银行从业资格考试个人理财串讲.ppt

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1、2015年银行从业资格考试财富管理师初级教材年银行从业资格考试财富管理师初级教材 个人理财黄群 取证考试介绍取证考试介绍n试题难度不是很高，题型结构分单选、多选和判断。共140题，80单选，50多选，10判断n题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型n计算题侧重于现金流的计算，财务计算器、EXCEL财务函数的使用，这是新教材的特色之一n法律法规知识、理财师专业业务知识考点较多，需要仔细学习；职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分n会有题目不在教材的范围内，但是不会很难。考情介绍n本次考试是银行初级理财师入门考试，考试题目不会太难，所以大家不要担心考题的难度，重点的是要掌握知识

2、的宽度和广度。n计算题：重视财务计算器和EXCEL的使用方法,计算题不会太难，主要是一些基本的计算。温习次序n看教材的附录2：P279的“商业银行个人理财业务相关法律法规，从整个教材的知识体系来说，前面所有章节的知识点都是这个附录的解释、细化、说明和补充，n复习可以根据一下步骤：1、先学习附录2内容2、学习(复习)2、3、4、5章，要多看，都是一些理解记忆的知识点3、再学习前面的第1章、第6、7章，附录1;n学习方法q不猜题，认真读书q针对考试的特点，最好是以练带学，通过做题，来巩固相应的知识点。q选题不必多：因时间有限，要选择有质量的练习题来做。q做题的目的：是为了了解自己掌握知识的程度，促

3、使自己回到教材上，找到更细致的复习点，使您的复习达到事半功倍的效果 取证考试四字箴言取证考试四字箴言n背书背书+做题做题=通过通过n了解教材的新旧变化见讲义 第一章 个人理财概述n第一节个人理财相关定义一、个人理财相关定义（熟悉）二、个人理财业务的相关主体（熟悉）；三、银行个人理财业务的分类（了解）；n第二节个人理财业务的发展与状况；一、个人理财业务的发展（了解）二、个人理财业务迅速发展的原因（了解）n第三节理财师的执业资格和要求一、理财师的队伍状况（了解）二、理财师的职业特征（掌握）；三、掌握理财师的执业资格（掌握）概念和分类理财顾问服务国内商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多私人银行

4、业务分类综合理财服务理财计划萌芽阶段：20世纪30年代到60年代顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性理财师的执业资格与要求发展现状：起步很晚，但增长速度非常快概念（界定）个人理财概述国外侧重于咨询顾问和代客理财业务发展国外国内形成与发展时期：20世纪60年代到80年代成熟时期：20世纪90年代中后期理财师的执业特征理财师的执业资格合格理财师的标准理财师队伍发展状况经济环境国内个人理财发展迅速的原因：财富积累、需求上升、投资理财工具丰富、金融机构需要4E执业资格理财师队伍状况理财师与理财从业人员政治、法律与政策环境是否接受客户委托管理客户资金按照客户类型理财业务财富管理业务私人银行n单

5、选：n商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务。B.个人理财业务。C.理财计划。D.私人银行业务。B 第二章 个人理财涉及的法律法规n第一节理财师的法律法规基础知识n一、法律知识的重要性（熟悉）n二、中国的法律体系（熟悉）n三、民事法律关系介绍（熟悉）n四、合同法律关系（熟悉）n第二节理财规划中的法律法规一、物权法（掌握）二、婚姻法（掌握）三、个人独资企业法和合伙企业法（熟悉）n第三节商业银行理财产品及销售相关的法律法规（熟悉）一、商业银行理财产品涉及的主要法律法规二、基金代销业务涉及的法律

6、法规三、保险代理涉及的相关法律法规四、银信理财涉及的法律法规五、黄金期货交易业务涉及的法律法规六、个人外汇管理涉及的法律法规 本章结构理财产品及销售相关的法律法规理财规划中的法律物权法婚姻法个人独资企业法和合伙企业法理财产品宣传管理及相关要求基金代销业务涉及的相关法律法规保险代理业务涉及的相关法律法规银信理财业务涉及的相关法律法规黄金期货交易业务涉及的相关法律法规个人外汇管理涉及的相关法律法规关于规范银行代理保险业务的通知个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则个人理财业务相关法律法规理财师的法律法规基础知识中国的法律体系法律知识的重要性民事法律关系介绍（民法通则）合同法律关系（合同法）单选题

7、n按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是(D )。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付.划转.结汇 D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件P67第十二条在银行办理 多选题n保险代理人.保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。(ABCDE)A隐瞒与保险合同有关的重要情况 B以本机构名义进行保险产品宣传 C

8、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D承诺向投保人.被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E利用行政权力.职务或职业便利以及其他不正当手段强迫.引诱或者限制投保人订立保险合同 第三章第三章 理财投资市场概述理财投资市场概述n第一节金融市场概述（掌握）一、金融市场概念二、掌握金融市场的特点三、金融市场的构成要素四、金融市场功能及分类；n第二节金融市场分类（掌握）一、有形市场和无形市场二、发行市场和流通市场三、货币市场与资本市场四、直接融资市场和间接融资市场n第三节理财投资市场介绍一、货币市场介绍（掌握）二、掌握债券市场介绍（掌握）三、股票市

9、场介绍（掌握）四、金融衍生品市场介绍（掌握）五、外汇市场介绍（掌握）六、保险市场介绍（掌握）七、贵金属市场及其他投资市场介绍（了解）金融市场的功能金融市场的功能和结构概念特点主要功能构成要素金融市场的分类有形市场与无形市场货币市场与资本市场货币市场的特征短期政府债券市场股票市场金融远期合约金融期货外汇市场概述交易机制大额可转让定期存单市场资本市场概述证券投资基金市场发行市场与流通市场货币市场金融市场货币市场的组成银行承兑汇票市场商业票据市场同业拆借市场回购市场债券市场概述交易机制交易机制概述金融衍生品市场概述外汇市场交易机制金融衍生品市场金融衍生品市场外汇市场贵金属及其他投资市场贵金属市场房地

10、产市场收藏品市场金融期权金融互换保险市场保险市场概述保险市场的主要产品分类概述 单选题n将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。nA.金融产品的风险由大到小排序为：衍生品.股票.储蓄产品.可转换债券nB.金融产品的流动性由大到小排序为：国库券.定期存款.大额可转让存单nC.金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划.期货.储蓄产品nD.金融产品的利率由大到小排序为：定期存款.定活两便储蓄存款.活期存款 例题-多选题n债券市场的功能包括如下内容（ACD）。nA.融资功能nB.资本转让功能nC.价格发现功能nD.宏观调控功能 例题n多选题多选题n货币市场基金的投资对象包

11、括()。A银行短期存款B短期国库券C股票D银行承兑汇票E股指期货ABDn按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。A外汇市场B柜台市场C货币市场D资本市场E金融衍生品市场ACDEn以下哪项不是黄金的供给方（）。A.黄金加工商B.出售或供出黄金给中央银行C.打算出手黄金的私人或集团D.产金商AB 单选题n将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。nA.金融产品的风险由大到小排序为：衍生品.股票.储蓄产品.可转换债券nB.金融产品的流动性由大到小排序为：国库券.定期存款.大额可转让存单nC.金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划.期货.储蓄产品nD.金融产品的

12、利率由大到小排序为：定期存款.定活两便储蓄存款.活期存款 第四章第四章 理财产品概述理财产品概述n第一节 银行理财产品（熟悉）一、银行理财产品概述二、银行理财产品的分类与特点三、银行理财产品的风险及法律约束第二节 银行代理理财产品一、银行代理理财产品概述二、基金（掌握）三、保险（掌握）四、国债（掌握）五、信托产品（掌握）六、贵金属（了解）七、券商资产管理计划（了解）第三节其他理财产品（熟悉）一、股票二、中小企业私募债三、基金子公司产品四、合伙制私募基金理财产品市场发展当前市场主要的银行理财产品介绍债券型理财产品股票类理财产品组合投资类理财产品货币型理财产品结构性理财产品银行理财产品外汇挂钩类理

13、财和产品另类理财产品理财产品的分类：4类本章结构银行代理理财产品银行代理理财产品的概述银行代理理财产品销售的基本原则银行代理理财产品基金基金开户基金的流动性及收益基金的风险股票中小企业私募债银行代理保险的概念和必要性银行代理保险的范围保险产品的特点及风险国债的风险银行代理信托类产品的概念贵金属的流动性、收益及风险基金转换基金赎回基金申购基金认购基金分红其他理财产品保险信托产品风险国债的流动性及收益信托类产品的流动性及收益银行代理国债的概念、种类银行代理贵金属业务种类国债信托贵金属贵金属产品风险及法律约束券商资产管理计划种类流动性及收益情况风险及法律约束基金子公司产品合伙制私募基金多选题n1 下

