银行保险渠道合规合规基础知识培训教材.ppt

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1、-本资料来自 -2022/12/18银代渠道合规培训银代渠道合规培训1目 录-本资料来自 -第四部分：常见风险提示第三部分：公司合规动态第二部分：监管形势第一部分：第一部分：合规基础知识合规基础知识2-本资料来自 -1997-2001虚报利润5.86亿美元 破产清单高达498亿美元 股票被评为垃圾股由峰值的800亿美元跌至2亿美元财富世界500强排名16位世界最大的电力、天然气公司之一拥有21000名雇员总资产162亿，营业额1010亿帝国丑闻1、国际违规案例一、合规基础知识（1/5）安然会计假账丑闻管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载

2、转发，违者必究3-本资料来自 -美国安然前董事长肯尼斯莱（中）携妻子和律师一起离开休斯顿市的联邦法院。美国安然公司前首席执行官杰弗里斯基林因欺诈等罪被法官判处24年零4个月监禁，这是安然案中涉案人员迄今遭受的最重判罚。2001年，安然与两个关联企业的交易被媒体披露，安然事件爆发。11月，安然向美国证监会承认做了假帐；12月，安然向法院申请破产保护，破产清单中所列资产价值高达498亿美元，成为当时美国历史上最大的破产企业。一、合规基础知识（2/5）4-本资料来自 -大量关联交易审计制度缺陷独立董事丧失独立性 内部董事与外部独立董事关系密切独立 董事受公司的资助审计的内容、范围和结果报告都受到管理

3、部门的限制各类子、合伙公司错综复杂的关联交易安达信会计公司担任审计工作同时提供咨询服务公司治理暴露了哪些问题？如何防范此类风险？一、合规基础知识（3/5）管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究5世界上最大的保险公司AIG濒临破产 有着长达89年的经营历史、总资产规模超过1 1万亿美元的全球顶级金融保险集团万亿美元的全球顶级金融保险集团美国国际集团美国国际集团(AIG)(AIG)，2008年9月16日晚，AIG全球董事会用3个小时讨论着一个问题：“明早明早我们是否申请破产保护？我们是否申请破产保护？”-本资料来自 -一、合规基

4、础知识（4/5）管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究6-本资料来自 -AIGAIG内控合规问题是主要原因：内控合规问题是主要原因：1 1、母公司、母公司AIGAIG对子公司对子公司AIGFPAIGFP管控不力。管控不力。2 2、AIGAIG已有的内控合规制度没有得到有效执行。已有的内控合规制度没有得到有效执行。3 3、AIGAIG内控监督检查机制没有发挥应有的作用。内控监督检查机制没有发挥应有的作用。AIG的金融产品公司AIGFP大量购买和发行了以次贷为抵押品的担保债务权证(CDOs)和信用违约互换(CDS)，并最终导致资

5、金链出现中断一、合规基础知识（5/5）7-本资料来自 -符合监管规定、要求符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵循适用的法律法规遵守行业自律规范遵守行业自律规范执行公司内部管理制度执行公司内部管理制度符合诚实守信的道德准则符合诚实守信的道德准则-保险公司及其员工和营销员的保险公司及其员工和营销员的-保险经营管理行为保险经营管理行为-应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则司内部管理制度以及诚实守信的道德准则保险业合规定义保险业合规定义二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 8-本资料来自 -合规管理保险

6、公司合规管理指引保险公司合规管理指引保监发保监发200791200791号号 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规合规部门部门岗位岗位识别识别评估评估预预 防防报告报告合规风险合规风险合规风险合规风险合规政策合规政策合规培训合规培训应对应对合规监测合规监测二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究9-本资料来自 -内部控制 保险公司内部控制基本准则保险公司内部控制基本准则保监发

7、保监发201069201069号号 内部控制，是指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。行为行为合规合规 资产资产安全安全信息信息真实真实 经营经营有效有效 战略战略保障保障目目 标标二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 10-本资料来自 -二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 风险管理概念及过程风险评估建立环境风险识别风险分析风险评价风险应对监测与评审沟通与咨询保险公司风险管理指引（试行）保险公司风险管理指引（试行）保监发保监发200723200723号号 风险管理，是指保险公司围

8、绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究11-本资料来自 -本指引所指全面风险管理是指从公司董事会、管理层到从公司董事会、管理层到全体员工全员参与全体员工全员参与，在战略制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风险的影响程度，并在公司风险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。原原原原 则则则则一一 致致 匹匹 配配全全 面面全全 员员定量定量定性定性优优 化化人身保险公司全面风险管理实施指引人身保险公司全面风险管理实施指引（保监发（保

9、监发201020108989号）号）全面风险管理二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 12-本资料来自 -合规管理、内控控制与全面风险管理 合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。-保险公司合规管理指引风险管理涵盖内部控制和合规管理内部控制是风险管理有机构成部分和核心手段合规管理是为保证内部控制真正实现的核心机制 二、合规管理与内部控制、风险管理的关系 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究13-本资料来自 -行政责任行政责任法律责任民事责任民事责任 平等主体之间违反民事法律规范

10、应当承担的法律责任。承担方式：返还财产；赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。刑事责任刑事责任 违反刑事法律规范应当承担的法律责任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑;附加刑有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。四、合规的意义-违规责任对机构：1.取缔2.没收违法所得3.罚款4.限制业务范围5.责令停止接受新业务6.吊销业务许可证7.民事责任对个人：1.警告2.罚款3.撤销任职资格或者从业资格4.禁止一定期限直至终身进入保险业14-本资料来自 -机构：金融监管部门的罚款；机构：金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿，律师费用、及相关费用；各种诉讼赔偿，律师费用、及相关费用；失去准

11、入资格，丧失巨大的业务机会；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；股价下跌，融资成本增加；股价下跌，融资成本增加；个人：个人责任赔偿个人：个人责任赔偿 降职降薪降职降薪财务损失与声誉损失四、合规的意义-违规责任行业形象受损行业形象受损公司品牌受损公司品牌受损个人名誉受损个人名誉受损行业行业公司公司个人职业个人职业生涯受损生涯受损 个人个人 生涯生涯15-本资料来自 -银行内部风险控制失效银行内部风险控制失效遭遇信任危机遭遇信任危机城市商业银行快速扩张城市商业银行快速扩张案件回放：案件回放：2010 2010年年1212月月6 6日，济南市公安局经侦支队接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过日，济南市公安

12、局经侦支队接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持程中发现一存款单位所持“存款证实书存款证实书”系伪造。而坊间更是盛传齐鲁银行亏损系伪造。而坊间更是盛传齐鲁银行亏损6060亿，加上其他总计亏损过百亿。亿，加上其他总计亏损过百亿。齐鲁银行金融诈骗案齐鲁银行金融诈骗案四、合规的意义-违规案件管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究16大都会人寿保险被罚款大都会人寿保险被罚款2000万美元万美元-本资料来自 -公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险这种保费较高的险种，能获得高达

13、这种保费较高的险种，能获得高达55%55%的首年佣金，的首年佣金，但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行包装，包装，通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年金计划，误导消费者金计划，误导消费者金计划，误导消费者金计划，误导消费者，涉嫌金额，涉嫌金额11001100万美金。万美金。瑞克的行为被美国监管机构发现后，大都会人寿保险公司宣告瑞克的行为被美国监管机构发现后，大都会人寿保险公司宣告暂停营业，被美国暂停营业，被美国4040个州共个州

14、共罚款罚款罚款罚款2000200020002000万美元万美元万美元万美元，并偿还被误导消费者，并偿还被误导消费者的的7600760076007600万多美元保费。万多美元保费。万多美元保费。万多美元保费。四、合规的意义-违规案件17客户保险金被冒领，公司损失客户保险金被冒领，公司损失20万万-本资料来自 -原因：保险金领取流程的最简单环节原因：保险金领取流程的最简单环节原因：保险金领取流程的最简单环节原因：保险金领取流程的最简单环节客户身份证鉴别客户身份证鉴别客户身份证鉴别客户身份证鉴别 客服人员未按照公司规定，使用客户身客服人员未按照公司规定，使用客户身客服人员未按照公司规定，使用客户身客

