银行卡业务规范培训.ppt

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1、银行卡业务规范培训银行卡业务规范培训二O一0年五月218 十二月 2022蜀信卡的开立一、开立手续个人单张开立：（一）客户需出具的手续：1、有效身份证件原件及复印件（双面复印）2、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、客户年龄是否在16岁以上，若未满16岁需由其监护人代理开立，并出具代理人有效证件及开卡人身份证或户口簿。318 十二月 2022（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必

2、须加盖“联网核查一致”印章 3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订 4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。418 十二月 2022蜀信卡的开立批量开立蜀信卡：（一）客户需出具的手续：1、批量开卡单位出具授权书，指定专人办理，并注明代办理由；2、提供代理人及被代理人有效身份证原件及复印件（双面复印）；3、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）；4、提供盖有单位公章的批量开卡清单（客户姓名、证件类型、证件号码、单位名称）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过

3、联网核查一致；3、授权书中代办理由是否真实得当；518 十二月 2022蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章 3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订 4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。5、批量开卡完成后，要打印批量开卡清单一式两份，一份由网点专夹保管并由批量开卡代理人签字确认，另一份交批量开卡代理人。618 十二月 2022代理开立蜀信卡（一）客户需出具的手续：1、出具代理人及被代理人双方有效证件原件及复印件（双面复印）；2、

4、填写开卡申请书并在“开户行/社打印”栏的左下角填写代办理由。（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、开卡申请书中代办理由是否真实得当；4、原则上个人一次性代理办理蜀信卡的数量不得超过3张；5、需由代理人在开卡申请书上“客户领卡确认”栏签名确认，并注明“代理人”字样。718 十二月 2022蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章 3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订 4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客

5、户签名，不能以个人名章或指印代替。开立蜀信家园卡个人单张开卡或批量开卡与上述手续要求一致，但客户还必须出具并留存灾民证明818 十二月 2022开立蜀信单位卡（一）客户应满足如下条件：1、在即将开卡的网点开立了基本存款账户；2、提供人行核发的开户许可证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料；3、填写开卡申请书。（二）柜员审核需注意：提供的开卡资料是否真实有效918 十二月 2022（三）业务规范：1、开卡申请书要与其他的开卡资料一并配对专夹保管；2、单位卡的卡产品必须为无折卡、不能开立定期子账户；3、单位卡的资金一律从其基本账户转入转

6、出，不得存取现金。注：目前单位卡的账户属性为一般户，根据人民银行有关规定，一般户与基本户不能存在于同一网点，因此，各联社目前暂不开立蜀信单位卡，待省中心更新以后，再开办此类业务。1018 十二月 2022联网核查二、联网核查（一）概念：联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。（二）办理哪些业务时，应进行联网核查：1、银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。2、支付结算业务，包

7、括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。1118 十二月 2022（三）联网核查工作注意事项：1、对于联网核查结果中身份证号码与姓名一致，但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务；2、联网核查反馈结果不一致时，不得随意拒绝为客户办理业务。3、联网核查一致时，要在客户身份证件复印件上加盖“联网核查一致”印章。4、2009年之前未进行过联网核查的蜀信卡存量客户，要在2010年12月31日前完成联网核查。1218 十二月 2022联网核查（四）联网核查不一致时该如何处理：1、向公安机关核实，出具联网核查结果证明，由

8、客户凭此证明到常住户口所在地进行核实，公安机关若出具相关回执证明一致的，柜员可凭公安机关回执为附件为客户办理业务；2、在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、机动车驾驶证、护照、户籍证明等身份证明文件作为佐证并留存复印件；3、网点有二代证鉴别机具的，可采用机具进行鉴别；4、采取其他手段进一步核实。1318 十二月 2022 受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准一、信用社柜台 在全省已接入SC6000系统农村信用社营业网点柜台办理现金存取款、转账、余额查询、密码修改、挂失解挂、补换卡等业务。跨市州异地办理业务须按照收费标准支付手续费。（一）收费标准：1、异地取款：0.3%，最低1元，最高30元；