14、列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有()。A新股申购 B金融债 C中央银行票据 D债券回购 E外汇 B C Dn关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是(D)。A.流动性强B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费 第五章 客户分类与需求分析n第一节 了解客户需求的重要性（熟悉）n一、企业经营管理的趋势n二、理财师工作职责的需求n三、理财服务规范与质量的要求n第二节 了解客户的主要内容（熟悉）n一、了解客户的主要内容n二、客户需求分析n第三节客户分类与客户需求分析n一、不同客户

15、的分类方法（熟悉）n二、掌握生命周期理论与客户需求的关系（掌握）n第四节了解客户的方法（掌握）n一、开户资料n二、调查问卷n三、面谈沟通n四、电话沟通企业经营发展的趋势理财师工作职责的要求理财服务规范与质量的要求分类客户信息理财赚钱是手段客户需求是有层次的经济目标与人生价值（精神）目标的关系不同客户的分类方法按外在属性分类户的风险特征按内在属性分类了解客户的主要内容财务信息和非财务信息的分类按财富观分类定量信息与定性信息的分类客户需求分析生命周期概念按风险态度分类按交际风格分类了解客户的主要内容生命周期与客户需求关系生命周期与客户需求、理财目标分析家庭生命周期各阶段的理财活动了解客户需求的重要

16、性了解客户的方法开户资料调查问卷面谈沟通电话沟通 本章结构n单选：n1根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(A)。A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期n2 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60%.债券30%.货币10%，这是属于家庭生命周期的哪个阶段?(Bn )A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 n下列()没有参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多 第六章理财规划计算工具与方法第六章理财规划计算工具与方法n第一节 货币时间价值的基本概念一、货币时间价值概念与影响因素

17、（熟悉）；二、货币时间价值的基本参数（掌握）三、现值与终值的计算（掌握）四、72法则（掌握）五、有效利率的计算（掌握）第二节规则现金流的计算（掌握）一、期末年金与期初年金二、永续年金三、增长型年金第三节不规则现金流的计算（掌握）一、净现值（NPV）二、内部回报率（IRR）第四节理财规划计算工具一、复利与年金系数表（掌握的计算方法及运用）；二、财务计算器(了解)三、Excel的使用（了解）；四、金融理财工具的特点及比较（了解）；五、货币时间价值在理财规划中的使用（熟悉）。货币时间价值的基本概念概念 货币时间价值的影响因素时间价值的基本参数现值、终值的计算72法则有效利率的计算规则现金流的计算期末

18、年金与期初年金永续年金增长型年金不规则现金流的计算净现值内部报酬率理财规划计算工具复利与年金系数表复利终值复利现值普通年金终值普通年金现值财务计算器基本功能货币时间价值的计算功能Excel的使用调用Excel财务函数的方法IRR与NPV的计算货币时间价值在理财规划中的应用子女教育规划房产规划退休规划 本章结构 现值和终值的计算计算多期中终值的公式为：FV=PV（1+r）t计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t其中，（1+r）t是终值复利因子，1/（1+r）t是现值贴现因子。【例题】陈太太购买某公司股票，该公司的分红为每股1.10元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为

19、多少?1.1（1+40%）5 复利期间和有效年利率的计算复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是【例题】将50元进行投资，年利率为l2%，每半年计息一次，3年后的终值为多少?3年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率(EAR)，即FV=501+0.12/232=70.93（元）0.12/2=r/m=EAR 501+0.12/2 32=501+r/m(0.12/2 3m(2)=501+EAR3 1+EAR=(1+r/m)m 72法则n金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，n用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。n

20、计算公式：72/投资期=预期收益率P190实例6-7n假设以6%的复利来计息，那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。n这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。n72法则可以有效地节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。规则现金流的计算年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流相同的现金流。期末年金现值的公式为【例题】张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为 年金的计算期初年金现值的公式为【例题】张先生在未来10年内每年

