2023年农村商业银行风险部岗位职责（精选多篇）.docx

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1、2023年农村商业银行风险部岗位职责（精选多篇） 推荐第1篇：商业银行风险 商业银行风险 商业银行属于高负债经营的企业，由于其经营的特殊性，在运作中会出现多方面的风险，主要可以分为信用风险、操作风险、市场风险和其他风险。为保障商业银行的安全经营，银行必须对风险进行全面的衡量和控制。银行风险的衡量方法有很多，如骆驼评级法、特许权价值等。由于我国商业银行上市年限较短，数据量相对匮乏，不适合用特许权价值法来衡量其经营风险，所以本文将采用Z-score方法量化银行风险。 从内部控制角度说，就是要加强商业银行本身的风险防范。 确立风险管理意识。银行在创新过程中，风险日益增大，呈现出多样化、复杂化的趋势。

2、商业银行面对金融环境变化、风险增大的现实，要想取得良好的经营效益，必须确立风险管理的意识与观念。银行的业务部门应把风险的监控和规避视为本身的基本职责，作为每天工作中不可缺少的一部分，在日常的监控中及时发现并避免风险。在业务经营过程中，业务部门应严格执行授权授信制度，与法律事务部门协调配合，对业务中的法律风险做到事前规避，事中化解，事后补救。同时，应提高银行各部门业务经营的透明度，加强部门间的相互制约和监督。 建立风险管理体系。商业银行要联动其他金融部门，统一制定有效的、切实可行的风险防范制度，并结合自身的特点，在实践的基础上建立一套科学的风险预测评估指标系，通过该体系，随时对全行各项业务的风险

3、作出比较准确的监测和判断，测算风险的时间、风险发生的环节、风险量，以及风险化解的可能性，及时通过系统指导各行解决问题，化解风险。同时，通过建立动态风险报表，随时发现业务创新中存在的风险隐患，及时通报全行注意回避，并协同业务部门就该风险制定措施，降低风险的发生率。 加强内控制度建设，对机构内部重要的和高风险的部门进行分工并明确责任，使各部门在互相制约的基础上既保持协调合作，又能职能分离、风险分担。首先，员工要树立安全就是效益的观念，在进行业务创新开拓时要考虑管理制度的配套，对现行制度与新业务不相适应的地方应结合业务发展进行不断改进和完善。逐个部门落实安全责任制，比照金融违法处罚管理办法，细化各项

4、基本制度和内部管理处罚制度，明确各项业务操作规程并严格执行，使内控制度建设有法可依、有法必依、执法必严。其次，充分发挥银行监察部门的案件防范作用，抓好“三道防线”建设。如果说，风险管理部门是从业务本身防范风险，银行监察部门就是从人员入手，把好人员的风险关。监察部门要坚持以人为本，加强员工的职业道德教育，规范人员遵章守制行为。定期召开案件分析会，择取典型案例加以讲解，从中总结经验教训，防微杜渐。建立起人员防险的“三道防线”，前台一线人员要把好业务操作风险关，业务职能部门重点监督一线规章制度的执行落实情况，并针对制度与业务不适应的地方提出具体措施加以改进，稽核部门检查全行业务拓展情况和人员合规经营

5、操作情况，将风险的苗头扑灭在萌芽之中。 商业银行业务创新和风险防范是一项系统工程，涉及的范围广，问题多。这需要我们在实践中认真的总结和不断调整。但是有些原则是要坚持的，商业银行的业务创新必须在建立完善规章制度，控制风险的前提下稳妥进行。同时，在面对业务创新带来的风险时，我们也不能因此而否定创新的方向。一句话，既要树立“未雨绸缪”的风险意识，又不能面对风险时“因噎废食”的全盘否定创新的方向。 推荐第2篇：商业银行风险管理部职能及岗位指责 商业银行风险管理部职能及岗位指责 一、 （一） 1、部门职能 风险资产监控 负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、

6、定期审查和更新各级限额； 2、 3、 4、 （二） 负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 就有关市场风险分析向董事会和经营汇报，并建议相关行动。 信贷风险管理 1、在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷（含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务）审批和信贷监控。； 2、进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3、组织、协调总行授信审查委员会会议； 4、处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、各种相关报表以及配合人银、银监完成各项检查、调研工作。 二、 （一） 岗位设置及人员

7、 岗位设置 目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。 （二） 1、 2、 3、组成人员 总经理 副总经理 职员 人员分工 （三） 1、 2、 3、总经理主要负责主持风险管理部全面工作； 副总经理协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 职员A负责放款授权和信贷档案管理工作； 职员B负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 职员C负责风险监测与预警及信贷审查工作； 职员D负责风险管理部内勤工作； 职员E负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。 三、 （一） 岗位职责 总经理岗

8、位职责 1、组织风险班评审工作： 负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理善，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款； 2、组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核； 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确，组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。 4、协调组织授信审查委员会会议

9、： 负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 （二） 1、副总经理岗位职责 风险数据监测和分析： 负责管理全行信贷业务台账；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2、放款授权（a角） 负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。 3、 4、负责全行贷款分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的分类。负责对内、对外数据（报表）报送： 负责总行各部门之间数据沟通；负责人行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 （三） 1、职员

10、岗位职责 放款授权（B角）： 负责审阅授信审查同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（B角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。 2、风险监测与预警： 负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。 职员 1、风险监测与预警： 负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息及报告

11、。 2、授信审查委员会会务 负责授信审查委员会寓言的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。 3、 4、负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。信贷审查： 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。 职员 1、风险数据分析： 负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2、信贷审查（A角）： 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（A角）工作。 3、 4、职员 1、 2、 3、 风险管理部 二O一一年十月十二日 负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 负责监测全行

12、法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（B角）工作。 负责大额客户风险监测报送工作。 负责组织全行风险管理条线人员培训工作。 推荐第3篇：商业银行风险管理部主要职责 风险管理部主要职责 1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。 2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。 3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办

13、法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。 4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。 5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。 6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。 7、负责对信贷审批工作的后评价。 8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理

14、信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。 9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效。 10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。 11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。 12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。 说明： 1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责

15、。 2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。 总行风险管理部处室职能划分 综合规划处职责： 负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况；全行风险管理机构的考核和人员的管理；总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作；全行的拨备预算、记帐等相关管理工作；按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告；本部门的行政事务。 风险政策处职责：

16、 依据董事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序；审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件；根据风险核准制进行新产品的风险审核；全行操作风险的统筹组织。 风险监控处职责： 负责全行除资金业务以外各项业务信用风险的现场、非现场监控，并报告监控结果；对分支行操作风险和政策执行合规性的检查和监督，并报告检查和监督结果；对超分支行权限的贷款风险分类的核查和认定；全行预警体系的管理工作。 风险技术处职责： 负责风险管理系统CECM对业务发展的支持，包括系统日常维护、优化升级改造、数据质量管理、征信系统维护、CECM系统的外包公司管理等；负责IT风险管理

17、政策制度的建设和维护，组织IT风险自评估，撰写IT风险报告，组织IT风险专项检查等；负责除信用卡外信用风险模型的建设、维护和验证工作，包括经济资本、压力测试、RAROC/EVA、风险定价等相关模型；负责新资本协议合规推进工作，包括合格平台项目、ICAAP（资本充足率评估）项目、模型验证项目的建设工作；负责自评估管理、QIS定量测算工作、新协议理念和合规建设成果应用的培训推广、合规项目群协调管理等 派驻风险团队职能划分 零售风险管理中心职责（光银人力20237号文）： 零售风险管理中心负责统筹全行零售授信业务（含信用卡业务）的全面风险管理工作，包括信用风险、操作风险和合规风险管理，以及权限内零售

18、授信业务审批。 资金部市场风险处职责（光银通202310号文）： 1、根据银行风险管理战略制订全行市场风险管理政策、基本制度和业务细则，制定资金交易业务制度流程，组织实施资金部全面风险管理工作； 2、建立和规划市场风险识别、计量、监测体系，管理市场风险管理系统项目，对市场风险所涉及模型进行验证，报告模型验证结果； 3、建立、维护和优化市场风险额度，监控交易对手额度，检查是否出现任何超额或违规情况，按既定程序处理或上报，对我行资金业务的市场风险、信用风险、合规性进行监控，对债券、外汇、货币市场和衍生产品等交易进行审核； 4、研究金融市场变化，对资金业务各产品交易进行组合分析，及时报告市场风险暴露

19、情况，编制相关报告； 5、负责衍生产品交易证实书、衍生交易主协议以及抵押品等相关法律文本的谈判、审核和管理，统筹资金条线风险资产，协调我行资金业务内外部审计工作； 6、参与新产品的风险评估，研究新产品有关市场风险管理的问题，提供风险控制建议和措施； 7、管理维护资金交易风险信息系统的正常运转，跟踪技术发展，对完善或改进我行的市场风险管理技术、工具等提出建议。 信用卡中心风险管理部职责： 1、根据信用卡业务发展总体规划和策略，制定全行信用卡风险管理策略。 2、负责组织调整和完善信用卡业务项下信用、操作和合规风险管理的管理体系，确保风险管理目标的顺利实现。 3、负责对我行信用卡业务进行独立、客观、

20、公正地风险评估与监控；组织开展信用卡业务合规检查；组织制定涉及信用卡中心信用风险及操作风险的管理制度。 4、负责信用卡风险评估模型、打分卡的开发、校验及维护工作，负责信用卡业务系统风险管理。 5、负责运营数据分析与挖掘等技术和方法适时调整，同时，监控风险政策的执行情况。 6、负责审定审批、账户管理、催收等实施细则。 推荐第4篇：国有商业银行风险 一、国有商业银行风险主要表现 经过二十年的改革，我国逐步确立了社会主义市场经济体制，形成了以四大国有商业银行为主体的商业银行体系。国有商业银行改革取得了显著的成绩。但还远远没有达到真正商业银行的要求，其本身还存在不少问题和风险隐患。 从几年来审计机关对

21、四大国有商业银行审计情况看，商业银行面临的风险主要表现在： 一是国有商业银行不良资产比例仍然较高，这是我国商业银行风险的首要特征。四大国有银行不良贷款在剥离了1.4万亿后，不良贷款比率按五级分类口径仍较高，已超过20%（发达国家平均为2%），风险隐患较大。这些不良资产形成原因十分复杂，而银行稀释和消化不良贷款的能力目前还比较弱。当前部分行业投资过热已成为经济发展中的突出矛盾，一些银行对过度投资、重复建设盲目贷款，如果不切实加以解决，可能产生大量的新增不良贷款。减少新增不良资产，加大存量不良资产处置力度，化解银行风险任务艰巨。 二是资本充足率离巴塞尔协议规定（8%）还有一定差距，距国际先进银行（

22、30%）有很大距离，面临一定的财务风险。 三是国有商业银行的盈利能力低，资本利润率、资产利润率和人均利润率仍大大低于国际平均水平。 四是金融违法违规行为屡禁不止，金融案件时有发生，有的触目惊心，而金融企业的防范机制和内部管理水平却跟不上。一些银行急于扩张业务和抢占市场份额，往往忽略风险和成本，不能正确处理业务创新与风险管理的关系，致使一些新的金融业务往往是金融犯罪分子窥视的焦点。 五是银行风险出现新转化：信贷资金被大量用于财政性支出，财政风险向银行风险转化；房地产、城市基础设施等贷款周期长、规模大、增长快，信贷的分散风险向集中风险转化；有些地方因资金链条断裂而形成房地产贷款巨大风险，抵债资产逐

23、年增加，虚假按揭、重复抵押骗取银行贷款，信贷的即期风险向其他资产的远期风险转化。商业银行存在的问题实质是金融体制和机制不健全，没有建立现代金融制度，没有真正摆脱行政机构色彩，公司治理结构存在严重缺陷，经营机制还没有根本转换，内部控制薄弱，缺乏有效的自我约束机制。 二、国有商业银行风险管理存在的差距 风险管理作为商业银行经营管理的重要内容和管理行为，是随着商业银行的产生而产生的。目前，全面风险管理模式已成为国际化商业银行谋求持续发展和竞争优势的最重要方式。所谓全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各

24、种金融资产进行组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。其特征可概括为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量等。这种方法不仅是银行业务多元化后，银行机构本身产生的一种需求，也是当今国际监管机构对各大机构提出的一种要求。 中国银行业与国际先进银行相比，特别是与全面风险管理模式相比，在风险管理意识、风险管理体系、风险管理方法等方面还存在一定差距。 （1）由于历史和体制的因素，公司治理方面的缺陷是制约国有商业银行发展的内在障碍。改

25、革开放以前，我国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本格局，银行制度则以高 度集中计划管理和行政约束为主要特征，经过多年改革，国有商业银行公司治理结构始取得实质性进展。 （2）国有商业银行风险管理起步比较晚，观念陈旧。全面风险管理的理念还不到位。 （3）商业银行内部控制方面还有很多薄弱环节，内部控制的组织框架还处于初步建设阶段。国有商业银行所有权和经营权的分离和制衡目前还不够完善，内控的权威性不足，董事会还没有真正起到内部控制作用，内部控制活动实际上由经营层主导，内控优先的原则在一些业务领域没有充分体现，对内部控制的监督、评价的及时性和有效性还有待提高。 （4）风险管理基础比较薄弱。风险管

26、理人员数量较少，缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，商业银行风险管理体制独立性不够，受外界因素干扰较多，有些地方政府仍以不同方式对银行经营进行行政干预。 （5）商业银行风险管理方法比较落后。长期以来，我国商业银行风险管理以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够。与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比比较落后。 （6）外部监督和市场约束的作用还没有充分发挥。外部监管仍比较薄弱，监管方式和手段不适应形势发展需要。监管责任没有落实到高级管理人员和岗位责任人，许多问题暴露后才发现。信息披露还不规范、不完备，对于风险信息披露尤其不充分。市场对银行

27、经营管理监督约束有待加强。 三、加强商业银行风险管理，促进金融改革 国际经验表明，在经济发展较快、银行贷款大幅度增加情况下，尤其要加强银行风险监控。我国近年来经济发展较快，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险管理形势严峻。增强中国银行业的抗风险能力成为国有商业银行改革与发展的重任之一。笔者认为，加强商业银行风险管理要从加强外部监管、完善公司治理结构、加强市场监督三方面着手： 1、要实施严格的外部监管和考核。按照加入世贸组织承诺，到2023年我国金融业将全面对外开放，国有商业银行必须加快改革步伐，切实转换经营机制，提高质量和效益，尽快按国际金融通则和制度办事，建设成为资本充足、内控严

28、密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。国有商业银行在风险管理方面还存在很大差距，是我国防范金融风险的重点，必须加强外部监督。监管机构之间以及中央银行与财政部门之间要进一步健全完善协调机制，重点加强对金融企业法人、公司治理结构、内部控制、和高级管理人员的监管和考核。继续协助商业银行降低不良贷款，是加强金融监管的重要工作，关键是要建立和落实信贷责任制，有效控制新增不良贷款。并要防范化解处置不良资产带来的损失和可能产生的财政风险或通货膨胀。 2、商业银行要建立完善的公司治理结构。完善公司治理结构是建立现代金融企业制度，提高银行的发展能力、竞争能力和抗风险能力的根本所在。建立公司治理结构当前迫切

29、需要做好两方面工作：（1）构建完整独立的风险管理体系。建立全面风险管理模式，是提高商业银行风险管理水平的关键。一是要培育先进的全员的风险管理文化；二是建立独立而权威的风险管理部门实现对各机构风险统一管理；三是通过科学的风险管理模式，对各类风险实现全面管理；四是通过风险识别、衡量、监测、控制和转移实现全过程管理；五是确定风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的协调联动管理。最终实现以促进业务发展为根本目的的增值型风险管理体系的建立。（2）完善内控机制，保障公司治理机制的运行。内部控制是防范金融风险最主要、最基本的防线，防范金融风险必须首先从金融机构内部控制做起。建 立健全科学的决策体系、有效的

30、自我约束和激励机制提高经营管理水平，降低不良贷款比例，增加盈利水平，是推进商业银行股份制改造的基础。商业银行目前要加强内部控制组织建设、加强内控管理文化建设、理顺业务内部控制程序，完善岗位授权机制，加强对内部控制的监督和评价。 3、建立规范的、严格的信息披露制度，自觉接受市场监督。在2023年的新巴塞尔资本框架中，信息披露和市场约束的作用得到了空前的强调。市场约束与最低资本金约束、外部监管共同成为新巴塞尔资本协议的三大支柱之一。市场约束要求银行建立信息披露制度，在此过程中，风险信息居于关键性地位。银行业不仅要披露最为基本的关于不良资产等方面的信息，还要描述详细的控制风险的内部制度建设等方面的内

31、容。银行的信息披露涉及银行经营管理的所有方面，因而完善的风险信息披露需要从董事会、高级管理层、经营管理部门等多个层次的分工合作。国有商业银行改造成股份制的商业银行成为市场化的主体，必需满足股东的信息披露要求。就银行自身来说，引入市场监督，同时让自身的风险管理体系赢得广泛的认可，对于银行自身的经营管理具有积极意义。 推荐第5篇：商业银行风险论文 关键词：商业银行；操作风险；风险管理 随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员会（Basel Committee）在2023年正式发布的新资本协议中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险

32、的度量和管理提出了新的要求。从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。 一、操作风险的内涵 操作风险，通常有狭义和广义之分。狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营”部门的操作风险定义为操作风险，并将其界定为由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险。这些风险是商业银行可以控制的风险，但不包括外部事件，如监管者或自然灾害的影响。广义的操作风

33、险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险。这个内涵很广泛，它的优势在于涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险，但该定义使商业银行对操作风险的管理和计量非常困难。银行业普遍认同巴塞尔委员会对操作风险的定义。根据2023年发布的巴塞尔新资本协议征询意见稿，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统，或外部事件导致损失的风险。巴塞尔委员会关于操作风险的定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。这一概念侧重于操作风险形成的原因，基本上涵盖了商业银行的所有业务线，是比较实用的。 二、我国商业银行操作风险的现状 20世纪90年代以后，操作风险问题越来越突出，特

34、别是近两年有加速曝露的趋势。如2023年发生的中国银行黑龙江河松街支行10亿元诈骗案、中国银行北京分行的6.45亿元按揭贷款骗贷案；2023年，深圳发展银行违法放贷总额15亿元、中国银行广东分行开平支行前行长4.82亿美元资金挪用案等等。这些案件只是银行业操作风险中的一部分，大量的损失金额较小的操作风险还没有披露。据银监会披露，2023年共处罚违规机构2202个，处分相关人员4538人，涉嫌案件274起，违规金额高达5840亿元。2023年共查出金融机构违规金额7671亿元，处罚违规金融机构1205个，处理金融机构违规人员6826人，取消高级管理人员任职资格325人，可见我国银行业操作风险的严

35、重性令人担忧。从国内的现状来看，造成商业银行操作风险越来越突出的原因主要是各家商业银行在操作风险管理上普遍存在诸多缺陷，这集中表现在错误的操作风险管理理念和不健全的操作风险管理框架。 （一）错误的操作风险管理理念 所谓的风险管理理念就是以什么样的思想来指导风险管理。因此，对风险有怎样的认识，就会有怎样的风险管理理念。片面地、错误地认识只能形成国内银行业错误的操作风险管理理念。这集中体现在以下几个方面： 1、重事后管理，轻事前防范。在这一错误理念的“指导”下，银行看重的是对已发生或已存在的风险采取事后管理的处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现。而对事前的防范措施和事中的控制措施关注较少，要么

36、没有，要么形同虚设。 2、重基层人员管理，轻高层领导人员管理。国内银行业在操作风险管理上存在一个根深蒂固的错误理念，即重基层人员管理，轻高层领导人员管理，认为只有基层操作人员才有发生操作风险的可能。因此，银行内部审计部门将主要的精力放在基层操作人员身上，而对高层管理人员没有进行日常的稽核检查，但由于高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是内外勾结情形的危害性要远远大于基层操作人员。 3、重审计稽核，轻全面管理。国内很多银行往往将操作风险视同操作性风险，这是造成银行操作风险管理上“重审计稽核，轻全面管理理念”的认识根源。在此理念的支配下，银行往往将操作风险管理职能赋予内

37、部审计部门，而非风险管理部门，从而造成很多类型的操作风险（比如系统因素引起的操作风险）无人管理。 （二）不健全的操作风险管理部门 健全的风险管理框架是实现全面风险管理的前提。风险管理框架存在缺陷会使得严密的内控体系出现漏洞，出现风险损失在所难免。从目前的情况看，国内银行业在操作风险管理框架上的缺陷表现在：缺乏专门的操作风险管理部门和基层分支机构风险管理职能缺失。 1、操作风险管理职责分散，缺乏专门的管理部门。根据巴塞尔委员会的定义，操作风险由人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起，几乎涉及到银行的各个职能室。但在我国则是不同类型的操作风险由不同部门负责，没有一个协调部门。这种分散管理的做法使

38、得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策，高层管理者更是无法清楚了解银行面临的整体操作风险状况。同时，分散管理还会使得有些操作风险因无人管理而陷入真空状态。 2、基层分支机构操作风险管理职能缺失。国外对操作风险的研究显示，操作风险大多集中在基层分支机构。因此，国外银行一般会在基层分支机构设置风险经理一职，负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实，对基层分支机构的监督管理以及与总行风险管理信息的沟通。而国内银行则大多没有这一设置。操作风险管理基本上由内部审计部门负责，并且仅在总行设置，在基层机构没有分支，这就造成基层分支机构操作风险管理职能的缺失。由于总行内部审计部门不可能对基层分支机构进行实时监

39、督，从而为操作风险的出现提供了机会。 三、我国商业银行操作风险管理的对策 （一）全面加强内部控制建设 内部控制制度是有针对性的管理操作风险的有力工具，有效且能保证严格执行的内部控制制度是银行风险管理体系的核心。 1、加强内控管理文化建设。内控管理文化包括银行员工的风险观、风险内部控制意识和风险管理职业道德等。银行内部控制管理要求员工具有一定行为规范和道德水准，内部控制管理文化建设就是通过调动每位员工的积极性、主动性和创造性，在全行树立全员内控意识，持续不断地对全体员工进行内部控制培训，确保全体员工都具有内控管理观念、意识和行为规范，通过约束员工行为来达到业务发展与内部控制的目的。 2、建立有效

40、的法人治理结构和合理的组织架构，从制度上保证内控效率。有效的法人治理结构和合理的组织架构是商业银行内控制度发挥效率的制度保证。要从根本上强化商业银行的内控制度建设，产权制度改革是一个核心问题。对国有商业银行进行股份制改造，实现股权多元化，可以改变目前产权不清、职责不明的状况，建立一个目标明确、权责利相对应的有效制衡的法人治理结构。合理的组织架构对内部控制的效果也起着至关重要的作用。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则设置银行的组织结构，选用合理的组织管理形式。在横向上做到权利制衡，各部门之间在合理分工、职责分明的基础之上做到既相对独立又相互牵制；在纵向上做到减少管理层次，

41、精简机构，同时加强对下级机构的控制。 3、积极开展内部控制评价，建立独立、权威的内部监督制度，确保内部监管的连续性。内部控制评价是商业银行对分支机构的内部控制制度建设及其执行情况和执行效果进行全面检查、测试与考核过程，是对各项业务经营活动进行更高层次监督的审计活动。它与监督检查相辅相成。商业银行要保证内部控制体系运转有效，必须对其进行连续的监管。通过设立只对最高决策层负责的地位独立、监督权威的内部审计部门，由内审部门独立行使综合性内部监督职能并对内控制度的有效性和符合性进行评价。建立健全合理有序的内部审计检查制度和非现场审计制度，加大监督检查的频率和力度，对商业银行内控制度的总体有效性进行连续

42、性监管，推进银行业内控体系的建立与完善。 （二）建立和完善操作风险管理体系 这是商业银行防范和控制操作风险的一项基础工作，也是我国商业银行操作风险管理的基本要求。 1、梳理商业银行的组织架构。设立专门的风险管理委员会总揽银行风险控制，形成顺畅有效的汇报路线。商业银行应在风险管理委员会下设市场风险、信用风险和操作风险等专业管理委员会，在操作风险管理委员会领导下协调管理操作风险。操作风险管理委员会要加强部门之间的沟通协作，定期不定期召开操作风险管理联席会议，分析内外部操作风险形势，评估风险暴露程度，研究制定防范措施。 2、专设操作风险管理部门。一般来说，操作风险与日常业务经营密切相关，因此需要分散

43、在不同业务部门进行控制和管理，需要在业务部门设立专职的操作风险经理岗位。它既要对本部门负责，又要向上一级操作风险管理部门负责，从而形成一个以操作风险管理委员会为中心，横向拓展到相关部门，纵向延伸到基层营业网点的操作风险全面管理体系。操作风险经理可实行派驻制或下管一级。操作风险经理的职责是：充分识别本部门所涉及的业务线操作风险损失类型，全面评估风险暴露程度，实时监测，及时预警。 3、建立科学的决策机制。对商业银行而言，应形成基于个人负责制基础上的集体决策制。强调全面风险管理就必须意识到，一般员工或高管人员都必须基于个人对其行为负责的微观基础之上，风险管理框架本身，必须能够甄别和奖励善于应对风险获

44、得收益的高管和员工，惩罚那些过度冒险或者厌恶风险的人，惟其如此，金融机构内的风险文化才是良性的。 （三）选取恰当的操作风险计量方法 风险量化模型化是银行风险管理的一个发展趋势。信用风险市场风险都已经发展了成熟的量化模型，而操作风险由于发生范围广损失资料难以收集损失程度难以确定等原因使得量化技术发展缓慢。2023年4月26日新巴塞尔协议要求商业银行为操作风险配置相应的资本金，并提出了三种计算操作风险资本的方法：基本指标法、标准法和高级计量法。 对我国银行来说，标准法既克服了基本指标法的缺陷，同时还不像高级计量法那样条件苛刻。比较适合自身的业务情况，如业务范围、规模、业务类别等，对风险衡量有较强的

45、针对性，因此我国当前应采用该方法。各商业银行根据自身情况，将自己的业务划分为8个产品线，对于不同产品线的资本要求系数，可以根据各银行的具体情况适当调整，逐步向标准化方向发展，为将来采用精确度更强灵敏度更高的计量方法做准备。同时，为了使该方法更适用，我国银行当前应从以下几方面加强管理：第一，建立操作风险损失事件档案，对损失事件发生的频率、规律、严重性和其他相关信息定期追踪记录，为操作风险量化提供依据；第二，建立包括若干年数据的操作风险损失数据库，积累损失数据；第三，招聘具有丰富的操作风险测量经验的员工，收集和测量操作风险损失数据；第四，建立严格的执行程序，经常对损失率风险指数和大小进行有效性检验

46、，保证内部数据和外部数据的精确性和适用性。 推荐第6篇：商业银行风险控制 发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。商业银行作为企业，根本目标是实现股东利益、社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。商业银行作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。 业务发展与风险管理两者相辅相成 风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。2023年2月，韩国发生