9、2、异地存款：0.2%，最低1元，最高20元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元，最高20元；（二）分配方式 开户行（社）40%，受理行社60%;1418 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准二、信用社自助设备 四川省农村信用社辖内ATM、POS等自助设备，持卡人可根据需要办理余额查询、取款、刷卡消费等业务。跨市州异地办理业务须按照收费标准支付手续费，消费不支付手续费。（一）柜员机收费标准：1、异地取款：0.2%，最低1元；2、异地存款：0.1%，最低1元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元

10、，最高20元；（二）分配方式 开户行（社）40%，受理行社60%;1518 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准三、中国银联（一）在全国任何一家银行（信用社）贴有“银联”标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务（跨行一般不支持现金存款和转账业务）。目前每笔持卡人支付3.6元的手续费。手续费分配方式：受理行：3元 银联：0.6元（二）在全国特约商户贴有“银联”标识的POS机上进行刷卡消费。持卡人不支付手续费。1618 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准四、农信银系统 在广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西（部分地区）、广西、四川（除成都）、上海

11、、浙江（除宁波）、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏、安徽等二十六个省、市、自治区开通了农信银个人账户通存通兑业务的信用社营业网点办理存取款、转账、余额查询、汇兑等业务。跨省办理业务须按照收费标准支付手续费。（详细情况可登录：)1718 十二月 2022全国各地手续费收取标准不统一，手续费自收自得。我省农信银收费标准：现金存款及转账存取款：交易金额的0.2%,最低1元，最高20元。现金取款：交易金额的0.4%，最低1元，最高40元。取款限额规定：单笔5万元，应出示身份证件；单日取现每天累计不得超过20万元；1818 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准五、农民工银

12、行卡特色服务 在全国各地开通了“农民工银行卡特色服务”业务的银行（信用社）网点办理取款和查询业务。每日取款金额最多不超过5000元 （一）手续费收取：按交易金额的0.8支付手续费，最低1元，最高20元。（二）分润方式：发卡行：受理行：银联=3:6:1 1918 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准六、大小额支付系统 在开通了人民银行大小额支付系统的各家银行网点办理汇兑业务。收费标准：大额支付渠道：人行按每笔5.5笔收取。小额支付渠道：人行按每笔1元收取。2018 十二月 2022受理渠道及收费标准受理渠道及收费标准七、关于成都取款的问题 一是可在成都市农村信用社开通了农民工银行

13、卡特色服务业务的网点柜台办理取款和查询业务，手续费较ATM取款低，但有每日不超过5000元的限制；二是可在各家银行（信用社）贴有“银联”标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务，但每笔要支付3.6元的手续费；三是可在贴有“银联”标识的特约商户办理POS刷卡消费业务，持卡人不支付手续费。四是柜面通，每日单日累计取款（含转支）最高限额为20万元。收费标准：现金取款按交易金额的0.3%，最低2元，最高30元；现金存款按交易金额的0.2%,最低2元,最高20元;转账按交易金额的0.2%,最低2元,最高20元。分润方式：开卡行：30%；受理社：70%2118 十二月 2022 特殊业务特殊业务一、挂失

14、解挂业务：口头挂失解挂：（一）挂失途径：全省任一联网网点；省内客户拨打96633；柜员尤其要提醒客户，若客户至外地出差，因特殊情况需拨打96633时，要加区号（028）或（0816）；（二）挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写挂失申请书包括卡号、姓名、余额等内容。2218 十二月 2022（三）柜员审核时需注意：1、身份证件是否有效；2、挂失申请书要素是否完整。（四）业务规范 1、柜员办理挂失业务后，必须在挂失申请书上及时上名章及业务公章；2、必须及时、准确的在挂失登记簿上进行登记；3、挂失申请书要按时间顺序进行永久性专夹保管。2318 十二月 2022特殊业务特殊业务（五）解挂：

15、1、若通过96633进行口头挂失的，5天后系统自动解挂；因其他原因需要在柜台办理解挂的，可在任意网点办理口头挂失解挂；2、在柜台进行口头挂失的，在原挂失网点进行解挂；3、解挂时必须提供已找回的蜀信卡、有效身份证件、挂失申请书。书面挂失（一）挂失途径：在全市任意联网网点可办理蜀信卡书面挂失（二）挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写挂失申请书包括卡号、姓名、余额等内容。2418 十二月 2022（三）柜员审核时需注意：1、身份证件是否有效；2、挂失申请书要素是否完整。（四）业务规范 1、柜员办理挂失业务后，必须在挂失申请书上及时上名章及业务公章；2、必须及时、准确的在挂失登记簿上进行登