21、年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为 永续年金 增长型永续年金n是指在无限期内，时间间隔相同，、不间断、金额不相等但每年增长率相等、方向相同的一系列现金流；n公式：期末增长型永续年金现值（rg）=C/(r-g)实例：P196 实例6-21 不规则的现金流的计算-净现值 内部回报率n实例P197 财务计算器 复利与年金系数表n复利终值复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为：qFV=PV(1+r)nq其中，FV代表终值(本金+利息);qPV代表现值(本金);qr代表利率、投资报酬率或通货膨胀率;qn代表期数;q(

22、1+r)n代表复利终值系数。n以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV(现值)已假定为l，FV(终值)即为终值系数。n复利现值 复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。n理论上，复利现值计算公式为：PV=FV/(1+r)n=FV(1+r)-nqPV代表现值(期初投资金额);qFV代表终值(期末获得投资价值);qr代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率;qn代表期数;q(1+r)-n代表复利现值系数。n以上参数中，n与r为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值(FV)为1，现值(PV)就是复利

23、现值系数。调用Excel财务函数方法n打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。n选择插入【函数】中的【财务】。n在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：FV 终值函数。PV 现值函数。PMT 年金函数。NPER 期数函数。RATE 利率函数。n输入剩下四个变量：qRATE要输入10%或者0.1;qTYPE中1表示期初，0表示期末;q输入数字的时候，投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出等为现金流出，输入负号;q收入、赎回投资、借入本金等为现金流入，记为正号。n输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数。IRR与NPV的计算nIRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，

24、负数为流出;运用Excel表格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。n在退休规划中，工作期现金流如果设定为正数，那么退休期则为负数，计算出的IRR就是实现退休规划所需要的报酬率。nNPV净现值函数：NPV通常用于比较两个投资方案哪个更优，NPV越高的方案越划算。第七章第七章 理财师的工作流程和方法理财师的工作流程和方法n 第一节概述（掌握理财师工作流程的基本步骤）n第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户二、建立信任关系（掌握获得客户信任的要点）三、需要告知客户的理财服务信息（了解）；n第三节 分析客户家庭的财务状况（了解）一、收集客户信息必要性和技巧；二、客户信息的内容三、分析客户的财务状

25、况n第四节明确客户的财务目标（理解）一、客户目标的内容二、理财目标确定的原则三、理财目标步骤n第五节制定理财规划方案一、理财规划方案的内容（理解）二、制定和提交理财规划方案（理解）n第六节 理财规划书的执行（理解）一、理财规划方案的原则二、执行理财规划方案注意的因素n第七节后续跟踪服务（掌握客户档案管理的相关要点）一、后续跟踪服务的必要性（理解）（二）实施方案和评估服务（理解）（三）不定期评估和方案调整中（理解）（四）从跟踪服务到综合规划螺旋式上升（了解）接触客户、建立信任关系接触客户建立信任关系需要告知客户的理财服务信息分析客户家庭的财务状况收集客户信息的必要性与基本技巧客户信息的内容客户信

26、息的整理分析客户的财务状况明确客户的理财目标理财目标的内容理财目标确定的原则确定理财目标的步骤制定理财规划方案理财规划方案的内容家庭收支与债务规划财富保障计划退休养老规划教育投资规划投资规划税务规划财产传承规划制定和提交书面理财规划方案理财规划方案的执行执行原则了解原则诚信原则连续性原准则执行时注意因素时间因素人员因素资金成本因素客户档案管理后续跟踪服务必要性实施方案跟踪和评估服务（评估频率取决的因素）不定期评估和方案调整从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升单选题n下列哪一项不是退休养老收入的来源（C）。A.社会养老保险B.企业年金C.投资股票取得收益D.个人储蓄多选题n理财规划方案的内容有下列几项（ABCD ）。A.家庭收支计划B.投资规划C.教育投资规划D.退休养老规划附录一附录一 理财师金融服务技巧理财师金融服务技巧n第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧（了解）；一、时间管理的重要性二、时间管理的方法三、理财师时间管理实践n第二部分 工作计划与时间管理的方法（熟悉）一、时间管理的重要性二、时间管理的方法三、理财师时间管理实践n第三部分电话沟通的技巧（了解）；一、一般电话礼仪二、外拨电话的步骤和注意事项n第四部分金融产品服务推荐流程与话术（了解）一、产品卖点总结方法二、产品服务推荐的流程 公共邮箱账号：密码：shenwenpeixun可到此邮箱下载课程讲义。