2023年理财规划师之三级理财规划师题库练习试卷B卷附答案.doc

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1、20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库练习试年理财规划师之三级理财规划师题库练习试卷卷B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限B.具有债券和期权的属性C.固定利息较普通公司债低D.偿还的要求权与股票相同【答案】D2、我国婚姻法第十九条规定：夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B3、在以下几种基金中，管理费率最低的

2、是()。A.货币基金B.股票基金C.债券基金D.认股权证基金【答案】A4、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是()。A.定活通B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单【答案】A5、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】B6、李小姐申请了银行信用卡，每月 3 日为账单日，25 日为还款日，如果 3 月 4日，李小姐消费了 1000 元钱，那么李小姐在 4 月 25 日的最低还款额是()元

3、。A.200B.300C.400D.100【答案】D7、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了四险，这四险一般是指()。A.健康险、人身险、意外险、生育险B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险C.健康险、意外险、养老险、工伤险D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险【答案】D8、陈先生打算 5 年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000 元进行投资，预期投资收益率为 7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】B9、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制

4、储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面B.要求企业和劳动者的投保费率较高C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行【答案】A10、保险成立的基础是()。A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素【答案】A11、关于地方政府债券论述正确的是()。A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为

5、“地方公债”或“地方债”【答案】D12、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】A13、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。A.基金管理B.养老金管理C.投资管理D.保险资产管理【答案】D14、我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D

6、.5【答案】C15、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】B16、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。A.10B.15C.20D.30【答案】D17、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D18、责任保险的适用范围不包括()。A.城乡居民家庭或个人B.各种商务合同的签订者

7、C.各种需要雇佣员工的法人或个人D.各种产品的生产者、销售者、维修者【答案】B19、自()起，个人活期存款按季结息。A.2004 年 9 月 21 日B.2004 年 8 月 21 日C.2005 年 9 月 21 日D.2005 年 8 月 21 日【答案】C20、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。A.办理公积金贷款时不需支付律师费B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额度为 100 元C.办理组合贷

8、款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取D.二手房贷款需要办理公证，每件 200 元左右【答案】C21、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】D22、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B23、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D24、我国的上海证券交易所和深圳证券交

9、易所属于()。A.场内市场B.场外市场C.柜台市场D.一级市场【答案】A25、()不属于共同共有。A.婚后出版，离婚后获得的出版费B.家族共有企业C.尚未分割的遗产D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】D26、下列各项中属于婚后法定特有财产的是()。A.工资薪金B.住房公积金C.工伤补偿款D.知识产权的收益【答案】C27、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】D28、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。A.消极怠工B.罢工C.与企业协商D.诉诸法律【答案】C29、投掷一次色子，出现 2 或 3 或

10、 4 的概率是()。A.1/2B.1/3C.1/6D.2/3【答案】A30、以下投资工具，起存额为人民币 50000 元的是()。A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】D31、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B32、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】D33、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.

11、个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C34、下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。A.父母必须对未成年子女无条件地履行抚养教育义务B.父母对成年子女的抚养教育义务也是无条件的C.父母对成年子女没有抚养教育义务D.父母履行对未成年子的抚养教育义务时要以子女将来履行赡养义务为条件【答案】A35、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】A36、狭义上的特约条款指()。A.赔偿条款

12、B.特殊条款C.附加条款D.保证条款【答案】D37、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B.本人的学历证明材料C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照D.与国家留学基金签署的回国工作承诺【答案】D38、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()A.20 年B.25 年C.30 年D.房屋剩余使用寿命【答案】C39、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是()。A.实施方式相同B.给付

13、与反给付不同C.目的不同D.作用不同【答案】A40、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是()。A.14 天回购利率B.定期存款利率C.国债利率D.银行间同业拆借利率【答案】C41、目前，()仅存在于海上保险合同中。A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】D42、胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()。A.50 元B.100 元C.200 元D.400 元【答案】A43、张某 1 岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的

14、生父母接到自己家中悉心照顾。2012 年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某可适当分得生父母的财产【答案】D44、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。A.财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案B.财产传承规划对保证财产安全作用不大C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】D45、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B

15、.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B46、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】B47、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。A.具有常住户口或有效居留身份B.稳定的职业和收入C.单位出具的工作证明D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力【答案】C48、下列说法错误的是()。A.在现代社会，财产是每个人生活的物质基础B.在法律上，个人所有权的权利主体是个人C.个人的合法财产仅仅在其在世时受国家法律的保护D.个人所有的财产既可以是作为生活资料使用的财产，也

16、可以是作为生产资料使用的财产【答案】C49、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B50、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】AB

17、CD2、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD3、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD4、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚

18、的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD5、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对

19、经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】AD6、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD7、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD8、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民

20、团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD9、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD10、1997 年有效银行监管的核心原则确定了一个有效监管

21、体系所必须具备的 25 项基本原则，分 7 类，以下属于这 7 类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD11、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有准货币特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD12、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方

22、差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC13、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD14、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD15、信用的表

23、现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD16、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD17、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张

24、长度长【答案】BC18、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD19、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD20、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD