2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案.doc

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1、20222022 年年-2023-2023 年理财规划师之三级理财规划师综合年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于教育贷款，说法不正确的是()。A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种C.国家助学贷款是无息贷款D.学生贷款是无息贷款【答案】B2、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。A.股利B.股利和 ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】D3

2、、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】B4、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含 A、B 股）、基金类证券在 1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】C5、我国的养老保险制度在不断地改革，自 20 世纪 90 年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】C6、说

3、明义务是指订立合同时，应由()说明保险合同条款的内容。A.投保人向被保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向受益人【答案】C7、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】C8、所有权的丧失根据不同的标准可以做不同的分类。下列不属于所有权的丧失的种类的是()。A.自愿丧失与强制丧失B.长期丧失和短期丧失C.绝对丧失和相对丧失D.因行为而丧失和因其他原因而丧失【答案】B9、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

4、A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A10、留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C11、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B12、助理理财

5、规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】A13、刘先生每个月所还的本金约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】A14、根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是()。A.国家预算内资金B.国内贷款C.利用外资D.房地产开发投资【答案】D15、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变

6、更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】D16、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。A.原始取得和继受取得B.原始取得和变动取得C.变动取得和继受取得D.占有取得和继受取得【答案】A17、教育储蓄按()计息。A.开户日利率B.支取日利率C.开户日和支取日的平均利率D.开户日利率和支取日利率中较高的利率【答案】A18、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。A.LOFB.ETFSC.开放

7、式基金D.封闭式基金【答案】A19、行业里产品价格最高的是在()阶段。A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】A20、开放式基金净值披露为()一次。A.每日B.每周三C.每周D.每月【答案】A21、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】A22、依据我国保险法的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】D23、证券投资基金资产依其形态的不同

8、分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】D24、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】D25、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为()。A.基础货币B.原始存款C.派生存款D.准备金【答案】B26、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A.1B.2C.3D.4【答案】C27、在经济生活中，主导经济活动的两个概念是()。A.财产所有权的取得和财产所有权的消灭B.财产所有权的取得和财产所有权的丧失C.财产所有权的变动和财产所有权的消灭D.财产所有权的行使和财产所有权的流转【答案】B2

9、8、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。A.约定B.合同C.协商D.份额【答案】D29、王某于 6 月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某 3 个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。A.王某，同时可要求刘某赔偿损失B.王某，但不能要求刘某赔偿损失C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失D.刘某，但要向双方返还购房款【答案】C30、王某（男，22 岁）为达到与刘某（女，18 岁）结婚的目的，

10、故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3 年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，人民法院处理的方式是()。A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除C.对刘某的请求不予支持D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权【答案】C31、小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B32、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子

11、女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B33、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】A34、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择 50 平方米以下的小户型或者 30 平方米以内的超小户型较为合适B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C.对于和子女分开居

12、住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型【答案】C35、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价【答案】B36、国内的实物黄金种类不包括()。A.金条B.金币C.黄金宝D.金饰品【答案】C37、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。A.工资上涨率；通货膨胀率B.工资上涨率；投资收益率

13、C.投资收益率；通货膨胀率D.投资收益率；工资上涨率【答案】C38、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A39、婚姻与当事人的()有关。A.人身关系和社会关系B.财产关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和交际关系【答案】C40、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】B41、教育规划方案的最终确

14、立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率【答案】D42、理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行、【答案】B43、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。A.投机风险B.纯粹风险C.责任风险D.财产风险【答

15、案】B44、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币【答案】D45、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于 20 亿元C.要有安全

16、高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B46、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B47、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】C48、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于()的观点。A.外部因素理论B.纯货币理论C.投资过度理论D.消费不足理论【答案】A49、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养

17、老保险模式是()。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式【答案】B50、第一食品连续 4 天的收盘价分别为：5.00 元、5.20 元、5.10 元、5.30元。那么该股票这 4 天的平均值为()。A.5.25B.5.3C.5.15D.5.00【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以

18、是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD2、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC3、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法

19、定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD4、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC5、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

20、A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB6、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD7、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志

21、C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC9、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD10、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC11

22、、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC12、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC13、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD14、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导

23、客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD15、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC16、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD17、在跟客户交谈时，理

24、财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD18、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC19、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD20、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC