2023年我国国有商业银行信贷风险控制问题研究2 中文.docx
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1、2023年我国国有商业银行信贷风险控制问题研究2 中文 对于我国国有商业银行信贷风险控制问题的研究 本文从商业银行信贷风险的定义,种类和基本特征入手,具体展现国有商业银行信贷风险的各个方面,再根据国有商业银行信贷风险防范中存在的问题深入探讨,最后对完善国有商业银行信贷风险控制提出建议。 关键词:信贷风险;风险评估;风险控制 第二章商业银行信贷风险理论概述 一商业银行信贷风险的定义、种类和特征 (一)信贷风险的定义 根据经济学家Timothy W.Koch的观点,商业银行信贷风险是贷款不能按签订合同贷款本息全部收回的可能性,即是贷款安全没有固定保障,借款人没有按期归还贷款本息,可能导致商业银行收
2、益变动。 (二)信贷风险的种类 根据巴塞尔协议和我国国有商业银行实情,信贷风险种类可以如下划分: (1)信用风险 信用风险也叫违约风险,主要是指在贷款到期时,借款人没有能力偿还本息或者恶意拒绝还款导致银行损失的行为。在直接原因方面,信用风险的起因有三个:破产倒闭。资金紧张。恶意拖欠。 (2)利率风险 利率风险是指市场利率变化导致资产变值或银行业务协议利率和市场利率变化脱节带来的风险。 (3)市场风险 市场风险是指因为经济形势变化,市场价格和金融市场供求关系的改变下金融资产对银行放款造成的风险。 (4)操作风险 操作风险是指因为银行信贷管理系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他人为错误造成信
3、贷资产的损失。 (5)法律风险 一般来说,法律风险是指因为法规的漏洞造成信贷资产损失的可能性。 (三)信贷风险的特征 商业银行信贷风险具有以下几个明显特征: 1、普遍性,信贷风险总是伴随银行信贷业务同时发生,信贷业务必然会有风险。 2、隐藏性,信贷风险形成的早期很难被发现,本身具有一定的隐蔽性, 3、扩散性,银行信贷风险发生后影响 会迅速扩展到借款的相关企业和银行自身, 4、可控性,在信贷业务发生之前、发生过程中、发生之后,银行可以采取适当措施避免信贷风险。 三、国有商业银行信贷风险控制的方法 (一)信贷风险的内部控制 就商业银行内部控制基本内容来讲,可以分为内部控制环境、风险识别与 评估、内
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