15、服人员未按照公司规定，使用客户身份鉴别仪对份鉴别仪对份鉴别仪对份鉴别仪对“客户客户客户客户”身份证真伪进行识别！身份证真伪进行识别！身份证真伪进行识别！身份证真伪进行识别！WHO?WHO?四、合规的意义-违规案件18-本资料来自 -声誉损失声誉损失公司各项经营活动的基石：避免行政处罚和经济损失；避免客户流失和声誉下降；促进公司建立完善的内控体系帮助公司实现战略目标，追求高质量发展：保障公司经营活动正常开展;促进公司更好地专业化经营促进公司严格品质管理;促进公司坚持追求价值增长合规创造价值合规创造价值四、合规的意义-合规创造价值管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作

16、收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究19目 录-本资料来自 -第四部分：常见风险提示第三部分：公司合规动态第二部分：监管形势第二部分：监管形势第一部分：第一部分：合规基础知识合规基础知识202010、2011年监管重点及处罚概况年监管重点及处罚概况-本资料来自 -偿付能力不达标风险偿付能力不达标风险资金运用风险资金运用风险重大案件风险重大案件风险加强和改进偿付能力监管加强和改进偿付能力监管加强资金运用监管加强资金运用监管加强公司治理监管加强公司治理监管加强公司治理监管加强公司治理监管2010年年2011年年一、监管重点（1/2）2010全年全年监管机构共派监管机构共派出出19491949个

17、检查组，处罚个检查组，处罚保险机构保险机构905905家次，责令家次，责令撤换高管撤换高管9696人。人。2011年年上半年上半年上半年上半年，保监会和各，保监会和各保监局共派出保监局共派出10041004个检查组个检查组3949人次，对人次，对1020家次保险家次保险机构、中介机构和其他机构机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对进行了现场检查，共对300300家次机构和家次机构和301301人次实施了人次实施了816816项次行政处罚。项次行政处罚。管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究212010、2011年检查工

18、作对比年检查工作对比20102010年年20112011年年专项专项 检查两家寿险公司的内控合规情；检查两家寿险公司的内控合规情；集中整治电话销售业务集中整治电话销售业务检查检查意外险：经营管理粗放、虚假保单意外险：经营管理粗放、虚假保单集中整治团险业务违规、团险年金业务集中整治团险业务违规、团险年金业务银保业务：账外暗中支付手续费、银保业务：账外暗中支付手续费、销售误导等销售误导等银保业务：突出整治账外暗中支付手续银保业务：突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题费和销售误导问题保险中介业务：各保监局保险中介业务：各保监局4444个检查个检查组，检查了组，检查了2121家保险公司的家保险公司

19、的5858个基个基层机构。向层机构。向1515家保险总公司下发监家保险总公司下发监管函，吊销管函，吊销1 1家省级公司营业部经营家省级公司营业部经营保险业务许可证，责令撤换、撤销保险业务许可证，责令撤换、撤销任职资格任职资格2222人。人。保险中介业务：突出整治利用中介业务保险中介业务：突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题，同时对保险代理市场套取资金等问题，同时对保险代理市场进行清理整顿。进行清理整顿。综综 合合 检检 查查检查检查6 6家法人机构：撤销总公司家法人机构：撤销总公司3 3名名高管人员任职资格高管人员任职资格以强化

20、法人监管为重点，突出整治总公以强化法人监管为重点，突出整治总公司存在的关联交易不规范、违规资金运司存在的关联交易不规范、违规资金运用和数据不真实等问题，采取上下联动用和数据不真实等问题，采取上下联动方式，选择部分保险机构进行检查。方式，选择部分保险机构进行检查。-本资料来自 -一、监管重点（2/2）222011半年监管工作会议上，半年监管工作会议上，吴定富主席指出，下半年保险监管坚持吴定富主席指出，下半年保险监管坚持“转方式、调结构、促规范、防风险转方式、调结构、促规范、防风险转方式、调结构、促规范、防风险转方式、调结构、促规范、防风险”-本资料来自 -二、2011年监管重要举措（1/3）强化

21、转变行业发展方式的监管约束一是加强和改进偿付能力监管，对偿付能力不达标的公司，采取专项定人跟踪分析、刚性限制规模、停批分支机构和部分产品等措施，要求公司限时整改到位。二是完善分类监管的制度机制，对风险程度较高、公司治理不完善、内控制度不严、违法违规行为较多、经营效益较差的公司，加大监管力度。三是继续加强政策引导，推动行业坚持深化结构调整。切实防范化解保险风险要继续把防范风险作为保险监管的重中之重：一是深入推进公司治理监管。二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度。三是强化法人机构责任。将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，

22、强化出资人对公司经营的约束。四是加强保险公司透明度监管。23-本资料来自 -二、2011年监管重要举措（2/3）继续加强保险市场秩序规范一是继续做好现场检查。人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。业务和团体年金业务开展集中治理。二是突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。三是健全规范市场的长效机制。要加强对总公司的质询及通报，定期向保险公司董事会和监事会通报公司违法违规情况，强化强化中介手续费跟单支付、集中支付、零现金支付等制度，提高手中介手续费跟单支付、集中支付、零现金

23、支付等制度，提高手续费支出真实性。续费支出真实性。四是继续强化保险案件的综合治理，狠抓案件问责制度执行。继续强化保险案件综合治理要继续把防范风险作为保险监管的重中之重：一是深入推进公司治理监管。二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度。部控制等关键环节研究制定配套制度。三是强化法人机构责任。将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。四是加强保险公司透明度监管。管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权

24、请勿转载转发，违者必究24-本资料来自 -二、2011年监管重要举措（3/3）切实保护保险消费者的合法权益一是加强产品监管，引导保险公司为消费者提供适宜的保险产品。在依法合规、风险可控的前提下，规范电话销售、网上销售行为。二是加强售后服务管理，进一步解决理赔难问题。三是加强信访工作，健全举报投诉处理机制。四是加强信息披露，严格落实保险公司和保险业务信息披露制度。经中央编办批准，保监会将成立保险消费者权益保护局保监会将成立保险消费者权益保护局。最新案例说明XX保监会福建监管局行政处罚决定书(闽保监罚201191号)处罚对象：XX人寿财产保险股份有限公司龙岩市中心支公司处罚结果：财务数据不真实，违

25、反了保险法第八十六条第二款，根据保险法第一百七十二条第一项，我局决定对你公司处以10万元罚款；账外暗中支付给中介机构委托合账外暗中支付给中介机构委托合同以外的利益同以外的利益，违反了保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条，根据保险公司中介业务违法行为处罚办法第二十条，我局决定对你公司处以5万元罚款；对代理人培训不到位、执行代理业务核查制度不到位，违反了保险公司中介业务违法行为处罚办法第六条和第七条，根据保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为处罚办法第十九条，我局决定对你公司予以警告，并处以1万元罚款。综上，我局决定对你公司予以警告，处以16万元罚款，并责令改正上述违法行为。2

26、5-本资料来自 -根据保监会2011年监管制度建设规划目标，各地方保监局先后出台了相应的监管要求。以广东保监局为例（各分公司须根据当地情况替换此部分内容）1 1 1 1、中介手续费跟单支付、中介手续费跟单支付、中介手续费跟单支付、中介手续费跟单支付：广东保监局在关于进一步规范我省人身保险市场行为的通知中，要求保险公司进行系统改造，实现团险手续费跟单跟人制度团险手续费跟单跟人制度。在驻粤人身保险机构银保业务工作会议纪要中，要求保险公司银保手续费实现跟单跟网银保手续费实现跟单跟网点的核算方式点的核算方式。2 2 2 2、中介手续费集支付、中介手续费集支付、中介手续费集支付、中介手续费集支付：广东保

27、监局出台了广东保险专业中介机中构银行账户管理制度，要求保险专业中介机构清理账户，其法人机构或外地驻粤省级分支机构只能在注册地开设一个营业收入账户，其所有以下分支机构只能通过该账户收取中介手其所有以下分支机构只能通过该账户收取中介手续费或佣金续费或佣金。20112011年地方监管制度建设情况介绍年地方监管制度建设情况介绍三、地方监管举措（1/2）26-本资料来自 -根据保监会2011年监管制度建设规划目标，各地方保监局先后出台了相应的监管要求。以广东保监局为例：（各分公司须根据当地情况替换此部分内容）3 3、提高手续费支出真实性：、提高手续费支出真实性：关于进一步加强保险中介业务发票使用管理的通

28、知要求所有在广东从事保险中介业务的保险中介机构，向主管地税机关申请在线开具发票用户资格或到地税机关申请代开发票。今后保险公司向中介机构支付手续费或佣金时，只能接受保险中介机构在线开具的发票，并将在线开具的发票作为手续费（佣金）的原始入账凭证。保险公司不得向非在线开具发票的保险中介机构支付手续费等保险中介费用。并要求保险公司收到保险中介机构开具的发票后，应登陆地税机关网站，逐一查验发票的票面信息。三、地方监管举措（2/2）27目 录-本资料来自 -第四部分：常见风险提示第三部分：公司合规动态第三部分：公司合规动态第二部分：监管形势第二部分：监管形势第一部分：第一部分：合规基础知识合规基础知识管理

29、资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究28-本资料来自 -董事长提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。五项策略与三道防线五项策略与三道防线五项策略 第一：要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。第二：建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。第三：通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。第四：技术保障。第五：对于违规操作、违法操作的行为，

30、必须进行查处和惩戒。一、公司合规动态（1/2）29-本资料来自 -业务部门实施有效自我合规控制合规职能部门在事前与事中实施专业化合规管理 内部审计实施事后控制三道三道防线防线内部自我内部自我防控体系防控体系一、公司合规动态（2/2）30-本资料来自 -完善风险管控相关制度和流程；完善风险管控相关制度和流程；推动完善组织架构，加强队伍建设；推动完善组织架构，加强队伍建设；协调推进合规经营整改工作；加强审计监督；加强合规监测和报告工作；协调推进合规经营整改工作；加强审计监督；加强合规监测和报告工作；做好法律支持和保障工作；加强惩戒威慑，强化问责管理。做好法律支持和保障工作；加强惩戒威慑，强化问责管

31、理。遵循监管要求，制订、修订、完善制度和流程；遵循监管要求，制订、修订、完善制度和流程；优化信息系统，提升技术保障水平；优化信息系统，提升技术保障水平；定期组织开展内部检查，掌握风险状况；持续推动合规经营整改工作；定期组织开展内部检查，掌握风险状况；持续推动合规经营整改工作；加强合规宣传、教育和培训；严格合规考核，落实合规责任加强合规宣传、教育和培训；严格合规考核，落实合规责任加强信息沟通，增加部门之间配合、协作。加强信息沟通，增加部门之间配合、协作。强化执行力，落实组织架构和人员；强化执行力，落实组织架构和人员；认真开展自查工作，积极配合监管检查；严格执行公司问责制度；认真开展自查工作，积极

32、配合监管检查；严格执行公司问责制度；发现问题即查即改，并确保整改到位；明确职责，加强教育，提高意识；发现问题即查即改，并确保整改到位；明确职责，加强教育，提高意识；做好信息报送工作；妥善处理重大突发性事件。做好信息报送工作；妥善处理重大突发性事件。二、2011年合规重点工作管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究31-本资料来自 -进一步完善进一步完善进一步完善进一步完善风险管理组织架构风险管理组织架构风险管理组织架构风险管理组织架构 开展内控梳理和测试开展内控梳理和测试开展内控梳理和测试开展内控梳理和测试大力推进内控建设大力

33、推进内控建设大力推进内控建设大力推进内控建设开展风险排查开展风险排查开展风险排查开展风险排查进行合规整改工作进行合规整改工作进行合规整改工作进行合规整改工作M1M1M1M1M2M2M2M2开展合规监测开展合规监测开展合规监测开展合规监测预防合规风险预防合规风险预防合规风险预防合规风险M4M4M4M4M3M3M3M3三、近期合规工作成效(1/10)32-本资料来自 -监事会组织架构组织架构三、近期合规工作成效(2/10)审计部法律部内控合规部董事会分公司风险管控部分公司合规审计法律岗位三、四级机构专兼职风控人员风险管理处合规管理处内控流程处合规监测处管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，

34、违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究33-本资料来自 -1.协助制定、推动合规政策和风险管理计划，培育公司的合规文化合规文化；2.组织协调制定、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度合规管理规章制度；3.实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；4.撰写合规报告合规报告；5.对产品和业务提供支持支持；6.对公司管理合规审阅合规审阅，提出管理建议；7.负责公司反洗钱反洗钱工作；8.合规培训合规培训，提供合规咨询；9.审查公司内部规章制度和业务流程，提出建议提出建议；10.保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要

35、求跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；11.董事会确定的其他合规管理职责其他合规管理职责。三、近期合规工作成效(3/10)合规管理处工作职责及履职保障知晓权知晓权检查权检查权建议权建议权报告权报告权34-本资料来自 -审计部增设总部处室，同审计部增设总部处室，同时设立四个审计大区，扩时设立四个审计大区，扩大审计覆盖面，为加大审大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性计力度、加强审计独立性提供了组织保障提供了组织保障 增设纪检监察室，负责效能监督和问责处理增设纪检监察室，负责效能监督和问责处理 建设内控合规部门，增加建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的了内控建设和风险管理的组

36、织和人员组织和人员 在分支机构层面，要求在分支机构层面，要求3434家分公司全面设立风险家分公司全面设立风险管控部门，履行分公司辖内的内控合规、法律服管控部门，履行分公司辖内的内控合规、法律服务、审计监督等风险管理职责；有条件的三级机务、审计监督等风险管理职责；有条件的三级机构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理、法构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理、法律服务职能。律服务职能。组织架构组织架构三、近期合规工作成效(4/10)35-本资料来自 -200020042008梳理制度、流程缺陷，更新制度和流程设计，进一步完善了公司内控制度、流程与授权体系。公司层面、流程层面、IT层面三个层面对全系

37、统进行了全面测试。PN21内控评估报告;内控鉴证报告;新华保险内控手册 内控梳理工作内控梳理工作 安永内控测试安永内控测试内控测试主要内控测试主要内控测试主要内控测试主要工作成果工作成果工作成果工作成果 2010年6月 2010年7月至2011年4月2011年6月 内控内控梳理和测试梳理和测试三、近期合规工作成效(5/10)管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究36-本资料来自 -2010年7月1日至9月30日，项目组完成对总公司、资产管理公司以及34家分公司进行了系统化的内控测试，形成了一整套体系化的内控文档工作底稿，包括

38、工作底稿2259份、发现问题及整改建议238条；累计培训总、分公司245人次。2010年10月至12月，公司开展了总公司各部门、五家试点分公司的内控缺陷整改工作，积累整改材料100余份。安永内控安永内控测试项目测试项目 根据轻舟项目（上市准备）工作安排，公司于2011年第1季度末至4月下旬，组织开展了安永内控服务项目第二阶段工作，分别从公司层面、流程层面、IT层面对总公司、山东分公司等五家试点分公司、资产管理公司进行了第二轮测试。为配合普华永道内控鉴证工作，2011年4月，公司抽调60余人组成联合工作组，对总公司和12家分公司进行了自查形式的现场测试工作。三、近期合规工作成效(6/10)37-

39、本资料来自 -公司完成了PN21内控评估报告;协助普华永道出具了内控鉴证报告;公司编制了第一版系统化的新华保险内控手册（2010版），覆盖了公司全部关键流程。通过第一、二阶段安通过第一、二阶段安永内控测试项目，公永内控测试项目，公司完成了司完成了PN21PN21内控评内控评估报告，为公司上市估报告，为公司上市进程的顺利推进夯实进程的顺利推进夯实基础；基础；通过配合普华通过配合普华永道内控鉴证永道内控鉴证工作，协助普工作，协助普华永道出具了华永道出具了截至截至20112011年年3 3月月3131日的内控日的内控鉴证报告。鉴证报告。内控测试内控测试工作成果工作成果三、近期合规工作成效(7/10)

40、38-本资料来自 -对全系统全面风险排查，在分公司自查基础上，对全系统全面风险排查，在分公司自查基础上，对全系统全面风险排查，在分公司自查基础上，对全系统全面风险排查，在分公司自查基础上，组织总、分公司骨干员工组织总、分公司骨干员工组织总、分公司骨干员工组织总、分公司骨干员工40404040余人，对部分分公司余人，对部分分公司余人，对部分分公司余人，对部分分公司进行现场检查，排查出普遍存在的业务、财务、进行现场检查，排查出普遍存在的业务、财务、进行现场检查，排查出普遍存在的业务、财务、进行现场检查，排查出普遍存在的业务、财务、运营、运营、运营、运营、ITITITIT等条线内控缺陷等条线内控缺陷

41、等条线内控缺陷等条线内控缺陷26262626类、类、类、类、240240240240余项。余项。余项。余项。按照按照按照按照XXXXXXXX保监会要求，部署了总公司层面的八大风险排保监会要求，部署了总公司层面的八大风险排保监会要求，部署了总公司层面的八大风险排保监会要求，部署了总公司层面的八大风险排查工作，向保监会提交了查工作，向保监会提交了查工作，向保监会提交了查工作，向保监会提交了全面风险排查报告全面风险排查报告全面风险排查报告全面风险排查报告 2010201020102010年，公司依据分公司经营管理以及风险管控情年，公司依据分公司经营管理以及风险管控情年，公司依据分公司经营管理以及风险

42、管控情年，公司依据分公司经营管理以及风险管控情况，开展了合规专项检查，对湖南等况，开展了合规专项检查，对湖南等况，开展了合规专项检查，对湖南等况，开展了合规专项检查，对湖南等10101010家分公司及家分公司及家分公司及家分公司及中支进行了专项合规检查。中支进行了专项合规检查。中支进行了专项合规检查。中支进行了专项合规检查。风险排查风险排查三、近期合规工作成效(8/10)管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究39-本资料来自 -全面整改工作：启动准备（全面整改工作：启动准备（全面整改工作：启动准备（全面整改工作：启动准备（2

43、010.112010.112010.112010.11）、落实整改）、落实整改）、落实整改）、落实整改阶段（阶段（阶段（阶段（2010.112010.112010.112010.112011.32011.32011.32011.3）、验收总结阶段（）、验收总结阶段（）、验收总结阶段（）、验收总结阶段（2011.42011.42011.42011.42011.122011.122011.122011.12）三个阶段进行，针对每个阶段提出了具体的）三个阶段进行，针对每个阶段提出了具体的）三个阶段进行，针对每个阶段提出了具体的）三个阶段进行，针对每个阶段提出了具体的整改事项和要求。整改事项和要求。整

44、改事项和要求。整改事项和要求。2010 2010 2010 2010年，总公司及年，总公司及年，总公司及年，总公司及33333333家分公司陆续接受了家分公司陆续接受了家分公司陆续接受了家分公司陆续接受了XXXXXXXX保监会保监会保监会保监会及各地保监局的内控合规检查，及各地保监局的内控合规检查，及各地保监局的内控合规检查，及各地保监局的内控合规检查，XXXXXXXX保监会共提出保监会共提出保监会共提出保监会共提出8 8 8 8大类、大类、大类、大类、72727272项问题；各地保监局共提出项问题；各地保监局共提出项问题；各地保监局共提出项问题；各地保监局共提出30303030余类、近余类、

45、近余类、近余类、近1300130013001300项问题。项问题。项问题。项问题。2011 2011 2011 2011年年年年5 5 5 5月月月月16161616日，公司召开了全系统合规工作会议，日，公司召开了全系统合规工作会议，日，公司召开了全系统合规工作会议，日，公司召开了全系统合规工作会议，对下一步合规工作进行了部署，要求各部门、分公司对下一步合规工作进行了部署，要求各部门、分公司对下一步合规工作进行了部署，要求各部门、分公司对下一步合规工作进行了部署，要求各部门、分公司进一步将合规整改工作落实到位。进一步将合规整改工作落实到位。进一步将合规整改工作落实到位。进一步将合规整改工作落实

46、到位。合规整改合规整改三、近期合规工作成效(9/10)40-本资料来自 -通过合规通过合规KPIKPI指标指标考核机构合规率考核机构合规率合规监测指标合规监测指标 业务品质业务品质 财务管理财务管理 营销员管理营销员管理 客户服务客户服务 合规情况合规情况 内部监督内部监督 合规考核合规考核 监管年度评级监管年度评级合规监测合规监测三、近期合规工作成效(10/10)管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究41目 录-本资料来自 -第四部分：常见风险提示第四部分：常见风险提示第三部分：公司合规动态第三部分：公司合规动态第二部分：

47、监管形势第二部分：监管形势第一部分：第一部分：合规基础知识合规基础知识42u 代理关系代理关系 （代理资质、代理协议、代理手续费）u人员管理人员管理u销售管理销售管理 （单证、宣传资料、新契约、销售)u售后管理售后管理 （回访、保全、理赔）u常用制度常用制度 -本资料来自 -第四部分：常见风险提示管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究43 商业银行代理保险业务监管指引商业银行代理保险业务监管指引“商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得XX保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授

48、权。并且，保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展代理保险业务”（2011年3月实施）2011年3月新华人寿邯郸中心支公司因”委托未取得保险兼业代理业务许可证的邮储银行邯郸市黄沙大街营业所代理保险业务”，被保监局罚款8万元。（冀保监罚20116号）黄沙大街营业所因未取得黄沙大街营业所因未取得保险兼业代理业务许可证保险兼业代理业务许可证从事保从事保险代理业务，被保监局险代理业务，被保监局罚款罚款1010万元万元。（冀保监罚。（冀保监罚201120111 1号）号）-本资料来自 -注意留存银行网点的代理许可证注意留存银行网点的代理许可证注意留存银行网点的代理许可证注意留存银

49、行网点的代理许可证监监管管规规定定案案例例一、代理关系（代理资质）风险：委托没有代理资质的银行网点代理保险业务风险：委托没有代理资质的银行网点代理保险业务风险：委托没有代理资质的银行网点代理保险业务风险：委托没有代理资质的银行网点代理保险业务44 总公司和银行总行总公司和银行总行总公司和银行总行总公司和银行总行 保险公司和商业银行的一级分支机构保险公司和商业银行的一级分支机构保险公司和商业银行的一级分支机构保险公司和商业银行的一级分支机构 区域性商业银行总行同保险公司总公司区域性商业银行总行同保险公司总公司区域性商业银行总行同保险公司总公司区域性商业银行总行同保险公司总公司 保险公司一级分支机

50、构与区域性商业银行总行保险公司一级分支机构与区域性商业银行总行保险公司一级分支机构与区域性商业银行总行保险公司一级分支机构与区域性商业银行总行商业银行代理保险业务监管指引商业银行代理保险业务监管指引保监发保监发201120111010号号关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知发展的通知保监发保监发201020104 4号号-本资料来自 -代理协议代理协议取得总公司和取得总公司和总行书面授权总行书面授权后后 取得总公取得总公司授权后司授权后监监管管规规定定有有权权签签订订协协议议的的主主体体一、代理关系（代理协议