16、记；3、挂失申请书要按时间顺序进行永久性专夹保管；4、目前允许代理办理书面挂失，但必须提供双方有效身份证件。2518 十二月 2022特殊业务特殊业务（五）解挂 1、必须在原挂失网点进行解挂；2、解挂时必须出具已找回的蜀信卡卡片、有效身份证件、挂失申请书；3、柜员必须在挂失申请书上注明处理结果（两联套写），由客户签字确认，客户所提供的挂失申请书做当日相关传票附件，信用社留存联依然根据挂失时间顺序做永久性专夹保管；4、客户进行书面挂失后，可立即办理挂失补卡，柜员要在银行卡使用登记簿上登记补卡相关信息。2618 十二月 2022密码挂失（一）挂失途径：全省任一联网网点均可办理蜀信卡密码挂失（二）挂

17、失需提供的手续：1、蜀信卡（或卡号）及有效身份证件；2、准确填写挂失申请书包括卡号、姓名、余额等内容。（三）柜员审核时需注意：密码挂失不允许委托代理，柜员必须认真审核是否是本人办理。2718 十二月 2022特殊业务特殊业务（四）解挂或重置 1、若客户记起密码，可以在原挂失网点进行密码解挂，解挂时，必须提供蜀信卡、正确的支付密码、有效身份证件、挂失申请书；柜员要在挂失申请书上注明处理结果（两联套写）由客户签字确认，客户联随当日传票，信用社留存联专夹保管；2、客户办理了密码办理可立即进行密码重置；3、若客户遗忘查询密码，不用办理密码挂失，而直接根据支付密码进行查询密码重置。2818 十二月 20

18、22书密同挂（一）概念：是指在已办理书面挂失（或密码挂失）的基础上，再进行密码挂失（或书面挂失）。特用于蜀信卡及密码同时遗忘的情况。（二）操作步骤：1、进行书面挂失；2、进行密码挂失；3、进行挂失补卡，系统提示输入密码时，按ESC键退出；4、进行密码重置。注：要登记挂失登记簿、银行卡使用登记簿2918 十二月 2022特殊业务特殊业务二、换卡业务（一）范围：若卡片出现销磁、断裂、破损等情况，可在原市州任一联网网点办理换卡。（二）客户需提供的手续：1、提供已销磁或破损的蜀信卡；2、提供有效身份证件；3、填写特殊业务申请书。3018 十二月 2022（三）柜员需注意：1、将收回的已销磁或破损的蜀信

19、卡，当着客户进行剪角作废，剪角时应剪卡片的左上角，并破坏掉磁条；2、收回的废卡要按卡种在银行卡出入库登记簿上进行入库登记；3、特殊业务申请书随当时传票装订；4、补换新卡的情况要在银行卡使用登记簿上登记。3118 十二月 2022银行卡登记簿银行卡登记簿一、一、联社建立如下登记簿：1、银行卡出入库登记簿按卡种登记成品卡及废卡的出入库情况 2、银行卡销毁登记簿用于登记废卡销毁情况。3218 十二月 2022二、网点建立如下登记簿：1、银行卡出入库登记簿用于登记成品卡与废卡的出入库情况，登记时必须按卡种分类登记，目前蜀信卡的卡种有：个人普卡、单位普卡、家园卡、员工卡；2、银行卡使用登记簿用于登记蜀信

20、卡换卡或挂失补卡情况；3、银行卡故障处理登记簿用于登记蜀信卡消磁、破损等故障情况3318 十二月 2022废卡管理废卡管理一、废卡上缴一、废卡上缴（一）网点柜员间上缴 注意事项：1、确定一名废卡保管人；2、废卡上缴时，交出方与接收方必须登录SC6000系统且已领用尾箱 3、日终轧账时，必须先通过预轧账确认已完成对上缴废卡的确认后，才能上缴尾箱正式轧账 操作步骤：1、交出柜员选择2513废卡上缴交易-柜员上缴，将废卡转交给网点指点柜员，打印废卡上缴清单；3418 十二月 20222、接收柜员根据上缴清单，核实废卡实物无误后，通过2536交易选择柜员上缴确认，完成柜员间的废卡交接手续（二）机构间上

21、缴 1、网点指定柜员通过2513废卡上缴交易-机构上缴，将废卡移交给联社财务部，打印废卡上缴清单；2、联社财务部根据上缴清单，核实废卡实物无误后，通过2536交易选择机构上缴确认，完成网点与财务部的废卡交接手续。3518 十二月 2022废卡管理二、废卡销毁需参与的部门：财务部、稽核部、保卫部销毁方式：用碎卡机进行销毁操作流程：1、收到网点上缴的废卡核对无误后，在系统中选择2537废卡销毁交易；2、打印废卡销毁清单；3、登记银行卡销毁登记簿注：ATM产生的废卡未纳入SC6000进行管理，无论是产生废卡、上缴废卡、销毁废卡都必须在银行卡出入库登记簿或银行卡销毁登记簿上签字，填制废卡上缴清单或废卡

22、销毁清单3618 十二月 2022自助设备管理一、ATM钥匙管理1、ATM物理安装时，联社财务部人员要将ATM钥匙在绵阳市农村信用社ATM钥匙保管与交接登记簿上进行钥匙保管登记，其中保险柜钥匙要注明编号；2、网点负责人领取钥匙时，在财务部的登记簿上完成钥匙交接登记，同时完成对备用钥匙的封存，备用钥匙要由网点负责人与财务部人员共同封存，加盖双方骑缝章（名章及公章）；3、网点负责人将钥匙领回时，由设备管理员及复核员在网点的绵阳市农村信用社ATM钥匙保管与交接登记簿上进行钥匙保管登记。3718 十二月 20224、ATM复核员保管ATM保险柜钥匙及上箱体钥匙、ATM管理员保管改密钥匙，人员短期交接、

23、休假、轮岗时，要做好钥匙交接登记；5、网点设备管理员与复核员定期轮岗时，要重新进行钥匙保管登记、网点人员无须对备用钥匙进行登记；6、每日营业终了，钥匙必须入库保管；7、存于联社财务部的备用钥匙，每年要会同稽核、保卫部拆封后，重新封存，并签章。3818 十二月 2022自助设备管理二、ATM密码管理1、试运行结束后，设备管理员必须立即进行密码修改，在自助银行设备运行管理日志中的其他情况栏，注明“某月某日修改密码”；2、密码要及时进行封存，密码信封要进行编号，编号规则为网点名称第一个字加修改密码日期，密码信封由联社根据实际情况，决定由网点分社主任专柜保管或联社相关部门进行专柜保管；3、柜员将密码修

24、改情况、密码信封交接情况在绵阳市农村信用社ATM密码修改与交接登记簿上进行登记；人员轮岗时，进行密码交接登记；3918 十二月 20224、ATM密码必须每季度更改一次，在自助银行设备运行管理日志、绵阳市农村信用社ATM密码修改与交接登记簿上登记；5、为方便管理，同一网点上交本季度密码信封时，可将上季度密码信封进行销毁，并在绵阳市农村信用社ATM密码修改与交接登记簿中的备注栏注明销毁情况。4018 十二月 2022自助设备管理三、吞卡管理（一）吞卡登记 1、自助设备管理员每天必须对ATM进行巡查，巡查时要检查吞卡槽是否有吞卡；2、发生吞卡时，一要在自助银行设备运行管理日志上登记吞卡张数；二要在

25、自助银行设备吞卡处理登记簿上详细登记日期、卡号等内容。4118 十二月 2022（二）吞卡领取 1、客户必须于发生吞卡次日起的三个工作日内，到ATM所属网点办理吞卡领取手续，如3月1日吞卡，客户应于3月2、3、4日之内办理领取手续；2、领取手续：吞卡单、有效身份证件；3、可代理办理吞卡领取，必须出具双方有效身份证件及授权委托书；4、领取时要在自助银行设备吞卡处理登记簿上登记联系方式，并由客户签名；5、经办人员办理返卡时要由其他柜员复核并签章。4218 十二月 2022自助设备管理（三）吞卡作废 1、自吞卡次日起，3个工作日后无人认领的吞卡，才能进行剪角作废，如4月1日发生吞卡，4月5号依然无人

