，做好合规执行是银行业经营管理安全和效益的保障，是防范各类风险的底线，底线守不住，其他都是空谈。 我们要通过抓合规，让全省银行业从业人员牢固树立一个理念：合规是银行业经营的高压线，触碰不得。要使凡是在河南工作过的银行业高管人员和从业人员，今后终身都会有主动合规的思想，自觉合规的行为，追求合规的境界。 “合规”递变：河南银行业的改革路径 银行业守法合规 银行业发展不忘合规征文 银行业员工合规知识试卷 银行在银行业合规年会上的演讲 论我国银行业的合规风险管理 银行业合规经营演讲稿 银行业合规文化的心得体会 银行业风险合规心得体会 银行业合规执行年自我评价报告