26、认领时，必须进行剪角作废；2、对于已剪角的废卡，要在自助银行设备吞卡处理登记簿备注栏注明“某月某日已作废”；3、废卡要视同重空保管，产生废卡时，按卡种登记银行卡出入库登记簿的入库，上缴时登记出库。4318 十二月 2022四、ATM长款处理（一）蜀信卡长款处理 1、柜员应该把ATM机中的交易日志流水，与SC6000中ATM柜员的1489分录流水，进行逐笔勾对，查找出发生长款的卡号及取款时间 2、调阅该笔长款的监控录像，确认是否发生未吐钞等异常情况，若确认未吐钞，而SC6000已记账，且卡号属于蜀信卡时，柜员应及时将长款金额记入26210303科目相关账户；若能够主动联系到客户，则应主动告知客户

27、前来办理退款手续，若无法联系到客户，应等待客户前来办理退款手续。4418 十二月 2022ATM风险防范 3、办理退款手续时，要求客户提供身份证原件及复印件，填写长款退款申请表，柜员必须以转账方式将长款退回到客户的卡上，并且登记长款手工分户账，手工分户账必须在摘要栏注明长款的账号，分户逐笔登记，由系统原因造成的长款，在办理退款手续时若有需缴纳交易手续费的情况，可直接按ESC退出，不予收取。（二）他行卡长款处理 情况一：已下账未吐钞 若发生长款，柜员通过勾对流水、查阅监控等方式，确认长款卡号为他行卡时，应立即将长款金额记入26210303科目相关账户，待客户4518 十二月 2022 办理退款手

28、续后，及时将长款汇入客户取款卡账户；情况二：我社未记账未吐钞 1、若收到客户投诉，某日某时在我社ATM取款，客户账户余额减少而未吐钞，柜员清机后，却发现没有长款时，柜员应该把ATM机中的交易日志流水，与SC6000中ATM柜员的1489分录流水，进行逐笔勾对，查找是否存在异常；4618 十二月 2022 2、通过客户提供的交易时间查阅监控录像，是否存在未吐钞现象；如柜员核实我社未记账、未吐钞，网点柜员可通过SC6000中7001交易，主动向联社差错处理中心发起通存通兑差错处理查询，再由联社差错处理中心向省中心差错处理进行转发，由省中心向对方开户行进行对账和调账处理，柜员要告知客户及时向发卡行了

29、解资金上账情况；3、柜员每天必须通过7003查询是否有来自于省或县差错处理中心的查询书或查复书，若有需查复的关于他行卡ATM交易情况，柜员要4718 十二月 2022 根据上述流程进行账务核对及监控调阅，根据实际记账和付款情况及时向查询机构回复。五、自助银行设备登记簿1、自助银行设备运行管理日志，用于登记日检、换纸、加钞、故障、吞卡张数、修改密码、查库等有关于ATM的一切情况。2、自助银行设备装钞与账务处理登记簿，用于登记加钞前余款情况、配钞情况及长短款处理情况。4818 十二月 20223、自助银行设备吞没卡处理登记簿，用于登记吞没卡的详细信息，如吞卡登记、吞卡领取、返卡、作废等情况。4、自助银行设备故障维护处理登记簿，用于登记ATM出现的故障及维护情况，若维修操作涉及到自助银行设备的硬盘、密码键盘、验钞模块和涉及系统软件安装与更新、系统参数调整、提取交易日志等操作，除网点设备管理员陪同外，还必须由联社管理员现场监督并签字5、绵阳市农村信用社ATM钥匙保管与交接登记簿，用于登记ATM钥匙保管与交接情况。6、绵阳市农村信用社ATM密码修改与交接登记簿，用于登记ATM密码修改与交接情况。7、银行卡出入库登记簿，用于登记ATM所产生废卡的出入库情况谢谢大家！谢谢大家！